Alt om kassekredit

Mange mennesker forstår ikke, hvordan bankovertræk fungerer. Faktisk er kassekreditten en mulighed, som banker tilbyder deres kunder for at give dem mulighed for at bruge mere, end de har på deres konto.

Denne service er ikke gratis, den bærer omkostninger. Denne margin fungerer som et banklån er, at det forrentes. I denne guide viser jeg dig, hvordan du administrerer dine kassekreditter for at undgå nogle unødvendige bankgebyrer.

Men inden du går i gang, er her en træning, der giver dig mulighed for tjen 1000 euro/dag på 5euros.com. Klik her for at købe den

?? Hvad er en kassekredit?

En kassekredit er en kreditlinje, der dækker dine transaktioner, hvis din bankkontosaldo falder til under nul. Denne usikrede kreditlinje er designet til at dække kortsigtede pengestrømsmangler.

Overtræk er nyttige, når du skal proaktivt styre almindelige pengestrømssituationer.

Som et eksempel er du i en butik, og du ønsker at foretage et køb for et beløb på 80 euro, og din saldo er utilstrækkelig med 10 euro. Hvad skal der ske?

Banken godkender dit køb og antager, at du skylder dem 10 USD. Du har med andre ord en kassekredit på 10 euro på din konto.

Når denne kassekredit ikke er arrangeret på forhånd, opkræver bankerne det såkaldte "kontoovertræksgebyr". Der er således flere typer af kassekreditter.

?? Typer af kassekredit

To typer af kassekreditter er tilgængelige for dig: autoriserede kassekreditter og uautoriserede kassekreditter.

➤ Autoriseret overtræk

Autoriseret overtræk aftales på forhånd med banken. De kaldes derfor også for "arrangerede" kassekreditter. Du aftaler med din bank en kassekredit, som du skal respektere. Din bank vil opkræve renter og nogle gange andre gebyrer oveni det.

➤ Uautoriserede overtræk

De kaldes også "uplanlagte" eller "uarrangerede" overtræk. De sker, når du bruger mere, end du har på din bankkonto uden forudgående godkendelse. Dette inkluderer overskridelse af grænsen for en godkendt kassekredit.

?? Bankovertræksgebyrer

De mest almindelige gebyrer i en kassekredit er de blot navngivne kassekreditgebyrer. De opstår, når banken godkender en transaktion, der overstiger din tilgængelige saldo.

Generelt opkræver banker ikke kassekreditgebyrer, når du har en kassekredit på mindre end $5. Overordnet set er der 4 typer gebyrer forbundet med en kassekredit.

➤ Gebyrer for ikke-tilstrækkelige midler (NSF).

NSF-gebyrer opstår, når banken vælger at nægte dig overtræk. Stort set alle banker opkræver det samme beløb for overtræk og gebyrer for FNS. Begge opkræves ofte som ét beløb i din gebyrplan.

Da en bank skal vælge mellem at godkende og afvise en kassekredit, vil en enkelt kassekredit koste dig enten kassekreditgebyrer eller FNS-gebyrer, men aldrig begge dele. Nogle få banker skelner dog mellem de to gebyrer, når de tæller det daglige maksimum.

➤ Overtræksbeskyttelsesgebyrer

Overtræksgebyrer opkræves, hver gang banken arrangerer en overførsel fra en anden af ​​dine konti til dækning af kassekreditten. Denne konto er normalt en opsparingskonto. Disse gebyrer kaldes også overtræksgebyrer.

Juridisk kan banker ikke inkludere kassekreditbeskyttelse som en automatisk kontoservice. Kunderne skal derfor vælge, om de vil aktivere denne funktion eller ej.

Banker online tilbyder ofte gratis kassekredit. Men hvis du er i en almindelig bank, kan du forvente at betale mellem $10 og $12,50 per overførsel.

Selvom dette kan spare dig penge sammenlignet med at betale overtræk eller NSF-gebyrer, hvis bankens politik ikke inkluderer obligatoriske meddelelser for hver overtræksoverførsel, kan du ende med at opbruge din opsparing før for at indse, hvad der sker.

➤ Udvidede kassekreditgebyrer

Det endelige gebyr i arsenalet af kassekreditter er det udvidede overtræksgebyr. Disse gebyrer omtales nogle gange som udvidede kassekreditgebyrer eller udvidede kassekreditgebyrer.

De kommer i spil, når du lader din kontosaldo være negativ i et bestemt antal dage. Og det er, hvad mange mennesker har til fælles.

Artikel at læse: Hvad laver en finansanalytiker?

I de fleste tilfælde har du 5 hverdage eller 7 kalenderdage til at rette din saldo, før udvidede overtræksgebyrer sætter din konto endnu dybere i minus. Så vær meget forsigtig med din balance.

Nogle banker opkræver dette gebyr en gang hver 5. dag. Andre går så langt som at vurdere gebyrer hver dag, indtil du bringer din saldo over nul. Det maksimale antal udvidede overtræksgebyrer, du kan pådrage dig, varierer fra bank til bank.

Der er dog teknikker til at begrænse eller undgå disse gebyrer. Jeg forklarede i en af ​​mine artikler, hvordan man undgår visse bankgebyrer generelt og overtræksgebyrer i særdeleshed. Klik her på chvordan undgår man høje bankgebyrer?

Udover det, er her mine tips som finansmand til bedre at styre dine kassekreditter.

?? Mine tips til at kontrollere din kassekredit

Som jeg nævnte i begyndelsen af ​​denne artikel, kan dårlig styring af kassekreditten føre til høje gebyrer for kontohaveren. Her er mine tips til bedre at styre din kassekredit.

➤ Hold øje med din kontosaldo

Det kan virke indlysende, men at holde styr på din kontosaldo er en af ​​de bedste måder at undgå overtræksgebyrer på.

Gør det så enkelt som muligt ved at:

• Downloader din banks app til din telefon
• Opsætning af tekstbeskeder, når din saldo er lav
• Brug af telefonbank.

➤ Bliv ved med at læse breve fra din bank

Det er nemt at vænne sig til ikke at åbne breve fra banken og antage, at det kun er rutinekorrespondance.

Det er vigtigt at tjekke alle breve, da banken kan skrive til dig for at informere dig om en ændring af din kassekredit eller en stigning i din kassekreditrente.

➤ Brug opsparingen, hvis du har nogen

Hvis du har en opsparing samt en kassekredit, vil det i det lange løb koste dig mindre at bruge din opsparing til at betale den ud. Får du så en uventet omkostning, kan du altid bruge din kassekredit til at betale for den. Og hvis du ikke gør det, kan du begynde at opbygge din opsparing igen, så du er forberedt på den uventede udgift.

➤ Find måder at leve på et budget

For at reducere din kassekredit så hurtigt som muligt, vil reduktion andre steder hjælpe dig med at frigøre nogle kontanter. De penge, du sparer, kan så bruges til at betale din kassekredit.

➤ Skift bank

Skift til en bankkonto med lavere kassekreditgebyrer. Hvis du ofte dykker ned i din kassekredit, så shop efter den med de laveste gebyrer. Du kan endda være i stand til at skifte til en konto med en skiftebonus, som vil hjælpe med at klare din kassekredit.

?? Fordelene ved en kassekredit

Der er flere fordele forbundet med at bruge en kassekredit. I dette afsnit præsenterer jeg nogle af dem for dig. Kassekredit giver dig mulighed for at:

➤ Håndtering af tidsuoverensstemmelse mellem pengestrømme

En kassekredit er generelt bedst for virksomheder med større pengestrømme i en given tidsramme. En kassekredit kan hjælpe med at nulstille en cyklus af oversprungne pengestrømme og -udgange.

Artikel at læse: Stadierne i en projektplan, der sikrer projektets succes

Med andre ord, hvis salg og køb resulterer i, at penge strømmer ind og ud flere gange i løbet af en uge/måned; en kassekredit gør det muligt at håndtere likviditetsforskelle, der kan opstå på grund af tidsforskydning.

➤ Hjælp med at holde en god balance

Hvis en check er skrevet ud fra et bestemt tilgodehavende, og hvis den er forsinket, hopper checken ikke på grund af utilstrækkelige midler. Derfor giver kassekreditten mulighed for en bedre betalingshistorik.

➤ Foretag rettidig betaling

Det garanterer også rettidige betalinger og undgår sene bøder, da betalinger kan foretages, selvom kontosaldoen er utilstrækkelig.

➤ Undgå papirarbejde

Det kræver mindre papirarbejde, som typisk ville være nødvendigt i langfristede lån, fordi overtræk er let at bruge.

➤ Drag fordel af fleksibilitet

Kassekreditten har også den fordel, at den er fleksibel. Det kan tages til enhver tid, for ethvert beløb (op til den tildelte grænse), og endda i mindre end en eller to dage.

➤ Drag fordel af lavere renteudgifter

Renter beregnes kun på mængden af ​​anvendte midler. Naturligvis hvis beløbet på kassekreditten tilbagebetales til tiden.

Derved spares renteomkostningerne i forhold til et normalt lån optaget for en fast periode.

Rentegebyrer begynder, når du overskrider din overtræksgrænse, og stopper øjeblikkeligt, når de er betalt.

Imidlertid kassekreditten er ikke "en engel". Det har også ulemper.

?? Ulemperne ved kassekredit

Hver gang du drager fordel af en kassekredit, så fortæl dig selv, at:

➤ Renterne kan være meget høje

Kassekreditten har en omkostning. Nogle gange er disse omkostninger højere end andre finansieringskilder. Det er derfor vigtigt at konsultere din banks bankbetingelser, før du anmoder om en kassekredit.

➤ Du risikerer at reducere antallet af overtræk

Kassekreditten er et midlertidigt lån, som løbende gennemgås af banken. Det risikerer derfor at falde i antallet af udbetalinger.

Denne reduktion kan skyldes virksomhedens dårlige resultater eller kontohaverens dårlige opførsel.

➤ Du risikerer at gribe

Kassekreditten kan nogle gange være sikret mod aktier eller anden sikkerhed såsom aktier mv. Virksomheden kan risikere, at disse aktiver bliver beslaglagt, hvis den ikke opfylder betalingerne.

➤ Debitorinddrivelsen kan blive træg

Nogle gange kan tilgængeligheden af ​​kassekredit gøre virksomheden mindre stringent med at inddrive betalinger fra debitorer.

Med andre ord har en virksomhed muligvis ikke meget incitament til at opkræve betalinger fra sine debitorer, da umiddelbare betalingsudstrømninger kan håndteres af en kassekredit.

?? Resumé …

Kassekreditten er en ekstra margin, som du kan drage fordel af i forhold til din banksaldo. Det giver dig mulighed for at udføre transaktioner, selv når din banksaldo er utilstrækkelig.

Det kan dog medføre omkostninger, hvis du ikke mestrer det. Denne vejledning har præsenteret dig for alle de forskellige gebyrer relateret til denne service, som du kan være underlagt.

Du er nu rustet til bedre at kunne administrere din kassekredit. Hvis du har nogen bekymringer, så er du velkommen til at efterlade mig en kommentar.

Inden du rejser, er her en uddannelse, der lærer dig hvordan man sælger rådgivning på internettet. Klik her for at købe den.

Gå efter det