Wie vermeide ich hohe Bankgebühren?

Mehr als ein Drittel der Kreditnehmer der Bank haben Schwierigkeiten, ihre Schulden pünktlich zu begleichen. Zu dieser Verschuldung kommen noch die Kosten für verschiedene Bankdienstleistungen hinzu. Dazu müssen Sie Ihre Bankkonten genau überwachen, um unnötige Gebühren zu vermeiden. Tatsächlich könnten ein paar Bankgebühren Sie in eine unkontrollierbare Schuldenhöhe treiben.

Obwohl diese Bankgebühren gering erscheinen, können sie sich im Laufe der Zeit durchaus summieren. Glücklicherweise ist es einfach, diese manchmal hohen Gebühren zu vermeiden oder zu reduzieren, wenn Sie etwas Vorwissen haben.

Ich nehme an, dass Sie jetzt mit einer Situation konfrontiert sind, in der Sie kolossale Bankgebühren an Ihre Bank zahlen. Wenn ja, machen Sie sich keine Sorgen mehr. In diesem Artikel, Ich zeige Ihnen die häufigsten Bankgebühren und wie Sie diese vermeiden können. Mit dieser Methode sparen Sie im Laufe der Jahre Hunderte von Dollar.

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???? Die 8 bekanntesten Bankgebühren

Wenn Sie regelmäßig Gebühren von Ihrem Girokonto abgezogen sehen, wissen Sie, dass Sie nicht allein sind. Auch ich hatte vor ein paar Jahren, als ich mein erstes Bankkonto eröffnete, das gleiche Problem.

Laut einer Studie der US-Notenbank aus dem Jahr 2017 zahlen Girokontoinhaber bei Banken etwa 250 US-Dollar pro Jahr an Gebühren. Sie sollten jedoch wissen, dass Sie nicht verpflichtet sind, diese zu zahlen, obwohl es sich um übliche Gebühren handelt.

Bevor wir Ihnen sagen, wie Sie Ihre Bankgebühren vermeiden oder reduzieren können, stellen wir sie Ihnen zunächst vor.

➤ Monatliche Wartungs-/Servicegebühren

Viele Banken berechnen Ihnen eine monatliche Gebühr für die Aufbewahrung Ihres Geldes auf einem Konto bei ihnen. Die Höhe dieser Wartungsgebühren hängt von Ihrer Bank ab, aber Sie können bezahlen bis zu $15 pro Monat für ein unbezahltes Girokonto.

Alles in allem zahlen Sie einen Gesamtbetrag von etwa 180 $ pro Jahr.

Die Aufnahme monatlicher Kontoführungsgebühren in Ihre Girokonten ist eine Möglichkeit für Banken, sowohl die Einnahmen durch Gebühren direkt zu steigern als auch die Verbraucher zu ermutigen, mehr Geld auf der Bank zu halten. Doch wie können Sie diese Wartungskosten vermeiden oder reduzieren?

Wie vermeide ich Kontoführungsgebühren?

Es ist normalerweise einfach, Kontoführungsgebühren zu vermeiden. Inhaber dieses Kontotyps können sowohl ein Girokonto als auch ein Girokonto eröffnen Sparkonto bei derselben Bank oder durch Aufrechterhaltung eines Mindestguthabens auf Ihrem Konto. Manchmal reicht die Einrichtung eines monatlichen Direkteinzahlungssystems aus, um auf die monatliche Wartungsgebühr zu verzichten.

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Darüber hinaus geben viele Banken, die monatliche Wartungsgebühren erheben, an, dass diese Gebühren jeden Monat erlassen werden, wenn der Verbraucher bestimmte Richtlinien einhält. Diese Richtlinien können Folgendes umfassen:

• Aufrechterhaltung eines täglichen Mindestguthabens auf dem Konto
• Die Einrichtung eines Systems wiederkehrender Direkteinlagen
• Die Verwendung der Debitkarte ist mit einem Minimum von Malen pro Monat verbunden

Wenn Sie diese Richtlinien für die Inanspruchnahme dieser monatlichen Gebührenbefreiung kennen, können Sie die Zahlung von Kontoführungsgebühren vermeiden.

Wenn Sie regelmäßig die Anforderungen zur Vermeidung der Gebühr erfüllen, können Sie möglicherweise anrufen und um eine Befreiung bitten, wenn Ihr Tagessaldo einen Monat lang abnimmt oder Sie Ihre Debitkarte nicht verwenden.

➤ ATM-Gebühren

Wenn Sie das Gefühl haben, Jahr für Jahr mehr für die bequeme Nutzung von Geldautomaten außerhalb Ihres Banknetzwerks zu bezahlen, dann liegen Sie absolut richtig.

Automatengebühren von Ihrer Bank und dem Automatenbetreiber können sich summieren, wenn Sie häufig Bargeld abheben.

Große stationäre Banken berechnen ihren Kunden durchschnittlich 2,50 US-Dollar für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks. Die Nutzung von Geldautomaten ist jedoch optional. Letztlich liegt es an Ihnen zu entscheiden, ob sich der Komfort der Nutzung eines Geldautomaten lohnt.

Ich stellte fest, dass die Geldautomatengebühren für meine verschiedenen Konten im Laufe der Zeit immer höher wurden. Dies kann auch bei Ihnen der Fall sein. Sie sollten wissen, dass sich dieser Trend voraussichtlich fortsetzen wird, da bestimmte Faktoren dafür verantwortlich sind.

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Alles beginnt mit dem Anstieg der Bewerbungen für Peer-to-Peer-Zahlung die die Nutzung von Geldautomaten erheblich reduziert haben. Dieser Rückgang der Nachfrage nach Geldautomaten macht deren Wartung für die Banken sehr teuer.

Die Erhöhung der Automatennutzungsentgelte kompensiert somit den Rückgang des Transaktionsvolumens an Automaten.

Darüber hinaus sehen die Banken in Geldautomatenzuschlägen eine relativ sichere Möglichkeit, ihre Gewinne zu halten oder zu steigern, ohne ihre Kunden zu verprellen. Aber wie ein für alle Mal mit frisch abschließen?

Wie vermeide ich Geldautomatengebühren?

Ebenso wie Kontoführungsgebühren können Gebühren am Geldautomaten vermieden werden. Tatsächlich ist die gute Nachricht, dass ATM-Gebühren zu den am einfachsten zu vermeidenden oder zu reduzierenden gehören.

Was Sie zuerst wissen sollten, ist, dass die Verwendung von Geldautomaten optional ist, es liegt an Ihnen, die Notwendigkeit seiner Verwendung zu beurteilen. Als nächstes müssen Sie die Geldautomaten Ihres Banknetzwerks in Ihrer Nähe identifizieren, damit Sie immer wissen, wo Sie Bargeld finden, wenn Sie es brauchen.

Glücklicherweise bieten viele Banken Geldautomaten-Locators in ihren mobilen Apps an. Schließlich können Sie nur Geldautomaten im Netzwerk Ihrer Bank verwenden, die normalerweise auf deren Website zu finden sind.

Wenn Sie sofort Bargeld benötigen und die einzigen verfügbaren Geldautomaten Ihnen eine Gebühr berechnen, sollten Sie Ihre Debitkarte für einen kleinen Einkauf verwenden und stattdessen Bargeld zurückfordern.

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Viele Geschäfte erheben keine Cashback-Gebühren, was es zu einer fast kostenlosen Möglichkeit macht, auf Ihr Geld zuzugreifen. Das ist alles, was ich Ihnen vorerst über die Begrenzung Ihrer Geldautomatengebühren sagen kann

➤ Kontokorrentgebühren

Vorher sind erstmal diese Gebühren dran wichtig zu wissen was ist le Überziehung. Nun, der Kontokorrentkredit entspricht im Wesentlichen dem „Überziehungskredit“, dessen Höhe und Datum vertraglich im Kontovertrag festgelegt sind, der festlegt, ob eine Kontoüberziehung möglich ist oder nicht.

Dies ist die Marge, die Ihre Bank Ihnen gewähren kann, wenn Sie eine Transaktion durchführen möchten, deren Betrag höher ist als das, was Sie tatsächlich auf Ihrem Konto haben. Von dieser Definition her wird der Überziehungskredit einem Darlehen gleichgestellt und ist daher nicht kostenlos. Es ist keine Gebühr und muss Ihrer Bank zur Genehmigung vorgelegt werden.

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Zu hohe Ausgaben auf Ihrem Konto sind jedoch die Art von Fehler, die jeder machen kann. In Wirklichkeit neigen wir alle dazu, unsere Girokontostände im Kopf zu behalten, sodass sie leicht vergessen werden.

Sie könnten dann mit Ihrer Kreditkarte einen Einkauf im Wert von 50 $ tätigen, ohne zu bemerken, dass Ihr Konto nur 35 $ enthält.

In der Praxis lassen Banken in diesem Fall den Kauf oft zu, anstatt die Zahlung zu verweigern. Möglicherweise bleibt Ihnen die vorübergehende Verlegenheit erspart, dass Ihre Zahlung abgelehnt wird, aber Ihr Konto wird rot.

Genau in diesem Moment wird Ihnen Ihre Bank die Überziehungsgebühr in Rechnung stellen. Aber wie kann man sie vermeiden? Hier ist die Lösung für Ihr Problem.

Wie vermeide ich Überziehungsgebühren bei Banken?

Eine Überziehung Ihres Bankkontos ist ein leicht zu vermeidender Unfall. Um Überziehungsgebühren zu vermeiden, müssen Sie sich zunächst für ein Direkteinzahlungssystem anmelden. Mit dieser Lösung können Sie auch die mit der Nutzung von Geldautomaten verbundenen Kosten vermeiden.

Dieses System ermöglicht es, das Geld systematisch und automatisch auf Ihr Konto einzuzahlen. Es hilft Ihnen auch dabei, ein erforderliches Mindestguthaben für Ihr Konto aufrechtzuerhalten und Überziehungen zu vermeiden.

Viele Banken bieten auch eine Überziehungsdeckung oder einen Schutz für eine durchschnittliche Gebühr von bis zu 35 USD pro Überziehung an.

Denn anstatt für einen Kauf abgelehnt zu werden, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, deckt die Bank Sie ab, indem sie das Geld von Ihrem verknüpften Sparkonto, zweiten Girokonto, Kreditlinie usw.

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Da Überweisungen zwischen verknüpften Konten sofort erfolgen, hilft Ihnen ein Sparkonto, von dem Sie Geld überweisen können, wenn Sie feststellen, dass Ihr Guthaben zur Neige geht, auch Überziehungen zu vermeiden.

Schließlich ist der beste Weg, Überziehungsgebühren zu vermeiden, den Kontostand im Auge zu behalten. Dazu können Sie sich einfach für Saldo-Benachrichtigungen per E-Mail oder SMS bei Ihrer Bank anmelden.

Sie können diese Warnungen so konfigurieren, dass Sie benachrichtigt werden, wenn Ihr Guthaben unter einen von Ihnen gewählten Schwellenwert fällt.

➤ Kontoauszugsgebühren: Papierversion

Der Kontoauszug ist eine Zusammenfassung aller Finanztransaktionen, die in einem bestimmten Zeitraum auf einem von einer Bank geführten Konto stattgefunden haben. Früher war der Erhalt eines monatlichen Kontoauszugs per Post die einzige Möglichkeit, Einzelheiten zu Transaktionen auf dem eigenen Bankkonto zu erhalten.

Heutzutage werden Ihre Kontoauszüge per E-Mail versendet oder Ihnen auf der Banking-App oder Website zur Verfügung gestellt. Diese Dienste ermöglichen Ihnen den Zugriff auf alle Ihre Bankinformationen 24/24.

Einige Kunden ziehen es jedoch immer noch vor, Papierrechnungen in ihrem Briefkasten statt in ihrem E-Mail-Postfach zu erhalten. Leider erheben einige Banken eine Gebühr für das Drucken und Versenden von Kontoauszügen an ihre Kunden.

Diese Gebühren variieren je nach Bankverbindung und der Anzahl der zu druckenden Seiten.

Wie vermeide ich Gebühren für Papierkontoauszüge?

Um diese Gebühren zu vermeiden, melden Sie sich einfach für das papierlose oder Online-Banking an. In Wirklichkeit gibt es keine Möglichkeit, Papierauszüge kostenlos zu erhalten, es sei denn, Ihre Bank erhebt eine Gebühr.

➤ Kontoinaktivitätsgebühren

Eine andere Sache, die viele Kontoinhaber nicht wissen, ist, dass bei einigen Konten Gebühren für Inaktivität anfallen. Wenn ein Konto für einen bestimmten Zeitraum inaktiv war, kann die Bank das Konto nicht mehr belasten.

Diese ruhenden Konten bereiten den Banken nicht nur administrative Kopfschmerzen, sondern können sie auch teuer zu stehen kommen. Die Banken erheben zu diesem Zeitpunkt Inaktivitätsgebühren auf diesen Konten, um die Inhaber zu ermutigen, wieder aktiv zu werden. Diese Gebühren variieren im Allgemeinen zwischen 10 $ und 20 $ pro Monat.

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Banken können mit der Erhebung von Inaktivitätsgebühren beginnen, nachdem das Konto mindestens sechs Monate lang vollständig inaktiv war. Einige Banken warten bis zu einem Jahr, bevor sie mit der Erhebung dieser Gebühren beginnen.

Möglicherweise erhalten Sie eine Benachrichtigung, dass die Bank mit der Erhebung der monatlichen Gebühr beginnt. Wenn dies nicht erfolgt, erkennen Sie möglicherweise nicht, dass Sie die Gebühr zahlen, bis die Bank das Konto mit dieser Gebühr bereinigt und das Konto schließt. Guthabenkonto $0. So vermeiden Sie diese Gebühren.

Wie vermeide ich Kontoinaktivitätsgebühren?

Um Gebühren im Zusammenhang mit der Inaktivität IHRES Kontos zu vermeiden, stehen Ihnen zwei Lösungen zur Verfügung. Die Einrichtung eines Einzahlungs- oder wiederkehrenden Zahlungssystems kann Ihnen helfen, die Aktivität auf ein Minimum zu beschränken.

Andernfalls können Sie das Konto einfach schließen und das Geld auf ein Konto überweisen, das Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit im Auge behalten.

➤ Überhöhte Transaktionsgebühren

Überschüssige Transaktionsgebühren entstehen, wenn Sparkontoinhaber über das erwartete Limit hinaus abheben. In den USA zum Beispiel Dieses Limit liegt bei sechs kostenlosen Abhebungen und Überweisungen pro Monat. Aber mit dem Ausbruch des Coronavirus, der derzeit im Jahr 2021 zirkuliert, wird diese Grenze aufgehoben.

Wie vermeidet man überhöhte Transaktionsgebühren?

Überhöhte Transaktionsgebühren können zwischen 3 und 25 US-Dollar pro Transaktion liegen, aber dies kann leicht vermieden werden, wenn Sie Ihr Girokonto als tägliches Konto für routinemäßige Abhebungen wie das Bezahlen von Rechnungen verwenden.

In jedem Fall ist es notwendig, die Unterschiede zu kennen, die zwischen all diesen Konten bestehen. Lesen Sie unseren Artikel auf Welche Art von Bankkonto kann ich erstellen? um mehr über die verschiedenen Arten von Konten zu erfahren.

➤ Banküberweisungsgebühren

Was Sie wissen müssen, ist, dass eine Banküberweisung eine Geldüberweisung ist, die zwischen zwei Konten vorgenommen werden kann, die bei derselben Bank geöffnet sein können oder nicht. Banküberweisungen können eine schnelle Möglichkeit sein, Geld zu überweisen, ohne physisches Bargeld zu verwenden.

Diesen Komfort müssen Sie jedoch bezahlen. Für diesen Service berechnen Banken in der Regel zwischen 16 und 35 US-Dollar für nationale und internationale Überweisungen.

Wie vermeide ich Banküberweisungsgebühren?

Um diese Art von Gebühren zu vermeiden, müssen Sie elektronische Überweisungen verwenden, aber sparsam. Diese Methode erlaubt es eigentlich nicht zu vermeiden, sondern früher zu reduzieren. Es sei denn, es handelt sich um eine offizielle Transaktion, die eine große Geldsumme erfordert. Alternativ können Sie Geld online oder über die mobile App Ihrer Bank überweisen.

➤ Kosten im Zusammenhang mit der Verwendung einer Bankkarte

Kreditkartengebühren unterscheiden sich nicht nur von Karte zu Karte, sondern auch von Bank zu Bank bei gleicher Kartenauswahl. Diese Kosten können im Zusammenhang mit Jahresabonnements, Abhebungen, Operationen außerhalb der Währungszonen, Diebstahl der Karte oder sogar der Neuausstellung des Passworts stehen.

Einige dieser Gebühren sind je nach Bank kostenlos. Denken Sie daran, die Preiskonditionen Ihrer Bank zu konsultieren, um keine bösen Überraschungen zu erleben!

Wie lassen sich Kreditkartengebühren vermeiden oder reduzieren?

Die Wahl der richtigen Bankkarte ist essenziell, zumal die Tarife von Bank zu Bank stark variieren. Die Begrenzung der Kreditkartengebühren ist einfach, wenn Sie bestimmte Punkte berücksichtigen! Sehen Sie sich unseren Leitfaden an Wie wählen Sie Ihre Bankkarte aus?

Um Ihre Bankkarte auszuwählen, müssen Sie:

Berücksichtigen Sie Ihre Bedürfnisse: Keine zusätzlichen Kreditkartengebühren für Dienstleistungen, die Sie nicht benötigen!

Berücksichtigen Sie Ihre Bankgewohnheiten: Wählen Sie eine Karte, die Ihren Gewohnheiten entspricht. Es macht keinen Sinn, Kreditkartenoptionen wie eine Auslandsreiseversicherung abzuschließen, wenn Sie nie außerhalb Ihres Heimatlandes reisen!

Bevorzugen Sie eine Online-Bank: Die Kreditkartengebühren von Online-Banken sind oft viel günstiger als die von traditionellen Banken.

???? Zusammenfassung …

In diesem Artikel erhebe ich nicht den Anspruch, Ihnen ermöglichen zu können, alle Bankgebühren zu vermeiden. Tatsächlich werden Bankgebühren niemals vollständig verschwinden. Sie haben nur die Möglichkeit, den Großteil dieser Gebühren zu vermeiden, die Ihnen in den Weg kommen.

Halte dich einfach fern gute Führungsgewohnheiten von Ihrem Bankkonto. Behalten Sie Ihr Guthaben im Auge und überprüfen Sie Ihr Konto regelmäßig online, um Abrechnungsfehler zu vermeiden. Und wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie die Gebühren Ihrer aktuellen Bank nicht vermeiden können, scheuen Sie sich nicht, eine andere Bank zu finden, die für Sie geeignet ist.

Siehe unseren Artikel auf Verstehen Sie die Bank, um besser zu investieren So wissen Sie, wie Sie eine Bank auswählen, die zu Ihnen passt.

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Viel Glück