Wie macht man eine gute Finanzplanung?

Ein Finanzplan ist ein Fahrplan für Ihr Geld und hilft Ihnen, Ihre Ziele zu erreichen. Die Finanzplanung kann allein oder mit einem Fachmann durchgeführt werden.

Ein Finanzplan ist ein vollständiges Bild Ihrer aktuellen Finanzen, Ihrer finanziellen Ziele und aller Strategien, die Sie festgelegt haben, um diese Ziele zu erreichen. Eine gute Finanzplanung sollte Details beinhalten Ihr Bargeld, Ihre Ersparnisse, Ihre Schulden, Ihre Investitionen, Ihre Versicherungen und alle anderen Elemente Ihres Finanzlebens.

Niemand kümmert sich mehr um Ihr finanzielles Wohlergehen als Sie. Es ist daher wichtig, eine zu haben Finanzplan für sich. Mit einem soliden Finanzplan können Sie Geld sparen, sich das leisten, was Sie wirklich wollen, und langfristige Ziele wie das Sparen für das College und den Ruhestand erreichen.

Finanzplanung ist meiner Meinung nach gerade für Frauen aufgrund des Gender Pay Gap essenziell. Es hilft Ihnen auch, Ihre zu erreichen Finanzielle Freiheit.

In diesem Artikel werde ich Sie durch alles führen, was Sie wissen müssen, um Ihre finanzielle Zukunft zu planen. Weiter lesen, Dann machen Sie sich bereit, Schritte zu unternehmen, um Ihren eigenen Finanzplan zu erstellen.

Was ist Finanzplanung?

Die Finanzplanung ist ein fortlaufender Prozess Reduzieren Sie Ihren Geldstress, wird Ihren aktuellen Bedarf decken und Ihnen dabei helfen, einen Notgroschen für Ihre langfristigen Ziele wie den Ruhestand aufzubauen. Es ist wichtig, weil es Ihnen ermöglicht, das Beste aus Ihrem Vermögen herauszuholen und sicherzustellen, dass Sie Ihre zukünftigen Ziele erreichen.

Elle ist nicht nur für die Reichen : Das Erstellen einer Roadmap für Ihre finanzielle Zukunft ist für jeden etwas. Sie können selbst einen Finanzplan erstellen oder sich von einem Finanzplaner helfen lassen. Dank Online-Diensten wie z Robo-Berater, Hilfe bei der Finanzplanung zu erhalten ist erschwinglicher und zugänglicher als je zuvor.

Was ist zuerst zu tun? 

Beginnen wir damit, eine Liste der Dinge zu erstellen, die Sie benötigen, um sich in Richtung finanzielle Sicherheit zu bewegen. Die folgenden Punkte sind für Ihren Finanzplan unerlässlich:

• Ein monatliches Budget, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben unter Ihrem Einkommen zu halten
• Ein Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden und Ausgaben (unter Verwendung Ihres Budgets)
• Ein Verständnis aller Ihrer Rechnungen und ihrer Fälligkeitsdaten
• Ein vollständig finanziertes Notfallkonto
• Altersvorsorge auch bei geringem Einkommen
• Ein diversifiziertes Anlageportfolio
• Mehrere Einnahmequellen
• Einsparungen für andere Dinge, die Sie möchten (z. B. Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele)
• Der richtige Versicherungsschutz (Leben, Kranken, Invalidität, Haus etc.)

Was macht man als nächstes 

Denken Sie nicht, dass es zu früh oder zu spät ist, einen Finanzplan zu haben. Im Gegenteil, jetzt ist es an der Zeit PARFAIT anfangen !

1. Ein Plan für sich selbst

Wenn Sie Single sind, ist es wichtig, einen Finanzplan zu haben, der Ihnen nicht nur hilft, Ihre unmittelbaren Ziele zu erreichen, sondern auch sicherstellt, dass für Ihre Zukunft gesorgt ist. Es bedeutet, all die oben genannten Dinge zu tun, ohne davon auszugehen, dass die Dinge auf die eine oder andere Weise funktionieren werden.

Ein großer Fehler? Angenommen, Sie treffen jemanden, der sich um Sie kümmert und sich um Ihre Beziehungsfinanzen kümmert.

Wenn sich Ihr Beziehungsstatus ändert oder Sie verheiratet sind, sind Sie gut gerüstet, um Ihre Finanzen gemeinsam zu planen, wenn Sie bereits Dinge für sich selbst vorbereitet haben.

2. Ein Plan für Ihre Hochzeit

Wenn Sie verheiratet sind oder einen geliebten Menschen haben, sollten Sie sich als Team an Ihren Finanzen beteiligen. Besprechen Sie Ihr Budget und Ihre finanziellen Ziele und treffen Sie gemeinsam finanzielle Entscheidungen. Verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt und wie viel Geld Sie an Ersparnissen und Investitionen haben. Übrigens, hier ist ein Artikel, der es Ihnen zeigt wie Sie Ihre Finanzen verwalten, wenn Sie frisch verheiratet sind.

– Sollten wir gemeinsame Konten oder getrennte Konten haben?

Gemeinsame Konten zu haben ist großartig, aber ich glaube auch daran, eigene persönliche Sparkonten zu haben. Wenn Sie eine Frau sind, ist es wichtig, dass Sie Ihr eigenes Sicherheitsgefühl entwickeln und „Ihre“ mitbringen.

Aber fühlen Sie sich nicht verpflichtet, Ihre persönlichen Konten geheim zu halten. Denken Sie daran, dass Ehe und Feste Beziehungen basieren auf Offenheit und Ehrlichkeit.

Ganz gleich, ob Sie mit Ihrem Partner zusammenarbeiten oder den Weg alleine gehen, der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist nicht immer einfach und perfekt geebnet. Aber verzweifeln Sie nicht; Es ist Zeit, die Ärmel hochzukrempeln und sich die Hände schmutzig zu machen. Genau, es ist an der Zeit zu lernen, wie man einen soliden Finanzplan erstellt.

Wie erstellt man einen soliden Finanzplan?

Sehen wir uns nun an, wie man einen guten Finanzplan erstellt. Nachfolgend finden Sie zehn Schritte zur Erstellung eines soliden Finanzplans.

1. Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf

Das erste, was zur Finanzplanung gehört, ist das Setzen von Zielen. Finanzielle Ziele zu haben, ist die Grundlage für Ihren finanziellen Erfolg. Schließlich müssen Sie wissen, was Sie tun möchten, um es tatsächlich zu erreichen. Wenn es jedoch darum geht, Ziele zu setzen, sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Ziele gut definiert und entsprechend priorisiert sind.

Es ist toll, es zu haben große und edle Ziele ! Aber achten Sie darauf, sie in kleinere Stücke zu teilen. Auf diese Weise werden Sie nicht mit dem Versuch überfordert, diese Ziele zu erreichen, und Sie können Ihren Fortschritt leicht messen.

2. Erstellen Sie einen Notfallfonds

Es ist auch sehr wichtig, dass eines Ihrer Ziele einen Plan für den Umgang mit Notfällen beinhaltet. Sie möchten sicherstellen, dass Sie auf einen Sturm vorbereitet sind. Andernfalls geraten Sie erneut in die Schuldenfalle.

3. Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Damit Ihre Finanzplanung solide ist, müssen Sie auch an die Tilgung Ihrer Schulden denken. Leider kannst du deine finanzielle Zukunft nicht wirklich starten, wenn du eine Menge Schulden hast.

Zwischen exorbitanten Zinssätzen, hohen monatlichen Mindestzahlungen und dem Schaden, den viele Schulden Ihrer Kreditwürdigkeit zufügen können, ist es besser, zuerst Ihre Schulden zu bezahlen.

Erstellen Sie eine Schuldenrückzahlungsstrategie und seien Sie geduldig, aber konsequent, wenn Sie danach streben, schuldenfrei zu werden. Hier ist die unfehlbaren Geheimnisse, um Ihre Schulden schnell zu begleichen.

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4. Erstellen Sie einen Investitionsplan

Der Investitionsplan ist auch Teil Ihrer Finanzplanung. Wenn Sie wirklich Vermögen aufbauen wollen, dann müssen Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Hier kommt das Investieren ins Spiel.

Bevor Sie Ihr hart verdientes Geld investieren, ist es jedoch wichtig, klar definierte Ziele zu haben. Überlegen Sie, ob sich die Investition lohnt, wenn Sie Ihr Geld und Ihre Risikobereitschaft benötigen.

Investieren ist eine langfristige Aktivität und daher riskant. Sie müssen sich also dazu verpflichten, wenn Sie Ihr Geld wirklich wachsen sehen wollen. Haben Sie Angst, Ihr Geld kurzfristig zu benötigen? Nun, dafür sind Ihre Sparkonten da; lege deine beiseite Notsparen und Ihr Geld für Ihre kurzfristigen Ziele.

Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie (mindestens) ein grundlegendes Verständnis für jede Investition haben, in die Sie Ihr Geld investieren (z. B. die Börse, Immobilien oder kleine Unternehmen).

Ihre Investitionspläne sollten in Ihr monatliches Budget aufgenommen werden, in dem Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens für Ihre Investitionsziele verwenden.

5. Schließen Sie die richtige Versicherung ab

Nachdem Sie so hart gearbeitet haben, um Ihr Geld zu verdienen, ist das Letzte, was Sie wollen, ein unvorhergesehenes Ereignis, das Sie auslöscht. Eine Versicherung ist im Grunde Ihr Backup-Plan, der Ihr Vermögen im Falle von Lebensumständen schützt, die eine Lösung eines großen Geldbetrags erfordern.

Ihr Versicherungsschutz sollte Gesundheit, Auto, Invalidität, Leben, Haus oder Miete und Geschäft umfassen. Grundsätzlich möchten Sie alles von großer Bedeutung und Wert schützen, um sicherzustellen, dass Sie (und Ihre Lieben) finanziell abgesichert sind.

Mit der richtigen Versicherung kann eine ansonsten große Katastrophe zu einer bloßen Unannehmlichkeit werden.

6. Erstellen Sie einen Ruhestandsplan

Um im Ruhestand den Lebensstil zu haben, von dem Sie träumen, müssen Sie sich angemessen vorbereiten. Sie müssen herausfinden, wie viel Sie für Ihren Ruhestand benötigen, natürlich unter Berücksichtigung der Inflation, und wie Sie für diese Zeit in Ihrem Leben sparen und im Voraus investieren möchten.

7. Planen Sie Steuern ein

Ja, Steuern! Steuern sind ärgerlich, aber sie werden definitiv nicht so schnell verschwinden. Stellen Sie also sicher, dass Ihre langfristigen Einkommensprognosen Steuern enthalten. Wenn Sie keine Steuern einplanen, kann dies erhebliche Auswirkungen auf Ihren Cashflow haben.

Darüber hinaus möchten Sie auf jeden Fall steuersparende Anlageoptionen prüfen und alle relevanten Steuerabzüge im Auge behalten, die Sie anwenden können, um Geld bei Steuerzahlungen zu sparen.

Möglicherweise planen Sie, sich mit einem Steuerberater oder Finanzplaner zusammenzusetzen, um sicherzustellen, dass Ihr Steuerplan angemessen ist. Schauen Sie sich auch unseren Blogbeitrag zur Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens an!

8. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Nachlassplanung ist nicht etwas, worüber viele Menschen gerne nachdenken, aber sie ist unerlässlich! So können Sie genau bestimmen, was mit Ihrem Vermögen nach Ihrem Austritt passiert. Es geht darum, alle Ihre Vermögenswerte aufzulisten, ein Testament zu verfassen und es Personen zur Verfügung zu stellen, die darauf zugreifen müssen. Ein Finanzplaner oder ein Nachlassanwalt kann Ihnen dabei helfen, die Dinge richtig zu organisieren.

9. Überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßigfinanzielle ifizierung

Finanzplanung ist nur solide, wenn sie regelmäßig überprüft wird. Sobald Sie Ihren Finanzplan definiert und entwickelt haben, ist es wichtig, Ihren Plan regelmäßig zu überprüfen und notwendige Anpassungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ziele oder Lebensumstände ändern.

Zum Beispiel Vielleicht muss sich Ihre Versicherung ändern, Ihre Risikobereitschaft ändert sich, Sie heiraten oder bekommen Kinder. Sie sollten Ihren gesamten Finanzplan mindestens alle sechs Monate überprüfen.

Wenn Sie selten nachsehen, ist es für Sie einfacher, mit unerwarteten Lebensereignissen fertig zu werden, sich von Rückschlägen zu erholen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Überlegen Sie, was Sie tun, um Ihre persönliche Gesundheit zu erhalten. Sie putzen Ihre Zähne und duschen regelmäßig, um sauber zu bleiben und unnötige Krankheiten zu vermeiden, denn wir alle wissen, dass eine Krankheit zu weiteren gesundheitlichen Komplikationen führen kann, und das möchten Sie auf keinen Fall. Und weil Sie es so oft tun, ist es zu einem Teil Ihrer täglichen Gewohnheit geworden, Ihre Gesundheit aufrechtzuerhalten – und das Gleiche gilt auch für Ihre Finanzen!

10. Bleiben Sie auf Kurs, vermeiden Sie Mehrausgaben und lernen Sie aus Ihren Fehlern

Ihr Weg in die finanzielle Unabhängigkeit wird nicht immer einfach sein. Es wird schwierige Tage, Wochen und sogar Monate geben. Ein Ziel der finanziellen Unabhängigkeit zu verfolgen, das sehr mit verzögerter Befriedigung verbunden ist, macht nicht immer Spaß, aber es ist absolut machbar.

Planen Sie Ihre Finanzen solide, seien Sie diszipliniert und vermeiden Sie zu hohe Ausgaben. Sie werden feststellen, wie gut Sie sich fühlen werden, wenn Sie sich wirklich bemühen, Ihr Budget einzuhalten.

Während Sie an Ihren Finanzen arbeiten, können Sie immer noch Fehler mit Ihrem Geld machen, und das ist in Ordnung. Manchmal können Sie dem Drang nicht widerstehen, etwas zu kaufen, das nicht in Ihrem unmittelbaren Budget enthalten ist. Und manchmal möchten Sie Ihren gesamten Finanzplan in Stücke reißen, weil es einfach keinen Spaß zu machen scheint.

Solange Sie jedoch Ihre Gründe dafür im Auge behalten, finanziell frei sein wollen und sich bemühen, schnell von Ihren Fehlern wieder auf die Beine zu kommen, Du wirst sehr gut herauskommen. Es geht darum, die von Ihnen gemachten Fehler zu bewerten, zu verstehen, warum Sie sie gemacht haben, und einen Plan zu entwickeln, um sie nicht noch einmal zu begehen. Dann müssen Sie diese Lektionen nutzen und sie auf Ihren zukünftigen Erfolg anwenden.

Tipps zur häufigen Überprüfung Ihres Finanzplans

Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Finanzpläne zu überprüfen.

1. Etablieren Sie eine Routine

Planen Sie auf jeden Fall jede Woche oder mindestens einmal im Monat Zeit ein, um einen finanziellen Gesundheitscheck durchzuführen. Trinken Sie einen Kaffee mit sich selbst oder legen Sie gute Musik auf und trinken Sie eine heiße Tasse Tee zu Hause und schauen Sie sich etwas um. Es ist eine gute Idee, eine Erinnerung in Ihrem Kalender festzulegen, damit Sie diese Aufnahme nicht vergessen.

2. Legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest und überprüfen Sie sie

Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist es wichtig, dass Sie Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele definieren, damit Sie genau wissen, worauf Sie mit Ihrem Geld hinarbeiten. Im Laufe der Zeit möchten Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Ziele überdenken und neu bewerten, um sicherzustellen, dass es sich immer noch um Dinge handelt, die Sie erreichen möchten, und dass Sie auf dem richtigen Weg sind, sie zu erreichen.

3. Gleichen Sie Ihre Bankkonten und Rechnungszahlungen ab

Vergleichen Sie die Belastungen Ihres Bankkontos mit Rechnungszahlungen, die Sie zuvor geplant oder gesendet haben. Stellen Sie sicher, dass alle ausstehenden Rechnungen/Schuldenrückzahlungen bezahlt oder geplant wurden.

Vergleichen Sie Ihre Belege mit Ihren Kreditkartenumsätzen und bestätigen Sie den Saldo. Überprüfen Sie Ihr Budget und vergleichen Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben mit dem, was Sie geplant haben. Legen Sie einmal im Monat Ihr Budget für den kommenden Monat fest.

4. Überprüfen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen

Wenn Sie automatisierte Transaktionen eingerichtet haben, um Überweisungen auf Ihre Spar- oder Anlagekonten vorzunehmen, überprüfen Sie diese unbedingt. Dazu gehören auch alle automatischen Einzahlungen, die Sie eingerichtet haben, um auf Ihre Rentenkonten usw. zu gehen.

Wenn Sie keine Automatisierung eingerichtet haben, nehmen Sie Ihre manuellen Überweisungen auf Ihre Spar- und Anlagekonten vor oder planen Sie sie und stellen Sie sicher, dass die Transaktionen erfolgreich abgeschlossen wurden.

Planen Sie auch, Ihr gesamtes Anlageportfolio zu überprüfen, um es nach Bedarf neu auszurichten und zu diversifizieren, und achten Sie darauf, auch Ihre Gebühren zu überprüfen!

5. Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie den richtigen Typ haben Versicherung für Ihr Leben. Dazu gehören Gesundheit, Automobil, Leben, Behinderung, Wohnung, persönliches Eigentum, Geschäft usw.

Richten Sie sich zweimal im Jahr eine Erinnerung ein, in der Sie sich hinsetzen, die Kosten Ihrer verschiedenen Policen bewerten und sich umsehen, was es sonst noch gibt. Durch den Abgleich Ihrer Konten und die Planung Ihrer Finanzen stellen Sie sicher, dass Sie über alles Bescheid wissen, was mit Ihrem Geld geschieht, und dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen.

6. Überprüfen Sie Ihr Vermögen

Ihr Nettovermögen kann fast als das Thermometer beschrieben werden, mit dem Sie Ihre finanzielle Gesundheit messen, und Sie möchten es im Auge behalten.

Ihre Hauptpriorität sollte es sein, so viele Schulden wie möglich abzuzahlen, beginnend mit Ihren hochverzinslichen Schulden, Ihr Vermögen zu steigern und mit der Zeit wird Ihr Nettovermögen zu wachsen beginnen.

Viele Menschen beginnen mit einem negativen Nettovermögen, wenn sie anfangen, an der Verbesserung ihrer Finanzen zu arbeiten, aber im Laufe der Zeit und wenn sie weiterhin gute Finanzgewohnheiten praktizieren, wird sich dies ändern.

Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie Ihren Finanzplan überprüfen

Hier sind einige Fragen, die Ihnen durch den Prozess helfen:

• Welche Schritte habe ich im letzten Monat unternommen, um meinen Zielen näher zu kommen?
• Welche Dinge haben mich von meinen Zielen abgebracht?
• Wurden meine Ausgaben an meinen Grundwerten ausgerichtet?
• Welche Geldfehler habe ich im letzten Monat gemacht?
• Warum habe ich sie gemacht?
• Sind meine finanziellen Ziele noch realistisch?
• Welche großen Ausgaben kommen bald?
• Ist mein Notfallfonds mit Ausgaben für 6-9 Monate vollständig finanziert, basierend auf den aktuellen Grundbedürfnissen, die ich heute habe?
• Spare ich genug, um bequem auf der Grundlage meiner idealen Rentenhöhe in den Ruhestand zu gehen?
• Sie kennen Ihren Betrag nicht?
• Erreiche ich meine anderen kurzfristigen Spar- und Anlageziele?
• Bin ich mit meinen Ersparnissen für meine Kinder auf Kurs?
• Welche Schritte kann ich unternehmen, um sicherzustellen, dass ich nächsten Monat einen besseren Monat habe?

Tipp:  Führen Sie ein Tagebuch, in dem Sie diese Fragen beantworten, und überprüfen Sie dann alle paar Monate Ihre früheren Einträge.

Es ist eine großartige Möglichkeit, motiviert zu bleiben, besonders wenn Sie die Fortschritte sehen, die Sie im Laufe der Zeit machen, und wenn Sie sich weiterhin dafür einsetzen, Ihre Finanzen zu verbessern, werden Sie Fortschritte sehen.

Zusammenfassend ...

Denken Sie daran, dass dies Ihre Reise und die Reise eines anderen ist, daher ist es sehr wichtig, einen Plan für den Erfolg Ihrer Finanzen zu haben. Vorausplanen für das Leben, das Sie sich wünschen, ist es zu 100 % wert.

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