Wie kann Ihnen ein Finanzplaner helfen?

Die Finanzplanung erfolgt täglich unter Berücksichtigung Ihrer Fähigkeiten und Prioritäten. Lebensereignisse sind oft unvorhersehbar. Ein guter finanzieller Aktionsplan ist anpassungsfähig und muss Ihre Wünsche und Ihre Realität widerspiegeln. Ein Finanzplaner hilft Ihnen bei der Entwicklung Budget für Ihre Hochzeit beispielsweise.

In diesem Artikel Finance de Demain führt Sie in die Rolle eines Finanzplaners ein. Aber bevor Sie beginnen, finden Sie hier eine vollständige Handelsausbildung.

🥀 Was macht ein Finanzplaner?

Ein Finanzplaner hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu verstehen. Es hilft Ihnen, einen Plan zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen. Ob es um das Sparen für ein neues Zuhause geht,Geld für den Ruhestand anlegen, legen Sie Geld für die Ausbildung Ihrer Kinder beiseite, entscheiden Sie, welche Versicherungsprodukte Sie benötigen, oder all das oben Genannte.

Sie analysieren alle Aspekte Ihrer finanziellen Situation und nutzen ihr Fachwissen und ihre Einsicht, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Ziele zu definieren und zu erreichen. Dies kann Strategien für umfassen Schuldenerstattung, ideale Vermögensallokation für Ihre Altersvorsorge etc.

🥀 Finanzplaner vs. Finanzberater

Bedingungen Finanzberater et Finanzberater werden oft synonym verwendet. Tatsächlich bieten beide Arten von Fachleuten Finanzplanungsdienste an, die Kunden dabei helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Finanzberater, werden jedoch im Allgemeinen als eine viel breitere Kategorie angesehen. Sie sind Fachleute, die Ihre Anlagen verwalten, Versicherungsschutz arrangieren und als Börsenmakler fungieren und zusätzlich Finanzplanungsdienste anbieten. Finanzplaner beschränken sich auf gezieltere Dienstleistungen.

🥀 Arten von Finanzplanern

Es ist wichtig sich das zu merken " Finanzberater selbst ist ein ungeregelter Oberbegriff. Jeder kann sich Finanzplaner nennen und Finanzplanungsdienste anbieten.

Einige spezialisieren sich möglicherweise auf bestimmte Aspekte der Planung, wie z. B. Ruhestand oder Steuermanagement. Andere hingegen verfolgen einen ganzheitlicheren Ansatz. Einige wenige haben vielleicht nicht einmal Ihr bestes Interesse am Herzen und werden am besten vermieden.

✔️ Treuhänderischer Finanzplaner

Ein treuhänderischer Finanzplaner muss im besten Interesse seines Kunden handeln. Der Begriff Treuhänderpflicht bedeutet, dass ein Planer verpflichtet ist, die finanziellen Interessen seines Auftraggebers über seine eigenen zu stellen.

In der Praxis muss ein treuhänderischer Finanzplaner seinen Kunden die bestmöglichen Lösungen zum niedrigsten Preis bieten. Dies gilt unabhängig von etwaigen Gebühren oder Provisionen, die der Planer vom Kunden oder aus anderen Quellen erhält.

Einige Finanzplaner unterliegen lediglich einem Angemessenheitsstandard. Gemäß einem Eignungsstandard müssen die Empfehlungen eines Finanzplaners Ihren Anforderungen entsprechen. Sie dürfen jedoch Produkte oder Dienstleistungen empfehlen, die Ihnen höhere Gebühren berechnen oder ihnen höhere Provisionen einbringen als ähnliche Produkte.

Bei der Auswahl eines Finanzplaners ist es immer am besten, einen Treuhänder zu wählen, damit Sie wissen, dass die von ihm empfohlenen Produkte und Dienstleistungen für Sie am besten sind, nicht für ihn.

✔️ Zertifizierter Finanzplaner (GFP)

Der Certified Financial Planner ist eine Branchenzertifizierung mit strengen pädagogischen und ethischen Anforderungen, die Zertifizierte vollständig darauf vorbereitet, umfassende Finanzplanungsdienste anzubieten.

Insbesondere müssen alle CFPs als Treuhänder fungieren, und die meisten arbeiten nur auf Gebührenbasis. Das bedeutet, dass sie nur von Ihnen bezahlt werden, nicht von den Produkten, die sie vorschlagen.

Aufgrund ihrer umfassenden Ausbildung und treuhänderischen Standards, CFPs sind die Säulen der Finanzplanungsgemeinschaft und wo viele Kunden ihre Reise zur Finanzplanung beginnen.

✔️ Anlageberater

Anlageberater sind Einzelpersonen oder Firmen, die Kunden beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren helfen und Finanzberatung anbieten können. Es gibt zwei Haupttypen, die hauptsächlich danach unterschieden werden, ob sie einem Angemessenheitsstandard oder einem Treuhandstandard entsprechen:

Eingetragene Vertreter: Registrierte Vertreter kaufen und verkaufen Wertpapiere im Namen ihrer Kunden und sind im Allgemeinen von den Maklerfirmen lizenziert, die sie beschäftigen. Bei vielen eingetragenen Vertretern treffen Sie die Entscheidungen und der Vertreter führt sie einfach aus.

Einige präsentieren sich jedoch als Finanzberater oder Planer. Wenn Sie sich dafür entscheiden, mit einem registrierten Vertreter zusammenzuarbeiten, der Finanzberatung anbietet, denken Sie daran, dass dieser nur an einen Eignungsstandard gebunden ist, der sich auf die Produkte und Dienstleistungen auswirken kann, die er Ihnen anbietet.

Vertreter von Anlageberatern: Investment Advising Representatives (IARs) werden von Unternehmen angestellt, die als Registered Investment Advisers (RIAs) bezeichnet werden und Finanzberatungs- und Planungsdienste anbieten.

Im Gegensatz zu registrierten Vertretern unterliegen RAIs dem treuhänderischen Standard. Viele verfügen möglicherweise über zusätzliche Qualifikationen wie CFPs, um ihre Finanzplanungsfähigkeiten zu verbessern.

✔️ Robo-Berater

Robo-Advisors bieten eine automatisierte Anlageverwaltung. Die meisten setzen Sie auf der Grundlage Ihrer Ziele und Ihrer Risikobereitschaft in ein vordefiniertes Anlageportfolio ein, das sie dann im Laufe der Zeit für Sie verwalten und pflegen.

Diese Bots sind technisch gesehen RIAs, was bedeutet, dass sie auch einem treuhänderischen Standard unterliegen, und immer mehr ergänzen ihre automatisierten Angebote durch eine umfassendere Finanzplanung, die von menschlichen Planern und CFPs bereitgestellt wird.

Wenn Sie ein Neuling sind, der nur gelegentlich die Dienste eines Finanzplaners benötigt, könnte dieser hybride Ansatz gut passen.

✔️ Vermögensverwalter

In der Praxis sind Vermögensverwalter Finanzplaner für vermögende Privatpersonen. Aufgrund der Klientel, mit der sie zusammenarbeiten, spezialisieren sie sich in der Regel auf die Aspekte der Finanzplanung, die die Reichen am häufigsten betreffen, wie z. B. Nachlassplanung, Rechtsplanung und Risikomanagement zur Vermögenserhaltung.

Wie der Begriff Finanzplaner ist der Vermögensverwalter nicht reguliert, was bedeutet, dass sich jeder, unabhängig von seinen Qualifikationen, als Vermögensverwalter bezeichnen kann. Das bedeutet, dass nur einige, aber nicht alle Vermögensverwalter Treuhänder sind.

🥀 Benötigen Sie einen Finanzplaner?

Obwohl fast jeder von den Diensten eines Finanzplaners profitieren kann, ist die Wahrheit, dass nicht jeder einen braucht. Wenn Ihre Finanzen recht einfach sind, das heißt Sie arbeiten, Ersparnisse haben und Geld auf ein Rentenkonto einzahlen, benötigen Sie möglicherweise keinen Finanzplaner.

Ein Finanzplaner kann Ihnen jedoch helfen, wenn Ihre Finanzen komplexer sind oder sich Ihre Situation ändert, z. B. wenn:

✔️ Sie erhalten einen erheblichen Glücksfall

Wenn Sie einen plötzlichen Geldzufluss erleben, wie z. B. eine große Jobprämie oder eine Erbschaft nach dem Tod eines geliebten Menschen, entwickelt ein Finanzplaner mit Ihnen einen Plan für das Geld, damit Sie Ihre Ziele erreichen können.

✔️ Ihr Einkommen ändert sich

Wenn Sie einen neuen Job finden, der Ihr Einkommen erheblich verändert, kann Ihnen ein Finanzplaner helfen, ein neues Budget zu erstellen und Ihre Rentenbeiträge anzupassen.

✔️ Du wirst heiraten

Wenn Sie heiraten, treffen Sie und Ihr zukünftiger Ehepartner sich möglicherweise mit einem Finanzplaner, um zu besprechen, wie Sie mit bestehenden Schulden umgehen, für ein neues Zuhause sparen oder für die Zukunft Kinder planen.

✔️ Sie lassen sich scheiden

Finanzplaner können Ihnen auch helfen, schwierige Situationen wie eine Scheidung zu bewältigen. Indem Sie mit einem auf Scheidungen spezialisierten Finanzplaner zusammenarbeiten, können Sie Hilfe bei der Bestimmung von Kindesunterhalt und Alimenten, der Aufteilung des persönlichen Vermögens und dem Verständnis der Steuergesetze erhalten.

✔️ Ein neues Kind kommt in die Familie

Wenn Sie eine Adoption oder Geburt planen, kann Ihnen ein Finanzplaner bei der Entscheidung helfen, welche Art von Lebensversicherungspolicen Sie benötigen und wie Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes sparen können.

🥀 So wählen Sie einen Finanzplaner aus 

Wenn Sie entscheiden, dass die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner die richtige Entscheidung für Sie ist, gibt es ein paar Dinge, auf die Sie achten sollten:

✔️ Glaubwürdigkeit und Vertrauen

Da sich jeder Finanzplaner nennen kann, ist es ratsam, nach hoch angesehenen Referenzen zu suchen, wie zum Beispiel:

CFP: Eine CFP ist bestens gerüstet, um Ihnen bei der Planung aller Aspekte Ihres Finanzlebens zu helfen. Wenn Sie nach allgemeiner Hilfe suchen, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, ist eine CFP ein guter Ausgangspunkt, da sie alle strenge Anforderungen erfüllen und als Treuhänder für ihre Kunden fungieren müssen.

CPA: Ein Certified Public Accountant (CPA) ist auf Steuerplanung spezialisiert und in seinem Staat zugelassen. Wenn Sie Hilfe bei der Verwaltung Ihres steuerpflichtigen Einkommens oder bei der Reduzierung Ihrer Schulden zum Steuerzeitpunkt suchen, sollten Sie sich an einen CPA wenden.

CFA: Ein Chartered Financial Analyst (CFA) kann als Finanzplaner fungieren, obwohl sich die meisten dafür entscheiden, Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen, anstatt einzelne Verbraucher.

Wenn Sie jedoch auf einen CFA stoßen, der Finanzplanungsdienste anbietet, sollten Sie wissen, dass er viele strenge Branchenprüfungen bestanden hat und über jahrelange Berufserfahrung verfügt, die ihn für diesen Titel qualifizieren.

✔️ Die Treuepflicht

Wenn Sie selbst kein Finanzprofi sind, sind Sie wahrscheinlich mit den Besonderheiten der meisten Finanzprodukte und den damit verbundenen Steuercodes nicht vertraut. Aus diesem Grund ist es von unschätzbarem Wert, einen Experten zu haben, der Sie durch den Prozess führt, der nur Ihre besten finanziellen Interessen im Auge hat.

Leider sind nicht alle Finanzplaner Treuhänder. Einige bieten nur Beratung zu den von ihnen verkauften Produkten an, wie z. B. bestimmte Anlagen oder Versicherungskonten. Sie können Sie auch auf Produkte verweisen, die ihnen höhere Provisionen einbringen.

✔️ Die Zahlungsstruktur

Finanzplaner können auf unzählige verschiedene Arten bezahlt werden. Manche verlassen sich auf Provisionen für die von ihnen empfohlenen Produkte; andere berechnen einen Prozentsatz des Vermögens, das sie für Sie verwalten. Wieder andere berechnen stundenweise oder einen monatlichen oder jährlichen Betrag.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Ihr Finanzplaner für seine Dienste bezahlt wird, bevor Sie ihn kontaktieren. Sogar allgemeine CFPs können sich auf bestimmte Arten von Kunden spezialisieren, z. B. Ärzte, Anwälte oder Kunden mit hohen Studienkreditschulden.

Fragen Sie potenzielle Finanzplaner nach den Arten von Menschen, mit denen sie normalerweise zusammenarbeiten. Fragen Sie auch nach den Arten von Dienstleistungen, die sie anbieten. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie einen Fachmann mit umfassender Erfahrung in den Arten von finanziellen Problemen wählen, mit denen Sie selbst konfrontiert sind.

🥀 Zusammenfassung

Eine perfekte Harmonisierung von Einnahmen und Ausgaben ist in der Praxis schwer zu erreichen. Daher zielt die Planung einer Liquiditätsreserve häufig auf eine angestrebte Liquiditätsausstattung oder eine Marge für die Zahlungsmittelreserven ab.

Maßgebend für die Höhe dieser Liquiditätsreserven ist der spezifische Liquiditätsbedarf der einzelnen Branchen. Der Finanzplaner unterstützt Sie bei der Abstimmung Ihrer Investitionen. Jetzt kennen Sie die Rolle eines Finanzplaners.

Wenn Sie einer der Experten auf diesem Gebiet sind, hinterlassen Sie uns Ihre Erfahrungen in den Kommentaren. Aber bevor Sie gehen, finden Sie hier eine Schulung, die es Ihnen ermöglicht, Ihre persönlichen Finanzen zu meistern.