Die Digitalisierung des Bankensektors

Während die Pandemie gemacht hat Digitalisierung eine Notwendigkeit Im Bankensektor haben die meisten Banken und Finanzinstitute in den letzten Jahren bereits einige Schritte in diese Richtung unternommen. Viele Banken hatten bereits damit begonnen, die Digitalisierung in ihr Dienstleistungsangebot aufzunehmen.

Tatsächlich ist Digitalisierung die Umwandlung von Daten in ein digitales Format durch den Einsatz von Technologie. Die Digitalisierung des Bankwesens reduziert menschliche Fehler und stärkt so die Kundenbindung.

Tatsächlich ist die Einführung der Digitalisierung für den Bankensektor sehr wichtig. Durch die Digitalisierung können Banken einen verbesserten Kundenservice bieten. Das bringt Kundennutzen und spart Zeit.

Heute haben die Menschen Zugang zu Banken rund um die Uhr dank Online-Banking-Diensten. Auch die Verwaltung großer Geldbeträge ist einfacher geworden. Auch den Kunden kommt die Digitalisierung zugute, da sie bargeldlose Transaktionen ermöglicht.

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🥀 Was ist Bankendigitalisierung?

La Digitalisierung steht für digitale Transformation, ein Begriff, der suggeriert, Dinge anders zu machen, mit der Absicht, es besser zu machen. Wir sprechen von einem grundlegenden Wandel in der Art und Weise, wie Bankgeschäfte funktionieren und den Kunden Mehrwert bieten.

Eine echte Digitalisierungsstrategie umfasst Technologie, Menschen, Prozesse und die Art und Weise, wie Dinge erledigt werden. Die Digitalisierung des Bankwesens hat immer auch ein technologisches Element, aber der Weg dorthin erfordert auch eine Umgestaltung der Organisationskultur der Bank.

Mit der Digitalisierung des Bankwesens werden Menschen erwartet neue Technologien übernehmen und sich an neue Arbeitsweisen anpassen. Das kann schwierig sein, denn Menschen sind bekanntermaßen resistent gegen Veränderungen.

Die digitale Transformation im Bankwesen zwingt Banken jeder Größe dazu, auf allen Ebenen neue Technologien und Dienstleistungen einzuführen. Doch was bedeutet digitale Transformation im Bankensektor wirklich?

Die digitale Transformation der Bank Vieles davon betrifft die Umstellung auf Online- und digitale Serviceangebote und die enorme Anzahl von Backend-Änderungen, die zur Unterstützung dieser Transformation erforderlich sind.

Um erfolgreich zu sein, müssen die Gründe und der Nutzen der Transformation in der gesamten Organisation geklärt werden. Die „Roadmap“ muss kommuniziert und das notwendige Training und Coaching bereitgestellt werden. Hier sind die wichtigsten Erfolgsfaktoren für digitales Banking.

🥀 Die Schlüsselfaktoren für den Erfolg des digitalen Bankings

Digitale Transformation des Bankwesens Banking ermöglicht es Ihnen, eine kohärentere und persönlichere digitale Customer Journey zu gestalten.

Um eine digitale Customer Journey zu schaffen, müssen Schritte unternommen werden, um alles in einer einzigen Online-Plattform zu integrieren, sodass der Kunde während des gesamten Prozesses mit denselben Tools, manchmal von denselben Personen und mit denselben Informationen behandelt wird.

Hier können Maßnahmen wie die Änderung der Teamorganisation, die Integration von Technikern in Vertriebsteams und möglicherweise die Zusammenlegung von Marketing und Einzelhandel in einem Team sehr hilfreich sein. Um bei der digitalen Digitalisierung erfolgreich zu sein, müssen wir Folgendes tun:

✔️ Das Kundenerlebnis neu definieren

Stellen Sie vor allem den Kunden und seine Bedürfnisse in den Mittelpunkt, um nachhaltige Lösungen zu schaffen. Banken sollten erwägen, während des Lebenszyklus eines Angebots häufig und oft gemeinsam mit Kunden zu erstellen.

✔️ Nehmen Sie eine Mobile-First-Vision an

Vom kontaktlosen Banking bis zum Online-Kontozugriff erwarten Kunden, dass Produkte und Dienstleistungen jederzeit über tragbare Geräte zugänglich sind. Heutzutage betreiben Banken rein digitale Modelle und bieten ihren Kunden ein umfassendes Spektrum an Bankdienstleistungen auf Smartphones an (Barnes, 2015).

Auf diese Weise stärken Banken ihre Rolle der Kundenberatung durch die Verbreitung von Kommunikationsanwendungen wie WhatsApp, Skype usw. Sie verstärken ihre Interaktionen mit ihren Kunden über Online-Kanäle (Japparova und Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Entwickeln Sie eine Datenpersonalisierungsstrategie

Lösungen zu entwickeln bedeutet, zu wissen, welche Daten Sie haben, welche Daten Sie benötigen, welche Fragen Sie diesen Daten stellen müssen und wie Sie die Antworten interpretieren. Die Zentralisierung bestehender Datensätze ist unerlässlich.

Tatsächlich verfügen moderne Banken über mehr Daten denn je. Je mehr digitale Dienste sie anbieten, desto mehr Daten sammeln sie automatisch.

Diese Daten ermöglichen es ihnen, große Schritte in Bezug auf die Aktualisierung und Verwaltung ihres Betriebsmodells, Kundenservices und sogar ihrer Geschäftsstrategie zu unternehmen. Daten ermöglichen es ihnen, Kunden auf neue Weise zu verstehen und diese Informationen zu nutzen, um Chancen zu erkennen, Produkte und Dienstleistungen zu optimieren und Lösungen zu automatisieren.

Automatisierung und der Einsatz digitaler Lösungen wie z Chatbots und Künstliche Intelligenz sind ebenfalls Teil der digitalen Transformationsstrategien vieler Banken.

✔️ Auswahl der richtigen Technologieplattformen

Bei der Integration neuer Dienste in den Betrieb mit umfangreichen Legacy-Prozessen und -Assets und als Bank, die einem hohen Maß an regulatorischer Kontrolle unterliegen, ist die Entscheidung, welche Plattformen verwendet werden und wie sie verwendet werden, von entscheidender Bedeutung.

Für einen Bankmanager gibt es heute unzählige Probleme zu lösen. Es gibt wirtschaftlichen, betrieblichen und regulatorischen Druck, der kurzfristig bewältigt werden muss. Es gibt auch eine komplizierte Debatte darüber, welche Technologie am störendsten oder der Schlüssel zum Wandel sein wird.

Manche glauben beispielsweise, dass die Cloud die größte Chance für Banken bietet. Es liefert die anspruchsvollen, personalisierten Echtzeitdienste, die Kunden erwarten, während KI für andere den größten Nutzen bietet.

Banken haben jedoch eine fantastische Gelegenheit, da sie das Vertrauen der Kunden bewahrt haben und über das Kapital verfügen sollten, um die richtige Strategie umzusetzen. Spitzentechnologie und ein digitales Ökosystem, das Kosten senkt und gleichzeitig bessere Produkte und Kundenerlebnisse liefert, werden für den Erfolg von zentraler Bedeutung sein.

🥀 Wie kann man von der Digitalisierung des Bankings profitieren?

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Banken die Digitalisierung verbessern können, um ihre Gewinne zu steigern und ihren Kunden den Komfort zu bieten, den sie benötigen.

✔️ Partnerschaft mit Technologieunternehmen

Da Technologiegiganten wie Amazon und Apple in die Verbraucherfinanzierung vordringen, brauchen sie jemanden, der sich um komplexe Backend-Banking-Prozesse kümmert.

Für Banken eröffnet dies die Möglichkeit von Technologiepartnerschaften und den Zugang zu der starken Kundenbasis dieser Unternehmen. Auch wenn wir die Rolle der Tech-Giganten und den Zugriff auf die starke Kundenbasis dieser Unternehmen ignorieren. Hier sind die Hauptvorteile dieses Ansatzes:

• Banken können ihren bestehenden Kundenstamm und ihre operativen Fähigkeiten nutzen
• Verbessern Sie die Kundenbindung
• Erfassen Sie mehr Daten, um Ihre Kunden besser zu verstehen und einen höheren Grad an Personalisierung einzuführen
• Banken können schrittweise ein Ökosystem von Dienstleistungen aufbauen, die ihre Kunden benötigen, um neue Einnahmequellen zu erschließen und zu verhindern, dass sich ihr Kundenstamm zu Unternehmen verlagert FinTech aufstrebende und digitale Unternehmen.

✔️ Investieren Sie in Automatisierung, um den Komfort zu verbessern und die Kosten zu senken

Durch die Automatisierung verschiedener Prozesse können Kosten gesenkt und Abläufe optimiert werden, um den Kunden einen Mehrwert zu bieten. Es minimiert auch den Overhead, indem es die Abhängigkeit von menschlichem Personal reduziert, was in Form von reduzierten Gebühren an die Kunden weitergegeben werden kann.

Zum Beispiel in Zeiten von COVID-19, eine kleine Annehmlichkeit wie eStatements auf Abruf oder eine Online-Kontoüberprüfung können jedem Zeit und Geld sparen und das Infektionsrisiko pro Kontakt verringern.

✔️ Förderung der Innovation

Not macht erfinderisch, und die Innovation neuer Wege, um Ihren Kundenstamm zu erreichen und zu pflegen, ist eine Notwendigkeit, um wettbewerbsfähig zu bleiben und Ihren treuen Kunden während der Pandemie zu helfen.

Heutzutage verwenden die meisten Finanzinstitute ausgeklügelte Technologie für Wartungsvorgänge wie den Kundensupport. Es ist jedoch notwendig, einen Teil dieses Budgets für Innovationen einzusetzen, um neue Produkte zu entwickeln, die den neu entstehenden Kundenbedürfnissen entsprechen.

Zum Beispiel Aufgrund der aktuellen sozialen und wirtschaftlichen Krise sind viele Kunden vollständig auf elektronische Zahlungen umgestiegen. Manchen fällt die Rückzahlung schwer ihre Hypothek, während andere nach Notfallbargeld und Versicherungsprodukten suchen, um zukünftige Kosten zu decken.

Mit dem Zugriff auf umfangreiche Kundendaten können Banken Transaktions- und Verhaltensdaten auswerten, um ihren Kunden personalisierte Dienstleistungen anzubieten. Einige Maßnahmen umfassen:

• Grenzen erhöhen Online-Transaktionen
• Bieten Sie Entspannung bei IMEs, Tilgungsferien, Hypothekenrefinanzierung usw.
• Verlängerung der Notkreditdienste wie zinsgünstige Privatkredite und Zugang zu Festgeldkonten
• Berechtigungsdaten monetarisierent aufschlussreiche Berichte und Benchmark-Analysen für verschiedene Branchen

Banken können die Daten auch verwenden, um personalisierte und ansprechende Webstorys zu erstellen, um die oben genannten Produkte zu bewerben, damit sie von denen entdeckt werden können, die sie brauchen.

✔️ Verbessertes Datenmanagement

In den letzten fünf Jahren haben die von verschiedenen Organisationen, einschließlich denen der Finanzbranche, gesammelten Daten aufgrund der digitalen Transformation der Branche zugenommen.

Aufgrund von Betriebssilos in den meisten Organisationen wird jedoch nur ein kleiner Teil dieser Daten verwendet.

Wie jeder Experte zustimmen wird, haben diese ungenutzten Daten das Potenzial, Unternehmen dabei zu helfen, schneller und kundenorientierter zu skalieren.

Um die Datenverwaltung zu verbessern, müssen Finanzinstitute und Banken einen einheitlichen Datenverwaltungsansatz schaffen, der aus einem zentralisierten Daten-Hub besteht, der mit einer robusten Verwaltungsplattform verbunden ist.

Neben der Vereinheitlichung von Daten und der Gewährleistung ihrer Zugänglichkeit ist es auch wichtig, geeignete Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Benutzerdaten zu treffen.

🥀 Zusammenfassung…

Investitionen in eine durchdachte Digitalisierung können Banken dabei helfen, ihre Einnahmen zu steigern und gleichzeitig Kunden zu helfen, die von der aktuellen Pandemie betroffen sind.

Von der Abschreckung von Filialbesuchen über das Anbieten von Online-Kreditgenehmigungen und Kontoeröffnungen bis hin zur Schulung der Mitarbeiter Die digitale Bank damit sie die Dienstleistungen ihrer Banken nutzen können.

Es kann eine gute Idee sein, mit der Auflistung einzigartiger Wachstumschancen zu beginnen, die zu den aktuellen Ressourcen einer Bank passen und vernünftig genutzt werden können.

Anstatt blind in Bereiche wie Design, Innovation, Datenanalyse und Personalisierung zu investieren, ist es ratsam, diejenigen Bereiche zu identifizieren und damit zu beginnen, die mit minimalen Investitionen maximale Renditen für bessere Ergebnisse erzielen.

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