Die Schlüsselkonzepte des Islamic Finance

Es ist mir eine wahre Freude, Sie auf diesem Blog wiederzusehen. Du bist immer willkommen. Heute würde ich gerne wissen, ob Sie ein Liebhaber islamischer Finanzen sind. Falls ja, Sie sind am richtigen Ort; Ansonsten bis zum Ende lesen. Im Folgenden stelle ich Ihnen die Konzepte des islamischen Finanzwesens vor. Diese Schlüsselkonzepte ermöglichen es Ihnen, den BA BA des islamischen Finanzwesens kennenzulernen.

Ich empfehle Ihnen, bis zum Ende zu lesen. Wenn Sie jedoch in nur 6 Wochen die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen übernehmen möchten, Ich biete Ihnen diesen hypereffizienten Leitfaden an. Aber bevor Sie beginnen, hier ist ein Training, das Ihnen dies ermöglicht Verdienen Sie 1000 Euro/Tag auf 5euros.com.

Die 49 Schlüsselkonzepte des islamischen Finanzwesens

➤ Al-Ajr

Dabei handelt es sich um die Provision für Honorare oder Vergütungen, die für erbrachte Dienstleistungen erhoben werden. 

➤ Al Rahn Al

Es ist eine Vereinbarung, bei der ein wertvoller Vermögenswert als Sicherheit für eine Schuld hinterlegt wird. Die Gewährleistung kann im Falle eines Mangels übertragen werden.

➤ Al Wadia

Es handelt sich um einen Weiterverkauf von Waren mit einem Rabatt auf den ursprünglich angegebenen Preis. 

➤ Amana/Amanah

Wörtlich bedeutet Amana Zuverlässigkeit, Loyalität und Ehrlichkeit. Technisch gesehen: ein wichtiger Wert der islamischen Gesellschaft in den gegenseitigen Beziehungen.

Unter den Begriff fallen auch Treuhandeinlagen. Eine Person kann Eigentum im Namen einer anderen Person besitzen, manchmal aufgrund eines Vertrags. 

➤ Bai al-Dayn

Das ist Fremdfinanzierung. Das heißt, die Bereitstellung von Finanzmitteln, die für Produktion, Handel und Dienstleistungen in Form von Verkauf/Kauf von Handelsdokumenten erforderlich sind.

Der Bai al-Dayn ist eine kurzfristige Fazilität mit einer Laufzeit von höchstens einem Jahr. Es dürfen nur Dokumente verhandelt werden, die Forderungen aus redlichen Handelsgeschäften darstellen. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Es handelt sich um einen Kaufvertrag, bei dem eine Anzahlung im Voraus als Teilzahlung des Preises des gekauften Rohmaterials geleistet wird. Diese Kaution wird einbehalten, wenn der Käufer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dieser Vertrag ähnelt einer klassischen Call-Option.

➤ Bai Bithaman Ajil

Es handelt sich um einen Vertrag über den Verkauf von Waren mit Zahlungsaufschub. Die Bank kauft die vom Kunden gewünschten Investitionsgüter und verkauft sie dann zu einem vereinbarten Preis zuzüglich ihrer Gewinnspanne an den Kunden weiter.

Der Kunde kann in Raten über einen vordefinierten Zeitraum oder in einer einzigen Zahlung zahlen. Dieser Vertrag ähnelt dem Murabaha-Vertrag, jedoch mit Zahlungsaufschub. 

➤ Bai Muajjal (Vertrag mit aufgeschobener Zahlung)

Es handelt sich um einen Vertrag über den Verkauf von Waren mit Zahlungsaufschub. Die Bank oder der Kapitalgeber kauft die Güter (Anlagen) im Auftrag des Unternehmens. Anschließend verkauft die Bank die Ware zu einem vereinbarten Preis zuzüglich einer Gewinnspanne an den Kunden.

Das Unternehmen kann den gesamten Restbetrag zu einem späteren Zeitpunkt begleichen oder Ratenzahlungen über einen vordefinierten Zeitraum leisten. Dieser Vertrag ähnelt dem Murabaha-Vertrag darin, dass es sich ebenfalls um einen Verkauf auf Kredit handelt. 

➤ Le Bai/Bay'

Es ist ein Begriff, der Verkauf bedeutet. Es wird als Präfix verwendet, wenn auf verschiedene Formen der islamischen Finanzierung Bezug genommen wird. Der Bai al-Dayn zum Beispiel.

➤ Baitul Mal

Es ist ein Konzept, das sich auf Bargeld bezieht

➤ Charia

Es ist die Sammlung von Texten, die das Leben eines Muslims regeln. Es ist das islamische Gesetz, das aus dem heiligen Text des Korans und der Sunna stammt.

➤ Scharia-konform 

Es ist das Merkmal einer Operation, die als schariakonform gilt.

➤ Scharia-Compliance-Ausschuss (Scharia-Vorstand)

Dabei handelt es sich um einen Ausschuss aus Spezialisten für islamisches Recht, der ein islamisches Finanzinstitut bei der Entwicklung Scharia-konformer Produkte berät. 

Es stellt außerdem sicher, dass die von der Bank durchgeführten Geschäfte im Einklang mit dem Scharia-Gesetz stehen. Um den Rahmen dieses Artikels nicht zu sprengen, lesen Sie außerdem unseren Artikel über die Stärken und Schwächen der Scharia-Kontrolle im islamischen Bankwesen.

➤ Coran

Es ist der heilige Text im Islam. Es fasst in Form von Suren und Versen die Offenbarungen zusammen, die Gott dem Propheten Mohammad durch den Engel Gabriel etwa zwanzig Jahre lang (612-632 n. Chr.) gemacht hat.

Für einen muslimischen Gläubigen ist der Koran das Licht des Lebens. Aus diesem Grund gilt dieser Text als die erste Quelle des muslimischen Rechts

➤ Dayn

Dayn ist der Name für Schulden in der islamischen Finanzwelt. Diese Schulden werden nicht verzinst.

➤ Dirham

Es ist die Währungseinheit, normalerweise eine Silbermünze, die in der Vergangenheit in mehreren muslimischen Ländern verwendet wurde und in einigen dieser Länder, wie Marokko und den Vereinigten Arabischen Emiraten, immer noch gesetzliches Zahlungsmittel ist.

➤ Fatwa

Es ist eine Meinung, eine Meinung, die von Spezialisten für islamisches Recht geäußert wird. 

➤ fiqh

Das ist islamische Rechtsprechung. Sie wird auch die Wissenschaft der Scharia genannt. Es ist eine wichtige Quelle der islamischen Wirtschaft. 

➤ Gharar

Es bezieht sich auf Ungewissheit. Dies ist eines der drei grundlegenden Verbote im islamischen Finanzwesen. Der Gharar ist ein ungewisser Ausgang, der durch mehrdeutige Bedingungen im Zusammenhang mit Devisenterminkontrakten verursacht wird. 

➤ Hadith

Das ist die Geschichte; historischer Bericht über ein Wort, eine Geste, eine Tat, eine Unterlassung, eine Zustimmung des Propheten Muhammad.

➤ Haram

Es ist der Charakter von allem, was illegal ist. Alles, was nicht legal ist, ist illegal und daher haram.

➤ Hawala

Wörtlich bedeutet dieser Begriff Wechsel, Solawechsel, Scheck oder Wechsel. Technisch überträgt der Schuldner die Verantwortung für die Zahlung seiner Schuld auf einen Dritten, der selbst sein Schuldner ist. Die Verantwortung für die Zahlung liegt somit letztlich bei einem Dritten.

Hawala ist ein Mechanismus, der die Abwicklung internationaler Konten durch Buchungsüberweisungen ermöglicht. Es macht weitgehend die Notwendigkeit einer physischen Überweisung von Bargeld überflüssig. Es bezieht sich auf der Anspruch in der traditionellen Finanzwelt gefunden.

➤ Falke 

Dieses Konzept bezieht sich auf das Mondjahr.

➤ Ijara

Es handelt sich um einen Leasingvertrag, bei dem die Bank für einen Kunden einen Vermögenswert kauft und ihn dann für einen festgelegten Zeitraum vermietet. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Es ähnelt dem oben dargestellten Ijara, mit dem Unterschied, dass der Kunde die Möglichkeit hat, die Ware am Ende des Vertrags zu kaufen. 

➤ Ijma

Sie sind Konsens, einstimmige Vereinbarungen zwischen allen Fiqh-Gelehrten einer Ära. Es ist eine der vier Quellen des Fiqh.

➤ Ausnahme

Es ist ein Vertrag, in dem sich der Hersteller verpflichtet, eine Ware oder Konstruktion zu einem bestimmten Preis zu einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt zu produzieren und zu liefern. 

➤ Jahala Unwissenheit

Dieser Begriff wird verwendet, wenn zum Zeitpunkt des Abschlusses eines Kaufvertrags der Preis nicht bekannt ist.

➤ Ju'alal

Wörtlich bezieht es sich auf den Preis, der für die Erbringung einer Dienstleistung festgelegt wird. Dieser Begriff wird im islamischen Bankenmodell manchmal im technischen Sinne verwendet. 

➤ Kafalah

Es handelt sich um einen Bürgschaftsvertrag, bei dem ein Dritter für die Schuld eines Schuldners bürgt. Die Haftung für die Schuld gegenüber dem Gläubiger liegt somit bei beiden Vertragsparteien. Wie beim Hawala-Vertrag entstehen beim Kafala über die Verwaltungskosten hinaus keine Kosten.

➤ Maysir

Es ist ein Begriff, der sich auf Glücksspiel bezieht. Eines der drei grundlegenden Verbote im islamischen Finanzwesen. Es ist neben Ribâ und Gharar Teil der drei großen Verbote des islamischen Finanzwesens.

Das Maysir-Verbot dient oft als Grundlage für Kritik an traditionellen Finanzpraktiken wie Spekulation, traditionellen Versicherungen und Derivaten. 

➤ Mudaraba

Es handelt sich um einen Investitionspartnerschaftsvertrag zwischen der Bank und ihrem Kunden. Dabei handelt es sich um eine von islamischen Banken verwendete Finanzierungstechnik, bei der das Kapital vollständig von der Bank bereitgestellt wird, während die andere Partei das Projekt verwaltet.

Gewinne werden nach einem vorher festgelegten Verteilungsschlüssel aufgeteilt, eventuelle Verluste trägt der Anleger. 

➤ Mudarib

In einem Vertrag wird die Person oder Partei, die als Auftragnehmer auftritt, Mudarib genannt. 

➤ Muqayada

Es handelt sich um einen Tauschvertrag über eine Menge x eines Rohstoffs gegen eine Menge y eines anderen Rohstoffs ohne Geldwechsel. Die Mengen werden auf der Grundlage der Marktpreise der gehandelten Waren festgelegt.

➤ Murabaha

Es handelt sich um einen Finanzierungsvertrag zwischen der Bank und ihrem Kunden. Es handelt sich um eine Kreditform, die es dem Kunden ermöglicht, einen Einkauf zu tätigen, ohne ein verzinsliches Darlehen aufnehmen zu müssen. Die Bank kauft ein Gut und verkauft es dann zeitversetzt an den Kunden. 

➤ Musawama

Es kann als klassischer Kaufvertrag definiert werden, bei dem der Käufer die vom Verkäufer angewandte Gewinnspanne nicht kennt.

➤ Musharaka

Es handelt sich um einen dem Moudharaba etwas ähnlichen Finanzierungspartner, bei dem die Gewinnbeteiligungsbedingungen vordefiniert sind und die Verluste proportional zum investierten Betrag sind. Es ist eine Form von Anlagekapital. 

➤ Nissan 

Es ist die Steuergrenze, ab der eine Person Zakat zahlt. Das entspricht 85 Gramm Gold oder einem geschätzten Vermögen von rund 1500 Euro. Der Zakat-Steuersatz beträgt 2,54 %.

➤ Qard Hasan

Dabei handelt es sich um Wohltätigkeitsdarlehen ohne Zinsen und Gewinn. Es handelt sich eher um Unterstützung als um einen Handelskredit. Diese Technik wird von kommerziellen Einrichtungen selten verwendet.

Andererseits kann es in bestimmten Situationen eingesetzt werden (bei Schwierigkeiten einer Einzelperson oder eines Unternehmens oder wenn man die Entwicklung aufstrebender Sektoren fördern möchte).

➤ Rab al-Maal

Anders als der Mudarib in einem Mudaraba- (Unternehmer-) Vertrag ist der Rab-al-maal die Person, die das Kapital investiert. 

➤ Rahn

Es ist ein Vertrag, durch den ein Vertreter eine Schuld über eine Sicherheit (Pfand) versichert. Diese Art von Kontrakten zielt darauf ab, das vom Gläubiger zu tragende Kontrahentenrisiko zu mindern. Der Vorteil dieses Vertrags besteht darin, dass er es dem Agenten ermöglicht, einen Vermögenswert in seinem Besitz als Sicherheit zu stellen, während er seine Nutzung und sein Eigentum behält.

➤ Riba

Dies ist das größte Verbot im islamischen Finanzwesen. Es ist neben Gharar und Maysir eines der drei grundlegenden Verbote im islamischen Finanzwesen. Wörtlich bedeutet es unerlaubte Erhöhung oder Hinzufügung.

Technisch gesehen jede Erhöhung oder jeder Vorteil, den der Kreditgeber erhält und der eine Bedingung für das Darlehen darstellt. Jede risikofreie oder „garantierte“ Rendite eines Kredits oder einer Investition ist Ribâ.

➤ Salam

Es handelt sich um einen Vertrag, der die Vorauszahlung später gelieferter Waren vorsieht. In Wirklichkeit ist der Salam ein Reverse-Credit-Verkauf. Das heißt, der Kunde bezahlt die Ware heute und erhält sie später nach der Produktion bzw. Herstellung.

Auch wenn kein Verkauf möglich ist, wenn die Ware zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht existiert, stellt diese Art des Verkaufs nach islamischem Recht eine Ausnahme dar.

Sie ist zulässig, sofern die Ware und der Liefertermin bekannt sind. Bei dieser Art des Verkaufs handelt es sich im Allgemeinen um physische Güter, mit Ausnahme von Gold und Silber, die als Geldwerte gelten.   

➤ sukuk

Das sind islamische Anleihen. Ähnlich wie bei einer Asset-Backed-Anleihe handelt es sich bei einem Sukuk um eine Schatzanleihe, die dem Anleger einen Anteil am Eigentum an einem zugrunde liegenden Vermögenswert verleiht und ihm als solchen ein Einkommen beschert.

Das emittierende Unternehmen muss die vorhandenen Vermögenswerte identifizieren, die durch Übertragung an eine Zweckgesellschaft an Sukuk-Investoren verkauft werden sollen.

Die Anleger genießen dann den Nießbrauch an diesen Vermögenswerten im Verhältnis zu ihrer Investition. Sie tragen im Allgemeinen das Kreditrisiko des Emittenten und nicht das tatsächliche Risiko, das mit den von der Zweckgesellschaft gehaltenen Vermögenswerten verbunden ist.

Sukuks können jedoch je nach Zielmarkt notiert und bewertet werden Es ist nicht zwingend erforderlich. Sukuks werden im Allgemeinen von Unternehmen, bestimmten Finanzinstituten und souveränen Staaten ausgegeben. 

Lesen Sie unseren Artikel über Sukuk: Islamische Anleihen

➤ Sunna

Dieser Begriff bezieht sich auf die islamische Tradition, die sich am Beispiel des Lebens des Propheten Muhammad orientiert. Dieses Dokument fasst alle Aussprüche und Interpretationen des Propheten an die Menschen zusammen.

➤ Takaful (Takaful)

Dies sind die islamischen Versicherungen. In Form einer Genossenschaftsversicherung mit Kapitalzusammenlegung nach dem Grundsatz der gegenseitigen Hilfeleistung. Im Takaful-System sind Mitglieder sowohl Versicherer als auch Versicherungsnehmer.

Traditionelle Versicherungen sind im Islam verboten, da sie mehrere Haram-Elemente wie Gharar und Ribâ enthalten. Sie können unseren Artikel über islamische Versicherungen lesen: Takaful

➤ Tawarruq

Es handelt sich um einen umgekehrten Murabaha-Vertrag. Hierbei handelt es sich um eine Finanztechnik, die es ermöglicht, die Finanzierung eines Kredits durch den Ratenkauf einer von der Bank gehaltenen Immobilie zu erhalten.

Anschließend ermächtigen die Kläger die Bank, in ihrem Namen ihren Anteil an der Immobilie im Rahmen eines Barverkaufs an einen Dritten zu verkaufen und den Verkaufserlös anschließend auf ihr Konto einzuzahlen.

➤ Wadiah

Es handelt sich um ein vertragliches islamisches Instrument zur Verwaltung eines Girokontos oder Sparkontos. Bei islamischen Banken generieren Sichteinlagen oder Sparkonten keine Zinserträge.

Um besser zu verstehen, wie diese Konten funktionieren, empfehle ich Ihnen, unseren Artikel zu lesen Die Besonderheiten islamischer Banken.

➤ wakala

Dieser Begriff übersetzt irgendwie die Agenturverhältnis. Das heißt, die Bestellung einer anderen Person, die die Arbeit im Namen der Hauptstelle gegen Zahlung einer Provision erledigt.

🌿 Zusammenfassung ...

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