Die Besonderheiten islamischer Banken

Die angebotene Besonderheiten islamischer Banken sind zahlreich. Während das herkömmliche Bankensystem auf der Kreditvergabe mit Zinsen basiert, basieren islamische Banken darauf sehr unterschiedliche Grundsätze des islamischen Rechts (Scharia). Diese Grundsätze führen viele Besonderheiten in den Betrieb und die angebotenen Dienstleistungen dieser Art von Bankinstituten ein.

Mit dem Aufstieg des islamischen Finanzwesens in den letzten Jahren gibt es Banken, die die Gebote des Islam respektieren wachsendes Interesse wecken, sowohl in muslimischen Ländern als auch in westlichen Finanzzentren. Ihre herausragenden Leistungen übersteigt heute 1500 Billionen Dollar weltweit!

Dank dieses Artikels erfahren Sie keine Geheimnisse mehr darüber, was islamische Banken sind und wie sie funktionieren Sie unterscheiden sich von traditionellen Bankinstituten. Sie wissen genau, wie sie funktionieren und welche spezifischen Dienstleistungen sie ihren Kunden anbieten.

Sind Sie bereit, alles über die Funktionsweise dieses alternativen Bankensystems zu erfahren? Aber bevor Sie beginnen, finden Sie hier ein Protokoll, mit dem Sie Ihr eigenes Protokoll erstellen können erstes Internetgeschäft.

🌽 Was ist eine islamische Bank?

Unter Islamic Banking versteht man jede Bank, die sich bei ihren Bankgeschäften zur Anwendung der Grundsätze der Scharia verpflichtet.

Es wird auch als ein Finanzinstitut definiert, dessen Hauptaufgabe darin besteht, Geldmittel anzuziehen und diese effizient zu nutzen, um deren Wachstum gemäß den Bestimmungen zu gewährleisten Scharia-Regeln.

Diese Definition erwähnt die wesentlichen Elemente, die islamische Banken (IB) sind zu Respekt verpflichtet. Es geht um die Einhaltung anerkannter Scharia-Standards, sei es bei Produktion, Vertrieb, Konsum oder Sparaktivitäten innerhalb eines gesamten Wirtschaftssystems.

Daher kann BI als eine Bank mit spezifischen rechtlichen Merkmalen definiert werden, die ihren Kunden verschiedene Scharia-konforme Dienstleistungen anbietet. Diese Definition hebt die Merkmale einer islamischen Bank hervor.

Die Merkmale einer islamischen Bank

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken (BC) sind es islamische BankenBanken, die zur Ausübung einer beruflichen Tätigkeit berechtigt sind. Sie sind befugt, ihre Tätigkeiten in gleicher Weise auszuüben wie ihre konventionellen Äquivalente. Unabhängig von den geltenden Vorschriften in jedem Land, in dem sie niedergelassen sind.

Sie bieten Dienstleistungen an und pflegen Bankbeziehungen zu ihren Kunden im Einklang mit den Islamische Scharia-Standards. BIs müssen bestimmte Praktiken wie Abnutzung vermeiden (Rippe), Spekulation und Ungewissheit.

Der Unterschied liegt in der Verwendung der Mittel, die im Einklang mit dem Scharia-Recht und auf der Grundlage der zeitgenössischen islamischen Rechtsprechung erfolgen müssen.

IBs fungieren als Vermittler zwischen Kreditgebern und Personen, die Geld leihen möchten. Wir können daher sagen, dass die von den BIs angebotenen Dienstleistungen denen der BCs insofern ähnlich sind, als die Ziele dieselben sind, um einen Kundenkreis zufrieden zu stellen.

Wenn im klassischen Finanzwesen die Regel, die die Entscheidungen eines Wirtschaftsakteurs bestimmt, die Gewinnmaximierung ist, Rentabilität ist nicht das einzige Ziel Islamische Betreiber. Das folgende Bild zeigt Ihnen den Unterschied zwischen einer traditionellen Bank und einer islamischen Bank.

BI bevorzugt Investitionen in Sachwerte, teilt Gewinne und Verluste fair mit seinen Partnern und befürwortet das Crowdfunding von Projekten.

📜 Klassifizierung islamischer Finanzinstitute

Islamische Finanzinstitute können nach mehreren Kriterien klassifiziert werden. Abhängig von ihren Aktivitäten, ihren Standorten oder ob ihre finanziellen Aktivitäten vollständig islamisch sind oder nicht.

✔️ Klassifizierung nach Art der Tätigkeiten

Je nach Tätigkeit wird unterschieden zwischen Versicherungsunternehmen, Mudharaba, islamische Mikrofinanzinstitute und islamische Banken.

BIs können entweder Geschäfts- oder Privatkundenbanken oder Investment- oder Geschäftsbanken sein. Einlagenbanken sind Banken, deren Haupttätigkeit darin besteht, Kreditgeschäfte zu tätigen und Sicht- und Termineinlagen des Publikums entgegenzunehmen.

Als Investmentbanken werden diejenigen bezeichnet, deren Tätigkeit darin besteht, Kredite mit einer Laufzeit von mehr als zwei Jahren zu gewähren. Handelsbanken hingegen sind solche, deren Haupttätigkeit neben der Kreditvergabe der Erwerb und die Verwaltung von Beteiligungen ist.

✔️ Einteilung nach Standort

Je nach Standort unterscheiden wir Banken, die ausschließlich in Ländern tätig sind. Islamisiert » und diejenigen, die in nicht-muslimischen Ländern tätig sind.

Im ersten Fall unterliegen Banken einer einzigen Verordnung. Im zweiten Fall unterliegen sie einer doppelten (islamischen und konventionellen) Finanzregelung, die mehr oder weniger kompatibel ist.

✔️ Klassifizierung danach, ob ihre finanziellen Aktivitäten islamisch sind oder nicht

Nach diesem Kriterium wird zwischen vollislamischen Banken und solchen mit nur islamischen Schaltern oder Fenstern unterschieden. Die Legalität dieser islamischen Fenster wird jedoch nicht einhellig anerkannt. Es besteht die reale Gefahr, legale und illegale Ströme zu vermischen (nicht im Einklang mit dem islamischen Recht).

🌿 Die mit der Tätigkeit islamischer Banken verbundenen Risiken

Zusätzlich zu den oben genannten Risiken gibt es spezifische Risiken islamischer Banken. Sie beziehen sich auf die Art der Aktivitäten und die Kultur vonIslamische Banken.

Zusätzlich das 3P-Prinzip erzeugt zusätzliche Risiken wie verdrängte kommerzielle Risiken, Treuhandrisiken, Reputationsrisiken, Verstrickungsrisiken, rechtliche Risiken und sogar religiöse Risiken.

🔰 Verdrängtes oder verschobenes Geschäftsrisiko

Le fehlgeleitetes wirtschaftliches Risiko, Sehr wichtig ist, dass es sich um partizipative Anlagekonten handelt, die eine Aufteilung der Gewinne und Verluste zwischen der Bank und den Inhabern dieser Konten erfordern.

Dieses Risiko ist auf eine Übertragung des mit Einlagen verbundenen Risikos auf die Aktionäre der Bank zurückzuführen. Manchmal sehen sich Aktionäre gezwungen, einen Teil ihrer Gewinne aufzugeben, um die Einleger zu entschädigen. Dies dient dazu, massive Abhebungen zu verhindern, die dadurch verursacht werden niedrige Renditen.

Wenn theoretisch die Gewinne im vorab vereinbarten Verhältnis aufgeteilt werden und die Verluste aus den Vermögenswerten gleich hoch sind Verantwortung des KontoinhabersIn der Praxis ist der Grundsatz, echte Gewinne mit den Inhabern von Anlagekonten zu teilen, bei weitem nicht die gängige Praxis islamischer Banken.

Manchmal ist die Bank nicht in der Lage, eine Rendite zu zahlen, die der von anderen Banken ausgeschütteten Rendite entspricht. Dies zwingt Einleger manchmal dazu, ihr Geld abzuheben und es bei einer anderen Bank einzuzahlen, die ihnen eine deutlich bessere Rendite bieten kann.

Daher muss BI entweder die Rendite manipulieren oder den Gewinnanteil reduzieren, der an die Aktionäre geht.

🔰 Die Verschränkung von Kreditrisiko und Marktrisiko

Durch die Anzahl der an Transaktionen beteiligten Parteien ist die Bank gleichzeitig einem Kreditrisiko und einem Marktrisiko ausgesetzt. DER Gefahr der „Verstrickung“ hängt mit der Tatsache zusammen, dass viele islamische Transaktionen dreiseitig erfolgen.

Das Vertragsbeispiel Murabaha veranschaulicht gut die Charakteristik der Risikotransformation. In der Tat, um einen Kunden durch zu finanzieren Murabaha, muss der BI zunächst den Vermögenswert erwerben und ihn dann an den Kunden weiterverkaufen. Dabei tat sie überträgt das Eigentum an dem Vermögenswert von der Bank an den Käufer des Vermögenswerts.

Das Risiko, dem die Bank ausgesetzt ist, wandelt sich vom Marktrisiko nach dem Halten eines physischen Vermögenswerts zum Zeitpunkt des Erwerbs zum Kreditrisiko zum Zeitpunkt des Weiterverkaufs des Vermögenswerts an den Kunden. Wir sprechen dann von der Verschränkung von Kreditrisiko und Marktrisiko.

🔰 Le risk de réputation

In der Logik des Wettbewerbs mit CBs neigen BIs dazu, Produkte zu bevorzugen, die denen der CBs ähneln. Es ist zu beobachten, dass BIs am häufigsten Kaufverträge und keine Beteiligungsverträge nutzen. DER Reputationsrisiko sollten daher ernst genommen werden.

Sie kann über das Bankwesen selbst hinausgehen und die islamische Finanzindustrie stören. Schlimmer noch, das Image der Bank wäre auch nach mehreren Jahren nur sehr schwer wieder herzustellen.

Das Vertrauen des Marktes ist daher von größter Bedeutung für die Entwicklung dieser Finanzierung, die auf Partizipation abzielt und „ juste ".

🔰 Treuhandrisiko

Sobald der Ruf verloren geht, sind BIs einem weiteren Risiko ausgesetzt, das als Treuhandrisiko bezeichnet wird. Dadurch besteht die Gefahr, dass Kunden das Vertrauen in ihre Bank verlieren Nichteinhaltung der Bankgeschäfte. Dies schadet dem Image der Bank und führt zu einem Vertrauensverlust.

🔰 Das rechtliche Risiko

Dies ist das Risiko eines Rechtsstreits mit einem Vertragspartner aufgrund von Ungenauigkeiten in den Vertragsklauseln. Dieses Risiko kann auch mit Gesetzeslücken, Unklarheiten oder Unangemessenheit von Gesetzes- und Regulierungstexten verbunden sein.

Dieses Risiko kann mit dem Scheitern juristischer Dienstleistungen verbunden sein. Ihr Auftreten dürfte zu direkten oder indirekten finanziellen Verlusten für BI führen.

🌿Risikomanagement im islamischen Bankwesen

Aufgrund der Funktionsweise von partizipativen Anlagekonten sind BIs dem Fälligkeitsrisiko am stärksten ausgesetzt. Haben kommerzielle Kapazitäten für entwickelt Finanzierung und Investition die es ihnen ermöglichen, die Laufzeit ihrer Vermögenswerte zu erhöhen.

Auch wenn es im Wesentlichen kurzfristig bleibt. Dieser Prozess vergrößert die Reifelücke und stellt schwerwiegende Folgen dar Fragen des Asset-Liability-Managements. Als islamische Bankrisiken haben wir Risiken, Treuhandrisiken, Reputationsrisiken, religiöse Risiken usw. verdrängt.

🔰 Lverdrängte oder verlagerte wirtschaftliche Risiken

Wie wir oben dargelegt haben, ist das verdrängte kommerzielle Risiko das Schlimmste in BI. Sie resultiert aus der Volatilität der Renditen von Vermögenswerten, die durch Gelder finanziert werden, die auf partizipativen Anlagekonten eingezahlt werden.

Dieses Risiko manifestiert sich, wenn die reale Rendite niedriger ist als die von den Kontoinhabern erwartete Rendite. Um mit dieser Art von Risiken umzugehen, entwickeln Banken sehr oft geeignete Managementmethoden.

Infolgedessen können sie eine Reihe von Praktiken anwenden, die die Renditen von Anlagekonten glätten, um den Inhabern dieser Konten eine Rendite zu bieten, die mit der Rendite anderer Banken vergleichbar ist.

Diese Techniken zur Glättung von Renditen basieren hauptsächlich auf der Übertragung von Erträgen zugunsten der Inhaber von Anlagekonten und der Bildung von Rücklagen.

Die BI kann sowohl das Gewinnbeteiligungsverhältnis als auch ihre Vergütung variieren Mudarib. Tatsächlich wird der Anteil am Gewinn der Bank bestimmt ist zunächst der maximale Anteil. Der tatsächlich ausgeschüttete Anteil schwankt jedoch je nach der tatsächlichen Rendite von Periode zu Periode.

BI könnte seine Provision für reduzieren oder sogar streichen Mudarib unterhalb des Vertragsteils. Zu diesem Zweck werden vorübergehend kleine Gewinne oder größere Verluste den Aktionären zugewiesen. Und das zum Wohle von Inhaber von Anlagekonten.

Darüber hinaus können Banken die Mobilisierung von Kapital von Aktionären vorantreiben, indem sie diese Mittel in beträchtlichem Umfang platzieren. Dies gem Anforderungen von Basel II und III.

🔰 Reputationsrisikomanagement

Reputationsrisiken sind schwer zu erkennen und einzuordnen. quantifizieren und somit reduzieren. Ces Risiken sind inhärent menschliches Verhalten und Aktivität. Ebenso sind menschliche Entscheidungen manchmal mit der Gefahr einer Übervorteilung, manchmal einer religiösen Laxheit verbunden.

Davor können sich BIs nur durch die Förderung eines Abschlusses schützen hohe Integrität und Ethik, ging auf die individuellste Ebene zurück. Tatsächlich leiden islamische Banken unter einem Mangel an Fachkräften, die ausreichend Erfahrung im islamischen Finanzwesen haben.

Um diese Art von Risiko zu verringern, sind Schulung oder Umschulung des Personals und Innovation wichtige Verbindungen. Ferner IBs müssen Wahrnehmungsstudien durchführen, um diese Art von Risiko zu quantifizieren. BI könnte dies tun reduzieren gleichzeitig betriebliche und treuhänderische Risiken die auch mit menschlichen Aktivitäten verbunden sind.

Islamische Bankenführung

Die Regierungsführung Das islamische Bankwesen weist eine Besonderheit auf. Die Manager islamischer Banken sind unabhängig und haben absolute Freiheit bei Anlageentscheidungen. Zu diesem Zweck entstehen den CIP-Inhabern Kosten erhebliche Risiken und verfügen über begrenzte Druckmechanismen.

Es ist jedoch schwierig, das Verhalten der Bank direkt zu beobachten oder auf bestimmte Informationen zuzugreifen. Der wirksamste Mechanismus zur Lösung dieses Problems scheint die Vergütung der Bank als Manager zu sein.

Diese Vergütung hängt direkt von der Rendite des über die partizipativen Anlagekonten finanzierten Vermögens ab. Es gibt auch Konflikte zwischen Führern und der c BeiratHaria. Weil die Macht dieses Ausschusses begrenzt ist.

Eine solche Präzision in den Jahresberichten vermittelt eine klare Vorstellung von den Machtverhältnissen, die zwischen dem Beirat und dem Leiter der Institution bestehen.

🌿 Islamische Banken-Governance-Mechanismen

Per Definition ist ein Mechanismus eine Anordnung mechanischer Teile, von denen sich einige relativ zu anderen bewegen können.

Diese Baugruppe stellt daher keinen Festkörper dar. Ein Governance-Mechanismus ist ein unabhängiges Gremium, dessen Aufgabe es ist, die perversen Auswirkungen der Agenturbeziehung zu reduzieren. Bank Governance zeichnet sich durch die Bedeutung externer und interner Mechanismen aus.

In islamischen Banken kommt zu diesen Mechanismen eine weitere Komponente hinzu, die religiöse Komponente (z. B. das Scharia-Komitee).

✔️ Religiöse Bankenregulierung

Eine der Besonderheiten der islamischen Bankenführung liegt auf der Ebene der Regulierung. Dort Bankenregulierung ist der Hauptmechanismus der islamischen Bankenführung.

Es ist die Tatsache, dass die Banktätigkeit überwacht und kontrolliert wird, indem sie der Einhaltung verschiedener Standards unterworfen wird. Ihr Ziel ist es, Risiken zu kontrollieren und die Sicherheit der Einleger sowie die Stabilität des Finanzsystems zu wahren.

In islamischen Banken ergibt sich die Regulierung aus den von der AAIOIFI erlassenen Standards und aus internationalen Vorschriften. Der Basler Ausschuss.

Die Rolle, die die Regulierung in BI spielt, ist dieselbe wie in BC. Zu dieser Rolle kommt jedoch die religiöse Dimension der Regulierung hinzu, die sicherstellt, dass die Operationen dem islamischen Recht entsprechen. Es soll sicherstellen, dass die Banken die von der Scharia festgelegten Bedingungen gewissenhaft erfüllen.

✔️ Der Verwaltungsrat

Le Verwaltungsrat ist das oberste Organ islamischer Banken. Der atypische Charakter dieses Gremiums stellt eine der Besonderheiten der Bankenführung dar. Um Zugang zu diesem Gremium zu erhalten, müssen Kandidaten bestimmte Bedingungen erfüllen.

(a) Muslimischen Glaubens sein 

Die Art der in islamischen Banken durchgeführten Transaktionen erfordert, dass die Vorstandsmitglieder über fundierte Kenntnisse des islamischen Rechts verfügen. Daher werden diese Mitglieder aus der Gruppe der Muslime ausgewählt.

Dies spiegelt das Anliegen wider, das Vertrauen zwischen der Bank und ihren Kunden zu wahren. Die Anwesenheit eines nicht-muslimischen Mitglieds würde die Bank im Widerspruch zu ihren Grundsätzen halten.

(b) die von der Satzung vorgeschriebene Anzahl von Aktien halten

Die Mitglieder des Verwaltungsrates müssen eine in der Satzung festgelegte Mindestanzahl an Aktien halten.

Diese Aktien sind namentlich, unveräußerlich und dienen der Gewährleistung einer guten Führung des Verwaltungsratsmitglieds. Die Unveräußerlichkeit der Mitglieder endet mit dem Ausscheiden des Verwalters aus dem Amt.

(c) Nicht in eine Inkompatibilität geraten zu sein

diese Layout ist nicht üblich an alle islamischen Banken. Einige Banken übernehmen diese Bedingung und legen fest, dass das Vorstandsmitglied keine andere Position in der Bank innehaben darf als die des Vorstandsvorsitzenden (PCA) oder des Generaldirektors (DG).

✔️Das Scharia-Komitee

Die Anwesenheit eines Scharia-Komitees gehört zu den Besonderheiten der islamischen Bankenführung. Der Sharia Council ist ein unabhängiges Gremium von Juristen, das sich auf islamische Handelsrechtsprechung spezialisiert hat.

Dies ist ein kollegiales Gremium bestehend aus Spezialisten des islamischen Rechts, die im Vorfeld Rechtsgutachten zu den Bedingungen der Rechtmäßigkeit der von der Bank angebotenen Geschäfte und Produkte abgeben und im Nachhinein die Umsetzung dieser Gutachten überprüfen.

Es trifft sich am Ende jedes Geschäftsjahres zu einer Prüfung der Finanz- und Anlagegeschäfte der Bank. Seine Hauptaufgaben werden gemeinsam von der AAOIFI und dem IFSB festgelegt. Der Scharia-Rat hat im Wesentlichen fünf Aufgaben:

• Assistent Finanzinstitute bei der Entwicklung von Verträgen und Produkten, damit diese mit den Grundsätzen des islamischen Rechts übereinstimmen;
•  Zertifizierer die Akzeptanz von Finanzinstrumenten durch Fatwas;
•  überprüfen dass die Transaktionen den ausgestellten Fatwas entsprechen;
•  überprüfen die Berechnung und Abrechnung der Zakat ;
•  Verteilen nicht Scharia-konformes Einkommen für wohltätige Zwecke.

✔️ Benennung und Zusammensetzung der Mitglieder des Scharia-Ausschusses

In der Praxis erfolgt die Ernennung der Mitglieder der Scharia-Räte auf der Grundlage eines Vorstandsbeschlusses oder durch Beratung in der Generalversammlung. Die Regulierungsbehörde bevorzugt im Allgemeinen die letzte Option.

Gemäß den von der AAOIFI vorgeschlagenen Standards besteht ein Scharia-Rat aus einer Mindestanzahl von Mitgliedern drei (03) Mitglieder. Zu diesen Mitgliedern darf weder ein Direktor des Instituts noch ein Aktionär mit erheblichem Einfluss gehören. Die Größe dieses Rates variiert je nach Bank und kann sieben (07) Mitglieder umfassen.

✔️ Das Profil der Mitglieder des Scharia-Komitees

Die Zusammensetzung der Räte von Die Scharia ist eine strategische Entscheidung. Tatsächlich kann der Einsatz eines anerkannten Rechtsberaters den Bekanntheitsgrad und die Glaubwürdigkeit der Bank bei ihren Kunden nur stärken.

Diese Juristen haben im Allgemeinen an islamischen Universitäten eine spezialisierte Ausbildung in Scharia-Vorschriften absolviert.

Ulama- oder Scharia-Gelehrte vereinen zahlreiche Kenntnisse und sind Experten für islamische Finanzen. Sie sind berechtigt, ihre Fatwa über den Charakter zu erlassen halal ou haram eines Vertrags, Geschäfts oder Finanzprodukts. Diese Ulama müssen über theologische und finanzielle Kenntnisse verfügen perfekte Beherrschung Fiqh.

✔️ Arbeitsweise von Scharia-Komitees

In einem Scharia-Komitee gibt es einen Präsidenten und möglicherweise einen Vizepräsidenten. Der Vorstand kann einen Teil seiner Befugnisse an einen Exekutivausschuss delegieren, der dafür sorgt eine regelmäßigere Präsenz. Dieser Scharia-Rat kann bei Meinungsverschiedenheiten in diesem Punkt die Angelegenheit an den Vorstand weiterleiten. Dieses Komitee überprüft das Tagesgeschäft der Bank und stellt die Einhaltung der Scharia sicher.

Abschließend können wir sagen, dass die Besonderheiten der islamischen Bankenführung in der Funktionsweise neuer Gremien wie dem Scharia-Komitee liegen.

💰 Islamische Anlage- und Einlagenkonten

Bezüglich der Einziehung von Einlagen bieten islamische Banken zwei konforme Formeln an:

Mudaraba-Anlagekonten

Mudaraba-Anlagekonten sind eine Form des islamischen Kontos, das es Anlegern ermöglicht, an den Gewinnen und Verlusten eines Investitionsprojekts teilzuhaben. Bei dieser Art von Konto stellt ein Investor die Mittel zur Verfügung, die ein Unternehmer benötigt, um ein Projekt abzuschließen, während der Unternehmer sein Fachwissen und seine Arbeitskraft zur Verfügung stellt.

Die durch das Projekt erzielten Gewinne werden nach einem vorher vereinbarten Verhältnis zwischen Investor und Unternehmer aufgeteilt, während die Verluste allein vom Investor getragen werden.

Dies ermöglicht es Anlegern, sich an Investitionsprojekten zu beteiligen, die den Grundsätzen des islamischen Finanzwesens entsprechen, das Wucherzinsen verbietet. Mudaraba-Anlagekonten bieten somit für muslimische Anleger eine ethische Alternative, die religiösen Grundsätzen entspricht.

Musharaka-Teilnahmekonten

Diese Musharaka-Beteiligungskonten sind eine weitere Form islamischer Konten, die es mehreren Parteien ermöglichen, sich finanziell an einem Investitionsprojekt zu beteiligen. Bei dieser Art von Konto stellen Anleger die für das Projekt notwendigen Mittel zur Verfügung und teilen sowohl Gewinne als auch Verluste entsprechend ihrer jeweiligen Beteiligung.

Im Gegensatz zu Mudaraba-Anlagekonten haben Anleger bei Musharaka-Beteiligungskonten auch die Möglichkeit, sich aktiv an der Verwaltung des Projekts zu beteiligen. Das begünstigt Transparenz und Verantwortlichkeit zwischen den Beteiligten auf Gegenseitigkeit.

Musharaka-Beteiligungskonten bieten muslimischen Anlegern eine weitere Option im Einklang mit den Grundsätzen des islamischen Finanzwesens, wobei der Schwerpunkt auf fairer Beteiligung und Risikoteilung liegt.

💳 Passende Bankprodukte und Dienstleistungen

Um den aktuellen Bankbedürfnissen in Übereinstimmung mit der Scharia gerecht zu werden, bieten islamische Banken geeignete Produkte an:

Girokonten und Sparkonten

Girokonten und Sparkonten sind zwei davon Arten von Bankkonten Wird häufig von Privatpersonen und Unternehmen verwendet. Auf diesen Konten werden hauptsächlich alltägliche Transaktionen wie das Bezahlen von Rechnungen und Einkäufe getätigt, während Sparkonten dazu dienen, langfristig Geld zu sparen.

Sie ermöglichen es Kontoinhabern, jederzeit Geld einzuzahlen und abzuheben, ohne dass die Häufigkeit oder der Betrag begrenzt sind. Sie bieten auch Dienstleistungen wie Schecks, Debitkarten und Banküberweisungen an, um Transaktionen zu vereinfachen.

Sparkonten hingegen sollen zum langfristigen Sparen anregen. Sie bieten normalerweise eine an höheren Zinssatz als Girokonten, begrenzen jedoch die Anzahl der Abhebungen und die abhebbaren Beträge.

Sparkonten können auch Funktionen wie Einlagenzertifikate und Altersvorsorgekonten umfassen, um Kunden beim Erreichen ihrer langfristigen finanziellen Ziele zu unterstützen.

Bankkarten

Karten werden entweder mit einer Teilnahmegebühr oder einer festen jährlichen Provision angeboten, die nicht an die Kosten gebunden ist.

Konsumentenkredite

In islamischen Banken sind Verbraucherkredite so strukturiert, dass sie die Grundsätze des islamischen Finanzwesens respektieren, die Wucherzinsen (Riba) und verbieten übermäßige Spekulation. Anstatt Zinsen für Kredite zu verlangen, nutzen islamische Banken Finanzierungsstrukturen, die auf Scharia-konformen Verträgen basieren.

Eine der Strukturen häufig Verwendet wird das von Murabaha. In diesem Fall kauft die Bank die vom Kunden gewünschte Ware und verkauft sie zu einem Premiumpreis weiter, wobei eine Ratenzahlung im Voraus vereinbart wird. Dies ermöglicht es dem Kunden, die Immobilie zu erwerben, ohne dafür Zinsen zahlen zu müssen, sondern dafür, dass er über einen bestimmten Zeitraum einen höheren Preis zahlt.

Eine andere verwendete Struktur ist die des Ijara ähnlich einer Miete mit Kaufoption. Die Bank kauft die Immobilie und vermietet sie für einen festen Zeitraum mit regelmäßigen Zahlungen an den Kunden. Bei Vertragsende kann der Kunde die Ware zu einem vereinbarten Preis kaufen oder an die Bank zurückgeben.

Immobilienkredite

Immobilienkredite sind Darlehen gewährt von Banken und Finanzinstituten für den Kauf oder Bau einer Immobilie, beispielsweise eines Hauses oder einer Wohnung. Mit diesen Darlehen können Kreditnehmer den Erwerb einer Immobilie finanzieren und gleichzeitig den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen.

Im Rahmen islamischer Banken sind Immobilienkredite respektvoll strukturiert die Prinzipien des islamischen Finanzwesens. Islamische Banken nutzen verschiedene Scharia-konforme Finanzierungsstrukturen, um Kreditnehmern wucherzinslose (Riba) Alternativen anzubieten.

Eine der am häufigsten verwendeten Strukturen ist die Murabaha. In diesem Fall kauft die Bank die vom Kreditnehmer gewünschte Immobilie und verkauft sie zu einem Premiumpreis weiter, wobei eine Ratenzahlung im Voraus vereinbart wird. Dadurch kann der Kreditnehmer die Immobilie erwerben, ohne dafür Zinsen zahlen zu müssen, sondern dafür einen höheren Preis über einen festgelegten Zeitraum zu zahlen.

Eine andere verwendete Struktur ist die von die Ijara, was einer Miete mit Kaufoption ähnelt. Die Bank kauft die Immobilie und vermietet sie für einen festen Zeitraum mit regelmäßigen Zahlungen an den Kreditnehmer. Am Ende der Vertragslaufzeit kann der Kreditnehmer die Immobilie zu einem vereinbarten Preis kaufen oder an die Bank zurückgeben.

Islamische Versicherung (Takaful)

Islamische Versicherung, auch bekannt als der Name Takaful, sind Versicherungsprodukte, die den Grundsätzen des islamischen Finanzwesens entsprechen. Im Gegensatz zur herkömmlichen Versicherung, die auf dem Konzept der Risikoübertragung auf eine Versicherungsgesellschaft basiert, basiert die islamische Versicherung auf den Grundsätzen der gegenseitigen Zusammenarbeit und Risikoteilung.

In der islamischen Versicherung, Teilnehmer in einen gemeinsamen Fonds einzahlen Risiken kollektiv abzudecken. Erleidet ein Teilnehmer einen Verlust oder Schaden, hat er Anspruch auf eine finanzielle Entschädigung aus diesem Fonds.

Anstatt also Versicherungsprämien zu zahlen, zahlen die Teilnehmer Beiträge in einen Pool ein, der zur Entschädigung von Schadensfällen verwendet wird.

🎓 Fazit

Islamische Banken sind Finanzinstitute, die die Grundsätze des islamischen Finanzwesens respektieren, insbesondere auf der Grundlage des Verbots der Erhebung oder Zahlung von Zinsen (ribâ). Boomend, repräsentieren sie jetzt fast 2 Milliarden Dollar an Vermögenswerten auf der ganzen Welt. Doch was sind die Besonderheiten ihres Modells im Vergleich zur herkömmlichen Finanzierung?

Erstens wenden islamische Banken das Prinzip der Gewinn- und Verlustbeteiligung an. Anstatt Geld gegen einen festen Zinssatz zu verleihen, investieren sie direkt in Wirtschaftsprojekte und teilen die positiven oder negativen Ergebnisse dieser Investitionen mit ihren Kunden.

Sie konzentrieren sich auch auf Aktivitäten, die sie Betrachten Sie es als ethisch. Verboten sind unter anderem Glücksspiele, der Verkauf von Alkohol oder Waffen sowie pornografische Seiten. Ziel ist es, nur Projekte zu finanzieren, die zum Gemeinwohl beitragen.

Schließlich zahlen islamische Banken einen Teil ihrer Gewinne in Form von legalen Almosen an Wohltätigkeitsorganisationen. Zakah genannt. Diese islamspezifische Steuer ist Teil ihrer DNA.

Hinter diesen Besonderheiten verbirgt sich eine Finanzierung, die auf Teilen, Ethik und Philanthropie basiert. Doch was sind die konkreten Implikationen dieses alternativen Modells? Das werden wir im Rest dieses Artikels sehen.