Autokredite, hier ist, was Sie nicht wissen

Der Kauf eines Autos ist nach dem Immobilienkauf oft die zweitwichtigste Investition im Leben. Die Finanzierung dieses Projekts erfordert daher erhebliche Kredite, daher ist es wichtig, dies zu wissen Autokredite bevor Sie sich verpflichten. Doch zwischen den Gesamtfinanzierungskosten, der Wahl zwischen LOA und traditionellem Kredit oder sogar der Kreditnehmerversicherung bleiben viele Elemente der breiten Öffentlichkeit unbekannt und können unangenehme Überraschungen bereithalten.

Der Kauf eines Autos stellt nach einer Immobilie oft die zweite Investition im Leben dar. Um dieses bedeutende Projekt zu finanzieren, ist es daher wichtig, alle Einzelheiten eines Autokredits zu verstehen, bevor man sich darauf einlässt.

Zwischen den verschiedenen möglichen Formeln, VersicherungOb es um Kosten oder sogar um zusätzliche Kosten geht, viele Faktoren bleiben unbekannt und können unangenehme Überraschungen bereithalten. Lassen Sie uns einchecken.

Zunächst einmal gibt es zwei Hauptkategorien der Finanzierung eines Autos: klassische Kredite und Vermietung mit Kaufoption (LOA). Wenn traditionelle Kredite bekannter werden, wird LOA immer attraktiver. In der Regel sind neben der monatlichen Rückzahlung auch Wartung und Versicherung enthalten, achten Sie aber auf die Kilometerleistung!

Ein weiterer entscheidender und oft vernachlässigter Parameter: die Höhe des Eigenanteils. Je höher dieser ist, desto günstiger können Sie den Zinssatz aushandeln und desto geringer sind die Gesamtkosten der Finanzierung. Denken Sie darüber nach!

🥀 Was ist ein Autokredit?

wenn Ich habe kein Geld Wenn Sie kein Geld für ein neues Auto benötigen, kann Ihnen ein Autokredit beim Kauf helfen, unabhängig davon, ob es sich um ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug handelt. Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, leihen Sie sich Geld von einem Kreditgeber, um ein Auto zu kaufen.

Sie erklären sich damit einverstanden, das Geld über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen, zuzüglich etwaiger anfallender Gebühren und Zinsen. Der Kauf eines Autos erfordert für viele Menschen die Aufnahme eines Kredits.

Es gibt verschiedene Arten von Autokrediten, und je nach Ihrer finanziellen Situation ist einer davon möglicherweise die bessere Wahl als andere. Machen Sie sich vor der Beantragung eines Autokredits besser mit den gängigen Arten von Autokrediten vertraut.

Generell gibt es zwei Möglichkeiten, sich Geld für den Autokauf zu leihen: Direktdarlehen oder Finanzierung durch a Konzessionär.

✔️ Direktdarlehen

Zu den direkten Kreditgebern zählen Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute wie Online-Kreditgeber.

Wenn Sie bei einem dieser Kreditgeber einen Kredit aufnehmen, haben Sie die Möglichkeit, die Kreditkonditionen für Sie zu vergleichen, und erhalten unter Umständen die Möglichkeit, vor dem Kauf eine Vorabgenehmigung für einen bestimmten Kredit einzuholen. Und wenn Sie zum Kauf bereit sind, verwenden Sie diesen Kredit, um das Auto zu bezahlen.

✔️ Händlerfinanzierung

Diese Option, die von der Finanzabteilung Ihres Händlers verwaltet wird, erleichtert den Kauf Ihres Fahrzeugs und Ihres Autokredits an einem Ort.

Händler haben in der Regel Beziehungen zu mehreren Kreditgebern, sodass Sie möglicherweise Konditionen vergleichen und sich sogar für Niedrigzinsprogramme oder vom Hersteller gesponserte Anreizprogramme qualifizieren können.

Aber halten Sie Ausschau nach Händlern“ Hier kaufen, hier bezahleni“, die hochverzinsliche Autokredite für Käufer ohne gute Bonität anbieten.

Wenn Sie keinen traditionellen Autokredit aufnehmen möchten oder sich nicht für eine Genehmigung qualifizieren, sollten Sie ein Familienmitglied um Hilfe bitten oder warten, bis Sie genug Geld gespart haben. Sie können auch nach einer alternativen Kreditoption suchen, z. B. einem Privatkredit von einem Peer-to-Peer-Kreditgeber.

🥀 Wie funktionieren Autokredite?

Für viele Menschen ist der Kauf eines Autos eine der zweitgrößten Investitionen überhaupt ein Haus kaufen. Obwohl es ideal ist, mit Bargeld zu bezahlen, ist die Realität so, dass die meisten Menschen einen Kredit benötigen, um ihr Auto zu bezahlen, egal ob neu oder gebraucht.

Da es sich um einen Zins handelt, der im Laufe der Zeit zurückgezahlt wird, ist es wichtig, vorbereitet zu sein, bevor Sie einen Autokredit aufnehmen. Der Betrag, den Sie leihen, wie lange Sie brauchen, um ihn zurückzuzahlen, und Ihr Zinssatz wirken sich alle auf Ihren monatlichen Zahlungsbetrag aus.

• Die Höhe des Darlehens. Er kann deutlich unter dem Wert des Autos liegen, je nachdem, ob Sie ein Inzahlungnahmefahrzeug haben und/oder eine Anzahlung leisten.
• Der effektive Jahreszins. Dies ist der effektive Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehen zahlen.
• Die Laufzeit des Darlehens. Dies ist die Zeit, in der Sie das Darlehen zurückzahlen müssen, normalerweise 36 bis 72 Monate.

Eines der wichtigsten Dinge, die es zu verstehen gilt, wie Autokredite funktionieren, ist die Beziehung zwischen Kreditlaufzeit und die Zinsen, die Sie zahlen. Eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate deutlich senken, bedeutet aber auch, dass Sie mehr Zinsen zahlen.

✔️ Beispiel

Betrachten Sie a Autokredit von 25 $ bei einer jährlichen Rate von 000 % und einer Laufzeit von 3,00 Monaten. Bei einer Laufzeit von vier Jahren zahlen Sie insgesamt 48 US-Dollar an Zinsen für das Darlehen. Wenn Sie denselben Kredit um 4 Monate (oder 1 Jahre) verlängern, reduzieren Sie Ihre monatliche Zahlung um 561 $, erhöhen aber die Gesamtzinsen wird zwischen 1 und 561 US-Dollar zahlen $.

Es gibt keinen einheitlichen Weg, um den besten Autokredit zu ermitteln. Aus diesem Grund müssen Sie sich die Zeit nehmen, um zu verstehen, wie Autokredite funktionieren, und auf der Grundlage Ihrer spezifischen finanziellen Situation die richtige Entscheidung treffen.

Manche Menschen werden am meisten davon profitieren, wenn sie über einen längeren Zeitraum niedrigere monatliche Zahlungen leisten und die Differenz zur Tilgung höherer Zinsschulden verwenden. Andere ziehen es vor, eine Zahlung zu leisten monatlich höher und den Kredit früher zurückzahlen. Sie müssen nur schlichten.

🥀 Voraussetzungen für die Beantragung eines Autokredits

Um sich für einen Autokredit zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel einen Kreditantrag ausfüllen, der Auskunft über Ihre finanzielle Situation gibt. Sie benötigen wahrscheinlich die folgenden Informationen, damit der Prozess reibungslos abläuft:

• Sozialversicherungsnummer
• Aktuelle und frühere Adressen
• Aktuelle und vergangene Beschäftigungsinformationen
• Gesamteinnahmen und Einnahmequellen
• Informationen über andere Schulden, die Sie möglicherweise haben

Typischerweise umfasst der Genehmigungsprozess die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und kann mit der Vorqualifizierung beginnen. Dies kann zu einer leichten Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen, was bedeutet, dass es keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten und einen vollständigen Antrag einreichen, wird der Kreditgeber in der Regel eine strenge Bonitätsprüfung durchführen.

Dies kann zu einem Rückgang Ihres Wertes führen Kredit-Scores. Und selbst wenn Sie sich vorab qualifiziert haben, können Ihre Kreditbedingungen und Ihre Genehmigung abweichen, wenn Sie einen vollständigen Antrag einreichen. Solange Sie jedoch alle Kreditvergleiche innerhalb kurzer Zeit durchführen, wird es kaum negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit geben.

🥀 Die Schritte zum Autokredit

Nach allem, was ich Ihnen oben gesagt habe, wissen Sie bereits, ob Sie einen Autokredit benötigen oder nicht. Angenommen, Sie brauchen es und die brennende Frage ist, wie Sie es bekommen? Hier sind die Schritte, die Sie befolgen müssen, um den für Sie richtigen Autokredit zu erhalten.

✔️ Schritt 1: Entscheiden Sie, ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen möchten

Entscheiden Sie, ob Sie ein neues Auto wollen oder Gebrauchtware ist unerlässlich. Dies kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie z. B. Ihren Finanzen, Ihrem Familienleben und der Reisedauer. Neue Autos halten zwar länger, verlieren aber schnell an Wert.

Allerdings können Sie bei einem Neuwagenkredit häufig bessere Zinsen erzielen, da der Kreditgeber das Fahrzeug bei Zahlungsverzug für einen hohen Wert weiterverkaufen kann.

Ein Gebrauchtwagenkredit ist in der Regel günstiger, allerdings erfordert das Auto möglicherweise mehr Wartung, was sich auf lange Sicht summieren kann.

✔️ Schritt 2: Bestimmen Sie, wie viel Sie für ein Auto ausgeben können

Werfen Sie einen genauen Blick auf Ihre Finanzen und entscheiden Sie, wie viel Sie für Ihr Fahrzeug ausgeben können. Wie viel kann man für einen ausgeben? Vorauszahlung ? Berücksichtigen Sie nach der Bestimmung dieser Zahl die wiederkehrenden Ausgaben für den Besitz eines Autos, wie z. B. Benzin, Autoversicherung und regelmäßige Wartung.

Endlich, Was ist mit dem Darlehen selbst? Je länger die Kreditlaufzeit, desto weniger müssen Sie jeden Monat zahlen. Der Nachteil ist jedoch, dass Sie am Ende mehr Zinsen zahlen, was letztendlich dazu führt, dass Sie viel mehr bezahlen, als das Auto tatsächlich wert ist. Berücksichtigen Sie all diese Dinge, wenn Sie Ihre Preisspanne festlegen.

✔️ Schritt 3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Ihre Bonität hat großen Einfluss auf die Art des Kredits was du genehmigt hast, Überprüfen Sie daher Ihre Kreditauskunft, bevor Sie den Antrag ausfüllen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind Ihre Kreditkonditionen.

✔️ Schritt 4. Füllen Sie einen Kreditantrag aus

Für einen Kreditantrag werden Sie gebeten, alle oder einen Teil der folgenden Informationen anzugeben:

• Basisdaten (Name, Adresse, Geburtsdatum)
• Sozialversicherungsnummer
• Der Name Ihres aktuellen Arbeitgebers und die Anzahl der Dienstjahre
• Ihr Einkommen
• Bankkontonummern
• Ob Sie Ihr Haus mieten oder besitzen
• Typische monatliche Ausgaben
• Kreditbericht

Bedenken Sie, dass jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, dieser in Ihrer Kreditauskunft auftaucht und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Allerdings gilt, wenn Sie mehr als einen Kredit auf einmal beantragen 14 Tage Zeitraum, dies zählt nur als eine Anfrage. Diese Dauer kann von Land zu Land unterschiedlich sein.

✔️ Schritt 5. Lassen Sie sich vorab genehmigen

Der Betrag, der Ihnen vorab genehmigt wurde, gibt Ihnen eine Vorstellung von Ihrem maximalen Budget. Wenn Sie einen Kredit vom Händler aufnehmen, informieren Sie sich vorab, ob Ihnen eine Vorabgenehmigung für einen Kredit gewährt werden kann.

Verschiedene Händler haben unterschiedliche Vorgehensweisen, einige erlauben jedoch eine Vorabgenehmigung, bevor Sie sich für ein bestimmtes Fahrzeug entschieden haben.

✔️ Schritt 6. Finden Sie bei Bedarf einen Mitunterzeichner

Manchmal genehmigen Kreditgeber Sie nur dann für einen Autokredit, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder ein unzureichendes Einkommen haben, um die monatlichen Zahlungen zu decken, kann der Kreditgeber von Ihnen verlangen, dass Sie einen Mitunterzeichner für das Darlehen haben.

Ein Mitunterzeichner ist jemand mit guter Bonität, der sich bereit erklärt, im Falle eines Zahlungsausfalls die volle Verantwortung für das Darlehen zu übernehmen. Die Zahlung erscheint in Ihren beiden Kreditauskünften, stellen Sie also sicher, dass Ihr Mitunterzeichner die Bedingungen vollständig versteht.

✔️ Schritt 7. Wählen Sie ein Fahrzeug aus

Wählen Sie ein Auto, das Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht. Handeln Sie das bestmögliche Angebot für das Fahrzeug und Ihren Kreditzins aus und ermitteln Sie dann, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen.

Häufig gestellte Fragen zum Autokredit

Was ist der Unterschied zwischen einem klassischen Kredit und einem LOA für ein Auto?

Bei einer Miete mit Kaufoption (LOA) sind neben der Finanzierung in der Regel auch Wartung und Versicherung enthalten. Der klassische Kredit betrifft nur den Kauf. Das LOA sieht jedoch Kilometerbegrenzungen vor.

Warum ist die Eigenbeteiligung bei einem Autokredit so wichtig?

Je höher der Beitrag, desto mehr Banken gewähren einen vorteilhaften Zinssatz für die Finanzierung, was die Gesamtkosten des Kredits deutlich senkt.

Ist die von der Bank angebotene Kfz-Versicherung Pflicht?

Nein, können Sie eine Kfz-Versicherung bei dem Versicherer Ihrer Wahl abschließen, sofern dieser aus Sicht der Bank eine ausreichende Garantie bietet.

Sind im Autokredit weitere Gebühren enthalten?

Ja, müssen Sie auch die Anmeldegebühren der Bank, Registrierungsgebühren, möglicherweise eine mechanische Garantie usw. berücksichtigen. Seien Sie in all diesen Punkten wachsam.

Wie verhandeln Sie Ihren Autokredit richtig?

Vergleichen Sie die Angebote, kennen Sie Ihre Akte besser, bringen Sie die Konkurrenz ins Spiel, indem Sie die besten Gegenangebote anzeigen, und zögern Sie nicht, die Beseitigung bestimmter Kosten zu verlangen.

🥀 Schließung

In diesem Artikel haben wir die verschiedenen wesentlichen, aber oft übersehenen Elemente der Autofinanzierung besprochen: die Feinheiten zwischen LOA und traditionellem Kredit, die Bedeutung des persönlichen Beitrags, die Fallstricke der Versicherung oder sogar alle zusätzlichen Kosten, die die Rechnung wahrscheinlich erhöhen .

Von nun an haben Sie alle Karten in der Hand, um sachkundig Ihren Autokredit auszuwählen. Nehmen Sie sich die Zeit, die verschiedenen Angebote von Banken und Händlern anhand eines Online-Simulators entsprechend Ihren Bedürfnissen zu vergleichen.

Und zögern Sie nicht, hart zu verhandeln, um die besten Konditionen zu erhalten! Wenn Sie sich vorher ein wenig Zeit nehmen, ersparen Sie sich später viele Enttäuschungen. Jetzt können Sie loslegen und in aller Ruhe den Kauf Ihres nächsten Fahrzeugs finanzieren. Jetzt müssen Sie nur noch das Modell Ihrer Träume finden! Gute Reise!

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