Alles über RegTechs

RegTechs (Zusammenziehung von „Regulierung“ und „Technologie“) bezeichnet Startups, die innovative technologische Lösungen entwickeln, um den steigenden regulatorischen Anforderungen im Finanzsektor gerecht zu werden. Entschlüsselung dieser Akteure, die die Compliance im Banken- und Versicherungswesen verändern! 💡

Ein Kontext zunehmender Regulierung im Finanzwesen

Seit der Finanzkrise 2008 haben die Regulierungsbehörden die Aufsicht über den Banken- und Versicherungssektor massiv verstärkt, um neue Missbräuche mit dramatischen Folgen zu verhindern.

So sind neue Maßnahmen entstanden, um übermäßige Risikobereitschaft zu begrenzen und die Stabilität des globalen Finanzsystems zu gewährleisten. Wir können durcheinander zitieren:

• Die angebotene Basel-III-Vereinbarungen Stärkung der Kapital- und Liquiditätsanforderungen.
• Die Einrichtung jährlicher Bankenstresstests durch die Europäische Bankenaufsichtsbehörde.
• Le Verhärtung der Volcker-Regel in den Vereinigten Staaten zur Regulierung spekulativer Aktivitäten.
• Erhöhte Transparenzpflichten für Derivate.

Dieser Trend zu mehr Regulierung hat sich in den letzten zehn Jahren durch die Verabschiedung neuer weitreichender Richtlinien noch verstärkt:

• PSD2 (Richtlinie über Zahlungsdienste 2) im Jahr 2018 in der EU, um den Zugang zu Bankdaten zu liberalisieren und Open Banking zu fördern.
• Le DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung) Auch im Jahr 2018 soll die Kontrolle der europäischen Bürger über ihre personenbezogenen Daten gestärkt werden.
• Neue Richtlinien zu Kryptowährungen wie MiCA auf europäischer Ebene zur Regulierung dieses boomenden Sektors.
• Die ständige Verschärfung der Regeln zur Bekämpfung Geldwäsche und die Finanzierung des Terrorismus (LCB-FT), beispielsweise mit der Umsetzung der 5. europäischen Richtlinie in französisches Recht Ende 2020.

Infolgedessen brechen Banken, Versicherungen und andere Investmentfonds nun unter der Last der Compliance zusammen. Sie müssen enorme technologische, personelle und finanzielle Ressourcen bereitstellen, um all diesen regulatorischen Verpflichtungen nachzukommen.

Daher die jüngste Explosion von RegTechs, diesen Startups, die innovative Lösungen zur Automatisierung der Compliance durch digitale Lösungen anbieten. Schauen wir uns dieses Phänomen genauer an.

Was ist ein RegTech?

Ein RegTech ist ein Startup, das Software veröffentlicht, die Finanzinstituten dabei helfen soll, rihren regulatorischen Verpflichtungen nachkommen.

Der Begriff RegTech ist die Abkürzung von „ Regulierung » (Verordnung) und « Technologie " (Technologie). Es ist vom Konzept des Fintech inspiriert, das die Anwendung technologischer Innovationen im traditionellen Finanzsektor bezeichnet.

RegTechs konzentrieren sich gezielter auf Compliance durch innovative digitale Lösungen. Ihr Ziel ist so viel wie möglich automatisieren Risikomanagement, regulatorisches Meldewesen, Bekämpfung der Finanzkriminalität usw.

Kurz gesagt, sie streben danach, die Compliance für Finanzinstitute effizienter und kostengünstiger zu gestalten, und zwar dank disruptiver Technologien wie KI, Big Data, der Cloud usw.

Konkret sind die von RegTechs angebotenen Tools vielfältig:

• KYC digitall für Kundenidentifikation und -wissen
• Transaktionsanalyse zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten
• Elektronische Archivierung von Dokumenten und E-Mails
• Automatisiertes regulatorisches Reporting
• Digitales Risikomanagement
• Kämpfen gegen Betrug
• Verschlüsselungs- und Cybersicherheitslösungen
• Automatisierung von Geschäftsprozessen
• Maschinelles Lernen zur Anomalieerkennung
• APIs und Integration heterogener Systeme

Einige RegTechs spezialisieren sich auf ein bestimmtes Glied in der Compliance-Kette, während andere einen eher globalen Ansatz verfolgen. Mal sehen, welchen Nutzen sie bringen.

Die Vorteile von RegTechs

Das Aufkommen von RegTechs hat für Finanzinstitute, die mit der ständigen Herausforderung der Compliance konfrontiert sind, mehrere Vorteile:

Optimierung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Der Hauptbeitrag von RegTech-Lösungen besteht darin, Banken, Versicherungen und anderen Finanzakteuren dabei zu helfen, die ständig steigenden regulatorischen Anforderungen einfacher zu erfüllen.

Durch die Automatisierung eines Großteils der zeitaufwändigen manuellen Prozesse ermöglichen sie ein optimales Compliance-Management. DER Kontrollen sind schneller und zuverlässiger und kann im großen Maßstab durchgeführt werden.

Reduktion des Cots

Dank der Automatisierung können RegTechs die mit der Verwaltung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verbundenen Kosten erheblich senken.

Einigen Schätzungen zufolge könnten durch den Einsatz von RegTech-Lösungen mehr als eingespart werden 100 Milliarden pro Jahr an die Finanzindustrie!

Durch den vorteilhaften Ersatz ressourcenintensiver manueller Prozesse verbessern RegTechs die Rentabilität von Finanzinstituten.

Technische Innovation

RegTechs stehen an der Spitze der Innovation im Bereich der im Finanzwesen angewandten Technologien. Sie übernehmen die neuesten Fortschritte:

• Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen
• Big Data und Big Data Analytics
• Blockchain für sicherere Transaktionen
• Cloud und APIs für Interoperabilität
• Biometrie zur Identifizierung
• Internet-Sicherheit verbessert

Dieser konsequent digitale Ansatz steht im Gegensatz zu teilweise veralteten Altsystemen in traditionellen Institutionen.

Agilität angesichts regulatorischer Änderungen

Da sich die Finanzvorschriften ständig ändern, ist es für Finanzakteure wichtig, sich schnell anzupassen.

Mit flexiblen Softwarearchitekturen und Technologieexpertise sind RegTechs dazu in der Lage entwickeln ihre Lösungen um neue regulatorische Anforderungen zu erfüllen.

Ihr agiler Ansatz steht im Gegensatz zur Schwere bestimmter historischer Bankensysteme, die schwer zu aktualisieren sind.

Fachkompetenz mit Fokus auf Compliance

Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist das Kerngeschäft von RegTechs. Im Gegensatz zu generalistischen Finanzinstituten konzentrieren sie ihre Fähigkeiten auf diesen Bereich.

Diese Spezialisierung ermöglicht es ihnen, hervorragende Lösungen anzubieten, die in der Lage sind, auf komplexe Compliance-Probleme zu reagieren.

Anwendungsfälle von RegTechs

Die konkreten Anwendungen von RegTech-Lösungen im Finanzwesen sind zahlreich. Hier sind einige gängige Beispiele:

KYC und der Kampf gegen Betrug

Die Automatisierung von Kundenidentifikations- (KYC) und Betrugsbekämpfungsprozessen ist ein Hauptschwerpunkt von RegTechs.

Startups wie Onfido, IDnow oder Trulioo bieten innovative biometrische Lösungen, um beispielsweise bei der Eröffnung eines Bankkontos die Identität eines Kunden aus der Ferne zu überprüfen.

andere wie Sift oder Feedzai Wenden Sie künstliche Intelligenz auf die Transaktionsanalyse an, um verdächtige Aktivitäten in Echtzeit zu erkennen: falsche Rechnungen, Unterschlagung, Geldwäsche usw.

Risikomanagement

Einige Akteure wie OpenGamma, Riskonnect oder Axinan konzentrieren sich auf das Finanzrisikomanagement, indem sie Institutionen Plattformen der nächsten Generation bereitstellen.

Sie integrieren Big-Data-Verarbeitungsfunktionen, Szenariosimulation und Echtzeitberichte. Ziel: Betriebsrisiken antizipieren und minimieren.

Meldewesen

Die von den Aufsichtsbehörden geforderten Berichte stellen für Banken und Versicherungen eine hohe Belastung dar.

RegTechs wie Wolters Kluwer, BearingPoint oder Lombard Risk bieten an, ihre Erzeugung zu automatisieren und gleichzeitig zu garantieren die Genauigkeit der Daten.

Kampf gegen Geldwäsche

Angesichts der immer stärker werdenden Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bieten Startups wie ComplyAdvantage oder ThetaRay prädiktive Analyselösungen an.

Sie scannen Finanzströme, um ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen und melden diese gegebenenfalls den Behörden.

Der Aufstieg von RegTechs

Angetrieben durch ein sehr starkes Wachstum der Finanzierung erlebte der RegTech-Markt seit Anfang der 2010er Jahre einen kometenhaften Aufstieg. Schauen wir uns einige Zahlen an, die ihr Wachstum verdeutlichen.

Ein boomender Markt

Der weltweite RegTech-Markt wurde 1,5 auf lediglich 2015 Milliarden Dollar geschätzt. Seitdem hat er sich vervierfacht und erreichte 4 5,6 Milliarden Dollar laut McKinsey.

Und das ist erst der Anfang! Prognosen deuten auf einen Markt von hin 16,5 Milliarden bis 2025. Die CAGR (durchschnittliche jährliche Wachstumsrate) sollte im Zeitraum 20-2020 2025 % überschreiten.

Dieses explosive Wachstum spiegelt die zunehmende Akzeptanz von RegTech-Lösungen durch Finanzinstitute wider. Es wird auch durch die ständige Innovation von Start-ups in diesem Bereich vorangetrieben.

Rekord-Fundraising

Gleichzeitig sind die Investitionsbeträge in RegTech-Start-ups im letzten Jahrzehnt stetig gestiegen:

• Weniger als 50 Millionen US-Dollar an Fördermitteln im Jahr 2010
• Zwischen 300 und 450 zwischen 2015 und 2017 Millionen pro Jahr
• Im Jahr 1 wurden fast 2018 Milliarde US-Dollar investiert

Et es ist noch nicht fertig! Im ersten Halbjahr 2021 wurden bereits 725 Millionen US-Dollar in RegTechs investiert.

Diese massiven Spendenaktionen sowohl von Risikokapitalgebern als auch von Finanzinstituten ermöglichen es RegTechs, sich schnell zu entwickeln, um diesen Wachstumsmarkt zu erschließen.

Wachsende Akzeptanz

Heutzutage nutzt eine große Mehrheit der Finanzinstitute RegTech-Lösungen in ihrer Compliance-Strategie:

• 75 % der Banken laut einer Studie von BearingPoint und Longitude Research
• 69% der Unternehmen Versicherung laut Accenture
• 63 % der Führungskräfte der Vermögenswerte gemäß der Deloitte-Umfrage

Diese Akzeptanz beschleunigt sich, da die Aufsichtsbehörden ihre Aufsichtsanforderungen verschärfen. Traditionelle Akteure haben keine Wahl mehr und müssen diese neuen Technologien nutzen, um konform zu bleiben.

Zusammenfassung

Das Aufkommen von RegTechs markiert einen wichtigen Schritt in der längst andauernden digitalen Transformation der Finanzbranche hinkt bei der Innovation hinterher.

Ihre Lösungen kombinieren perfekt die Notwendigkeit einer verbesserten Überwachung des Sektors mit den fantastischen Möglichkeiten, die neue Technologien bieten: KI, Blockchain, Big Data…

RegTechs machen es möglich, sich eine Zukunft vorzustellen, in der die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, die oft als Belastung wahrgenommen wird, zu einem echten Wettbewerbsvorteil wird.

Ohne Zweifel werden RegTech-Startups dies auch weiterhin tun wachsen und ihre Innovationen verbreiten in allen Finanzzweigen. Sie werden angesichts der wachsenden regulatorischen Herausforderungen wertvolle Verbündete sein.

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