Warum muss Banking Governance stark sein?

Warum muss Banking Governance stark sein? Diese Frage ist das Hauptanliegen, das wir in diesem Artikel entwickeln. Vor jeder Entwicklung möchte ich Sie daran erinnern, dass Banken dies tun vollwertige Unternehmen. Im Gegensatz zu traditionellen Unternehmen erhalten sie von ihren Kunden Einlagen und Zuschüsse in Form von Krediten. Darüber hinaus stehen sie mehreren Interessengruppen gegenüber (Kunden, Aktionäre, andere Banken usw..).

Diese Vielzahl von Stakeholdern verstärkt die Agency-Relations und damit die Agency-Konflikte. Daher greift die Governance genau ab diesem Moment ein, um Entscheidungskonflikte in Unternehmen zu reduzieren.

In diesem Artikel präsentiere ich Ihnen die größten Herausforderungen von Bankführung. Mit anderen Worten, Finance de Demain sag dir warum Die Bankenführung muss solide sein.

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🌿 Was ist Corporate Governance?

Ausdruck Governance bezieht sich auf die Art und Weise, wie die Geschäfte eines Unternehmens geführt werden. Im Unternehmen bezeichnet Corporate Governance die Berücksichtigung der Interessen von Stakeholdern im Entscheidungsprozess.

Somit würde eine gute Regierungsführung einen nachhaltigen und effektiven Prozess der Wertschöpfung für alle gewährleisten. Tatsächlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Corporate Governance ihre Erklärung erst dann findet, wenn die Interessen der Stakeholder auseinandergehen.

Ein Unternehmen ist vor allem ein Vertragsknoten » darunter Führungskräfte, Mitarbeiter und Finanzinvestoren. Hierzu kommt es naturgemäß zu Konflikten zwischen diesen Vertragsparteien.

Konflikte können entweder zwischen den Aktionären und den Managern, zwischen den Aktionären (Minderheit versus Mehrheit) oder Finanzgläubiger (insbesondere Banken und Anleihegläubiger) an die Aktionäre.

In Banken verschärfen sich diese Konflikte zunehmend, da es mehrere Arten von Agenturbeziehungen gibt. Wir haben beispielsweise folgende Agenturbeziehungen: Manager/Gesellschafter, Bank/Kunden, Aktionäre/Kunden.

La Bankführung müssen Fragen der Macht, Kontrolle, Transparenz, Liquiditätsverwaltung und Legitimität des Instituts abdecken.

Es betrifft sowohl Interessenkonflikte zwischen Beteiligten als auch solche im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung des Vertrauens zwischen ihnen.

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Banken müssen einschätzen können die mit ihrer Tätigkeit verbundenen Risiken, und dies insbesondere in einer Wachstums- oder Wettbewerbssituation. Dies wiederum erfordert Bank- und Finanzexpertise im Vorstand.

Darüber hinaus müssen Banken versuchen, soziale Ziele mit finanziellen Zielen in Einklang zu bringen, um ihre zahlreichen Interessengruppen zufrieden zu stellen.

🌿 Die Besonderheit von Banken im Vergleich zu anderen Unternehmen

Bankunternehmen haben ihre eigenen Merkmale. Die Besonderheiten von Banken liegen in ihrer Tätigkeit, das Vorhandensein von Transaktionskosten, die Bedeutung der Risikostreuung, der Grad der Bedeutung von Innovationen sowohl auf Ebene als auch auf regulatorischer Ebene.

Tatsächlich rechtfertigen mehrere Faktoren das Interesse an einem soliden Governance-System innerhalb der Banken.

✔️ Die Art der Bankgeschäfte

Die Bank spielt eine Rolle als Finanzintermediär zwischen Wirtschaftsakteuren. Es sammelt die Einlagen seiner Kunden ein, um diese durch andere Kunden zu ersetzen und schafft so Geld.

Dafür setzt sie ihr Kapital ein um Transaktionen abzusichern was es als Vielfaches davon tut. Sie hat gegenüber ihren Kunden eine Treuepflicht und gegenüber ihren Aktionären, Kunden und dem Markt eine Sicherungspflicht.

Die Tätigkeit der Bank setzt daher dauerhafte Zahlungsfähigkeit und Liquidität voraus. Dies ist der erste Grund, warum die Banking Governance innerhalb der Banken solide sein muss.

✔️ Die Bedeutung der Risikostreuung

Banken sind im Gegensatz zu traditionellen Unternehmen vielen Risiken ausgesetzt. Dazu gehören Liquiditätsrisiko, Kontrahentenrisiko usw.

Aus diesem Grund ist die Durchführung wichtig Risikostreuung denn man legt nicht alle Eier in einen Korb. Diese Diversifizierung besteht in der Auswahl von a Kombination verschiedener Platzierungen um das mit Ihrem Portfolio verbundene Risiko zu reduzieren.

Theoretisch können Sie durch Diversifikation das Risiko in Ihrem Portfolio reduzieren, ohne auf potenzielle Renditen verzichten zu müssen. Ein effizientes Portfolio erwirtschaftet eine gewisse Rendite geringstmögliches Risiko.

Sobald Ihr Portfolio vollständig diversifiziert ist, müssen Sie zusätzliches Risiko eingehen, um die potenzielle Rendite zu erhöhen.

Eine erfolgreiche Diversifizierung Ihres Portfolios erfordert eine bessere Koordination der Aktivitäten in der Bank. Dies ist der zweite Grund, warum Bank Governance solide sein muss.

✔️ Der Bedeutungsgrad von Bankeninnovationen

Unter Innovation versteht man die Ausführung neuer Kombinationen. Dabei kann es sich um die Herstellung einer neuen Ware, die Einführung einer neuen Produktionsmethode oder die Eröffnung einer neuen Verkaufsstelle handeln; die Eroberung einer neuen Rohstoff- oder Produktquelle…

In den letzten Jahren haben Banken zunehmend auf Open Innovation zurückgegriffen. Laut Chesbrough (2003) wurde dieses auf Partnerschaftsansätzen basierende Innovationsmodell zunächst von Nicht-Finanzunternehmen experimentiert.

Diese Art von Innovation basiert auf der Partnerschaft zwischen der Bank und ihren Partnern.

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Schließlich ist Innovation eine strategische Notwendigkeit für Banken, die wettbewerbsfähig bleiben wollen. Entsprechend Madan und Soubra (1991) Durch Innovation können Banken ihre Gewinne steigern, indem sie die Transaktions-, Forschungs- und Marketingkosten senken.

In der Krisenzeit wie aktuell bei COVID19 bieten Bankeninnovationen bestimmten Banken Wettbewerbsvorteile. Damit die Umsetzung möglich ist, hängt alles von dem im Unternehmen implementierten Governance-System ab.

Gute Regierungsführung würde also einen Mehrwert für alle schaffen. Dies ist der dritte Grund, der die Notwendigkeit einer starken Bankenführung erklärt.

✔️ Warum muss Banking Governance stark sein? Die Bank ist ein Knotenpunkt mehrerer Interessengruppen

Im Gegensatz zu traditionellen Unternehmen vereinen Banken eine Vielzahl von Stakeholdern, deren Governance diese berücksichtigen muss.

Als Stakeholder gelten alle betroffenen natürlichen oder juristischen Personen, die Einfluss auf die Entscheidungen eines Unternehmens nehmen können. Sie können sein intern oder extern der Bank.

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Interne Anspruchsgruppen sind Teil der Belegschaft der Bank (Führungskräfte, Mitarbeiter usw.). Als externe Stakeholder haben wir: Tochterbanken, Kunden, Lieferanten usw.

Aktive Stakeholder nehmen an den Entscheidungen der Bank teil, während passive Stakeholder den Entscheidungen der Bank unterliegen. Das Gewicht jedes einzelnen Stakeholders hat Auswirkungen auf die Unternehmensführung.

Aktive Stakeholder tendieren dazu, ihre Interessen über die anderer zu stellen.

Die angebotene Mehrheitsaktionäre werden beispielsweise versuchen, ihren Willen zum Nachteil der Minderheitsaktionäre durchzusetzen. In dieser Logik ist die Bank mit vielen Agenturkonflikten konfrontiert.

Nicht nur mit internen Partnern, sondern auch mit externen Partnern. Bei islamischen Banken ist diese Situation noch verschärft.

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Um mit all diesen Problemen fertig zu werden, muss eine gute Governance-Struktur geschaffen werden. Dies ist der vierte Grund, warum die Bankführung stark sein muss.

🌿 Wie können Interessenkonflikte in Banken reduziert werden?

Aus dem, was wir gerade gesagt haben, geht hervor, dass die Governance im Bankensektor mit mehreren Arten von Interessenkonflikten umgehen muss. Um diese Aufgabe zu erfüllen, verfügt die Bankengovernance über eine Reihe von Mechanismen, die als „Banking Governance“ bezeichnet werden Governance-Mechanismen.

Etymologisch gesehen ist ein Mechanismus eine Ansammlung von Elementen, von denen sich einige relativ zu anderen bewegen können. Diese Baugruppe stellt daher keinen Körper dar. Jede Element ist unabhängig.

Agentur steht im Konflikt mit Gläubiger begleichen ihre Schulden über Mechanismen B. vertragliche Garantien, rechtliche Verfahren zur gerichtlichen Einigung, der Finanzinformationsmarkt oder sogar informelle Mechanismen wie Reputation.

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Diese verschiedenen Mechanismen spielen nicht unbedingt die gleiche Rolle und ihre Bedeutung hängt von der Art und Tätigkeit des Unternehmens ab.

Im Governance-System kann diese Versammlung in zwei Kategorien unterteilt werden:

✔️ Konstruierte oder „absichtliche“ Mechanismen

In dieser Kategorie haben wir das Recht, über den Vorstand (Board of Directors, CA), die Merkmale des CA (Größe, Transparenz, Unabhängigkeit usw.) und die Ausschüsse (Prüfung, Vergütung usw.) abzustimmen.

Auch Vergütungssysteme und das Profil der Führungskraft fallen in diese Kategorie. Der Hauptmechanismus der Bankverwaltung ist der Vorstand.

✔️ „Spontane“ Mechanismen

Diese Kategorie von Mechanismen ist mit dem Marktwettbewerb verbunden. Was auch immer sie sind, diese Mechanismen zielen darauf ab, Agenturkonflikte zwischen Beteiligten zu reduzieren.

Daher gehen einige Autoren davon aus, dass bei großen börsennotierten Unternehmen der Managementmarkt der dominierende Mechanismus ist. Manager werden danach streben, Unternehmen gut zu führen, um ihren Ruf und Wert auf diesem Markt zu maximieren.

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Neben der Executive-Markt Es gibt noch einen weiteren spontanen Mechanismus, die Regulation. Die Bankenregulierung wird als Akt der Überwachung und Kontrolle der Banktätigkeit angesehen, indem sie der Einhaltung verschiedener Standards unterworfen wird, um Risiken zu kontrollieren und die Sicherheit der Einleger, die Stabilität des Finanzsystems und die wichtigsten Bilanzen zu wahren.

Um dieses Ziel zu erreichen, setzt die Bankenregulierung im Wesentlichen auf Regulierung und Aufsicht.

La Bankvorschriften besteht in erster Linie darin, die Höhe der Mindesteigenmittel oder Eigenkapitalquote im Fachjargon festzulegen, die Banken halten müssen, um einem finanziellen Schock standhalten zu können.

🌿 Zusammenfassend ...

Eine qualitativ hochwertige Bankenführung ist eine beispiellose Notwendigkeit, wenn wir das Vertrauen anderer Interessengruppen bewahren wollen. Laut a Bericht des Baseler Ausschusses veröffentlicht 2015 zielt Corporate Governance darauf ab, die kollektiven Verantwortlichkeiten des Verwaltungsrats in Bezug auf Aufsicht und Risikomanagement zu stärken.

Aufgrund der Natur der Bankaktivitäten ist Governance ein wichtiges Element für die Bank Solidität und Entwicklung der Banken.

Die Verwaltung von Kundeneinlagen, die Gewährung von Krediten und der Zugriff auf vertrauliche Kundeninformationen erhöhen den Bedarf an einer effektiven und effizienten Verwaltung; stärkere Regulierung und Aufsicht (El Marzouki und Benlechehab, 2017).

Darüber hinaus sind Banken im Vergleich zu anderen Geschäftsformen stärker Agenturkonflikten ausgesetzt.

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