Was Sie über Hypotheken wissen sollten

Für viele ist der Besitz eines Hauses Teil des Traums, es ist die Erfüllung eines besseres Leben, der Zweck. Für die meisten Hausbesitzer ist die Aufnahme einer Hypothek nur einer der notwendigen Schritte, um dorthin zu gelangen. Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist eine davon finanzielle Entscheidungen die wichtigsten, die die meisten von uns jemals nehmen werden. Daher ist es wichtig zu verstehen, worauf Sie sich einlassen, wenn Sie sich Geld leihen, um ein Haus zu kaufen.

Wenn Sie Wohneigentum in Betracht ziehen und sich fragen, wie Sie anfangen sollen, sind Sie bei uns genau richtig. Hier behandeln wir alle Grundlagen der Hypothekendarlehen. In Wahrheit sage ich dir ALLES zu diesem Thema. Aber bevor Sie beginnen, hier ist ein Premium-Training, das es wird ermöglicht es Ihnen, alle Geheimnisse zu kennen, um im Podcast erfolgreich zu sein.

✔️ Was ist eine Hypothek?

Das Hypothekendarlehen, auch Hypothekendarlehen genannt Immobilienkredit, ist ein langfristiges Darlehen zur Finanzierung des Immobilienerwerbs. Sein Hauptmerkmal ist die Absicherung durch eine Hypothek auf die betreffende Immobilie.

Konkret nimmt der Kreditnehmer das Hypothekendarlehen bei einem Kreditinstitut, in der Regel einer Bank, auf. Der gewährte Betrag wird über einen langen Zeitraum von bis zu kapitalisiert bis 25-30 Jahre alt. Während dieser Zeit zahlt der Kreditnehmer konstante monatliche Zahlungen zurück, die sich zum Teil aus Zinsen und zum Teil aus Kapital zusammensetzen.

Die Sicherheit für die Bank ist die Immobilie selbst, auf die eine Hypothek gestellt wird. Dies bedeutet, dass die Bank im Falle einer längeren Nichtzahlung den Verkauf der Immobilie verlangen kann, um die noch geschuldeten Beträge einzutreiben.

Dank dieser soliden Garantie bleibt der Zinssatz des Hypothekendarlehens über einen so langen Zeitraum erhalten Recht niedrig und verschafft dieser Finanzierung einen entscheidenden Vorteil für die Eigentümerschaft. Diese Vorteile machen es zu einem an den Immobilienmarkt angepassten Finanzprodukt.

✔️ Wer kann eine Hypothek aufnehmen?

Jeder kann einen Hypothekenkredit aufnehmen. Die meisten Menschen, die ein Haus kaufen, tun dies mit einer Hypothek. Eine Hypothek ist eine Notwendigkeit, wenn Sie die vollen Kosten eines Eigenheims nicht aus eigener Tasche bezahlen können.

Es gibt Zeiten, in denen es sinnvoll ist, eine Hypothek auf Ihr Haus zu haben, obwohl Sie das Geld haben, um es abzuzahlen. Zum Beispiel Anleger verpfänden manchmal Immobilien, um Mittel für andere Investitionen freizusetzen.

Um Anspruch auf den Kredit zu haben, müssen Sie bestimmte von der Bank festgelegte Zulassungsbedingungen erfüllen. Daher wird die Person, die eine Hypothek erhält, höchstwahrscheinlich jemand sein, der eine Hypothek hat stabiles und verlässliches Einkommen, ein Schulden-Einkommens-Verhältnis unter 50 % und eine gute Kreditwürdigkeit. Darüber hinaus können wir auch diese Art von Darlehen aufnehmen Autokredite, usw.

✔️ Wie funktionieren Hypotheken?

Die Hypothek ist ein einem Gläubiger eingeräumtes Recht an einer Immobilie, damit dieser im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers selbst zurückzahlen kann. Konkret bedeutet dies, dass der Hypothekengläubiger im Falle der Nichtrückzahlung eines Darlehens den Verkauf der beliehenen Immobilie verlangen kann, um seine Schulden einzutreiben.

Um eine Hypothek aufzunehmen, Sie müssen sich an einen Notar wenden. Dieser meldet die Hypothek dann nach Unterzeichnung der Hypothekenurkunde beim Grundbuchamt an. Grundsätzlich fallen Hypothekenbürgschaftsgebühren an.

Sobald die Hypothekenanmeldung durchgeführt wurde, hat der Gläubiger die Gewissheit, dass er dank des Wertes der Immobilie selbst zurückzahlen kann, wenn der Kreditnehmer alle Rückzahlungen einstellt. Die Bank kann bei Bedarf die Beschlagnahme und Versteigerung der beliehenen Immobilie verlangen.

Die Hypothek behält sich jedoch das Recht des Schuldners vor, in den Räumlichkeiten zu bleiben. Es betrifft nur das Eigentumsrecht. Es ist dem Gläubiger untersagt, die Immobilie zu plündern, solange der Eigentümer seine Schulden weiterhin begleicht.

✔️ Wie funktionieren die Zinsen bei einer Hypothek?

Die Höhe der Zinsen Sie für Ihre Hypothek bezahlen, hängt von dem von Ihnen gewählten Hypothekenvertrag ab. Entscheiden Sie sich zum Beispiel für eine Festhypothek für einen bestimmten Zeitraum, bleibt die Höhe der zu zahlenden Zinsen während dieser Zeit jeden Monat gleich.

Am Ende des Festzinszeitraums werden Sie in der Regel automatisch auf den variablen Standardzinssatz Ihres Kreditgebers umgestellt, der normalerweise höher ist als alle von Ihnen eingegangenen Sonderangebote.

An diesem Punkt werden Sie sehen, dass Ihre Zinszahlungen steigen. Es steht Ihnen jedoch frei, eine neue Hypothekentransaktion umzuschulden, was dazu beitragen kann, Ihre Zahlungen zu senken.

Wenn Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, kann die Höhe der zu zahlenden Zinsen im Laufe der Zeit schwanken. Wenn die Zinssätze sinken, könnte dieser Rückgang an Sie weitergegeben werden und Sie werden sehen, wie Ihre monatlichen Zahlungen sinken.

Wenn jedoch die Hypothekenzinsen steigen, steigen die Kreditkosten für die Kreditgeber, und diese höheren Kosten werden im Allgemeinen an die Hausbesitzer weitergegeben. In diesem Fall würden sich Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Käufer für feste Raten, um sicherzustellen, dass sich ihre Zinssätze und monatlichen Zahlungen nicht ändern.

In den ersten Jahren Ihrer Hypothek fließt ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung in die Tilgung Ihrer Zinsen und ein geringerer Betrag in Ihre Kapitalsumme. Allmählich werden Sie beginnen, im Laufe der Zeit mehr von Ihrem Kapital zurückzuzahlen, wenn Ihre Schulden abnehmen.

✔️ Die Bestandteile einer Hypothekenzahlung

Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen können mehrere Dinge abdecken, darunter:

🎯 Der Hauptbetrag des Darlehens

Das " Hypothekenkapital » bedeutet zwei Dinge. Es kann sich auf den Betrag beziehen, den Sie geliehen haben. Es kann sich auch auf den Betrag beziehen, den Sie nach der Zahlung schulden.

Zum Beispiel Wenn Sie 200 $ geliehen und 000 $ zurückgezahlt haben, beträgt der verbleibende Kapitalbetrag 24 $. Ein Teil jeder Hypothekenzahlung wird Ihrem Kapital gutgeschrieben, wodurch sich der geschuldete Gesamtbetrag im Laufe der Zeit verringert.

🎯 Zinsen auf Hypotheken

Der Zinssatz Ihrer Hypothek bestimmt den Betrag, den Sie dem Kreditgeber für das Darlehen zahlen. Ein Teil jeder monatlichen Zahlung verringert die fällige Kapitalschuld und ein Teil wird für Zinsen verwendet. In den ersten Jahren des Darlehens wird der größte Teil jeder monatlichen Zahlung verzinst und nur wenig Kapital ausgegeben.

In späteren Jahren mindert der Großteil der Zahlung den Kapitalbetrag. Dieser Vorgang wird als Abschreibung bezeichnet.

🎯 Grundsteuern

Ihr Kreditgeber kann zusammen mit Ihrer Hypothekenzahlung Grundsteuern erheben und das Geld auf einem Treuhandkonto aufbewahren, bis Ihre Grundsteuerrechnung fällig ist, und es zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Namen bezahlen.

🎯 Hausratsversicherung

Hypothekengeber verlangen in der Regel eine Hausratversicherung, die Schäden durch Brände, Stürme, Unfälle und andere Katastrophen abdecken kann. Sie können die Prämien mit Ihrer Hypothekenzahlung einziehen und dann die Versicherungsrechnung bei Fälligkeit von Ihrem Treuhandkonto begleichen.

🎯 Hypothekenversicherung

Wenn Sie weniger als 20 % einzahlen, verlangen die Kreditgeber normalerweise, dass Sie für eine Hypothekendarlehensversicherung zahlen. Diese Versicherung schützt den Kreditgeber vor dem Risiko eines Kreditausfalls.

Es gibt zwei Arten: die private Hypothekenversicherung und die Formen der Hypothekenversicherung, die für staatlich abgesicherte Kredite erforderlich sind. Prämien können Ihrer monatlichen Hypothekenabrechnung in Rechnung gestellt werden

✔️ Die verschiedenen Arten von Hypotheken

Verbrauchern stehen verschiedene Arten von Hypothekendarlehen zur Verfügung. Hierzu zählen auch herkömmliche Festhypotheken Das Üblichste, sowie Hypotheken mit variablem Zinssatz und aufblasbare Hypotheken. Potenzielle Käufer sollten die richtige Option für ihre Bedürfnisse recherchieren.

🎯 Hypotheken mit festem Zinssatz

Festhypotheken bieten Kreditnehmern einen festen Zinssatz über eine feste Laufzeit normalerweise 15, 20 oder 30 Jahre alt. Bei einem festen Zinssatz gilt: Je kürzer das Zahlungsziel des Kreditnehmers, desto höher die monatliche Rate. Umgekehrt gilt: Je länger der Kreditnehmer mit der Zahlung braucht, desto geringer ist der monatliche Tilgungsbetrag.

Je länger jedoch die Rückzahlung des Kredits dauert, desto mehr Zinsen zahlt der Kreditnehmer am Ende.

• Avantages

Die meisten großer Vorteil einer Festhypothek besteht darin, dass der Kreditnehmer mit konstanten monatlichen Hypothekenzahlungen rechnen kann. Das erleichtert die Haushaltskasse und vermeidet unerwartete Mehrkosten von Monat zu Monat. Auch wenn die Marktzinsen deutlich steigen, muss der Kreditnehmer keine höheren monatlichen Raten leisten.

• Nachteile

Festzinstransaktionen sind im Allgemeinen etwas höher als Hypotheken mit variablem Zinssatz. Wenn die Zinsen sinken, profitieren Sie nicht.

Warnung an:

• Gebühr, wenn Sie den Vertrag vorzeitig verlassen möchten – Sie sind für die Dauer der Reparatur gebunden.
• Ende der Befristung – Sie sollten sich zwei bis drei Monate vor Ablauf um einen neuen Hypothekenvertrag bemühen, sonst werden Sie automatisch auf den meist höheren variablen Zinssatz Ihres Kreditgebers umgestellt.

🎯 Hypotheken mit variablem Zinssatz

Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz kann sich der Zinssatz jederzeit ändern. Stellen Sie sicher, dass Sie Ersparnisse haben, damit Sie sich eine Erhöhung Ihrer Zahlungen leisten können, wenn die Zinsen steigen. Variable Hypotheken gibt es in verschiedenen Formen:

➤ Variabler Standardzinssatz

Dies ist der normale Zinssatz, den Ihre Hypothekenbank den Käufern berechnet. Es dauert so lange wie Ihre Hypothek oder bis Sie eine andere Hypothekentransaktion abschließen. Änderungen des Zinssatzes können nach Erhöhung oder Senkung des von der Bank festgelegten Basiszinssatzes eintreten.

Avantages

Liberté – Sie können jederzeit zu viel bezahlen oder abreisen.

Nachteile

Ihr Zinssatz kann während der Laufzeit jederzeit erhöht werden.

➤ Discount-Hypotheken

Dies ist ein Rabatt auf den variablen Standardzinssatz (TVS) des Kreditgebers und gilt nur für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise zwei oder drei Jahre. Aber es lohnt sich, dort einzukaufen. TVS unterscheiden sich zwischen den Kreditgebern. Gehen Sie also nicht davon aus, dass der Zinssatz umso niedriger ist, je höher der Rabatt ist.           

Avantages

• Kosten – Der Zinssatz beginnt günstiger, wodurch die monatlichen Rückzahlungen niedriger bleiben.
• Wenn der Kreditgeber seine TVS reduziert, zahlen Sie jeden Monat weniger.

Nachteile

• Budgetierung – Dem Kreditgeber steht es frei, seine TVS jederzeit zu erhöhen
• Wenn die Basiszinssätze der Bank steigen, wird wahrscheinlich auch der Diskontsatz steigen.

Gebühren beachten wenn Sie vor Ablauf des Rabattzeitraums abreisen möchten.

➤ Hypotheken mit Zinsobergrenze

Ihre Rate ändert sich normalerweise mit dem TVS des Kreditgebers. Die Obergrenze bedeutet jedoch, dass der Satz ein bestimmtes Niveau nicht überschreiten kann.

Avantages

• Gewissheit – Ihre Rate wird ein bestimmtes Niveau nicht überschreiten. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich Rückerstattungen leisten können, wenn die Obergrenze erreicht wird.
• Billiger – Ihr Tarif sinkt, wenn der TVS sinkt.

Nachteile

• Die Decke ist in der Regel ziemlich hoch;
• Der Satz ist im Allgemeinen höher als andere variable und feste Sätze;
• Ihr Kreditgeber kann den Zinssatz jederzeit bis zur Obergrenze ändern.

➤ Hypotheken verrechnen

Diese funktionieren, indem Sie Ihr Sparkonto und Ihr Girokonto mit Ihrer Hypothek verknüpfen, sodass Sie nur Zinsen für die Differenz zahlen. Sie zahlen Ihre Hypothek weiterhin wie gewohnt jeden Monat ab, aber Ihre Ersparnisse dienen als Überzahlung, die dazu beiträgt, Ihre Hypothek vorzeitig abzulösen.

 ✔️ Wie wählt man eine gute Hypothek aus?

Der Hypothekenmarkt ist unglaublich wettbewerbsintensiv und es kann schwierig sein, genau zu verstehen, was angeboten wird. Es gibt viele verschiedene Anbieter und ein großes Angebot Produkte und Preise verfügbar. Es empfiehlt sich daher, mit Ihrer Bank sowie mehreren unabhängigen Hypothekenberatern zu sprechen.

Kreditgeber (in der Regel Banken) und Makler müssen Sie bei der Empfehlung einer Hypothek beraten. Sie beurteilen, wie viel Hypothekenrückzahlung Sie sich leisten können, und berücksichtigen dabei Ihr Einkommen sowie Ihre Schuldenrückzahlungen und täglichen Ausgaben. Das bedeutet, dass Sie am Ende eine Hypothek erhalten sollten, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Obwohl Kreditgeber und Makler in fast allen Fällen Beratung anbieten müssen, können Sie sich möglicherweise dafür entscheiden, die Beratung abzulehnen und auf der Grundlage Ihrer eigenen Recherchen Ihr eigenes Hypothekengeschäft zu finden. Wenn Sie sich ohne Vorankündigung für eine eigene Hypothek entscheiden, spricht man von einem Antrag. nur Ausführung ".

✔️ Wie beantrage ich eine Hypothek?

Die Beantragung einer Hypothek erfolgt häufig in zwei Schritten. Der erste Schritt umfasst in der Regel eine grundlegende Recherche, um herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können und welche Art(en) Hypothek(en) Sie möglicherweise benötigen.

Im zweiten Schritt führt der Hypothekengeber eine genauere Eignungsprüfung durch und legt, sofern nicht bereits verlangt, einen Einkommensnachweis vor.

🎯 erste Schritt

In der Regel stellen Kreditgeber Ihnen eine Reihe von Fragen, um festzustellen, welche Art von Hypothek Sie möchten und wie lange Sie sie wünschen. Sie werden auch versuchen, Ihre finanzielle Situation zu ermitteln, ohne zu sehr ins Detail zu gehen.

Dies wird im Allgemeinen verwendet, um einen Hinweis darauf zu geben, wie viel ein Kreditgeber bereit sein könnte, Ihnen ein Darlehen zu gewähren. Sie sollten Ihnen auch wichtige Informationen über das Produkt, ihren Service und etwaige Gebühren oder Gebühren geben, falls vorhanden.

🎯 zweite Stufe

Normalerweise beginnen Sie hier mit Ihrer Bewerbung. Der Kreditgeber oder Hypothekenmakler beginnt mit einem „ Entdeckung der Tatsachen » umfassende und detaillierte Saatfähigkeitsbeurteilung, für die Sie Nachweise über Ihre konkreten Einnahmen und Ausgaben erbringen müssen, und „ Stresstests » über Ihre Finanzen.

Dies könnte eine detaillierte Befragung Ihrer Finanzen und Zukunftspläne beinhalten, die sich auf Ihr zukünftiges Einkommen auswirken könnten. Sie werden auch die Auswirkungen auf Ihre Rückzahlungen beurteilen, wenn die Zinsen in der Zukunft steigen.

Wenn Ihr Antrag angenommen wurde, wird Ihnen der Kreditgeber ein „verbindliches Angebot“ und illustrative Dokumente für die Hypothek zukommen lassen, in denen die Bedingungen Ihrer Hypothek erläutert werden.

Dies wird begleitet von einem „ Reflexionsphase » von mindestens 7 Tagen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, Vergleiche anzustellen und die Auswirkungen der Annahme des Angebots Ihres Kreditgebers abzuschätzen. Einige Kreditgeber geben Ihnen dafür möglicherweise mehr als 7 Tage Zeit. Sie haben das Recht, auf diese Bedenkzeit zu verzichten, um den Kauf Ihres Hauses bei Bedarf zu beschleunigen.

Während dieser Bedenkzeit kann der Kreditgeber sein Angebot im Allgemeinen nicht ändern oder zurückziehen, außer unter bestimmten begrenzten Umständen.

✔️ Was ist der Unterschied zwischen einem einfachen Darlehen und einem Hypothekendarlehen?

Der Begriff Darlehen » kann zur Beschreibung jeder Finanztransaktion verwendet werden. Transaktionen, bei denen eine Partei einen Pauschalbetrag erhält und sich zur Rückzahlung gegen Zahlung von Zinsen verpflichtet.

Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie. Eine Hypothek ist eine Art Darlehen, aber nicht alle Darlehen sind Hypotheken.

Hypotheken sind Kredite garantiert ". Bei einem besicherten Kredit verspricht der Kreditnehmer dem Kreditgeber eine Sicherheit für den Fall, dass dieser seine Zahlungen einstellt. Bei einer Hypothek ist das Haus die Sicherheit. Wenn Sie die Zahlungen für Ihre Hypothek einstellen, kann Ihr Kreditgeber Ihr Haus in Besitz nehmen.

🎯 Zusammenfassend…

Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das zum Kauf eines Hauses oder zur Refinanzierung einer Hypothek verwendet wird. Sie bezahlen eine Hypothek regelmässig, bis sie nach einer bestimmten Anzahl von Jahren abbezahlt ist.

Genauer gesagt handelt es sich bei einer Hypothek um das Rechtsdokument, das es Ihrem Kreditgeber ermöglicht, das Haus zu übernehmen, wenn Sie den Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen. In einigen Staaten wird dieses Dokument Treuhandurkunde genannt.

Sobald Sie die Hypothek abbezahlt haben, gehört Ihnen das Haus, oder „ frei und klar ". Das gesetzliche Recht des Kreditgebers, Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen, entfällt.

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