Was ist ein KYC und warum ist es wichtig?

Zu wissen, wer Ihr Kunde ist, und Protokolle zur Verhinderung von Finanzkriminalität einzuführen, sind ständige Herausforderungen für Finanzinstitute. Bezeichnenderweise müssen Finanzinstitute ein immer komplexer werdendes Regelwerk für die Überprüfung der Kundenidentität namens KYC einhalten. KYC, auch bekannt als „Kennen Sie Ihren Kunden"Oder"Kenne deinen Kunden", ist eine Reihe von Verfahren zur Überprüfung der Identität eines Kunden vor oder während Finanztransaktionen.

Die Einhaltung der KYC-Vorschriften kann helfen, sich in Schach zu halten Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere gängige Betrugsmaschen. Indem zuerst die Identität und die Absichten eines Kunden bei der Kontoeröffnung überprüft und dann seine Transaktionsmuster verstanden werden, können Finanzinstitute verdächtige Aktivitäten genauer identifizieren.

Finanzinstitute unterliegen immer strengeren Standards, wenn es um KYC-Gesetze geht. Sie müssen mehr Geld ausgeben, um KYC einzuhalten, oder es drohen hohe Bußgelder. Diese Vorschriften bedeuten, dass fast jedes Unternehmen, jede Plattform oder Organisation, die mit einem Finanzinstitut zusammenarbeitet, um ein Konto zu eröffnen oder Transaktionen durchzuführen, diese Verpflichtungen erfüllen muss. In diesem Artikel sprechen wir darüber alles, was Sie über die KYC-Vorschriften wissen müssen.

Was ist KYC im Banking?

KYC steht für Kennen Sie Ihren Kunden und ist ein Standard-Due-Diligence-Prozess, der von Finanzinstituten und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen verwendet wird, um das Kundenrisiko zu bewerten und zu überwachen und die Identität eines Kunden zu überprüfen. KYC garantiert, dass ein Kunde derjenige ist dass er behauptet zu sein.

Unter KYC müssen Kunden Anmeldeinformationen vorlegen, die ihre Identität und Adresse belegen. Verifizierungsnachweise können ID-Kartenverifizierung, Gesichtsverifizierung, biometrische Verifizierung und/oder Dokumentenverifizierung umfassen. Als Adressnachweis sind Stromrechnungen ein Beispiel für akzeptable Dokumente.

KYC ist ein kritischer Prozess, um das Kundenrisiko zu bestimmen und festzustellen, ob der Kunde die Anforderungen des Instituts zur Nutzung seiner Dienste erfüllen kann. Dazu gehört auch eine gesetzliche Verpflichtung Einhaltung der Geldwäschegesetze (AML). Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass Kunden sich nicht an kriminellen Aktivitäten beteiligen, indem sie ihre Dienste nutzen.

Banken können die Eröffnung eines Kontos ablehnen oder eine Geschäftsbeziehung beenden, wenn der Kunde die KYC-Mindestanforderungen nicht erfüllt.

Was ist eKYC?

In Indien ist eKYC ein Prozess, bei dem die Identität und Adresse des Kunden durch Aadhaar-Authentifizierung elektronisch verifiziert werden. Aadhaar ist Indiens nationales biometrisches eID-System. eKYC bezieht sich auch auf das Erfassen von Informationen von Identifikatoren (OCR-Modus), Extrahieren digitaler Daten aus von der Regierung ausgestellten Smart IDs (mit einem Chip) mit physischer Präsenz oder Verwenden zertifizierter digitaler Identitäten und Gesichtserkennung für die Online-Identitätsprüfung.

Diese Art der KYC-Verifizierung wird auch für verwendet Kryptowährungs-Trading-Apps.

Warum ist der KYC-Prozess wichtig?

Die von den Banken definierten KYC-Verfahren umfassen alle Maßnahmen, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass ihre Kunden echt sind, um die Risiken zu bewerten und zu überwachen. Diese Onboarding-Prozesse für Kunden tragen dazu bei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Korruptionssysteme zu verhindern und zu identifizieren.

Der KYC-Prozess umfasst die Identitätskartenverifizierung, die Gesichtsverifizierung, die Verifizierung von Dokumenten wie Stromrechnungen als Adressnachweis und die biometrische Verifizierung. Banken müssen die KYC-Vorschriften und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einhalten, um Betrug zu begrenzen. Die Verantwortung für die KYC-Compliance liegt bei den Banken.

Bei Nichteinhaltung können hohe Strafen verhängt werden. In den Vereinigten Staaten, Europa, dem Nahen Osten und im asiatisch-pazifischen Raum insgesamt ungefähr 26 Milliarden Bußgelder wurden in den letzten zehn Jahren (2008-2018) wegen Nichteinhaltung von AML-, KYC- und Sanktionsgesetzen verhängt – ganz zu schweigen von Reputationsschäden, die angerichtet und nicht gemessen wurden.

Wer braucht KYC?

KYC ist für Finanzinstitute erforderlich, die bei der Eröffnung und Führung von Konten mit Kunden zu tun haben. Wenn ein Unternehmen einen neuen Kunden an Bord nimmt oder wenn ein bestehender Kunde ein reguliertes Produkt erwirbt, gelten im Allgemeinen Standard-KYC-Verfahren.

Zu den Finanzinstituten, die die KYC-Protokolle bestätigen müssen, gehören:

• Banks
• Kreditgenossenschaften
• Vermögensverwaltungsgesellschaften und Makler
• Anwendungen der Finanztechnologie (applications FinTech), abhängig von den Tätigkeiten, denen sie nachgehen
• Private Kreditgeber und Kreditplattformen

KYC-Vorschriften sind für fast jede Institution, die mit Geld interagiert (also so ziemlich jedes Unternehmen), zu einem zunehmend kritischen Thema geworden. Obwohl die Banken verpflichtet sind, die zu erfüllen KYC zur Begrenzung von Betrug, vermitteln sie diese Anforderung auch an die Organisationen, mit denen sie Geschäfte machen.

Was sind die drei Komponenten von KYC?

Die drei Komponenten von KYC umfassen:

• Kundenidentifikationsprogramm (CIP) : Der Klient ist der, für den er sich ausgibt
• Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD): Bewertung des Risikoniveaus des Kunden, einschließlich der Überprüfung der wirtschaftlichen Eigentümer eines Unternehmens
• Laufende Überwachung: Überprüfung von Kundentransaktionsmustern und Meldung verdächtiger Aktivitäten auf laufender Basis

Kundenidentifikationsprogramm (KVP)

Um einem Kundenidentifikationsprogramm zu entsprechen, fragt ein Finanzinstitut den Kunden nach Identifikationsinformationen. Jedes Finanzinstitut führt auf der Grundlage seines Risikoprofils einen eigenen CIP-Prozess durch, sodass ein Kunde möglicherweise aufgefordert wird, je nach Institut unterschiedliche Informationen bereitzustellen.

Für eine Person könnten diese Informationen Folgendes umfassen:

• Unerlaubte Erlaubnis
• Ein Reisepass

Für ein Unternehmen können diese Informationen Folgendes umfassen:

• Beglaubigte Satzung
• Von der Regierung ausgestellte Gewerbeerlaubnis
• Partnerschaftsvertrag
• Instrument des Vertrauens

Für ein Unternehmen oder eine Einzelperson kann die zusätzliche Überprüfung von Informationen Folgendes umfassen:

• Finanzielle Referenzen
• Informationen von einer Verbrauchermeldestelle oder einer öffentlichen Datenbank
• Ein Finanzbericht

Finanzinstitute müssen überprüfen, ob diese Informationen korrekt und glaubwürdig sind, indem sie Dokumente, nicht-dokumentarische Überprüfungen oder beides verwenden.

Kunden-Due-Diligence (CDD)

Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden verlangt von Finanzinstituten, detaillierte Risikobewertungen durchzuführen. Finanzinstitute untersuchen die Arten potenzieller Transaktionen, die ein Kunde tätigen wird, damit sie dann abnormales (oder verdächtiges) Verhalten erkennen können.

Auf dieser Grundlage kann die Einrichtung dem zuordnen Client eine Risikobewertung, die bestimmt den Grad und die Häufigkeit der Kontoüberwachung. Institute müssen die Identität jeder natürlichen Person, die 25 % oder mehr einer juristischen Person besitzt, und einer natürlichen Person, die die juristische Person kontrolliert, identifizieren und überprüfen.

Obwohl es kein Standardverfahren für die Durchführung von Due Diligence gibt, können Institute es auf drei Ebenen gestalten:

• Vereinfachte Sorgfaltspflicht („SDD“). Bei Konten mit geringem Wert oder wenn das Risiko von Geldwäsche oder Finanzterrorismus gering ist, ist möglicherweise keine vollständige CDD erforderlich.
• La Grundlegende Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden („CDD“). Bei dieser Due-Diligence-Stufe wird von Finanzinstituten erwartet, dass sie die Identität und das Risikoniveau eines Kunden überprüfen.
• Verstärkte Sorgfaltspflicht („EDD“). Kunden mit hohem Risiko oder vermögenden Kunden können die Erfassung weiterer Informationen erfordern, damit das Finanzinstitut die finanziellen Aktivitäten und Risiken des Kunden besser versteht. Wenn ein Kunde beispielsweise eine politisch exponierte Person (PEP) ist, kann er einem höheren Geldwäscherisiko ausgesetzt sein.

Kontinuierliche Kontrolle

Kontinuierliche Überwachung bedeutet, dass Finanzinstitute die Transaktionen ihrer Kunden ständig überwachen müssen. Dies dient dazu, verdächtige oder ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen. Diese Komponente verfolgt einen dynamischen und risikobasierten Ansatz für KYC.

Wenn verdächtige oder ungewöhnliche Aktivitäten festgestellt werden, ist das Finanzinstitut verpflichtet, einen Suspicious Activity Report (SAR) an das zu übermitteln FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) und andere Strafverfolgungsbehörden.

KYC-Verifizierung: Innovative Ansätze sind willkommen

Im November 2018 gaben US-Behörden, darunter die Federal Reserve, eine gemeinsame Erklärung heraus, in der sie einige Banken dazu ermutigten, ihre Ansätze zur Identifizierung verdächtiger Aktivitäten immer ausgefeilter zu gestalten und mit künstlicher Intelligenz und digitalen Identitätstechnologien zu experimentieren.

Europäische Aufsichtsbehörden förderten Anfang des Jahres neue Lösungen zur Bewältigung spezifischer Compliance-Herausforderungen. Sie schlagen vor, einen gemeinsamen Ansatz für einheitliche Standards in der gesamten EU beizubehalten.

Sie sehen mehrere Arten der Verifizierung vor, wie etwa „eine integrierte Computeranwendung, die automatisch eine Person aus einer digitalen Bild- oder Videoquelle identifiziert und verifiziert (Gesichtsbiometrie)“ oder „eine integrierte Sicherheitsfunktion, die manipulierte oder manipulierte Bilder erkennen kann (z. Gesichtsmorph), sodass diese Bilder verpixelt oder verschwommen erscheinen. »

Die Verwendung biometrischer Daten kann durch lokale oder regionale Vorschriften in Frage gestellt werden. Diese Finanzvorschriften sind: DSGVO in der EU, CCPA in Kalifornien, um nur einige zu nennen.

Zusammenfassung

KYC-Vorschriften haben weitreichende Auswirkungen auf Verbraucher und Finanzinstitute. Finanzinstitute müssen die KYC-Standards befolgen, wenn sie mit einem neuen Kunden arbeiten. Diese Standards wurden eingeführt, um Finanzkriminalität und Geldwäsche zu bekämpfen. Diese Standards decken auch die Finanzierung des Terrorismus und andere illegale Finanzaktivitäten ab.

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Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beruhen oft auf anonym eröffneten Konten. Die zunehmende Betonung der KYC-Vorschriften hat zu einer Zunahme der Meldung verdächtiger Transaktionen geführt. Ein risikobasierter Ansatz mit KYC kann dazu beitragen, das Risiko betrügerischer Aktivitäten zu eliminieren. Es kann auch für ein besseres Kundenerlebnis sorgen.

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