Was ist eine Banküberweisung?

Eine Banküberweisunge ist ein allgemeiner Begriff, der den Transfer von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes beschreibt. Ob auf nationaler oder internationaler Ebene. Bank-zu-Bank-Überweisungen ermöglichen es Verbrauchern, Geld elektronisch zu überweisen. Es ist hier Digitalisierung des Bankensektors.

Genauer gesagt ermöglichen sie Ihnen, Geld von einem Konto bei einer Bank auf ein Konto bei einem anderen Institut zu überweisen. Wenn Sie diesen Dienst noch nie genutzt haben, kann es etwas verwirrend erscheinen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um zu verstehen, wie es funktioniert, Hier ist, was Sie über Banküberweisungen wissen müssen. Aber bevor Sie beginnen, hier ist ein Premium-Training, das es wird ermöglicht es Ihnen, alle Geheimnisse zu kennen, um im Podcast erfolgreich zu sein.

🥀 Grundprinzipien Überweisungen

Die meisten Top-Banken machen es ihren Kunden einfach, Geld zu überweisen. Obwohl dieser Dienst ist oft kostenlos, bestätigen Sie dies am besten, bevor Sie eine Übertragung veranlassen.

Die Regeln für den Geldbetrag, den Sie auf einmal überweisen können, können je nach Bank variieren. Aber im Allgemeinen kann jeder, der Geld überweisen möchte, dies über seinen Computer oder sein Mobilgerät tun. Sobald Sie eine Überweisung veranlassen, kann Ihr anderes Bankkonto diese Gelder innerhalb weniger Tage erhalten.

Bedenken Sie, dass Bank-zu-Bank-Überweisungen es den Menschen nur ermöglichen, Geld zwischen ihnen auszutauschen Konten überprüfen Privat- und Sparkonten. Wenn Sie Geld an eine andere Person senden möchten, müssen Sie herausfinden, ob Ihre Bank diesen Service anbietet.

Banküberweisungen können je nach einer Vielzahl anderer Faktoren etwas unterschiedliche Bedeutungen haben. Im Großen und Ganzen kann der Begriff verwendet werden, um sich auf eines von zwei verschiedenen Dingen zu beziehen:

• Eine nationale Geldüberweisung, wenn Gelder von einem Bankkonto zu einem anderen im selben Land überwiesen werden;
• Eine internationale Geldüberweisung Überweisung von Geldern von einem Bankkonto auf ein anderes in einem anderen Land, normalerweise mit Währungsumtausch.

🥀 Banküberweisungen: international vs. national

Inländische Banküberweisungen werden unter mehreren Namen durchgeführt. In den Vereinigten Staaten beispielsweise sind diese Arten von Überweisungen im Wesentlichen gleichbedeutend mit ACH-Überweisungen, während sie im Vereinigten Königreich als „ACH-Überweisungen“ bekannt sind CHAPS-Übertragungen.

Innerhalb der EU werden Banküberweisungen als SEPA-Zahlungen bezeichnet, während sie in Kanada als SEPA-Zahlungen bezeichnet werden Interac E-Transfers. Bei inländischen Banküberweisungen nutzen Banken ein nationales Kommunikationsnetz, um Gelder von einem lokalen Bankkonto auf ein anderes zu überweisen.

Bei Auslandsüberweisungen hingegen sind Banküberweisungen in der Regel gleichbedeutend mit Überweisungen. In diesem Fall senden Banken auf der ganzen Welt über ein internationales Kommunikationsnetzwerk namens SWIFT Geld auf ihre Konten.

Das SWIFT-Netzwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ist ein Bankennetzwerk, das für den globalen Interbankenaustausch verwendet wird. Es hat mehr als 7 angeschlossene Institutionen in 000 Ländern.

🥀 Was ist eine ACH-Zahlung?

Bei ACH-Zahlungen handelt es sich um Gelder, die über das Automated Clearing House (ACH) weitergeleitet werden. Eine Clearingstelle in den USA fungiert als eine Art „ Zwischen- » zwischen Banken durch elektronische Überweisung von Geld von einer Bank zur anderen.

Wenn Sie Geld von Ihrer Bank über eine ACH-Zahlung überweisen, werden viele Überweisungen zu bestimmten Tageszeiten zusammengefasst und in Stapeln gesendet.

Beispiele für ähnliche Zahlungsnetzwerke im Ausland sind SEPA (Single Euro Payments Area) der EU, CHAPS (Automatisiertes Zahlungssystem der Clearingstelle) aus dem Vereinigten Königreich und direkte Einreise nach Australien.

🥀 Arten von Banküberweisungen

Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Überweisungen: einmalige Überweisungen und dauerhafte Überweisungen.

Pünktlicher Transfer

Als einmalig gilt eine Überweisung, wenn der Auftrag für ein einziges Geschäft erteilt wird. Erfolgt dies online über die Internetplattform der Bank, ist dieser Service in den meisten Fällen kostenlos. Wenn es in der Filiale, per Fax oder telefonisch angefordert wird, kann es in Rechnung gestellt werden (zum Beispiel bis zu 4 €).

Für den Fall, dass die Bankverbindung des Begünstigten falsch oder unvollständig ist, können zusätzliche Kosten hinzukommen.

Dauerhafte Übertragung

Eine Überweisung gilt als dauerhaft (oder automatisch), wenn der Bank der Auftrag erteilt wird, sie mehrmals in regelmäßigen Abständen zu wiederholen. Diese Reihenfolge kann für einen festen oder unbestimmten Zeitraum programmiert werden. Es kann jederzeit gekündigt werden, sofern Sie dies Ihrer Bank per Post mit AR mitteilen.

Bei Online-Bestellung sind Daueraufträge in der Regel kostenlos. Bei Einrichtung oder Änderung in der Filiale ist eine Gebühr (zum Beispiel 1 €) können beim Einrichten des Dienstes beansprucht werden. Internationale Überweisungen sind kostenpflichtig.

Meistens behält die Bank einen Prozentsatz der Überweisung ein (zum Beispiel 0,08 % des Betrags). Auch Börsen- und Hafenprovisionen (SWIFT-Gebühren) können die Rechnung erhöhen.

🥀 Die versteckten Kosten von Banküberweisungen

Im Allgemeinen sind inländische Banküberweisungen relativ günstig zu versenden und können sogar erfolgen manchmal frei sein. Etwaige Gebühren werden immer vom Konto des Schuldners abgebucht.

Je nach Auftragsquelle (Schalter oder Internet) und ob es sich um ein Konto im Ausland handelt, können gemäss bankspezifischer Kontovereinbarung und Kontoart Gebühren einbehalten werden. Grundsätzlich sind Überweisungen über das Internet kostenlos, im Gegensatz zu am Schalter bestellten Überweisungen, die provisionspflichtig sind.

Bei internationalen Banküberweisungen hingegen handelt es sich um Geldtransfers teuer werden. Denn wenn Sie mit einer Bank ins Ausland überweisen, zahlen Sie zusätzlich zu allen üblichen Festgebühren, Provisionen und anderen versteckten Gebühren (sogenannte Devisenmargen), um Ihre Währung in eine andere Währung umzurechnen.

An den Extremen zahlen viele Menschen Gesamtgebühren, die variieren bis zu 10 bis 15 % oder mehr des Gesamtbetrags ihrer Überweisung, um Geld ins Ausland zu senden, was den Vorgang oft extrem kostspielig macht.

Glücklicherweise gibt es viele günstige Geldwechsel- und Fintech-Anbieter da draußen. Diese Anbieter verwenden ein ausgeklügeltes Netzwerk internationaler Bankkonten, um das SWIFT-Netzwerk vollständig zu umgehen und fast alle Gebühren für ihre Kunden zu vermeiden! Infolgedessen zahlen Benutzer oft weniger als 1 oder 2 % der Höhe ihrer Überweisung an Gebühren!

🥀 ACH-Überweisung vs. Banküberweisung

Obwohl ACH-Überweisungen von Banken normalerweise billiger sind als Überweisungen, dauert es immer noch etwas länger, bis sie ankommen. In der Regel zwei bis drei Tage. Dies liegt daran, dass das Stapelverarbeitungssystem bedeutet, dass Überweisungen auf ein bestimmtes Zeitfenster warten müssen, bis das Geld zusammen mit den anderen Transaktionen überwiesen wird.

Bei Banküberweisungen fallen hingegen stets Gebühren an, die in der Regel schwanken zwischen 25 und 40 € für Überweisungen von US-Konten. Diese Überweisungen erfolgen jedoch relativ schnell und dauern in der Regel bis zu 24 Std.

🥀 Banküberweisungen und Transaktionsdaten

La Datum der Operation est der Zeitpunkt, zu dem eine Debit- oder Kredittransaktion von einer Bank erfasst wird. Wird der Überweisungsauftrag zu einem Zeitpunkt kurz vor Ende des Geschäftstages bestellt, gilt er als am darauffolgenden Werktag eingegangen.

Ist der Zugangszeitpunkt kein Werktag, so gilt der Überweisungsauftrag am folgenden Werktag als zugegangen. Die Ausführung jeder Zahlungstransaktion wird den Inhabern der beiden betroffenen Konten (Schuldner/Kreditor) mitgeteilt. Die Periodizität der Benachrichtigungen hängt von der Kontovereinbarung ab. Es kann täglich, monatlich usw.

Es ist möglich, eine Überweisung anzufechten, indem er einen Brief an seine Bank mit AR sendet. Mehrere Szenarien sind möglich:

• ist der Überweisungsbetrag höher als beantragt, hat der Schuldner a 8 Wochen Vorlaufzeit;
• wenn der Vorgang nicht autorisiert oder fehlerhaft ausgeführt wurde, diese Frist verlängert sich auf 13 Monate nach dem Belastungsdatum vor der Zwangsvollstreckung.

🥀 Wie mache ich eine Banküberweisung?

Bevor Sie eine Überweisung tätigen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie über ausreichendes Guthaben auf Ihrem Konto verfügen. Andernfalls setzen Sie sich einer Absage (und damit verbundenen Kosten) aus. Sie müssen auch die RIB Ihres Gläubigers mit seinem BIC (Bank Identifier Code) haben. Er bestimmt, wo seine Bank und seine IBAN domiziliert sind (Internationale Bankkontonummer), die ihr Bankkonto identifiziert.

Ob am Schalter oder online, Sie müssen einen Überweisungsauftrag ausfüllen. In diesem Auftrag sind Ihre Kontonummer, der zu überweisende Betrag, das Ausführungsdatum und die Bankverbindung Ihres Gläubigers angegeben. Es ist der Bank untersagt, ohne Ihre Zustimmung eine Überweisung vorzunehmen, es sei denn, dies wird von der Staatskasse angeordnet.

🥀 Wichtige Punkte

Um Geld zwischen Bankkonten zu überweisen, müssen Sie möglicherweise Ihre beiden Konten verknüpfen. Manchmal kann es bis zu einer Woche dauern.

Wenn Sie Geld auf Ihr Konto bei einer anderen Bank überweisen müssen, ist es am besten, nicht bis zur letzten Minute zu warten, um loszulegen. Wenn die Timing ist ein Problem, können Sie Ihre Übertragung möglicherweise beschleunigen. Aber es kann Sie teuer zu stehen kommen.

Einige Banken erlauben Kunden, ihre Konten für wiederkehrende Überweisungen einzurichten. Wenn Sie also Ihre Finanzen automatisieren und regelmäßig Geld zwischen Konten bei verschiedenen Banken überweisen, können Sie durch die Einrichtung dieser Funktion Zeit sparen.

🥀 FAQ Hier ist ein Beispiel für eine Banküberweisungs-FAQ

Was ist eine Banküberweisung?

Eine Banküberweisung ist ein Vorgang zur Überweisung von Geld zwischen zwei Bankkonten. Es ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, Geld zu senden oder zu empfangen.

Wie mache ich eine Überweisung?

Sie müssen Ihrer Bank lediglich die IBAN-Kontonummer und den Namen des Empfängers mitteilen. Anschließend geben Sie den zu überweisenden Betrag an. Der Vorgang ist sicher und nahezu augenblicklich.

Ist eine Überweisung kostenpflichtig?

Die meisten Überweisungen zwischen Privatpersonen sind innerhalb der Eurozone kostenlos. Bei Überweisungen ins Ausland oder bei besonderen Konditionen können jedoch Gebühren anfallen.

Kann ich eine Überweisung stornieren?

Sie können eine Übertragung vor ihrer endgültigen Ausführung stornieren. Sobald die Übertragung jedoch wirksam ist, ist ein Zurückgehen nicht mehr möglich. Der Rückerstattungsantrag hängt dann vom Empfänger ab.

Sind Überweisungen nachvollziehbar?

JaJede getätigte Überweisung wird von den Banken erfasst. Absender und Empfänger sind bekannt. Dies trägt zur Bekämpfung von Betrug und Geldwäsche bei.

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