Alles, was Sie über die Bankbürgschaft wissen müssen

Willkommen zu diesem umfassenden Artikel über die Bankgarantie. Egal, ob Sie Unternehmer oder Lieferant sind oder einfach nur mehr über dieses Thema erfahren möchten, bei uns sind Sie richtig. Bankgarantien sind wesentliche Finanzinstrumente, die Schutz und Sicherheit im Geschäftsverkehr bieten.

In diesem Artikel gehen wir im Detail darauf ein, was eine Bankgarantie ist, wie sie funktioniert und welche verschiedenen Arten von Garantien es gibt. Wir werden auch das untersuchen Vor-und Nachteile über die Verwendung von Bankgarantien sowie über die Situationen, in denen sie häufig verwendet werden.

Ganz gleich, ob Sie verstehen möchten, wie Sie eine Bankgarantie erhalten, wie Sie diese in Ihrer Geschäftstätigkeit nutzen oder einfach Ihr Wissen zu diesem Thema erweitern möchten, wir haben alle Informationen zusammengestellt, die Sie benötigen.

Aber bevor Sie beginnen, hier ist ein Premium-Training, das es wird ermöglicht es Ihnen, alle Geheimnisse zu kennen, um im Podcast erfolgreich zu sein.

🥀 Was ist eine Bankgarantie?

Bankgarantien dienen a Hauptziel für kleine Unternehmen. Die Bank verschafft sich durch ihre Sorgfalt gegenüber dem Antragsteller Glaubwürdigkeit als tragfähiger Handelspartner für den Garantienehmer.

Im Wesentlichen setzt die Bank ihr Gütesiegel auf die Zahlungsfähigkeit des Antragstellersals Mitunterzeichner im Namen des Antragstellers in Bezug auf den konkreten Vertrag, den die beiden externen Parteien schließen.

Beispielsweise die Xyz-Unternehmen ist eine neu gegründete Textilfabrik, die Stoffrohstoffe im Wert von 1 Mrd. Rupien kaufen möchte. Der Rohstofflieferant verlangt, dass die Xyz-Unternehmen stellt eine Bankgarantie zur Deckung der Zahlungen bereit, bevor das Rohmaterial an das Unternehmen versandt wird Firma Xyz.

Das Unternehmen Xyz fordert und erhält eine Garantie von dem Kreditinstitut, das seine Geldkonten führt. Die Bank schließt den Kaufvertrag grundsätzlich mit dem Verkäufer ab. Wenn die Firma Xyz mit der Zahlung in Verzug gerät, kann der Lieferant diese von der Bank zurückfordern.

🥀 Arten von Bankgarantien

Eine Bankgarantie gilt für einen bestimmten Betrag und einen vorher festgelegten Zeitraum. Es gibt eindeutig die Umstände an, unter denen die Garantie auf den Vertrag anwendbar ist. Eine Bankgarantie kann finanzieller oder erfolgsabhängiger Natur sein.

✔️ Die finanzielle Garantie

Diese Garantien werden in der Regel anstelle von Sicherheitsleistungen ausgestellt. Einige Verträge erfordern möglicherweise eine finanzielle Verpflichtung des Käufers, z. B. eine Kaution. Anstatt das Geld zu hinterlegen, kann der Käufer in solchen Fällen dem Verkäufer eine finanzielle Bankgarantie stellen, die es dem Verkäufer ermöglicht, im Schadensfall entschädigt zu werden.

✔️ Die Leistungsgarantie

Diese Garantien werden für die Ausführung eines Vertrages oder a Verpflichtung. Im Falle der Nichterfüllung, Nichterfüllung oder Mindererfüllung eines Vertrages wird der dem Begünstigten entstandene Schaden von der Bank ersetzt.

Für einen ausländische Bankgarantien, wie bei internationalen Exportsituationen, kann es eine vierte Partei geben – eine Korrespondenzbank, die im Sitzland des Begünstigten tätig ist.

🥀 Beispiel aus der realen Welt

Betrachten Sie als konkretes Beispiel einen großen Hersteller von Landmaschinen. Obwohl der Hersteller möglicherweise Lieferanten an vielen Standorten hat, ist es oft vorzuziehen, lokale Lieferanten für Schlüsselteile zu haben, sowohl aus Gründen der Zugänglichkeit als auch aus Gründen der Transportkosten.

Daher möchten sie möglicherweise einen Vertrag mit einer kleinen Metallwerkstatt im selben Industriegebiet abschließen. Da der kleine Lieferant relativ unbekannt ist, wird das große Unternehmen vor Vertragsabschluss eine Bankgarantie vom Lieferanten verlangen $ 300 000 von Maschinenteilen.

Erhält der kleine Verkäufer die Bankgarantie, schließt das große Unternehmen einen Vertrag mit dem Verkäufer ab. Zu diesem Zeitpunkt kann das Unternehmen die Zahlung leisten $ 300 000 vorausgesetzt, dass der Verkäufer die vereinbarten Teile im darauffolgenden Jahr liefern muss.

Ist dies dem Verkäufer nicht möglich, kann der Landmaschinenhersteller den durch die Vertragsverletzung des Verkäufers entstandenen Schaden bei der Bank geltend machen.

Dank der Bankbürgschaft kann der große Landtechnikhersteller seine Lieferkette verkürzen und vereinfachen, ohne seine finanzielle Situation zu gefährden.

🥀 Was kostet eine Bankbürgschaft?

Typischerweise basieren die GB-Gebühren auf dem Risiko, das die Bank bei jeder Transaktion übernimmt. Zum Beispiel Wir gehen davon aus, dass ein Finanz-GB mehr Risiken übernimmt als ein Leistungs-GB.

Daher ist die Provision für GB-Finanzdienstleistungen höher als die Provision für GB-Leistungen. Abhängig von der Art des GB werden die Gebühren in der Regel vierteljährlich auf der Website in Rechnung gestellt GB-Wert von 0,75 % oder 0,50 % während der Gültigkeitsdauer der GB.

Darüber hinaus kann die Bank auch eine Antragsbearbeitungsgebühr, eine Dokumentationsgebühr und eine Bearbeitungsgebühr erheben. In manchen Fällen verlangt die Bank von ihrem Antragsteller eine Anzahlung, die in der Regel 100 % des GB-Wertes beträgt.

🥀 Der Unterschied zwischen einer Bankgarantie und einem Akkreditiv

Das Akkreditiv ist ein Finanzdokument, das der Bank die Verpflichtung auferlegt, eine Zahlung an den Begünstigten zu leisten, sobald bestimmte vom Antragsteller geforderte Leistungen erbracht wurden. Der LC ist von der Bank ausgestellt wenn der Käufer seine Bank auffordert, bei Erhalt bestimmter Waren oder Dienstleistungen eine Zahlung an den Verkäufer zu leisten.

Die Bank wird später den gezahlten Betrag zusammen mit den erforderlichen Gebühren vom Käufer zurückfordern. Andererseits ist die Bank nach den GB nur dann zur Zahlung an den Dritten verpflichtet, wenn der Antragsteller die Zahlung an den Dritten nicht leistet oder die im Vertrag vorgesehenen Verpflichtungen nicht erfüllt.

Ein GB wird verwendet, um einen Verkäufer gegen Verluste oder Schäden aufgrund der Nichterfüllung durch die andere Vertragspartei zu versichern. LC wird häufig als GB missverstanden, da sie einige gemeinsame Merkmale aufweisen. Beide spielen eine wichtige Rolle in der Handelsfinanzierung, wenn die Parteien der Transaktionen keine Geschäftsbeziehungen aufgebaut haben.

Es gibt jedoch viele Unterschiede zwischen LC und GB. Die Hauptunterschiede zwischen dem Akkreditiv und der Bankgarantie sind wie folgt:

✔️ Natur

LC ist eine von einer Bank akzeptierte Verpflichtung, eine Zahlung an einen Begünstigten zu leisten, wenn bestimmte Dienstleistungen erbracht werden. Die GB ist eine Zusicherung der Bank gegenüber dem Begünstigten, die angegebene Zahlung im Falle des Zahlungsverzugs des Antragstellers zu leisten.

✔️ Hauptverantwortung

Im LC behält die Bank die Hauptverantwortung für die Durchführung der Zahlung und zieht diese später vom Kunden ein. Bei GB verpflichtet sich die Bank zur Zahlung nur bei Zahlungsverzug des Kunden.

✔️ Zahlung

Beim LC leistet die Bank die Zahlung an den Begünstigten bei Fälligkeit. Es muss nicht auf eine Mängelrüge des Kunden gewartet werden. Nach GB leistet die Bank die Zahlung erst, wenn der Kunde mit der Zahlung an den Begünstigten in Verzug gerät.

✔️ Arbeitsgewohnheiten

LC garantiert, dass der Betrag gezahlt wird, solange die Dienstleistungen gemäß den vereinbarten Bedingungen erbracht werden. Die BG verpflichtet sich zum Ersatz des Schadens, wenn der Anspruchsteller die genannten Voraussetzungen nicht erfüllt.

✔️ Anzahl der beteiligten Parteien

Am Akkreditiv sind mehrere Parteien beteiligt. Die LC ausstellende Bank, deren Auftraggeber, der Begünstigte (Dritte) und die avisierende Bank. Im Rahmen einer GB sind nur drei Parteien beteiligt: ​​der Bankier, sein Kunde und der Begünstigte (Dritte).

✔️ Relevanz

Im Allgemeinen ist das LC besser geeignet, wenn Waren und Dienstleistungen importiert und exportiert werden. GB hingegen eignet sich für alle geschäftlichen oder persönlichen Transaktionen.

✔️ Risiko

Beim LC geht die Bank mehr Risiko ein als der Kunde. Bei GB hingegen trägt der Kunde das Hauptrisiko.

🥀 Vorteile von Bankgarantien

Bankgarantien bieten den an einer Handelstransaktion beteiligten Parteien mehrere Vorteile. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile von Bankgarantien:

✔️ Finanzielle Sicherheit

Bankgarantien bieten den Begünstigten der Garantie, in der Regel Lieferanten oder Gläubigern, finanzielle Sicherheit. Sie haben die Gewissheit, dass ihre Zahlungen auch dann geleistet werden, wenn der Schuldner seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dies reduziert die mit Geschäftstransaktionen verbundenen Risiken und schafft Vertrauen zwischen den Parteien.

✔️ Erhöhtes Vertrauen

Bankgarantien schaffen Vertrauen zwischen den an einer Transaktion beteiligten Parteien. Der Begünstigte hat die Gewissheit, dass die Zahlung von der ausstellenden Bank geleistet wird, was Lieferanten dazu ermutigen kann, günstigere Geschäftsbedingungen zu akzeptieren oder sich auf längerfristige Verträge zu verpflichten.

✔️ Erleichterung internationaler Transaktionen

Bankgarantien sind besonders nützlich bei internationalen Transaktionen, bei denen die Risiken und Unsicherheiten höher sein können. Sie ermöglichen es den Parteien, Hindernisse im Zusammenhang mit Distanz, regulatorischen Unterschieden und politischen Risiken zu überwinden und bieten einen soliden finanziellen Schutz.

✔️ Flexibilität der Garantien

Bankgarantien können an die spezifischen Bedürfnisse jeder Transaktion angepasst werden. Es gibt verschiedene Arten von Garantien, beispielsweise Zahlungs-, Angebots- oder Erfüllungsgarantien. Dadurch können die Parteien die Garantie wählen, die am besten zu ihrer Situation passt, und günstige Konditionen aushandeln.

Zugang zu Krediten

Bankgarantien können Unternehmen den Zugang zu Krediten erleichtern. Durch die Bereitstellung einer Finanzgarantie gegenüber der Bank kann ein Unternehmen Kredite oder Kreditlinien zu günstigeren Konditionen erhalten. Dies kann dazu beitragen, das Unternehmenswachstum zu finanzieren oder andere finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen.

🥀 Nachteile von Bankgarantien

Obwohl Bankgarantien erhebliche Vorteile bieten, müssen auch einige potenzielle Nachteile berücksichtigt werden. Hier sind einige der Nachteile von Bankgarantien:

✔️ Finanzielle Kosten

Bankgarantien können zu finanziellen Kosten für den Emittenten führen. Banken erheben in der Regel eine Gebühr für die Ausstellung und Aufrechterhaltung der Garantie, was einen zusätzlichen Aufwand für das Unternehmen darstellen kann.

Darüber hinaus können Banken zur Ausstellung der Garantie Sicherheiten oder Bareinlagen verlangen, wodurch Mittel gebunden werden können.

✔️ Finanzielles Engagement

Mit der Gewährung einer Bürgschaft verpflichtet sich eine Bank zur Zahlung für den Fall, dass der Schuldner seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dies kann ein Risiko für die Bank darstellen, da sie bereit sein muss, die Garantie auch dann einzuhalten, wenn der Schuldner den garantierten Betrag nicht zurückzahlen kann.

Dies kann Auswirkungen auf die Fähigkeit der Bank haben, andere Kredite zu vergeben oder andere Finanzdienstleistungen zu erbringen.

✔️ Komplexität und Dokumentationsanforderungen

Bankgarantien sind oft mit komplexen Prozessen und strengen Dokumentationspflichten verbunden.

Die beteiligten Parteien müssen die spezifischen Verfahren der ausstellenden Bank einhalten, was möglicherweise zusätzlichen Zeit- und Ressourcenaufwand erfordert. Darüber hinaus können Fehler oder Auslassungen in der Dokumentation zu einer Verzögerung oder zum Erlöschen der Garantie führen.

✔️ Geografische Einschränkungen

Bankgarantien können geografisch begrenzt sein. Einige Banken stellen möglicherweise keine Garantien für bestimmte Regionen oder Länder aus, die als risikoreicher gelten. Dies kann die Optionen einschränken, die den in diesen Regionen tätigen Unternehmen zur Verfügung stehen.

✔️ Abhängigkeit von der ausstellenden Bank

Die Begünstigten einer Bankgarantie sind häufig auf die Solidität und Reputation der ausstellenden Bank angewiesen. Wenn die Bank in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder ihr Ruf gefährdet ist, kann dies das Vertrauen in die Garantie und die Fähigkeit des Begünstigten beeinträchtigen, die versprochene Zahlung zu erhalten.

Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile von Bankgarantien sorgfältig abzuwägen, bevor Sie sich für den Einsatz dieser im konkreten Geschäftsfall entscheiden.