Alles über Kontokorrentkredite

Viele Menschen verstehen nicht, wie Kontokorrentkredite funktionieren. Tatsächlich ist der Kontokorrentkredit eine Möglichkeit, die Banken ihren Kunden anbieten, damit sie mehr ausgeben können, als sie auf ihrem Konto haben.

Dieser Service ist nicht kostenlos, er ist kostenpflichtig. Diese Marge funktioniert wie ein Bankdarlehen, da sie verzinst wird. In diesem Leitfaden zeige ich Ihnen, wie Sie Ihre Kontokorrentkredite verwalten, um einige unnötige Bankgebühren zu vermeiden.

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???? Was ist ein Überziehungskredit?

Ein Kontokorrentkredit ist eine Kreditlinie, die Ihre Transaktionen abdeckt, wenn Ihr Bankkontosaldo unter Null fällt. Diese unbesicherte Kreditlinie soll kurzfristige Liquiditätsengpässe abdecken.

Überziehungskredite sind nützlich, wenn Sie häufige Cashflow-Situationen proaktiv verwalten müssen.

Sie befinden sich beispielsweise in einem Geschäft und möchten für einen Betrag von 80 Euro einkaufen und Ihr Guthaben reicht um 10 Euro nicht aus. Was wird passieren ?

Die Bank wird Ihren Kauf autorisieren und davon ausgehen, dass Sie ihr 10 $ schulden. Mit anderen Worten, Sie haben eine Überziehung von 10 Euro auf Ihrem Konto.

Wenn dieser Überziehungskredit nicht im Voraus vereinbart wird, erheben die Banken eine sogenannte „Kontoüberziehungsgebühr“. Daher gibt es verschiedene Arten von Überziehungskrediten.

???? Arten von Banküberziehungen

Es stehen Ihnen zwei Arten von Banküberziehungen zur Verfügung: autorisierte Überziehungen und unautorisierte Überziehungen.

➤ Genehmigte Überziehungen

Genehmigte Überziehungen werden im Voraus mit der Bank vereinbart. Sie werden daher auch als „arrangierte“ Überziehungen bezeichnet. Sie vereinbaren mit Ihrer Bank ein Überziehungslimit, das Sie einhalten müssen. Ihre Bank berechnet Ihnen zusätzlich Zinsen und manchmal andere Gebühren.

➤ Unerlaubte Überziehungen

Sie werden auch als „ungeplante“ oder „nicht vereinbarte“ Überziehungen bezeichnet. Sie treten auf, wenn Sie ohne vorherige Genehmigung mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Bankkonto haben. Dazu gehört auch das Überschreiten des Limits einer genehmigten Überziehung.

???? Banküberziehungsgebühren

Die häufigsten Gebühren bei einem Kontokorrentkredit sind die einfach genannten Kontokorrentgebühren. Sie treten auf, wenn die Bank eine Transaktion genehmigt, die Ihr verfügbares Guthaben übersteigt.

Im Allgemeinen berechnen Banken keine Überziehungsgebühren, wenn Sie eine Überziehung von weniger als 5 $ haben. Im Großen und Ganzen gibt es 4 Arten von Gebühren, die mit einem Kontokorrentkredit verbunden sind.

➤ Gebühren für nicht ausreichende Deckung (NSF).

NSF-Gebühren fallen immer dann an, wenn die Bank Ihnen eine Überziehung verweigert. Nahezu alle Banken berechnen den gleichen Betrag für Überziehungskredite und Gebühren für FNS. Beide werden in Ihrer Gebührenordnung häufig als ein Betrag berechnet.

Da eine Bank zwischen der Genehmigung und Ablehnung eines Überziehungskredits wählen muss, kostet Sie ein einziger Überziehungskredit entweder Überziehungsgebühren oder FNS-Gebühren, aber niemals beides. Allerdings unterscheiden einige Banken bei der Zählung des Tagesmaximums zwischen den beiden Gebühren.

➤ Überziehungsschutz Gebühren

Überziehungsschutzgebühren werden jedes Mal erhoben, wenn die Bank eine Überweisung von einem anderen Ihrer Konten veranlasst, um die Überziehung abzudecken. Dieses Konto ist in der Regel a Sparkonto. Diese Gebühren werden auch Überziehungsgebühren genannt.

Rechtlich gesehen können Banken den Überziehungsschutz nicht als automatischen Kontoservice anbieten. Kunden müssen daher entscheiden, ob sie diese Funktion aktivieren möchten oder nicht.

Banken online bieten häufig einen kostenlosen Überziehungsschutz an. Aber wenn Sie bei einer Standardbank sind, können Sie damit rechnen, zwischendurch zu bezahlen $10 und $12,50 pro Überweisung.

Dies kann Ihnen zwar im Vergleich zur Zahlung von Überziehungs- oder NSF-Gebühren Geld sparen, aber wenn die Richtlinien der Bank keine obligatorischen Benachrichtigungen für jede Überziehungsüberweisung enthalten, können Sie am Ende Ihre Ersparnisse aufbrauchen, bevor Sie erkennen, was passiert.

➤ Erweiterte Überziehungsgebühren

Die letzte Gebühr im Arsenal der Überziehungsstrafen ist die erweiterte Überziehungsgebühr. Diese Gebühren werden manchmal als erweiterte Überziehungsgebühren oder erweiterte Überziehungssaldogebühren bezeichnet.

Sie kommen ins Spiel, wenn Sie Ihren Kontostand für eine bestimmte Anzahl von Tagen negativ belassen. Und das haben viele Menschen gemeinsam.

Artikel zum Nachlesen: Was macht ein Finanzanalyst?

In den meisten Fällen haben Sie 5 Werktage oder 7 Kalendertage Zeit, um Ihren Kontostand zu beheben, bevor erweiterte Überziehungsgebühren Ihr Konto noch tiefer in die roten Zahlen treiben. Seien Sie also sehr vorsichtig mit Ihrem Gleichgewicht.

Einige Banken erheben diese Gebühr einmal alle 5 Tage. Andere gehen so weit, die Gebühren jeden Tag zu berechnen, bis Sie Ihr Guthaben über Null bringen. Die maximale Anzahl an erweiterten Überziehungsgebühren, die Ihnen entstehen können, variiert je nach Bank.

Es gibt jedoch Techniken, um diese Gebühren zu begrenzen oder zu vermeiden. Ich habe in einem meiner Artikel erklärt, wie man bestimmte Bankgebühren im Allgemeinen und Kontokorrentgebühren im Besonderen vermeidet. Klicken Sie hier auf cWie lassen sich hohe Bankgebühren vermeiden?

Außerdem hier meine Tipps als Finanzierer, um Ihre Kontokorrentkredite besser zu verwalten.

???? Meine Tipps zur Kontrolle Ihrer Kontokorrentkredite

Wie ich am Anfang dieses Artikels erwähnt habe, kann eine schlechte Verwaltung des Kontokorrentkredits zu hohen Gebühren für den Kontoinhaber führen. Hier sind meine Tipps für einen besseren Umgang mit Ihrem Kontokorrentkredit.

➤ Behalten Sie Ihren Kontostand im Auge

Es mag offensichtlich erscheinen, aber den Überblick über Ihren Kontostand zu behalten, ist eine der besten Möglichkeiten, Überziehungsgebühren zu vermeiden.

Machen Sie es sich so einfach wie möglich:

• Laden Sie die App Ihrer Bank auf Ihr Telefon herunter
• Einrichten von Textbenachrichtigungen, wenn Ihr Guthaben niedrig ist
• Telefonbanking nutzen.

➤ Lesen Sie weiter Briefe von Ihrer Bank

Man gewöhnt sich leicht daran, Briefe von der Bank nicht zu öffnen und davon auszugehen, dass es sich nur um Routinekorrespondenz handelt.

Es ist wichtig, alle Schreiben zu überprüfen, da die Bank Sie möglicherweise schriftlich über eine Änderung Ihres Überziehungsrahmens oder eine Erhöhung Ihres Überziehungszinssatzes informiert.

➤ Verwenden Sie die Ersparnisse, wenn Sie welche haben

Wenn Sie neben einem Überziehungskredit auch Ersparnisse haben, kostet es Sie auf lange Sicht weniger, Ihre Ersparnisse zur Tilgung zu verwenden. Wenn Ihnen dann unerwartete Kosten entstehen, können Sie diese jederzeit mit Ihrem Überziehungskredit bezahlen. Und wenn nicht, können Sie Ihre Ersparnisse wieder aufbauen, damit Sie auf unerwartete Ausgaben vorbereitet sind.

➤ Finden Sie Möglichkeiten, mit einem Budget zu leben

Um Ihren Überziehungskredit so schnell wie möglich zu reduzieren, hilft Ihnen das Reduzieren an anderen Stellen, etwas Bargeld freizusetzen. Mit dem eingesparten Geld können Sie dann Ihren Überziehungskredit abbezahlen.

➤ Bank wechseln

Wechseln Sie zu einem Bankkonto mit niedrigeren Überziehungsgebühren. Wenn Sie häufig einen Überziehungskredit in Anspruch nehmen, entscheiden Sie sich für den Kredit mit den niedrigsten Gebühren. Möglicherweise können Sie sogar zu einem Konto mit einem Wechselbonus wechseln, der Ihnen dabei hilft, Ihren Überziehungskredit abzuwickeln.

???? Die Vorteile eines Kontokorrentkredits

Mit der Inanspruchnahme eines Überziehungskredits sind mehrere Vorteile verbunden. In diesem Absatz stelle ich Ihnen einige davon vor. Mit dem Überziehungskredit können Sie:

➤ Management der zeitlichen Inkongruenz von Geldflüssen

Ein Kontokorrentkredit ist im Allgemeinen am besten für Unternehmen mit mehr Cashflow in einem bestimmten Zeitraum. Ein Überziehungskredit kann helfen, einen Kreislauf von übersprungenen Geldzuflüssen und -abflüssen zurückzusetzen.

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Das heißt, wenn durch Verkäufe und Käufe innerhalb einer Woche/eines Monats mehrmals Geld zu- und abfließt; ein Kontokorrentkredit ermöglicht es, zahlungsdifferenzen zu verwalten, die aufgrund einer zeitlichen Verzögerung entstehen können.

➤ Helfen Sie mit, eine gute Bilanz zu halten

Wurde ein Scheck auf einen bestimmten Forderungsbetrag ausgestellt und verspätet sich dieser, wird der Scheck mangels Deckung nicht geplatzt. Daher ermöglicht der Dispokredit ein besseres Zahlungsverhalten.

➤ Leisten Sie pünktliche Zahlungen

Es garantiert auch pünktliche Zahlungen und vermeidet Säumniszuschläge, da Zahlungen auch bei unzureichendem Kontostand erfolgen können.

➤ Vermeiden Sie Papierkram

Es erfordert weniger Papierkram, der normalerweise bei langfristigen Krediten erforderlich wäre, da der Überziehungskredit einfach zu verwenden ist.

➤ Profitieren Sie von Flexibilität

Der Überziehungskredit hat zudem den Vorteil, dass er flexibel ist. Es kann jederzeit für jeden Betrag (bis zum zugewiesenen Limit) und sogar für weniger als ein oder zwei Tage eingenommen werden.

➤ Profitieren Sie von tieferen Zinskosten

Zinsen werden nur auf die Höhe der eingesetzten Mittel berechnet. Offensichtlich, wenn der Betrag des Überziehungskredits rechtzeitig zurückgezahlt wird.

Das spart Zinsen im Vergleich zu einem normalen Kredit mit fester Laufzeit.

Die Zinsbelastung beginnt, wenn Sie Ihr Überziehungslimit überschreiten, und endet sofort, wenn Sie ausgezahlt sind.

Jedoch der Kontokorrentkredit ist kein „Engel“. Es hat auch Nachteile.

???? Die Nachteile des Kontokorrentkredits

Jedes Mal, wenn Sie von einem Überziehungskredit profitieren, sagen Sie sich Folgendes:

➤ Die Zinsen können sehr hoch sein

Der Dispokredit ist kostenpflichtig. Manchmal sind diese Kosten höher als die anderer Finanzierungsquellen. Es ist daher wichtig, die Bankkonditionen Ihrer Bank zu konsultieren, bevor Sie einen Überziehungskredit beantragen.

➤ Sie riskieren, die Anzahl der Überziehungen zu reduzieren

Der Dispokredit ist ein befristetes Darlehen, das regelmäßig von der Bank überprüft wird. Folglich besteht die Gefahr, dass die Zahl der Abhebungen zurückgeht.

Diese Reduzierung kann auf die schlechte Leistung des Unternehmens oder das schlechte Verhalten des Kontoinhabers zurückzuführen sein.

➤ Sie riskieren ein Festfressen

Der Kontokorrentkredit kann manchmal mit Aktien oder anderen Sicherheiten wie Aktien usw. besichert sein. Das Unternehmen kann das Risiko eingehen, dass diese Vermögenswerte beschlagnahmt werden, wenn es den Zahlungen nicht nachkommt.

➤ Das Inkasso von Schuldnern kann schleppend werden

Manchmal kann die Verfügbarkeit von Überziehungskrediten das Unternehmen bei der Einziehung von Zahlungen von Schuldnern weniger streng machen.

Mit anderen Worten, ein Unternehmen hat möglicherweise keinen großen Anreiz, Zahlungen von seinen Schuldnern einzuziehen, da sofortige Zahlungsabflüsse über einen Kontokorrentkredit abgewickelt werden können.

???? Zusammenfassung …

Der Kontokorrentkredit ist eine zusätzliche Marge, von der Sie in Bezug auf Ihr Bankguthaben profitieren können. Damit können Sie Transaktionen durchführen, auch wenn Ihr Bankguthaben nicht ausreicht.

Es kann jedoch zu Kosten führen, wenn Sie es nicht beherrschen. Dieser Leitfaden hat Ihnen alle verschiedenen Gebühren im Zusammenhang mit diesem Service vorgestellt, denen Sie möglicherweise unterliegen.

Sie sind jetzt gerüstet, um Ihren Kontokorrentkredit besser zu verwalten. Wenn Sie Bedenken haben, können Sie mir gerne einen Kommentar hinterlassen.

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