Alles über InsurTechs

Die Technologie ist eingebrochen die Versicherungsbranche mit Stärke. Wir sprechen jetzt von Versicherungstechnologien oder Insurtechs. Sicherlich haben Sie schon einmal davon gehört, ohne vielleicht zu wissen, worauf sich dieser Begriff bezieht. Die Wahrheit ist, dass es in der Versicherungsbranche technologische Innovationen gibt dem jeder von uns gegenübersteht.

Insurtechs entstehen aus einer Mischung aus der Ankunft der Millennials, technologischen Entwicklungen, der Notwendigkeit, neue Konzepte wie das Internet der Dinge zu versichern, und der Entstehung verschiedener Wirtschaftsmodelle wie z Wirtschaft teilen.

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🌿 Was ist Insurtech?

Das Wort " Versicherungstechnik» ist das Akronym aus zwei englischen Wörtern: Insurance und Technology. Insurtechs können definiert werden als die Fintech-Branche die sich der Welt der Versicherungen widmet.

Mit anderen Worten, wir beziehen uns auf technologische Innovationen in der Versicherungswelt. Wir sprechen also von Startups oder Insurtech-Unternehmen, wenn sich mehrere Versicherungsunternehmen zusammengeschlossen haben, die Technologie zur Entwicklung ihres Geschäfts einsetzen.

gemäß Investopedia, das Versicherungstech untersucht Optionen, zu deren Umsetzung große Versicherungsunternehmen weniger Anreiz haben. Es handelt sich um Angebote von ultra-individuelle Schriftarten, soziale Sicherheit und die Nutzung neuer Datenströme von Geräten.

Neben besseren Preismodellen setzen neue Insurtech-Unternehmen auf künstliche Intelligenz. Dies ist insbesondere die tiefe Lernen die Aufgaben der Makler zu verwalten und die richtige Mischung von Policen zu finden, um eine umfassende Versicherungspolice anzubieten.

Unter den anderen Fällen mögliche Einsatzmöglichkeiten von Insurtech, Dazu gehört die Schaffung von On-Demand-Versicherungssystemen für Mikroveranstaltungen.

Als Mikroevents bieten wir die vorübergehende Nutzung eines geliehenen Autos oder den Abschluss einer Krankenversicherung für einen kurzen Zeitraum an. Und die Einführung eines personalisierten Gruppenversicherungsmodells mit Gruppenrabatten.

🌿 Wie arbeiten Insurtechs?

Da Insurtech per Definition neu ist, entwickeln sich seine Anwendungen ständig weiter. Allgemein, Insurtechs rationalisieren und Backend-Prozesse verbessern. Es verbessert auch das Kundenerlebnis und spart der Versicherungsgesellschaft Geld.

Die angebotene Chatbots und Smartphone-Apps sind Beispiele dafür, wie Insurtech den Backend-Prozess rationalisiert.

Die angebotene Versicherungen brauchen das nicht mehr Kundendienstmitarbeiter einzustellen, um auf Kundenanliegen einzugehen. Vieles können Chatbots beantworten, die Tag und Nacht automatisch auf Anfragen reagieren.

Auch Smartphone-Apps verbessern das Kundenerlebnis. Anstatt Fotokopien von Lizenzen und anderen Dokumenten ausdrucken zu müssen, kann ein Kunde einfach ein Foto mit seinem Telefon machen und Senden Sie es über die App.

Das spart sowohl dem Kunden als auch dem Unternehmen Zeit und Ressourcen.

🌿 Arten von Insurtech

Hier sind einige der häufigsten Arten von Insurtech, die bei einer Versicherungsgesellschaft zum Einsatz kommen könnten.

Einige dieser Technologien werden irgendwann durch neuere Technologien ersetzt, während andere sich weiterentwickeln und ein wichtiger Aspekt von Insurtech bleiben werden.

🎯 Künstliche Intelligenz

Thermalbäder Intelligenz bezieht sich auf Software, die in der Lage ist, Funktionen auszuführen, die normalerweise mit Menschen verbunden sind, wie etwa Denken und Lernen.

Chatbots, bei denen es sich im Wesentlichen um Computerprogramme handelt, können mündlich oder per Text mit Kunden kommunizieren. Dies ist eines der Beispiele für technologische Versicherungen.

🎯 maschinelles Lernen

Eine weitere Art von Insurtech ist maschinelles Lernen, eine Unterkategorie der künstlichen Intelligenz. Wie der Name schon sagt, ist maschinelles Lernen eine Technologie, die es Maschinen ermöglicht lernen " im Laufe der Zeit. 

Es verwendet Algorithmen, um neuronale Netzwerke im menschlichen Gehirn nachzuahmen. Maschinelles Lernen ermöglicht es Computern, sich Wissen anzueignen, indem sie Muster aus Rohdaten extrahieren, anstatt bestimmten Anweisungen zu folgen.

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Versicherungen sammeln große Datenmengen, aber Unternehmen ohne Insurtech Verwenden Sie nur 10 % dieser Daten.

Maschinelles Lernen ermöglicht es Versicherern, ihre Daten effizienter zu nutzen und wertvolle Erkenntnisse zu gewinnen. Hier sind einige Anwendungen von Assurtechs

• Risikomodellierung : Analyse von Schadensdaten zur Vorhersage des Risikos zukünftiger Schäden
• Bedarfsmodellierung : Verwendung mathematischer Modelle zur Schätzung von Prämien und zur Vorhersage der zukünftigen Produktnachfrage
• Betrug erkennen : Identifizieren Sie betrügerische Verhaltensmuster mit maschinellem Lernen, die für menschliche Monteure nicht offensichtlich sind
• Schadenbearbeitung: Automatisierung der Reklamationsmeldung und -bearbeitung
• Souskription : Verwendung von maschinellem Lernen, um Versicherern dabei zu helfen, von Antragstellern gesammelte Daten zu analysieren, Fehler zu kennzeichnen und die Richtigkeit zu überprüfen.

🎯 Das Internet der Dinge

Eine andere Art von Insurtech ist das Internet der Dinge. Dieser Begriff bezieht sich auf gewöhnliche Geräte (wie Kühlschränke und Fernseher), die mit dem Internet verbunden sind.

Ein Beispiel für IoT ist die Telematik, die Nutzung elektronischer Geräte in Fahrzeugen zum Sammeln, Empfangen, Speichern und Übertragen von Daten über ein Netzwerk.

🎯 Smartphone-Apps

Smartphone-Apps im Insurtech-Bereich können für Kunden, Unternehmen oder beides entwickelt werden. Diese Anwendungen von Versicherungen haben vereinfacht den Versicherungsprozess für Personen auf beiden Seiten der Transaktion.

🎯 Drohnen

Einige Versicherer verwenden Drohnen, insbesondere Sachversicherer. Drohnen können ein Grundstück inspizieren, wenn es gefährlich wäre, Menschen zur Inspektion zu schicken, z Dächer und Katastrophengebiete.

P&C-Versicherer könnten auch Verwendung für Drohnen finden, beispielsweise um eine Autounfallstelle zu inspizieren und zu fotografieren. Diese Technologie kann auch dazu beitragen, Ihren Arbeitsplatz sicherer zu machen.

🌿 Klassifizierung von Insurtechs

Eine erste Einordnung von Insurtech könnte nach dem regulatorischen Rahmen vorgenommen werden, der sie regelt. Es gibt vier Gruppen von Insurtech:

• Unternehmen, die die Genehmigung der Sektorregulierungsbehörde haben, weil sie die Aktivitäten ausführen, die dies erfordern. Dies kann Versicherer, Versicherungsmakler, Versicherungsagenturen usw. umfassen.
• Unternehmen derzeit in einer Grauzone, obwohl sie in keine bestehende Rechtsordnung passen. Sie üben Tätigkeiten aus, die einer entsprechenden Regulierung bedürfen.
• Unterstützen Sie Technologieunternehmen, die Obwohl sie zum Versicherungssektor gehören, bieten sie ergänzende Tätigkeiten an, die daher nicht als regulierte Unternehmen betrachtet werden sollten. Hier zum Beispiel es gibt Versicherungssoftware- oder Infrastrukturanbieter.
• Unternehmen, die in mehreren Branchen tätig sind beides, und Versicherungen sind nicht unbedingt ihre Hauptgeschäftstätigkeit. Ein Beispiel könnte ein Unternehmen sein, das einen digitalen Identifizierungsdienst anbietet.

Die vorangegangene Einteilung ermöglicht es uns, die Heterogenität des Insurtech-Universums und die daraus resultierenden Herausforderungen für die Zukunft zu verstehen. Einige der neuen Dienste, die sie anbieten, sind an die neuen Bedürfnisse des Stadtverkehrs (Fahrräder und Roller) oder des Drohnenmanagements angepasst.

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Auch der Begriff der zivilrechtlichen Haftung dieser Unternehmen in Bezug auf unsere Aktivitäten im Netzwerk hat begonnen, sich zu entwickeln. Somit beginnt es, Schutz vor Cyberangriffen auf unsere elektronischen Geräte zu bieten.

Es gibt andere Insurtech-Gruppen, die sich darauf spezialisiert haben, Informationen über verschiedene Versicherer auf einer Website zusammenzuführen. Auf diese Weise kann der Benutzer speichern und die Versicherung auswählen, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht.

🌿 Insurtechs: die wichtigsten Vorteile

• Viele höheres Maß an Individualisierung. Dank Technologien wie Big Data können Versicherer dem Nutzer personalisierte Dienste anbieten. Die Möglichkeit, große Datenmengen zu sammeln und zu analysieren, erleichtert die Anpassung von Diensten an unterschiedliche Verbraucherprofile und führt so zu einem effizienteren Kundenservice.
• Leichtigkeit und Geschwindigkeit. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, den Verbrauchern einen 100-prozentigen Online-Service anzubieten. Auf diese Weise profitieren Verbraucher von niedrigeren Preisen und weniger Zwischenhändlern.
• Bessere Risikoanalyse. Von nun an können Versicherer jedem Kunden einen viel präziseren Service bieten. Vermeiden Sie, dass Benutzer für einen risikoreichen Kostenvoranschlag bezahlen müssen, der auf mangelnden Informationen beruht.

🌿Die Hauptgrenzen von Insuretchs

Trotz der Vorteile, die wir gesehen haben, gibt es einige Risiken, die wir berücksichtigen müssen, wenn wir diese Art von Diensten nutzen.

• Wir können Versicherern Folgendes bieten Informationen über unsere Gesundheit und damit verbundenen Risiken ohne unser Wissen.
• Diese Unternehmen können Software integrieren Tracking und Nutzung der gewonnenen Daten zur Übermittlung von Werbung an uns. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn große Technologieunternehmen in diesen Sektor einsteigen.
• Wie jeder andere Aspekt des Internets, Wir müssen extreme Cybersicherheitsvorkehrungen treffen und gute digitale Praktiken anwenden, um zu verhindern, dass unsere persönlichen Daten oder Profile in die Hände Dritter gelangen.

🌿 Zusammenfassung ...

• Insurtechs sind alle Unternehmen, die Technologien nutzen, um bieten personalisierte Versicherungsdienstleistungen an an ihre Kunden. Ihr Ziel ist es, die Benutzererfahrungen zu verbessern
• Insurtech ist jede Technologie, die von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um ihre Abläufe zu rationalisieren, besseren Service zu bieten oder Geld zu sparen.
• Gängige Beispiele für Insurtech sind Chatbots und Smartphone-Apps.
• Insurtech ist ein großes Unternehmen – über 16,5 Milliarden US-Dollars Fördermittel wurden zwischen 2010 und 2019 an Insurtech-Startups ausgezahlt.
• Versicherungsunternehmen bewahren vertrauliche Informationen über ihre Kunden auf, daher sind Datenschutz und Datensicherheit für Insurtech von größter Bedeutung.

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