Différence entre banque et cryptomonnaie

27 avril 2022 Par Faustin Djoufouet

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Le développement du bitcoin et de milliers d’autres cryptomonnaies en un peu plus d’une décennie a changé la définition de l’argent et a engendré un univers parallèle de services financiers alternatifs, permettant aux entreprises de cryptographie d’entrer sur le territoire bancaire traditionnel. Cependant, alors que les banques ont baissé leurs taux d’intérêt, nous avons vu l’émergence de nouvelles technologies qui ont transformé la façon dont l’argent est utilisé, conduisant nombre d’entre nous à rechercher des moyens alternatifs d’investir et d’épargner.

Une opportunité vers laquelle de plus en plus de gens se tournent est la cryptomonnaie, mais comment investir dans la crypto se compare-t-il aux institutions bancaires établies que nous connaissons si bien ?

Avantages des banques traditionnelles

L’avantage principal conféré par les banques traditionnelles saute évidemment aux yeux. Il réside dans la possession par ces dernières d’agences bancaires et donc la possibilité pour ses clients de venir en agence consulter leur conseiller ou simplement demander des renseignements directement auprès d’une équipe professionnelle.

Il est d’ailleurs bon de noter que la présence d’une agence à proximité de son logement est bien souvent un des motifs de choix principal de sa banque. Le fait d’avoir la possibilité de consulter son conseiller bancaire étant quelque chose d’assez rassurant.

Mais c’est aussi un avantage pour les personnes peu adeptes du tout digital. En effet, il est possible de se rendre en agence pour réaliser l’intégralité de ses opérations allant du virement, à l’encaissement d’un chèque en passant par l’ouverture d’un contrat d’assurance.

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Pour autant, il faut noter une forte baisse du nombre visites en agence. Aujourd’hui, beaucoup de consommateurs et notamment les jeunes réalisent de plus en plus d’opérations directement en ligne. Il arrive ainsi fréquemment que des banques traditionnelles décident de fermer des agences pour cause de manque de fréquentation.

Inconvénients des banques traditionnelles

Dans le monde en constante évolution de la finance, les investisseurs peuvent avoir l’impression de perdre en ne profitant pas des nouvelles opportunités offertes par les FinTech et les fournisseurs de cryptomonnaie. En tant que grandes organisations internationales qui n’ont guère évolué depuis des décennies, les banques traditionnelles peinent à s’adapter aux nouveaux modes de banque.

Coûts très élevés, tarifs très bas

Une autre chose qu’il ne faut pas oublier est que les banques traditionnelles facturent généralement des frais pour leurs services, tels que des frais de maintenance ou des transactions excédentaires, des frais qui s’élèvent en moyenne à 7 $ par mois aux États-Unis. Les banques en ligne les plus modernes sont un moyen de réduire ces commissions, bien qu’elles ne les éliminent généralement pas.

Mais le plus gros inconvénient de l’utilisation de la banque est que cela conduira à l’exact opposé de votre objectif principal, qui est de perdre de l’argent. L’impact des taux d’intérêt ultra bas introduits par les banques centrales depuis 2009 a fait que les taux d’inflation ont dépassé les taux d’intérêt dans de nombreux pays occidentaux.

Cela signifie que votre argent durement gagné pour épargner pour l’avenir ne rapporte probablement pas et se dévalue en fait. Mis à part toute autre chose, ce simple fait rend les banques traditionnelles assez redondantes comme moyen d’épargne.

Avantages des crypto-monnaies

Bien que les cryptomonnaies soient une invention relativement récente (le Bitcoin, par exemple, a été lancé en 2009), elles sont déjà bien établies, et ce, pour longtemps, avec tous les avantages offerts à la clé. Entre les promesses de revenus importants et les transactions ultra sécurisées 24h/24 le monde des cryptomonnaies offre beaucoup d’avantages. Voici 5 avantages des cryptomonnaies.

1. Risques élevés… et potentiel de gains élevés

Plus de 10 000 cryptomonnaies sont présentes sur le marché actuellement et chacune possède ses caractéristiques bien particulières. Toutefois, elles ont toutes un point commun. Leur tendance à subir des hausses (et des baisses) soudaines de leur valeur. Les prix sont déterminés principalement par l’approvisionnement en actifs des « mineurs de Bitcoin », et la demande de ces actifs par les acheteurs. Voici comment cryptomonnaie prend ou perd de sa valeur.

Cette dynamique de l’offre et de la demande peut générer des gains élevés. Le prix de l’Ethereum, par exemple, a quasiment doublé entre juillet 2021 et décembre 2021. Les investisseurs qui ont su s’engager au bon moment ont dû s’en féliciter.

2. La technologie blockchain qui sous-tend les cryptomonnaies offre une sécurité maximale

Certains des avantages majeurs des cryptomonnaies ne sont pas liés à la monnaie en elle-même, mais à l’infrastructure qui les prend en charge. Il s’agit de la blockchain, un registre de stockage des données décentralisé qui suit chaque transaction entreprise par son moyen.

Une fois qu’une opération est saisie sur la blockchain, elle ne peut plus jamais être effacée. Et comme la blockchain est stockée de façon décentralisée sur de multiples ordinateurs, aucun pirate ne peut accéder à toute la chaîne en une seule fois : lorsqu’elles sont rentrées, les informations sont sécurisées pour de bon.

3. Adieu les banques traditionnelles, l’heure d’un système financier plus juste et plus transparent a sonné

D’une manière générale, notre système financier tourne autour d’intermédiaires tiers qui effectuent des transactions. Ce qui signifie que lorsque vous effectuez une transaction, vous donnez votre confiance à l’un de ces intermédiaires, et avec la récession du début des années 2000, beaucoup de personnes se sont demandé si c’était finalement une bonne idée.

La blockchain et les cryptomonnaies vous offrent une autre solution. Elles sont visibles par tous, partout sur la planète. Vous pouvez donc investir sur les marchés financiers et réaliser des transactions sans aucun intermédiaire.

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4. Les cryptomonnaies sont disponibles 24h/24

Un autre avantage des cryptomonnaies par rapport aux banques est que leur marché est toujours ouvert. Avec le minage des cryptomonnaies et l’enregistrement des transactions 24h/24, pas besoin d’attendre l’ouverture du NYSE, du NASDAQ ou des autres places boursières pour commencer à acheter, vendre ou échanger des cryptomonnaies.

Cela a eu un tel impact que les places boursières traditionnelles cherchent à leur tour des moyens de réaliser des transactions boursières en dehors des heures d’ouverture des banques…mais nous en sommes sans doute encore loin. Pour les investisseurs qui sont attentifs 24h/24, la cryptomonnaie pourrait ainsi être le meilleur moyen de générer des revenus passifs.

5. Les cryptomonnaies pourraient permettre aux investisseurs de contrer l’inflation

Les cryptomonnaies ne sont pas liées à une seule monnaie ou une seule économie, donc leur prix est le reflet de la demande mondiale plutôt que de l’inflation nationale, par exemple. Mais alors, qu’en est-il de l’inflation des cryptomonnaies elles-mêmes ? En tant qu’investisseur, dans l’ensemble, vous pouvez dormir tranquille.

Le nombre d’actifs est plafonné, donc la quantité disponible ne peut pas devenir incontrôlable, et donc, pas de risque d’inflation. Certaines monnaies (comme le Bitcoin) ont un plafond global et d’autres (comme l’Ethereum) ont un plafond annuel. Mais dans tous les cas, cette approche évite les problèmes d’inflation.

Les Stablecoins et DeFi offrent des rendements constants

Les pièces stables ou les devises stables ont également donné naissance au monde croissant de la finance décentralisée (DeFi), où les utilisateurs peuvent investir ces actifs et d’autres en échange d’un RPA (APY) qui dépasse généralement 10 %.

Investir avec une plate-forme de gestion de patrimoine DeFi est un excellent moyen de gagner des intérêts sur votre argent tout en réduisant les risques par rapport au marché plus large des cryptomonnaies, le tout grâce à un système qui élimine le besoin d’intermédiaires externes tels que des banques ou des maisons de courtage.

L’une des meilleures choses à propos de l’investissement de fonds dans DeFi est qu’il offre des APR qui sont beaucoup plus élevés que les comptes d’épargne dans la plupart des banques. Les plateformes DeFi offrent souvent des taux d’intérêt qui dépassent de loin l’inflation, de sorte que les investisseurs ont la possibilité de gagner de vrais rendements, plutôt que de perdre de l’argent en termes réels, comme beaucoup le font avec de l’argent.

De nombreuses plateformes de gestion de patrimoine DeFi, offrent également aux utilisateurs la possibilité d’investir dans des crypto-monnaies autres que les stablecoins, dont les deux plus importantes : bitcoin et Ether.

Bien qu’elles n’offrent pas la même stabilité de prix que les stablecoins, ces crypto-monnaies plus volatiles permettent aux utilisateurs de profiter de la croissance des prix pendant les marchés haussiers, tout en procurant des revenus dans toutes les conditions. De cette façon, les investisseurs peuvent gagner un revenu passif et constant, que le prix de la cryptomonnaie augmente ou baisse.


Inconvénients des cryptomonnaies

Cependant, investir dans les crypto-monnaies ou DeFi n’est pas sans inconvénients : ou du moins des points particuliers dont les investisseurs doivent être conscients. Avec ces types de comptes et de plateformes, les utilisateurs peuvent constater qu’ils ont un accès limité à leurs fonds à certains moments, ou que l’accès aux fonds peut entraîner des frais. Il peut également y avoir des limites à la proportion des fonds disponibles à un moment donné.

Contrairement aux banques traditionnelles, toutes les plateformes de gestion de patrimoine DeFi et crypto n’offrent pas une assurance ou une protection des dépôts.

Cependant, il semble clair que les banques traditionnelles ne sont plus une option judicieuse pour épargner. Les taux d’intérêt ultra-bas sont devenus la nouvelle norme dans la finance traditionnelle, et les plates-formes DeFi alimentées par la crypto-monnaie peuvent offrir une alternative lucrative, sinon très différente.

Les utilisateurs doivent être conscients qu’il s’agit d’un système bancaire différent auquel s’adapter, mais avec une plate-forme de gestion de patrimoine en crypto-monnaie fiable et digne de confiance, il n’y a aucune raison pour qu’ils ne puissent pas minimiser les risques et profiter des rendements.

Autres inconvénients de la crypto

Comprendre les cryptomonnaies demande du temps et des efforts

Vous devrez peut-être passer beaucoup de temps avant de comprendre ce jargon et son univers. Si vous n’êtes pas de la génération du numérique, le concept de cryptomonnaie (sans parler de la blockchain) peut vous paraître abstrait. En outre, investir dans quelque chose que vous ne maîtrisez pas vraiment constitue un risque en soi.

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Les cryptomonnaies peuvent être un investissement extrêmement instable

Le prix d’une cryptomonnaie peut connaître une hausse soudaine et vertigineuse (avec les bénéfices associés pour les investisseurs !), puis retomber aussi vite à des taux ridiculement bas. Si vous cherchez des placements stables, d’autres options sont sans doute préférables.

Le marché de la cryptomonnaie se développe fondamentalement sur la spéculation et sa taille relativement petite le rend plus vulnérable aux fluctuations de prix. Cela peut avoir des répercussions sur la valeur des actifs, ce qui constitue l’un des inconvénients majeurs de la cryptomonnaie.

Les novices dans les cryptomonnaies sont plus vulnérables aux attaques de sécurité

Les cryptomonnaies ne comportent peut-être pas les risques inhérents aux intermédiaires tiers, mais cela ne leur enlève pas tout risque concernant la sécurité. En tant que détenteur de crypto-actifs, vous pourriez perdre la clé qui vous donne accès à vos fonds, et donc… toutes vos parts.

Enfin, il y a le piratage, l’hameçonnage et toutes les autres actions pour tenter d’obtenir le contrôle de vos actifs par des moyens malveillants. Tous les investisseurs aguerris y sont très attentifs, mais les investisseurs débutants sont plus susceptibles d’être victimes de ces pièges.

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