Κατανοήστε καλύτερα το τραπεζικό δάνειο

Στα χρηματοοικονομικά, τραπεζικό δάνειο είναι ένα χρηματικό ποσό που δανείζεται ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο από άλλο φυσικό ή νομικό πρόσωπο, με αντάλλαγμα μια μελλοντική αποπληρωμή του συνολικού ποσού συν τους χρεωμένους τόκους. Ένα τραπεζικό δάνειο μπορεί να σας το επιτρέψει χρηματοδοτήσετε το έργο σας.

Ως δικαιούχος, όταν συνάπτετε ένα δάνειο, έχετε επίσης ένα χρέος με το να είστε υπόχρεοι να αποπληρώσετε το κεφάλαιο που έχετε δανειστεί εντός του συμφωνημένου χρονικού πλαισίου. Γιατί σας τα λέω όλα αυτά; Καλά, μόνο και μόνο επειδή πολλοί άνθρωποι διαμαρτύρονται για το ποσό που πρέπει να επιστραφεί στην ημερομηνία λήξης. Αλλά πριν ξεκινήσετε, εδώ είναι μια premium εκπαίδευση που θα γίνει σας επιτρέπει να γνωρίζετε όλα τα μυστικά για να πετύχετε στο Podcast.

Τι είναι δάνειο;

Ένα δάνειο είναι σύμβαση μεταξύ δανειστή, γενικά μια τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα και ένας δανειολήπτης. Ο δανειστής θέτει ένα χρηματικό ποσό στη διάθεση του δανειολήπτη, ο οποίος αναλαμβάνει να το αποπληρώσει εντός ορισμένης προθεσμίας. Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων ανάλογα με τη χρήση και τη διάρκεια του δανείου. Ο υποθήκη χρηματοδοτεί την απόκτηση κατοικιών για μεγάλο χρονικό διάστημα, γενικά μεταξύ 15 και 25 ετών. Οι μηνιαίες πληρωμές είναι σταθερές για όλη την περίοδο.

Le έτοιμο για κατανάλωση χρησιμοποιείται για την αγορά αγαθού, εξοπλισμού ή υπηρεσίας. Η διάρκειά του είναι μικρότερη, από μερικούς μήνες έως μερικά χρόνια ανάλογα με την ποσότητα. Οι μηνιαίες πληρωμές είναι σταθερές. Ο Προσωπικό δάνειο χρηματοδοτεί ένα προσωπικό έργο για μια χρονική περίοδο κατά μέσο όρο 5 έως 10 χρόνια. Οι μηνιαίες πληρωμές είναι σταθερές. Τελικά, ανακυκλούμενη πίστωση, όπως μια πιστωτική κάρτα ή μια πιστωτική γραμμή, επιτρέπει ευέλικτο χρέος εντός ενός εγκεκριμένου ορίου. Η ελάχιστη αποπληρωμή ποικίλλει κάθε μήνα. Μάθετε περισσότερα για τα τραπεζικά δάνεια….

Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο, θα πρέπει να αναρωτηθείτε εάν είναι α καλή ιδέα για σένα. Ο δανεισμός χρημάτων είναι μια μεγάλη ευθύνη για τον εαυτό σας και πρέπει να βεβαιωθείτε ότι θα μπορέσετε να αποπληρώσετε ολόκληρο το ποσό συν τόκους ή οποιεσδήποτε άλλες οικονομικές επιβαρύνσεις.

Εάν για οποιονδήποτε λόγο δεν καταφέρετε να αποπληρώσετε το δάνειο, ενδέχεται να υποστείτε κυρώσεις, που είναι αξιοθρήνητο. Αυτές οι κυρώσεις μπορεί να κυμαίνονται από υψηλότερα επιτόκια έως την ανάκτηση των περιουσιακών σας στοιχείων και κακά ποινικά μητρώα. Στην πραγματικότητα, πριν υποβάλετε αίτηση για οποιοδήποτε είδος δανείου, πρέπει να αξιολογήσετε το εισόδημά σας. Εάν είστε υπάλληλος, πρέπει να υποβάλετε το δικό σας δελτία πληρωμής και ενδεχομένως μισθολογική επιστολή από τον εργοδότη του. Ωστόσο, εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να προσκομίσετε απόδειξη του εισοδήματός σας για τα τελευταία δύο χρόνια ή περισσότερα και τιμολόγια εάν υπάρχουν.

Για να αποφύγετε να φτάσετε σε αυτό το σημείο των κυρώσεων, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να πραγματοποιείτε τις απαραίτητες πληρωμές κάθε μήνα την ακριβή ημερομηνία λήξης ή πριν από αυτήν. Θα πρέπει να γνωρίζετε ότι τα δεδομένα χρέους ενός ατόμου αποτελούν ουσιαστικό μέρος για τη λήψη μιας ακριβούς οικονομικής έκθεσης. Πάρα πολλά χρέη που εμφανίζονται στις αναφορές σας θα καταστρέψουν σίγουρα την πιστοληπτική ικανότητα μιας επιχείρησης ή ενός ατόμου για μερικά χρόνια.

Τύποι τραπεζικών δανείων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζικών δανείων. Κάθε τύπος δανείου θα έχει διαφορετικούς όρους και οφέλη, επομένως θα πρέπει να τα συγκρίνετε αντίστοιχα για να αποφασίσετε ποιο είναι το καταλληλότερο για εσάς και τις ανάγκες σας.

✔</s> προσωπικά δάνεια 

Κυρίως όλες οι τράπεζες προσφέρουν προσωπικά δάνεια είτε πρόκειται για προσωπικά δάνεια εγγυημένη ή όχι. Τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια σημαίνουν ότι δεν δίνετε εξασφαλίσεις όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο σε περίπτωση που αθετήσετε το δάνειό σας. Δεδομένου ότι τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια δεν απαιτούν εξασφαλίσεις, οι δανειστές συνήθως εξετάζουν τις πιστωτικές εκθέσεις και τα πιστωτικά σας αποτελέσματα για να προσδιορίσουν εάν είστε καλός υποψήφιος για δάνειο.

Σε γενικές γραμμές, άτομα με βαθμολογίες του υψηλότερη πίστωση θα είναι επιλέξιμοι για καλύτερους όρους δανείου. Μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα μη εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο ακόμα κι αν η πίστωσή σας είναι δίκαιη ή κακή. Αλλά μπορεί να θέλετε να ψωνίσετε για να βεβαιωθείτε ότι το επιτόκιο και η μηνιαία πληρωμή είναι προσιτές για τον προϋπολογισμό σας.

Εάν, από την άλλη πλευρά, κάνετε αίτηση για εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο, θα χρειαστεί να προσφέρετε κάποιο είδος εξασφάλισης, όπως αυτοκίνητο ή πιστοποιητικό κατάθεσης, για να «εγγυηθείτε» το δάνειό σας. Τα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια έχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια από τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια. Το πλεονέκτημα των προσωπικών δανείων είναι ότι μπορούμε να ξοδέψουμε αυτά τα χρήματα όπως θέλουμε. Αυτό το προσωπικό ποσό δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πάτε διακοπές ή να αγοράσετε ένα νέο smartphone.

✔</s> φοιτητικά δάνεια

Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για να βοηθήσετε τους μαθητές. Τα πιο συνηθισμένα δάνεια αυτής της κατηγορίας έχουν πολύ λογικά επιτόκια. Ως φοιτητής πλήρους φοίτησης, δεν χρειάζεται να αποπληρώσετε αυτά τα δάνεια αμέσως. Ωστόσο, το ίδιο πρέπει να επιστραφεί μόλις ολοκληρώσετε τις σπουδές σας και αρχίσετε να εργάζεστε.

Το ύψος του δανείου εξαρτάται από τις ανάγκες του φοιτητή, τη διάρκεια των σπουδών του και τις δυνατότητες αποπληρωμής του από τη στιγμή που θα εισέλθει στην επαγγελματική του ζωή. Ο δανειολήπτης δεν υποχρεούται να δικαιολογήσει τη χρήση των δανειακών ποσών. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση των σπουδών σας, για την κάλυψη καθημερινών εξόδων (ενοίκιο, κατάθεση, μεταφορά κ.λπ.) ή για τη χρηματοδότηση της απόκτησης κεφαλαιουχικών αγαθών.

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επίσης προοδευτική αποδέσμευση, που σημαίνει ότι τα κεφάλαια μπορούν να αποδεσμεύονται λίγο κάθε χρόνο, αντί να διατίθενται ταυτόχρονα. Αυτή η φόρμουλα είναι ενδιαφέρουσα γιατί τα χρήματα καταβάλλονται σύμφωνα με τις πραγματικές ανάγκες του μαθητή.

✔</s> Στεγαστικά δάνεια

Μια η υποθήκη είναι δάνειο – χορηγείται από ενυπόθηκο δανειστή ή τράπεζα – που επιτρέπει σε ένα άτομο να αγοράσει ένα σπίτι ή ένα ακίνητο. Αν και είναι δυνατό να λάβετε δάνεια για την κάλυψη ολόκληρου του κόστους ενός σπιτιού, είναι πιο συνηθισμένο να λαμβάνετε δάνειο για περίπου 80% της αξίας του σπιτιού.

Το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί με την πάροδο του χρόνου. Το σπίτι που αγοράστηκε χρησιμεύει ως εγγύηση για τα χρήματα που δανείζονται σε ένα άτομο για να αγοράσει το σπίτι. Αυτά είναι τα μεγαλύτερα δάνεια που έχουν ληφθεί ποτέ. Όταν σκοπεύετε να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι ή ακίνητο, αυτό το δάνειο είναι η σωστή επιλογή. Τα στεγαστικά δάνεια είναι εγγυημένα από την οντότητα από την οποία αγοράζετε.

✔</s> δάνεια αυτοκινήτου 

Ένα δάνειο αυτοκινήτου δεν είναι παρά ένα ποσό που δανείζεστε ως καταναλωτής από τράπεζες ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να εκπληρώσετε το όνειρό σας να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Το δάνειο αυτοκινήτου είναι καταναλωτικό δάνειο, προσφέρεται σε άτομο (ή εταιρεία) που επιθυμεί να αγοράσει καινούργιο ή μεταχειρισμένο όχημα. Μη έχοντας το ποσό που απαιτείται για μια τέτοια αγορά, αυτό το άτομο χρειάζεται χρήματα και απευθύνεται σε έναν πιστωτικό οργανισμό για να το βοηθήσει.

Αυτή η τράπεζα πληρώνει τον πωλητή στη θέση του αγοραστή και ως αντάλλαγμα ο τελευταίος επιστρέφει το οφειλόμενο ποσό κάθε μήνα με τη μορφή μηνιαίας πληρωμής. Σε αντάλλαγμα, πληρώνετε το εγκεκριμένο ποσό δανείου με καθορισμένο επιτόκιο. Η πλήρης πληρωμή στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων πραγματοποιείται από την τράπεζα και εσείς, ως καταναλωτής, συνεχίζετε να πληρώνετε στην τράπεζα για ένα χρονικό διάστημα με τους ισχύοντες τόκους και προμήθειες. Εδώ είναι ένα άρθρο που σας μιλάει ξεκάθαρα για δάνεια αυτοκινήτου.

✔</s> payday δάνεια

Τα δάνεια ημέρας πληρωμής είναι δάνεια προς βραχυπρόθεσμα και υψηλό κόστος που συνήθως οφείλονται την επόμενη ημέρα πληρωμής σας. Τα κράτη ρυθμίζουν διαφορετικά τους δανειστές ημέρας πληρωμής, δηλαδή το διαθέσιμο ποσό δανείου σας, προμήθειες δανείου και ο χρόνος που πρέπει να αποπληρώσετε μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας. Και ορισμένες πολιτείες απαγορεύουν εντελώς τα δάνεια payday.

Για να εξοφλήσετε το δάνειο, θα πρέπει συνήθως να γράψετε μια μεταχρονολογημένη επιταγή ή να εξουσιοδοτήσετε τον δανειστή να αποσύρει αυτόματα το ποσό που δανείσατε, συν τυχόν τόκους ή προμήθειες, από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Τα δάνεια ημέρας πληρωμής έχουν υψηλές προμήθειες που μπορεί να ανέρχονται σε ετήσια ποσοστά που μπορούν φτάνω στο 400%.

Η λήψη ενός δανείου payday μπορεί να είναι χρήσιμη εάν βρίσκεστε σε δύσκολη κατάσταση και δεν έχετε αποταμιεύσεις ή πρόσβαση σε φθηνότερες μορφές πίστωσης. Συνιστώ αυτό το άρθρο για να κατανοήσετε καλύτερα τις ιδιαιτερότητες των δανείων payday.

✔</s> στεγαστικά μετοχικά δάνεια

Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι ένας τύπος εξασφαλισμένου δανείου όπου το σπίτι σας χρησιμοποιείται ως εγγύηση. Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από τα ίδια κεφάλαια που έχετε στο σπίτι σας. Εξαρτάται επίσης από τη διαφορά μεταξύ της αγοραίας αξίας του σπιτιού σας και του ποσού που οφείλετε στο σπίτι σας. Γενικά δεν μπορείς δανειστεί πάνω από 85% του μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι σας. Εφόσον χρησιμοποιείτε το σπίτι σας ως εγγύηση, το επιτόκιο με ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου μπορεί να είναι χαμηλότερο από ό,τι με ένα μη εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το στεγαστικό σας δάνειο για διάφορους σκοπούς, από βελτιώσεις κατοικίας έως ιατρικούς λογαριασμούς.

✔</s> Δάνεια με πιστωτικές κάρτες

Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, πρέπει να καταλάβετε ότι θα πρέπει να εξοφλήσετε τυχόν αγορές που κάνετε στο τέλος του κύκλου χρέωσης. Οι πιστωτικές κάρτες γίνονται δεκτές σχεδόν παντού, ακόμη και όταν ταξιδεύετε στο εξωτερικό. Ως ένας από τους πιο βολικούς τρόπους πληρωμής των λογαριασμών σας, έχει γίνει ένας δημοφιλής τύπος δανείου.

Για να κάνετε αίτηση και να επωφεληθείτε από μια πιστωτική κάρτα, απλώς συμπληρώστε μια απλή φόρμα αίτησης που παρέχεται από τον εκδότη της κάρτας. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να κάνετε αίτηση για πιστωτική κάρτα online. Αυτές οι πλαστικές κάρτες προσφέρουν μεγάλες ανταμοιβές και οφέλη. Αυτό είναι το δάνειο για το οποίο πρέπει να εξοφλήσετε εγκαίρως, είναι η τραπεζική υπερανάληψη.

Προφανώς, υπάρχουν παγίδες που σχετίζονται με αυτό το είδος δανείου. Πρέπει να καταλάβετε ότι υπάρχει μεγάλος τόκος για τα ποσά που δανείζεστε στην πιστωτική σας κάρτα. Εάν δεν πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, οι τόκοι θα συνεχίσουν να συγκεντρώνονται. Μπορεί να δυσκολευτείτε να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας με το αυξανόμενο υπόλοιπο. Αλλά αν χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα με σύνεση και ξεκαθαρίσετε όλα τα χρέη σας εγκαίρως, σίγουρα μπορεί να το αποδείξει στον καλύτερο φίλο σας στην τσέπη σας. Σας προσκαλώ να διαβάσετε αυτό το άρθρο για να μάθετε πώς να μειώσετε τις τραπεζικές χρεώσεις.

✔</s> Δάνεια μικρών επιχειρήσεων

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι δάνεια που παρέχονται σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις για την κάλυψη διαφόρων επιχειρηματικών απαιτήσεων. Αυτά τα δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς που βοηθούν στην ανάπτυξη της επιχείρησης. Μερικά από αυτά θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν την αγορά εξοπλισμού, την αγορά αποθέματος, την πληρωμή μισθών εργαζομένων, τα έξοδα μάρκετινγκ κ.λπ.

Τα κριτήρια επιλεξιμότητας για δάνεια μικρών επιχειρήσεων διαφέρουν από δανειστή σε δανειστή. Τα πιο συνηθισμένα είναι η ηλικία του ιδιοκτήτη της επιχείρησης, ο αριθμός των ετών που δραστηριοποιείται η επιχείρηση, οι φορολογικές δηλώσεις και η κατάσταση κύκλου εργασιών του προηγούμενου έτους που έχει επαληθευτεί από ορκωτό λογιστή (CA).

✔</s> δάνεια βελτίωσης κατοικίας

Οι περισσότεροι δανειστές προσφέρουν δάνεια καινοτομίας για κατοικία. Αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη δαπανών που σχετίζονται με την ανακαίνιση, τις επισκευές ή τη βελτίωση μιας υπάρχουσας κατοικίας. Ανάλογα με τον δανειστή, υπάρχει μεγάλη ευελιξία στο τι μπορείτε να κάνετε με ένα δάνειο βελτίωσης κατοικίας. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε προϊόντα ή να πληρώσετε για υπηρεσίες.

για παράδειγμα, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για τις υπηρεσίες ενός εργολάβου, αρχιτέκτονα ή σχεδιαστή εσωτερικών χώρων. Μπορείτε επίσης να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε έπιπλα, οικιακές συσκευές όπως ψυγείο κ.λπ. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για εργασίες βαφής, ξυλουργικής ή τοιχοποιίας.

✔</s> Αγροτικά δάνεια

Τα γεωργικά δάνεια είναι δάνεια που δίνονται σε αγρότες για την κάλυψη των εξόδων των καθημερινών ή γενικών αγροτικών αναγκών τους. Αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αύξηση του κεφαλαίου κίνησης για καλλιέργειες ή για την αγορά αγροτικού εξοπλισμού.

✔</s> Δάνεια για δίτροχα οχήματα

Το δίτροχο όχημα είναι αρκετά απαραίτητο στον σημερινό κόσμο. Είτε πρόκειται για μεγάλο ταξίδι είτε για πολυσύχναστο δρόμο σε μια πόλη - τα ποδήλατα και τα σκούτερ σάς βοηθούν να μετακινηθείτε εύκολα. Ένα δάνειο για ένα δίτροχο όχημα είναι εύκολο να ζητηθεί. Αυτό το ποσό που δανείζεστε στο πλαίσιο αυτού του τύπου δανείου σας βοηθά να αγοράσετε ένα δίτροχο όχημα. Αν όμως δεν καταφέρετε να πληρώσετε έγκαιρα τις δόσεις και δεν εκκαθαρίσετε το χρέος σας, ο ασφαλιστής θα σας πάρει το δίτροχο για να ανακτήσει το ποσό του δανείου.

✔</s> δάνεια χρυσού

Ένα δάνειο χρυσού μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την άντληση ρευστότητας, για την κάλυψη έκτακτων ή αναμενόμενων χρηματοοικονομικών αναγκών. Μπορεί να βοηθήσει στην επέκταση των επιχειρήσεων, την εκπαίδευση, τα έκτακτα ιατρικά περιστατικά, τα αγροτικά έξοδα κ.λπ. Το δάνειο έναντι χρυσού είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο όπου ο χρυσός τοποθετείται ως εγγύηση για ένα ποσό δανείου που αντιστοιχεί στην αγοραία αξία του την ημέρα που δεσμεύτηκε ο χρυσός.

✔</s> Βιώσιμα καταναλωτικά δάνεια

Τα καταναλωτικά διαρκή δάνεια είναι δάνεια που χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση της αγοράς καταναλωτικών διαρκών αγαθών, όπως ηλεκτρονικά gadget και οικιακές συσκευές. Ανάλογα με τον δανειστή, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αγοράσετε οτιδήποτε, από κινητά τηλέφωνα μέχρι τηλεοράσεις.

✔</s> Δάνεια αμοιβαίων κεφαλαίων και μετοχών

Ορισμένοι δανειστές χορηγούν δάνεια έναντι της αξίας του αμοιβαίου κεφαλαίου σας και της αξίας των μετοχών σας. Ωστόσο, δεν θα μπορείτε να δανειστείτε τεράστια ποσά στο πλαίσιο αυτού του τύπου δανείων.

Βραχυπρόθεσμο δάνειο

Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, που ονομάζεται επίσης βραχυπρόθεσμη πίστωση, αναφέρεται σε ένα δάνειο που λαμβάνεται για μέγιστη περίοδο 2 ετών. Σας επιτρέπει να χρηματοδοτείτε την αγορά ενός καταναλωτικού αγαθού (αυτοκίνητο, οικιακές συσκευές, έπιπλα κ.λπ.) ή υπηρεσίες, σε μια περίοδο γενικά μεταξύ 6 μηνών και 2 ετών. Το ποσό είναι μερικές χιλιάδες ευρώ. Αυτό είναι ένα αποθεματικό χρημάτων, με τη μορφή πιστωτικής κάρτας ή πιστωτικής γραμμής, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί με ευελιξία εντός ενός ανώτατου ορίου. Η διάρκειά του είναι γενικά 2 χρόνια με δυνατότητα ανανέωσης.

Πρόκειται για μια προσωρινή υπέρβαση, από λίγες ημέρες έως μερικούς μήνες, του υπολοίπου του τραπεζικού λογαριασμού που έχει εγκριθεί από την τράπεζα. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια χρησιμοποιούνται έτσι για την κάλυψη άμεσων αλλά προσωρινών αναγκών χρηματοδότησης, χωρίς να δεσμεύονται για πολύ μακροπρόθεσμα. Τα επιτόκια είναι υψηλότερα για να αντισταθμίσουν τη σύντομη διάρκεια.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός βραχυπρόθεσμου δανείου

✅ οφέλη	❌ μειονεκτήματα
✔️ Μικρή διάρκεια προσαρμοσμένη στις άμεσες ανάγκες (6 έως 24 μήνες)	✔️ Υψηλό κόστος με υψηλά επιτόκια (συχνά πάνω από 5%)
✔️ Ποσά προσβάσιμα από μερικές εκατοντάδες έως μερικές χιλιάδες ευρώ	✔️ Γρήγορη και δεσμευτική αποπληρωμή σε λίγα χρόνια
✔️ Λαμβάνεται γρήγορα σε λίγες μόνο μέρες	✔️ Κίνδυνος συχνής ανανέωσης και σπείρας χρέους
✔️ Απόκτηση συνθηκών γενικά πιο ευέλικτων από μακροπρόθεσμες	✔️ Δεν είναι κατάλληλο για τη χρηματοδότηση σημαντικών έργων ζωής (κύρια κατοικία κ.λπ.)
✔️ Βολική προσωρινή λύση σε περίπτωση επείγουσας ανάγκης μετρητών	✔️ Δεν αποτελεί προσωπική συνεισφορά για άλλα δάνεια (ακίνητα κ.λπ.)
✔️ Σας επιτρέπει να αντιμετωπίσετε ένα απρόβλεπτο γεγονός ή μια πτώση του εισοδήματος	✔️ Αδύνατη η μεταπώληση του ακινήτου πριν από την πλήρη επιστροφή χρημάτων

Το βραχυπρόθεσμο πλεονέκτημα έγκειται στην ταχεία προσβασιμότητα. Αλλά το υψηλό κόστος και οι σχετικοί κίνδυνοι απαιτούν επαγρύπνηση.

Το μακροπρόθεσμο δάνειο

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια είναι τύποι δανείων που έχουν συνήθως μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής περισσότερα από πέντε χρόνια. Συχνά χρησιμοποιούνται για μεγάλα έργα όπως η αγορά ενός σπιτιού, η αγορά ενός αυτοκινήτου ή η χρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού έργου.

Ένα από τα πλεονεκτήματα των μακροπρόθεσμων δανείων είναι ότι οι μηνιαίες πληρωμές μπορεί να είναι χαμηλότερες, γιατί η διάρκεια του δανείου είναι μακρύτερα. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για μεγάλα έξοδα που απαιτούν σημαντικά χρηματικά ποσά. Επιπλέον, επιτόκια για μακροπρόθεσμα δάνεια μπορεί να είναι σταθερό ή μεταβλητό. Τα σταθερά επιτόκια διασφαλίζουν ότι το επιτόκιο δεν θα αλλάξει κατά τη διάρκεια του δανείου, παρέχοντας μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα στους δανειολήπτες.

Ωστόσο, τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν και μειονεκτήματα. Προπαντός, το κόστος των τόκων μπορεί να είναι υψηλότερο κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε περισσότερους τόκους για το δάνειο.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός μακροπρόθεσμου δανείου

Ακολουθεί μια πιο λεπτομερής έκδοση του συγκριτικού πίνακα με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των μακροπρόθεσμων δανείων:

✅ οφέλη	❌ μειονεκτήματα
✔️ Μεγάλη περίοδος αποπληρωμής από 5 έως 25 χρόνια, έως 30 χρόνια για ακίνητα	✔️ Δεσμευτική δέσμευση για αποπληρωμή για πολλά χρόνια
✔️ Ποσά υψηλόςαπό μερικές δεκάδες έως αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ	✔️ Απόκτηση όρων γενικά αυστηρότερων από τις βραχυπρόθεσμες
✔️ Χαμηλότερα επιτόκια από τη βραχυπρόθεσμη πίστωση, περίπου 2%	✔️ Μεγαλύτεροι χρόνοι παράδοσης, από 1 έως 6 μήνες
✔️ Κατάλληλο για χρηματοδότηση μεγάλων έργων: κύρια κατοικία, μελέτες κ.λπ.	✔️ Συνολικό κόστος συν τους δεδουλευμένους τόκους για ολόκληρη τη διάρκεια
✔️ Αποτελεί προσωπική συνεισφορά για άλλα δάνεια, ιδίως ακίνητα	✔️ Πολύπλοκη και δαπανηρή προπληρωμή
✔️ Σας επιτρέπει να διατηρήσετε και να αποσβέσετε το χρηματοδοτούμενο περιουσιακό στοιχείο	✔️ Κίνδυνος χρέους που είναι πολύ βαρύ και δύσκολο να αντεπεξέλθει
✔️ Διευκόλυνση μετάδοσης της συγκροτούμενης κληρονομιάς	✔️ Αδύνατη η μεταπώληση πριν από την πλήρη επιστροφή χρημάτων

Το μακροπρόθεσμο συμφέρον έγκειται υψηλά ποσά και χαμηλά ποσοστά. Αλλά το προκληθέν χρέος απαιτεί από εμάς να επαγρυπνούμε.

Πότε να προτιμάτε το ένα ή το άλλο;

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι γενικά προτιμότερα από τα μακροπρόθεσμα δάνεια σε ορισμένες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, Εάν χρειάζεστε γρήγορη χρηματοδότηση για ένα απροσδόκητο έξοδο ή είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να αποπληρώσετε το δάνειο σε μικρότερο χρονικό διάστημα, ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο μπορεί να είναι πιο κατάλληλο.

Επιπλέον, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια χρησιμοποιούνται συχνά για μικρότερα έξοδα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ένα μακροπρόθεσμο δάνειο δεν μπορεί δεν δικαιολογείται γιατί οι τόκοι κοστίζουν κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου μπορεί να είναι υψηλότερο από το κόστος της ίδιας της δαπάνης. Τέλος, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια μπορεί να είναι πιο κατάλληλα για άτομα με ασθενέστερο πιστωτικό ιστορικό ή περιορισμένη ικανότητα αποπληρωμής. Οι δανειστές μπορεί να είναι περισσότεροι πρόθυμοι να εγκρίνουν ένα δάνειο βραχυπρόθεσμα επειδή είναι λιγότερο επικίνδυνα από τα μακροπρόθεσμα δάνεια.

Κριτήρια	Βραχυπρόθεσμα	Μακροπρόθεσμα
Διάρκεια	2 χρόνια  Δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα	5 σε 25 χρόνια  Έως 30 χρόνια για στεγαστικό δάνειο
Ποσά	Μερικές εκατοντάδες έως χιλιάδες € Σας επιτρέπει να καλύψετε περιορισμένες ανάγκες	Δεκάδες χιλιάδες έως αρκετά εκατομμύρια € Χρηματοδότηση έργων μεγάλης κλίμακας
Taux d'interet	Υψηλά ποσοστά, συχνά > 5%  Υψηλό κόστος πίστωσης	Χαμηλότερα ποσοστά, 2 σε 5%  Κόστος πίστωσης συν περιεχόμενο
Χρήση	Προσωρινές ανάγκες Ταμειακές ροές, απρόβλεπτα γεγονότα...	Σημαντικά έργα Κύρια κατοικία, μελέτες...
Απόκτηση προϋποθέσεων	Ευέλικτοι όροι επιχορήγησης Πιο προσβάσιμοι	Αυστηροί όροι χορήγησης Απαιτούνται εγγυήσεις
Χρόνοι παράδοσης	Λίγες μέρες Πολύ γρήγορη απάντηση	1 ως 6 το μήνα  Σύμπλεγμα φακέλων για συναρμολόγηση
Προπληρωμή	Απλή λειτουργία Δυνατότητα με αντιστάθμιση	Πολύπλοκη και δαπανηρή λειτουργία Αποτρεπτικές ποινές

Αυτός ο πιο λεπτομερής πίνακας διευκολύνει την κατανόηση των αποχρώσεων μεταξύ βραχυπρόθεσμου και μακροπρόθεσμου για κάθε κριτήριο.

Συμπέρασμα

Συμπερασματικά, αυτό το άρθρο έχει εμβαθύνει την κατανόησή μας για τα τραπεζικά δάνεια και τη σημασία τους για την εκτέλεση προσωπικών και επαγγελματικών έργων. Εξερευνήσαμε τα διάφορα στάδια της διαδικασίας αίτησης δανείου, από την προετοιμασία μιας σταθερής αίτησης έως τη διαπραγμάτευση των όρων με την τράπεζα.

Τονίσαμε επίσης τη σημασία της παρουσίασης ενός συναρπαστικού επιχειρηματικού σχεδίου, της έρευνας για τα σωστά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και της προετοιμασίας για συναντήσεις με εκπροσώπους των τραπεζών. Επιπλέον, αντιμετωπίσαμε το ζήτημα των εναλλακτικών λύσεων σε περίπτωση άρνησης δανείου, ενθαρρύνοντας τους αναγνώστες να διερευνήσουν άλλες διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησης. Είναι απαραίτητο να κατανοήσετε ότι η απόκτηση τραπεζικού δανείου μπορεί να είναι μια περίπλοκη και απαιτητική διαδικασία, αλλά ακολουθώντας τις βέλτιστες πρακτικές και είστε καλά προετοιμασμένοι, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ

Τι είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο;

Το βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι ένα είδος δανείου που πρέπει να αποπληρωθεί σε μικρότερο χρονικό διάστημα, μικρότερο από πέντε χρόνια.

Τι είναι το μακροπρόθεσμο δάνειο;

Το μακροπρόθεσμο δάνειο είναι ένα είδος δανείου που έχει μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής, μεγαλύτερη από πέντε χρόνια.

Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων δανείων;

Οι κύριες διαφορές μεταξύ βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων δανείων είναι η διάρκεια αποπληρωμής και τα επιτόκια. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής βραχυπρόθεσμα και χαμηλότερα επιτόκια. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής και υψηλότερα επιτόκια.

Πότε πρέπει να επιλέξω βραχυπρόθεσμο δάνειο;

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι γενικά τα καλύτερα για μικρότερα έξοδα. Μπορεί επίσης να είναι πιο κατάλληλα για άτομα με πιο αδύναμο πιστωτικό ιστορικό.

Πότε πρέπει να επιλέξω μακροπρόθεσμο δάνειο;

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια είναι γενικά προτιμότερα για μεγάλα έργα όπως η αγορά κατοικίας ή η χρηματοδότηση ενός επιχειρηματικού έργου. Μπορεί επίσης να προσφέρουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, αλλά έχουν υψηλότερο κόστος τόκων κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.