Πώς να επενδύσετε με λίγα χρήματα;

Η μεγαλύτερη παρανόηση σχετικά με την επένδυση είναι ότι είναι μόνο για τους πλούσιους. Στο παρελθόν, ένας από τους πιο συνηθισμένους μύθους για τις επενδύσεις ήταν ότι χρειάζονται πολλά χρήματα για να είναι αποτελεσματική. Ωστόσο, αυτό δεν ισχύει πάντα, μπορεί κανείς να επενδύσει με λίγα χρήματα. Ακόμα κι αν δεν έχετε πολλά χρήματα για επένδυση, είναι πιθανό να ξεκινήσετε δημιουργήστε ένα χαρτοφυλάκιο και αυξήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Στην πραγματικότητα, με τόσες πολλές επενδύσεις που είναι τώρα διαθέσιμες για αρχάριους, δεν υπάρχει καμία δικαιολογία για να κάνετε το βήμα. Και αυτά είναι καλά νέα, γιατί η επένδυση είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε τον πλούτο σας. Μαθαίνω να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας θα σας κάνει οικονομικά ανεξάρτητους.

Σε αυτό το άρθρο, Finance de Demain Consulting σας δείχνει τι πρέπει να γνωρίζετε για να κάνετε τη διαφορά για το μέλλον σας, ακόμα κι αν πιστεύετε ότι δεν έχετε αρκετά για να επενδύσετε. Με άλλα λόγια, πώς να επενδύσεις με λίγα χρήματα; Πριν απαντήσουμε σε αυτήν την ερώτηση, είναι πρώτα σημαντικό να γνωρίζουμε γιατί πρέπει να επενδύσουμε.

🌽 Είναι δυνατόν να επενδύσεις χωρίς χρήματα;

Έχετε τη δυνατότητα να αγοράσετε αγαθά χωρίς ωστόσο να έχετε χρήματα. Με τη χρήση τραπεζικής πίστωσης και του συστήματος αυτοχρηματοδότησης.

Τα ενοίκια που θα λάβετε από το ακίνητό σας θα μεταφερθούν απευθείας ως επιστροφή των μηνιαίων πληρωμών της πίστωσης σας. Για να το πετύχετε αυτό, το έργο σας πρέπει να αποδείξει τη βιωσιμότητά του καθώς και την προσωπική και οικονομική σας κατάσταση. Γιατί αυτό το χρειάζεστε για να μπορέσετε να πείσετε τις τράπεζες να σας δώσουν κεφάλαια.

🌽 Τι πρέπει να λάβουν υπόψη οι αρχάριοι

Πριν ξεκινήσετε, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε.

Οι στόχοι και ο χρονικός ορίζοντας σας

Σκεφτείτε ποιος στόχος θέλετε να επιτύχετε επενδύοντας και τον χρονικό σας ορίζοντα, τον χρόνο που πρέπει να επενδύσετε πριν φτάσετε αυτόν τον στόχο. Εάν ο χρονικός ορίζοντας του στόχου σας είναι σύντομος, η επένδυση μπορεί να μην είναι η καλύτερη δυνατή για εσάς.

Ανοχή κινδύνου και διαφοροποίηση

Όλες οι επενδύσεις ενέχουν κάποιο επίπεδο κινδύνου και η αγορά είναι ασταθής, με διακυμάνσεις με την πάροδο του χρόνου. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε την προσωπική σας ανοχή κινδύνου. Αυτό σημαίνει να αξιολογήσετε πόσο άνετα αισθάνεστε με τον κίνδυνο ή πόση αστάθεια μπορείτε να χειριστείτε.

Όταν επενδύετε, ένας καλός εμπειρικός κανόνας είναι να μην το κάνετε βάλτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Πρέπει να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας. Αντίθετα, διαφοροποιήστε. Κατανέμοντας τα δολάρια σας σε διάφορες επενδύσεις, μπορείτε να μειώσετε τον επενδυτικό κίνδυνο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επενδύσεις που περιγράφουμε παρακάτω χρησιμοποιούν ως επί το πλείστον αμοιβαία κεφάλαια ή αμοιβαία κεφάλαια. διαπραγματεύεται ανταλλαγή, που επιτρέπει στους επενδυτές να αγοράζουν καλάθια τίτλων αντί για μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα.

🌽 Επένδυση με λίγα ή καθόλου χρήματα 

Το πρώτο βήμα είναι να εγγραφείτε σε μια επενδυτική πλατφόρμα χαμηλού κόστους. Οι περισσότεροι θα σας επιτρέψουν να ανοίξετε έναν ISA μετοχών για να προστατεύσετε τα κέρδη σας από τη φορολογική αρχή. Αφού το κάνετε αυτό, χρειάζεστε μια επενδυτική στρατηγική. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για επένδυση:

✔</s> Εισάγετε τα χρήματά σας σε επενδύσεις

Δεν χρειάζεται να έχετε ένα εφάπαξ ποσό για να ξεκινήσετε να επενδύετε. Στην πραγματικότητα, είναι καλύτερο να επενδύετε μικρά χρηματικά ποσά τακτικά παρά να επενδύετε ένα μεγάλο εφάπαξ ταυτόχρονα.

Επενδύοντας ένα μικρό χρηματικό ποσό κάθε μήνα, είστε λιγότερο ευάλωτοι στις διακυμάνσεις της αγοράς. Καταλήγετε να αγοράζετε περισσότερες μετοχές όταν είναι φθηνές και λιγότερες όταν είναι ακριβές.

✔</s> Αφήστε έναν ρομπότ-σύμβουλο να επενδύσει τα χρήματά σας για εσάς

Τα ρομπο-σύμβουλοι εισήλθε στην επενδυτική σκηνή πριν από περίπου δέκα χρόνια. Κάνουν την επένδυση όσο το δυνατόν πιο απλή και προσιτή. Δεν χρειάζεστε προηγούμενη επενδυτική εμπειρία, επειδή οι ρομπο-σύμβουλοι αφαιρούν όλες τις εικασίες από την επένδυση.

Οι Robo-σύμβουλοι εργάζονται θέτοντας μερικές απλές ερωτήσεις για να προσδιορίσουν το στόχο και την ανοχή σας στον κίνδυνο και, στη συνέχεια, επενδύοντας τα χρήματά σας σε ένα χαρτοφυλάκιο υψηλής διαφοροποίησης, χαμηλού κόστους μετοχών και ομολόγων. Robo-σύμβουλοι στη συνέχεια χρησιμοποιήστε αλγόριθμους για να εξισορροπείτε συνεχώς το χαρτοφυλάκιό σας και να το βελτιστοποιείτε για φόρους.

Δεν υπάρχει ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσετε με μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Οι περισσότεροι robo-σύμβουλοι απαιτούν πολύ λίγα χρήματα για να ξεκινήσουν να επενδύουν και χρεώνουν πολύ μικρές χρεώσεις ανάλογα με το μέγεθος του λογαριασμού σας.

Εάν υπάρχει ένα μειονέκτημα για τους ρομπο-συμβούλους, αυτό είναι το κόστος. Οι Robo-σύμβουλοι χρεώνουν ετήσια αμοιβή ίση με ένα μικρό ποσοστό του υπολοίπου σας.

✔</s> Ξεκινήστε να επενδύετε στο χρηματιστήριο με λίγα χρήματα

Οταν πρόκειται γιαεπενδύστε στο χρηματιστήριο, το κόστος είναι συχνά το εμπόδιο στην είσοδο. Χρειάζονται περισσότερα χρήματα για να βγάλεις χρήματα, σωστά; Το Διαδίκτυο έχει διευκολύνει τους καταναλωτές να ξεκινήσουν με πολύ λίγα προκαταβολικά χρήματα.

Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επενδύσετε μερικά δολάρια για να εξοικειωθείτε με την επένδυση πριν αναλάβετε μεγαλύτερη δέσμευση. Είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μάθετε πώς να επενδύετε, ενώ βάζετε πολύ λίγα χρήματα σε κίνδυνο.

Σήμερα, υπάρχουν όλο και περισσότερες επιλογές που έχουν ανοίξει την πόρτα σε μια νέα γενιά επενδυτών. Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε με χαμηλό ως $1 και να μην χρεώνετε καμία προμήθεια πωλήσεων.

Στο παρελθόν, οι μεσίτες χρεώνουν προμήθειες πολλών δολαρίων κάθε φορά που αγοράζατε ή πωλούσατε μετοχές. Αυτό έκανε απαγορευτικό κόστος επένδυσης ακόμη και σε μία μόνο μετοχή με λιγότερα από εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια.

Στην πραγματικότητα, 0$ προμήθειες σε όλο το χαρτοφυλάκιο ήταν τόσο επιτυχημένες που διέκοψαν ολόκληρο τον επενδυτικό κλάδο και ανάγκασαν όλους τους μεγάλους χρηματιστές να ακολουθήσουν το παράδειγμά τους και να μειώσουν τις προμήθειες συναλλαγών.

✔</s> Επενδύστε μακροπρόθεσμα

Η επένδυση μικρών χρημάτων κάθε μήνα μπορεί να φαίνεται ασήμαντη, αλλά συνεχίζεται 20 ή 30 ετών, μπορεί να έχετε φτιάξει μια πολύ μεγάλη γλάστρα. Εάν σκοπεύετε να διατηρήσετε τα χρήματά σας επενδυμένα για δεκαετίες, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβετε περισσότερο ρίσκο από κάποιον που μπορεί να χρειαστεί πρόσβαση στα χρήματά του τα επόμενα χρόνια.

Η επένδυση είναι μακροπρόθεσμη, επειδή όσο μεγαλύτερος είναι ο επενδυτικός σας ορίζοντας, τόσο περισσότερος χρόνος έχετε για να ξεπεράσετε τις κακές στιγμές καθώς οι τιμές θα ανακάμψουν. Έτσι, η επένδυση σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να γίνει αυτό.

✔️ Επενδύστε σε Index Funds

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι σαν τα αμοιβαία κεφάλαια στον αυτόματο πιλότο: αντί να χρησιμοποιούν έναν επαγγελματία διαχειριστή για τη δημιουργία και τη διατήρηση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου του αμοιβαίου κεφαλαίου, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών παρακολουθούν έναν δείκτη αγοράς.

Ένας δείκτης αγοράς είναι μια επιλογή επενδύσεων που αντιπροσωπεύουν ένα μέρος της αγοράς. Με για παράδειγμα, ο S&P 500 είναι ένας χρηματιστηριακός δείκτης που κατέχει τις μετοχές περίπου 500 από τις μεγαλύτερες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη S&P 500 θα στοχεύει στην παρακολούθηση της απόδοσης του S & P 500, αγοράζοντας τις μετοχές αυτού του δείκτη.

Επειδή τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ακολουθούν μια παθητική προσέγγιση στην επένδυση παρακολουθώντας έναν δείκτη αγοράς αντί να χρησιμοποιούν επαγγελματική διαχείριση χαρτοφυλακίου, τείνουν να έχουν χαμηλότερους δείκτες εξόδων – προμήθειες που χρεώνονται με βάση το ποσό που έχετε επενδύσει – από τα αμοιβαία κεφάλαια.

Όμως, όπως και τα αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη αγοράζουν ένα μέρος της αγοράς σε μία μόνο συναλλαγή.

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να έχουν ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις. Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν μια επιλογή κεφαλαίων δεικτών χωρίς ελάχιστο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε σε ένα ταμείο δείκτη για να λιγότερο από $100. Μάθετε περισσότερα για τους χρηματιστηριακούς δείκτες εδώ…

✔️Επενδύστε χάρη στην κατάσταση SCPI χωρίς χρήματα

Θα πρέπει να το ξέρετε αυτό η SCPI είναι μια κοινωνία των πολιτών επένδυση σε ακίνητη περιουσία που σας δίνει τη δυνατότητα να κάνετε επενδύσεις χωρίς καν να συνάψετε δάνειο παίρνοντας μόνο μετοχές.

Αυτό το είδος επένδυσης δίνεται ή δανείζεται σε όσους έχουν επαγγελματική ή προσωπική κατάσταση είτε είναι σταθεροί είτε όχι.

Για να αποκτήσετε την κατοχή των μετοχών, πρέπει να πληρώσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό αξίας λίγων χιλιάδων ευρώ που θα σας δώσει τη δυνατότητα να αποκτήσετε ταμειακές εισροές στο τέλος κάθε μήνα ή τριμήνου.

Το σημαντικότερο πλεονέκτημα που θα έχετε χρησιμοποιώντας το SCPI για να επενδύσετε είναι ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τίποτα. Αυτή η εταιρεία είναι που διαχειρίζεται η ίδια τους ενοικιαστές καθώς και τα ενοίκια στο τέλος κάθε περιόδου. Μόλις βρείτε έναν αγοραστή, μπορείτε να πουλήσετε τις μετοχές σας χωρίς ντροπή.

✔️ Επενδύστε μέσω crowdfunding χωρίς χρήματα

Εάν δεν μπορείτε να επενδύσετε μέσω του SCPI, έχετε μια δεύτερη επιλογή που είναι το crowdfunding ακινήτων, που είναι μια νέα μορφή επένδυσης. Αυτό το είδος επένδυσης λαμβάνεται και εποπτεύεται απόΑρχή Χρηματοοικονομικής Αγοράς που είναι η Αρχή Χρηματοοικονομικών Αγορών.

Λειτουργεί πολύ απλά. Κάνετε ένα δάνειο κεφαλαίων σε έναν από τους υποστηρικτές, ώστε να μπορεί να χρηματοδοτήσει και να δημιουργήσει το έργο ακίνητης περιουσίας σας.

Για να είστε επιλέξιμοι για αυτό, θα χρειαστεί να έχετε έναν φάκελο τουλάχιστον 1 £, με το οποίο μπορείτε να συμπεριλάβετε μια επιστροφή μεταξύ 8 και 10% ανά έτος σε περίοδο που κυμαίνεται από 12 έως 36 μήνες ή 1 έτος έως 3 χρόνια.

✔</s> Επενδύστε στο dropshipping χωρίς χρήματα

Ξεκινήστε το ταξίδι dropshipping στο Μικρής κλίμακας αγοράζοντας μόνο ένα δείγμα προϊόντος από τον προμηθευτή σας. Αυτό θα ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο στην αρχή και θα σας επιτρέψει να επικυρώσετε την ιδέα σας με χαμηλότερο κόστος.

Βελτιστοποιήστε το παράθυρο όσο το δυνατόν περισσότερο του καταστήματος dropshipping σας χρησιμοποιώντας δωρεάν πλατφόρμες όπως το Shopify και το Oberlo. Επεξεργαστείτε την εικόνα της επωνυμίας σας και την εμπειρία χρήστη πριν επενδύσετε στη διαφήμιση.

Εστιάστε στο οργανικό μάρκετινγκ στα κοινωνικά δίκτυα δημιουργώντας και εκτελώντας ελκυστικές σελίδες στο Facebook, το Instagram, το TikTok. Από στόμα σε στόμα μπορεί να σας βοηθήσει ενισχύστε τις πωλήσεις σας.

Επιλέξτε μοντέρνα προϊόντα με υψηλά περιθώρια κέρδους για να αντισταθμίσετε τον χαμηλό αρχικό όγκο παραγγελιών. Η εξειδικευμένη έρευνα είναι κρίσιμη! 🌟 Επανεπενδύστε το δικό σας πρώτα κέρδη για να αγοράσετε περισσότερο απόθεμα και να πληρώσετε για στοχευμένη διαφήμιση μόλις επικυρωθεί η ιδέα σας.

Να είστε υπομονετικοί και επίμονοι, το dropshipping απαιτεί μακροπρόθεσμη προσπάθεια πριν γίνει κερδοφόρος. Αλλά με κίνητρο, μπορείς να το κάνεις!

✔️ Χρησιμοποιήστε χρήματα τρίτων

Πιστεύετε ότι αυτοί που τα κατάφεραν σήμερα το έχουν κάνει χάρη στα δικά τους κεφάλαια; Λάβετε υπόψη ότι όσο περισσότερες συναλλαγές συνεχίζουν να λιώνουν, τόσο περισσότεροι επενδυτές ζητούν χρηματοδότηση. Ως πηγή χρηματοδότησης μπορούμε να αναφέρουμε:

🟢 Αγαπήστε τα χρήματα

αγαπούν τα χρήματα είναι η ενέργεια με την οποία ένα άτομο ξεκινά μια επιχείρηση με τα χρήματα ενός φίλου ή συγγενή. Μια λιγότερο περιοριστική εναλλακτική από την αίτηση για πίστωση από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, η αγάπη για τα χρήματα ανταποκρίνεται σε μια πολύ συγκεκριμένη λογική, υποδηλώνοντας εγγύτητα και εμπιστοσύνη.

Συνίσταται στο να επιτρέπεται σε συγγενείς (φίλοι, οικογένειες, περιβάλλον) να υποστηρίξουν οικονομικά έναν επικεφαλής έργου στη δημιουργία της επιχείρησής του.

Η επένδυση με τα χρήματα ενός ατόμου που σας εμπιστεύεται και που δεν μπορεί να ζητήσει εγγύηση σε αντάλλαγμα είναι πολύ επωφελής. Και το δάνειό σας θα βασίζεται στην εμπιστοσύνη που σας δίνει αυτό το άτομο.

🟢 Γνωρίστε εταιρικούς ιδιώτες δανειστές

Όταν έρθει η ώρα να βρείτε τα χρήματα, θα χρειαστείτε πραγματικά αυτούς τους ανθρώπους. Να ξέρετε ότι οι ιδιώτες δανειστές είναι πολύ σημαντικοί σύμμαχοι στο real estate.

Αλλά δεν θα το κάνουν όπως στο λατρεύω τα χρήματα Σε αντάλλαγμα για τα χρήματά τους, θα σας ζητήσουν επιστροφή και εγγύηση σε ένα από τα κτίρια που έχετε ήδη ή σε αυτό στο οποίο θέλετε να επενδύσετε.

Για να αποφασίσετε στο σπίτι, δεν χρειάζεται χρόνος όπως στις τράπεζες. Τα στοιχεία στα οποία βασίζονται είναι πιο ευέλικτα από αυτά των τραπεζών και είναι επίσης έτοιμες να αναλάβουν τεράστιους κινδύνους.

Που είναι πραγματικά προς όφελός σας. Στη συναλλαγή σας, πάρτε αυτούς τους ιδιωτικούς δανειστές ως συνεργάτες. Οι ενδιαφερόμενοι που θα σας δώσουν την ευκαιρία να αποκομίσετε μέγιστο κέρδος με αντάλλαγμα μέρος αυτού του κέρδους με τη μορφή τόκων ή διαφόρων προμηθειών.

🟢 Γνωρίστε προσωπικούς ιδιώτες δανειστές

Έχετε κάποιον γνωστό (φίλο ή μέλος της οικογένειας) που έχει ίδια κεφάλαια σε ακίνητο; Έχουν ένα ακίνητο και δεν χρησιμοποιούν αυτό το περιουσιακό στοιχείο για να το μεγαλώσουν.

Μπορείτε να τους προσφέρετε λίγο μεγαλύτερο ποσοστό από τους τόκους που δίνουν οι τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι είναι έξοχος να λάβει χρηματοδότηση. Οι συνθήκες δεν θα είναι δύσκολες όπως άλλα μέσα χρηματοδότησης.

🢢 Γνωρίστε έναν υποστηρικτή

Εάν στο παρελθόν είχατε καταφύγει σε μια πίστωση που έχετε κακοδιαχειριστεί και την οποία οι τράπεζες δεν σας εμπιστεύονται πλέον, είναι πιθανό να έρθει κάποιος γύρω σας να σας υποστηρίξει.

Γίνετε ο εγγυητής σας όταν αποτυγχάνετε να αποπληρώσετε το δάνειό σας. Εάν χρησιμοποιείτε εγγεγραμμένο, θα πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί. Η σχέση σας διακυβεύεται.

🢢 Γνωρίστε τον ίδιο τον πωλητή

Ο ίδιος ο πωλητής μπορεί να είναι πηγή χρηματοδότησης για εσάς. Γενικά, μπορεί να συμβεί κατά τη στιγμή της πώλησης ενός ακινήτου ο πωλητής σας να συμφωνήσει να παραμείνει προς πώληση.

Αυτό που συνήθως λέμε " ισοζύγιο πώλησης ". Αντί να πάρει ολόκληρο το ποσό της περιουσίας, έρχεται στην κατοχή μόνο ένα μέρος αυτών των χρημάτων και τα υπόλοιπα θα τα πάρει σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης που θα έχετε μαζί.

Με συνεργάτες, κερδίστε χρήματα από τους εργαζομένους σας

Φανταστείτε ότι ξεκινάτε την έρευνα, ότι γίνεστε ειδικός και ότι θέλετε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον χρόνο σας.

Για παράδειγμα, θα βρείτε ένα κτίριο, θα το διαχειρίζεστε και ως αντάλλαγμα, θα λαμβάνετε μετοχές με το να γίνετε συνεργάτης.

Συμπέρασμα

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξεκινήσετε να επενδύετε με λίγα χρήματα, με πολλές διαδικτυακές πλατφόρμες και πλατφόρμες που βασίζονται σε εφαρμογές που κάνουν τα πράγματα πιο εύκολα από ποτέ. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να ξεκινήσετε από κάπου. Μόλις το κάνετε, θα γίνει πιο εύκολο με τον καιρό και ο μελλοντικός σας εαυτός θα σας αγαπήσει γι' αυτό.

Εάν είστε ένας από τους ειδικούς στον τομέα, αφήστε μας την εμπειρία σας στα σχόλια. Αλλά πριν φύγετε, ακολουθεί εκπαίδευση που σας επιτρέπει να κυριαρχήσετε στα προσωπικά σας οικονομικά.