
Πώς να αναπτύξετε ένα επενδυτικό σχέδιο;
Η ανάπτυξη ενός επενδυτικού σχεδίου είναι κάτι περισσότερο από την απλή επιλογή μερικών μετοχών για επένδυση. Πρέπει να λάβετε υπόψη την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και τους στόχους σας. Είναι επίσης σημαντικό να ορίσετε το χρονικό πλαίσιο και το επίπεδο κινδύνου που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε, προκειμένου να προσδιορίσετε τη βέλτιστη κατανομή του ενεργητικού σας.
Ο προγραμματισμός κατά την έναρξη ενός νέου έργου είναι απαραίτητος για να χαρτογραφήσετε το σχέδιο δράσης σας, να συνθέσετε το φάσμα των δραστηριοτήτων σας και να σας επιτρέψει να προχωρήσετε. Βοηθά επίσης στη μείωση των εμποδίων που μπορεί να προκύψουν κατά την υλοποίηση επενδύσεων. Εάν το έργο που θέλετε να ξεκινήσετε είναι μια νέα επιχείρηση ή εάν έχετε ήδη μια επιχείρηση που λειτουργεί την οποία θέλετε να ενοποιήσετε ή να επεκτείνετε, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να πραγματοποιήσετε έναν τέτοιο προγραμματισμό.
Πίνακας περιεχομένων
Τι είναι ένα επενδυτικό σχέδιο;
Ένα επενδυτικό σχέδιο μοιάζει λίγο με οδικό χάρτη για τα χρήματά σας. Ξέρεις, όταν έχεις εξοικονομήσει χρήματα και δεν θέλεις να τα αφήσεις να κοιμηθούν κάτω από το στρώμα σου; Λοιπόν, εκεί μπαίνει το επενδυτικό σχέδιο. Βασικά, είναι κάτι που θέτεις σε εφαρμογή για να πεις πού και πώς θα επενδύσεις τα χρήματά σου. Η ιδέα είναι να βάλετε τα χρήματά σας να δουλέψουν έτσι ώστε να πολλαπλασιάζονται από μόνα τους. Σαν μαγεία, μόνο που δεν είναι πραγματικά μαγικό, περισσότερο σαν στρατηγική.
Σε αυτό το σχέδιο, θα καθορίσετε τους στόχους σας. Θέλετε να αγοράσετε ένα ωραίο αυτοκίνητο σε 5 χρόνια; Ή να αποσυρθείς με ανεμιστήρες στα δάχτυλα των ποδιών; Ανάλογα με το τι στοχεύετε, δεν θα επενδύσετε το ίδιο. Πρέπει επίσης να σκεφτείτε πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Εάν είστε ο τύπος που αγχώνεστε μόλις τα πράγματα αλλάξουν λίγο, είναι καλύτερα να επιμείνετε σε ήσυχα πράγματα.
Μετά, επιλέγετε πού θα βάλετε το σιτάρι σας. Υπάρχουν πολλές επιλογές: μετοχές, ομόλογα, ακίνητα και ακόμα πιο εξωτικά πράγματα αν είστε λίγο τολμηροί. Το σημαντικό είναι να μην βάζεις όλα τα αυγά σου σε ένα καλάθι, όπως θα έλεγε η γιαγιά μου. Τέλος, μην ξεχνάτε να αναθεωρείτε το σχέδιό σας από καιρό σε καιρό. Ο κόσμος αλλάζει, το ίδιο και εσείς, επομένως το επενδυτικό σας σχέδιο πρέπει να ακολουθήσει το ίδιο. Δεν είναι κάτι που κάνεις μια φορά και ξεχνάς σε ένα συρτάρι.
Αναπτύξτε ένα επενδυτικό σχέδιο
🥀 Βήμα πρώτο: Αξιολογήστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση
Το πρώτο βήμα για την ανάπτυξη ενός επενδυτικού σχεδίου για το μέλλον είναι να καθορίσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Πρέπει να καθορίσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να επενδύσετε. Μπορείτε να το κάνετε αυτό δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό για να αξιολογήσετε το μηνιαίο διαθέσιμο εισόδημά σας μετά από έξοδα έκτακτης ανάγκης και εξοικονομήσεις. Αυτό θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα μπορείτε εύλογα να αντέξετε οικονομικά να επενδύσετε.
Είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη πόσο προσβάσιμες ή ρευστοποιημένες θα πρέπει να είναι οι επενδύσεις σας. Εάν ίσως χρειαστεί να αποδώσετε γρήγορα την επένδυσή σας, θα θέλατε να επενδύσετε σε περισσότερα ρευστά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές, αντί για ακίνητα.
🥀 Βήμα δεύτερο: βάλτε τους στόχους σας
Το επόμενο βήμα για την ανάπτυξη ενός επενδυτικού σχεδίου είναι να καθορίσετε τους στόχους σας. Γιατί επενδύεις; Τι ελπίζετε να κερδίσετε χρήματα; Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από την αγορά ενός αυτοκινήτου σε λίγα χρόνια έως την άνετη συνταξιοδότηση πολλά χρόνια αργότερα. Πρέπει επίσης να ορίσετε το χρονοδιάγραμμα του στόχου σας ή τον χρονικό ορίζοντα. Πόσο γρήγορα θέλετε να κάνετε τις επενδύσεις σας κερδοφόρες; Θέλετε να δείτε ταχεία ανάπτυξη ή σας ενδιαφέρει να δείτε αύξηση των επενδύσεων με την πάροδο του χρόνου;
Όλοι οι στόχοι σας μπορούν να συνοψιστούν σε τρεις κύριες κατηγορίες: ασφάλεια, εισόδημα και ανάπτυξη. Η ασφάλεια είναι όταν επιδιώκετε να διατηρήσετε το τρέχον επίπεδο πλούτου σας, το εισόδημα είναι όταν θέλετε οι επενδύσεις να παρέχουν ενεργό εισόδημα για να ζήσετε και η Ανάπτυξη είναι όταν θέλετε να δημιουργήσετε μακροπρόθεσμο πλούτο. Μπορείτε να καθορίσετε την καλύτερη επενδυτική διαδρομή για εσάς ανάλογα με το ποια από αυτές τις τρεις κατηγορίες αντιστοιχεί στους στόχους σας.
🥀 Βήμα τρίτο: Προσδιορίστε την ανοχή κινδύνου σας
Το επόμενο βήμα για την ανάπτυξη του επενδυτικού σας σχεδίου είναι να αποφασίσετε πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Σε γενικές γραμμές, όσο νεότεροι είστε, τόσο μεγαλύτερο ρίσκο μπορείτε να αναλάβετε, επειδή το χαρτοφυλάκιό σας έχει χρόνο να ανακάμψει από τυχόν απώλειες. Εάν είστε μεγαλύτεροι, θα πρέπει να αναζητήσετε λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις και να επενδύσετε περισσότερα χρήματα εκ των προτέρων για να τονώσετε την ανάπτυξη.
Επιπλέον, οι επενδύσεις με υψηλότερο κίνδυνο μπορούν να αποφέρουν σημαντικές αποδόσεις, αλλά και σημαντικές απώλειες. Το να ρισκάρετε σε μια υποτιμημένη μετοχή ή γη μπορεί να αποδειχθεί καρποφόρο ή θα μπορούσατε να χάσετε την επένδυσή σας. Αν θέλετε να δημιουργήσετε πλούτο με τα χρόνια, ίσως θέλετε να επιλέξετε μια ασφαλέστερη επενδυτική οδό.
🥀 Βήμα τέταρτο: Αποφασίστε σε τι να επενδύσετε
Το τελευταίο βήμα είναι να αποφασίσετε πού θα επενδύσετε. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τομείς στους οποίους μπορείτε να επενδύσετε. Ο προϋπολογισμός, οι στόχοι και η ανοχή κινδύνου θα σας καθοδηγήσουν προς τους τύπους επενδύσεων που είναι κατάλληλοι για εσάς. Εξετάστε τίτλους όπως μετοχές, ομόλογα και μακροπρόθεσμα αμοιβαία κεφάλαια ή δικαιώματα προαίρεσης. Μπορείτε ακόμη και να επενδύσετε σε ακίνητα, έργα τέχνης και άλλα φυσικά αντικείμενα. Ανεξάρτητα από το πού θέλετε να επενδύσετε, φροντίστε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Δεν θέλετε να βάλετε όλα τα χρήματά σας σε μετοχές και κινδυνεύετε να τα χάσετε όλα εάν, για παράδειγμα, το χρηματιστήριο καταρρεύσει.
Είναι καλύτερο να διαθέσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε μερικούς διαφορετικούς τύπους επενδύσεων που ταιριάζουν με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου για να μεγιστοποιήσετε την ανάπτυξη και τη σταθερότητά σας. Μόλις φτάσετε σε αυτό το στάδιο της διαδικασίας, ίσως είναι σκόπιμο να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο. Ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τους καλύτερους τρόπους για να επενδύσετε τα χρήματά σας με βάση την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και τους στόχους σας.
🥀Βήμα πέμπτο: Ορίστε το πρόγραμμά σας
Πόσο καιρό θα σας πάρει για να αρχίσετε να επενδύετε; Ξέρω ότι μιλάω για στόχους, αλλά αυτοί οι στόχοι είναι πραγματικά το μέσο για το τέλος. Το τέλος είναι τα απτά πράγματα (ποσό χρημάτων, σπίτι, πλούτος γενεών, κ.λπ.) που βάλατε να επιτύχετε. Σας ενθαρρύνω να υποσχεθείτε στον εαυτό σας ότι θα το καταφέρετε αυτό και να κάνετε ένα σχέδιο για να το ακολουθήσετε.
🥀 Βήμα έκτο: Παρακολουθήστε τις επενδύσεις σας
Αφού κάνετε τις επενδύσεις σας, δεν είναι σοφό να τις αφήσετε ήσυχες. Από καιρό σε καιρό, θα πρέπει να ελέγχετε την απόδοση των επενδύσεών σας και να αποφασίζετε εάν χρειάζεται να κάνετε επανεξισορρόπηση.
Για παράδειγμα, Ίσως δεν βάζετε αρκετά χρήματα στις επενδύσεις σας κάθε μήνα και δεν είστε σε καλό δρόμο για να πετύχετε τους στόχους σας ή ίσως καταβάλλετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε και είστε μπροστά από το χρονοδιάγραμμα . Ίσως θέλετε να μετακινήσετε τα χρήματά σας σε μια πιο σταθερή επένδυση καθώς πλησιάζετε πιο κοντά στους μακροπρόθεσμους στόχους σας ή ίσως οι επενδύσεις σας να αποδίδουν καλά και να θέλετε να αναλάβετε ακόμη περισσότερο ρίσκο για να πετύχετε τους στόχους σας νωρίς.
Είναι σημαντικό να ακολουθείτε τα βήματα αξιολόγησης που κάνατε για να δημιουργήσετε το σχέδιό σας κάθε λίγα χρόνια για να βεβαιωθείτε ότι όλα πάνε όπως είχε προγραμματιστεί. Πρέπει να κάνετε οποιεσδήποτε αλλαγές ή προσαρμογές απαραίτητες για να συνεχίσετε να εργάζεστε προς την επίτευξη των στόχων σας.
🥀 Επενδυτικές συμβουλές για αρχάριους
Εάν είστε νέος στο επενδυτικό παιχνίδι, μη διστάσετε να αναζητήσετε επαγγελματική βοήθεια. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται συνήθως στις επενδύσεις και στον οικονομικό προγραμματισμό, καθιστώντας τους εξαιρετικούς συνεργάτες για αρχάριους. Ευτυχώς, η εύρεση του κατάλληλου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη, γιατί Finance de Demain είναι μια ομάδα επαγγελματιών που σας υποστηρίζει στα έργα σας.
Ξεκινήστε να επενδύετε το συντομότερο δυνατό. Μόλις ρυθμίσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και τα χρέη σας είναι υπό έλεγχο, αρχίστε να επενδύετε. Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο περισσότερο ρίσκο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αναλάβετε και τόσο μεγαλύτερη ανάπτυξη επενδύσεων θα επιτύχετε με την πάροδο του χρόνου. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το κλειδί για μια επένδυση επιτυχία δεν είναι να βάζεις όλα τα αυγά σου σε ένα καλάθι. Ένας εύκολος τρόπος για να διαφοροποιηθούν οι νέοι επενδυτές είναι να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια.
Συνοψίζοντας…
Όπως οτιδήποτε άλλο στον τομέα του προσωπικά οικονομικά, το να γίνεις καλός επενδυτής απαιτεί έρευνα και εμπειρία. Εάν αυτή είναι η πρώτη σας επένδυση, θα έρθει η εμπειρία, επομένως επικεντρωθείτε στην απορρόφηση πληροφοριών σχετικά με τους διαφορετικούς τύπους επενδύσεων που έχετε στη διάθεσή σας.
Θα πρέπει επίσης να αφιερώσετε χρόνο για να ελέγξετε όλες τις πιθανές μεσίτες με τις οποίες θα μπορούσατε να ανοίξετε λογαριασμό. Στις συγκρίσεις σας, φροντίστε να εξετάσετε τις προμήθειες συναλλαγών κάθε εταιρείας, τις διαθέσιμες επενδύσεις, τις δυνατότητες για κινητά και online κ.λπ. Εάν θέλετε να πάρετε τον έλεγχο των προσωπικών σας οικονομικών σε μόλις 6 εβδομάδες, Σας προσφέρω αυτόν τον υπερ-αποδοτικό οδηγό.
Αφήστε μου ένα σχόλιο
Σχολιάστε