Πώς να προγραμματίσετε τον προϋπολογισμό σας;

Είτε θέλετε να δημιουργήσετε ένα προσωπικό υπολογιστικό φύλλο προϋπολογισμού είτε απλά θέλετε να κατανοήσετε καλύτερα τη διαχείριση χρημάτων, ξεκινήστε με τα βήματα που περιγράφω σε αυτό το άρθρο. Ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε ένα φύλλο υπολογισμός προϋπολογισμού, πιθανότατα χρειάζεστε έναν τρόπο για να παρακολουθείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας κάθε μήνα. Ο σχεδιασμός του προϋπολογισμού σας με ένα πρότυπο μπορεί να σας βοηθήσει να νιώσετε περισσότερο τον έλεγχο των οικονομικών σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για τους στόχους σας.

Στην πραγματικότητα, κάθε καλό οικονομικό σχέδιο ξεκινά με έναν σταθερό προϋπολογισμό. Είτε προσπαθείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας είτε κάνετε οικονομία για ονειρεμένες διακοπές, ο προϋπολογισμός είναι το πρώτο σας βήμα προς την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

Με άλλα λόγια, το κόλπο είναι να βρεις έναν τρόπο παρακολουθήστε τα οικονομικά σας αυτό λειτουργεί για εσάς. Σε αυτό το άρθρο, σας αποκαλύπτω όλες τις νικητήριες στρατηγικές μου για να σας βοηθήσω να πετύχετε στον προγραμματισμό των οικονομικών σας.

Τι είναι προϋπολογισμός

Un προϋπολογισμός είναι ένα απαραίτητο εργαλείο προσωπικής ή επαγγελματικής οικονομικής διαχείρισης. Αυτό είναι ένα λεπτομερές σχέδιο που αντιστοιχίζει τα αναμενόμενα έσοδα έναντι των αναμενόμενων δαπανών για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως ενός μήνα ή ενός έτους. Αυτό το έγγραφο προσφέρει ένα σαφές και δομημένο όραμα της χρηματοοικονομικής κατάστασης, επιτρέποντας έτσι την καλύτερη κατανόηση και πιο αποτελεσματικό έλεγχο των νομισματικών ροών.

Η ανάπτυξη ενός προϋπολογισμού ξεκινά με τον προσδιορισμό και τον ποσοτικό προσδιορισμό όλων των πηγών εισοδήματος. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μισθούς, εισόδημα από ενοίκια, τόκους αποταμίευσης ή οποιαδήποτε άλλη μορφή τακτικής εισροής μετρητών. Μόλις καθοριστεί το εισόδημα, το επόμενο βήμα είναι η λίστα και η κατηγοριοποίηση των εξόδων. Γενικά διακρίνουμε μεταξύ σταθερών εξόδων, όπως αποπληρωμή ενοικίων ή δανείων, και μεταβλητών εξόδων, όπως φαγητού ή αναψυχής. Αυτή η κατηγοριοποίηση βοηθά στον εντοπισμό περιοχών όπου μπορούν να γίνουν εξοικονομήσεις.

Ένας καλά σχεδιασμένος προϋπολογισμός δεν περιλαμβάνει μόνο έσοδα και έξοδα. Περιλαμβάνει επίσης ένα μέρος αφιερωμένο στην αποταμίευση. Αυτές οι οικονομίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την προετοιμασία για μελλοντικά έργα ή την επένδυση. Η συμπερίληψη εξοικονομήσεων στον προϋπολογισμό είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση της μακροπρόθεσμης οικονομικής υγείας και την προστασία από απρόβλεπτα γεγονότα.

Η δημιουργία προϋπολογισμού απαιτεί πειθαρχία και κανονικότητα. Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τακτικά τα πραγματικά σας έξοδα και να τα συγκρίνετε με τις προβλέψεις. Αυτή η παρακολούθηση επιτρέπει την προσαρμογή του προϋπολογισμού εάν είναι απαραίτητο και τον εντοπισμό τομέων όπου απαιτούνται πρόσθετες προσπάθειες. Με την πάροδο του χρόνου, αυτή η πρακτική αναπτύσσει καλύτερη οικονομική συνείδηση ​​και σας βοηθά να λαμβάνετε πιο ενημερωμένες αποφάσεις σχετικά με τις δαπάνες και την αποταμίευση.

Συμπερασματικά, ένας προϋπολογισμός είναι πολύ περισσότερο από ένα απλό λογιστικό έγγραφο. Είναι ένα ισχυρό εργαλείο που, αν χρησιμοποιηθεί σωστά, μπορεί να μεταμορφώσει την προσωπική ή επιχειρηματική οικονομική διαχείριση. Προσφέρει μια δομή για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων, είτε πρόκειται για τη μείωση του χρέους, την αποταμίευση για ένα σημαντικό έργο ή απλώς για μια πιο ήρεμη οικονομική ζωή.

Μυστικά για τον προγραμματισμό του προϋπολογισμού σας

Υπάρχει μια δεξιότητα ζωής που μπορεί να μην έχετε μάθει στο σχολείο: τον προϋπολογισμό. Χωρίς οικογενειακό προϋπολογισμό, απλώς ξοδεύετε στα τυφλά, χωρίς να ξέρετε πού ακριβώς πάνε τα χρήματά σας.

Αυτό μπορεί να λειτουργήσει για σας για λίγο, αλλά αν αντιμετωπίζετε ένα οικονομικό εμπόδιο ή θέλετε να κερδίσετε χρήματα για να προχωρήσετε τα πράγματα παρακάτω, ο προγραμματισμός ενός προϋπολογισμού είναι απαραίτητος. Εάν έχετε έναν οικονομικό στόχο - όπως να ξεχρεώσετε, να αποταμιεύσετε για μια κατάθεση στεγαστικού δανείου ή να βάζετε χρήματα στην άκρη για τη σύνταξη - αυτό θα σας βοηθήσει να το πετύχετε επίσης. Εδώ είναι το σχέδιο επτά βημάτων μου που μπορείτε να ακολουθήσετε για να δημιουργήσετε έναν ολοκληρωμένο προϋπολογισμό.

📍 Οργανωθείτε και αφιερώστε χρόνο

Αφήστε τουλάχιστον μία ώρα για να δημιουργήσετε τον προϋπολογισμό σας. Η βιασύνη μπορεί να οδηγήσει σε λάθη. Είναι καλή ιδέα να συγκεντρώσετε όλα τα έγγραφα που θα χρειαστείτε πριν ξεκινήσετε, οπότε λάβετε:

• Λίγους μήνες τραπεζικών κινήσεων.
• Τα πρόσφατα τιμολόγιά σας πιστωτική κάρτα ;
• Αντίγραφα των λογαριασμών καθαριότητας.
• Λεπτομέρειες για τις αποταμιεύσεις και τις συνταξιοδοτικές σας εισφορές.
• Οποιαδήποτε άλλη πληροφορία σχετικά με οποιοδήποτε άλλο εισόδημα μπορεί να έχετε.

Εάν το κύριο εισόδημά σας έρχεται πιο συχνά (κάθε εβδομάδα), μπορείτε να προτιμήσετε να κάνετε προϋπολογισμό ανά εβδομάδα ή ανά δεκαπενθήμερο.

📍 Υπολογίστε τα Έξοδά σας

Ο υπολογισμός των εξόδων σας είναι ένα θεμελιώδες βήμα στη διαχείριση του προσωπικού σας προϋπολογισμού. Αυτή η διαδικασία, αν και μερικές φορές κουραστική, είναι απαραίτητη για να κατανοήσετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και να εντοπίσετε τομείς όπου θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χρήματα. Περιλαμβάνει την καταχώριση και την ποσοτικοποίηση όλων των εκροών χρημάτων σας για μια δεδομένη περίοδο, γενικά ενός μήνα.

Για να ξεκινήσετε αυτόν τον υπολογισμό, είναι συνετό να ταξινομήσετε τα έξοδά σας σε διαφορετικές κατηγορίες. Τα πάγια έξοδα, όπως το ενοίκιο, οι πληρωμές δανείων ή οι συνδρομές, είναι γενικά το πιο εύκολο να προσδιοριστούν επειδή το ποσό τους παραμένει σταθερό από μήνα σε μήνα. Τα μεταβλητά έξοδα, όπως το φαγητό, η ψυχαγωγία ή το κόστος μεταφοράς, μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις και συχνά απαιτούν πιο προσεκτική παρακολούθηση.

Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε λιγότερο συχνά έξοδα, όπως ετήσια ασφάλιση, φόρους ή έξοδα συντήρησης, κατανέμοντάς τα σε μηνιαία βάση. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε για ασφάλιση 600 ευρώ ετησίως, μπορείτε να το υπολογίσετε ως μηνιαία δαπάνη 50 ευρώ. Αυτή η προσέγγιση θα σας δώσει μια πιο ακριβή εικόνα των πραγματικών δαπανών σας μακροπρόθεσμα.

Μια αποτελεσματική μέθοδος για τον υπολογισμό των εξόδων σας είναι να ελέγξετε τις τραπεζικές καταστάσεις και τους λογαριασμούς σας τους τελευταίους μήνες. Αυτό θα σας επιτρέψει να καλύψετε τα περισσότερα από τα έξοδά σας, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που μπορεί να έχετε ξεχάσει. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε μικρά καθημερινά έξοδα, όπως πρωινό καφέ ή παρορμητικές αγορές, τα οποία μπορεί να αθροιστούν με εκπληκτικούς τρόπους σε διάστημα ενός μήνα.

Μόλις εντοπιστούν και κατηγοριοποιηθούν όλα τα έξοδά σας, αθροίστε τα για να λάβετε το μηνιαίο σύνολο. Αυτός ο αριθμός θα σας δώσει μια σαφή εικόνα των συνηθειών δαπανών σας. Μπορεί να είναι αποκαλυπτικό να συγκρίνετε αυτό το σύνολο με το μηνιαίο εισόδημά σας για να αξιολογήσετε τη συνολική οικονομική σας κατάσταση.

Αυτή η διαδικασία υπολογισμού των εξόδων, αν και μερικές φορές χρονοβόρα, είναι μια πολύτιμη επένδυση για την οικονομική σας υγεία. Δεν σας επιτρέπει μόνο να κατανοήσετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, αλλά και να προσδιορίσετε τομείς στους οποίους θα μπορούσατε να μειώσετε τις δαπάνες σας εάν είναι απαραίτητο. Είναι επίσης ένα εξαιρετικό σημείο εκκίνησης για να ορίσετε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό και να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους.

📍 Προσθέστε το εισόδημά σας

Καταγράψτε όλα τα τακτικά σας εισοδήματα. Το εισόδημα αυτό πρέπει να είναι μετά την αφαίρεση φόρων, πληρωμών δανείων, συνταξιοδοτικών εισφορών κ.λπ. Στη συνέχεια, προσθέστε άλλες πηγές εισοδήματος, από αποταμιεύσεις, επενδύσεις, αυτοαπασχόληση, πληρωμές ενοικίων κ.λπ.

Υπολογίστε πόσα κερδίσατε τους τελευταίους τρεις μήνες και σημειώστε τον μέσο όρο, ώστε να έχετε μια κατά προσέγγιση ιδέα για το πόσα θα μπορούσατε να περιμένετε να κερδίσετε τους επόμενους μήνες. Τώρα μπορεί επίσης να είναι η κατάλληλη στιγμή για να βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε το σωστό ποσό φόρου.

📍 Υπολογίστε τα βασικά σας έξοδα

Αφού αθροίσετε το εισόδημά σας, προσθέστε και τα έξοδά σας. Σημειώστε την τάση του μηνιαίου εισοδήματός σας που δαπανάται σε βασικά έξοδα. Κατηγοριοποιήστε αυτές τις πληρωμές, ώστε να έχετε μια καλή ιδέα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Οι κατηγορίες σας θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν πληρωμές στεγαστικών δανείων, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, είδη παντοπωλείου, παιδική φροντίδα, ταξίδια κ.λπ. Συγκεντρώστε τις τραπεζικές κινήσεις, τους οικιακούς λογαριασμούς και τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών για αυτήν την εργασία.

Όσο πιο ακριβείς είναι οι αριθμοί σας, τόσο πιο χρήσιμος θα είναι ο προϋπολογισμός σας. Υπολογίστε τα συνολικά έξοδά σας για κάθε έναν από τους τελευταίους τρεις μήνες και αφαιρέστε τα από το μηνιαίο εισόδημά σας. Αυτό θα σας δείξει πόσα συνήθως απομένουν κάθε μήνα για τα «μη βασικά» έξοδα που θα αποτελέσουν το διαθέσιμο εισόδημά σας.

 📍 Υπολογίστε τη διαφορά μεταξύ του εισοδήματός σας και των εξόδων σας

Ο υπολογισμός της διαφοράς μεταξύ του εισοδήματός σας και των εξόδων σας είναι μια θεμελιώδης λειτουργία προσωπική οικονομική διαχείριση. Αυτή η φαινομενικά απλή διαδικασία είναι υψίστης σημασίας για την κατανόηση της οικονομικής σας κατάστασης και τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων. Συνίσταται στον προσδιορισμό του υπολοίπου του προϋπολογισμού σας, δηλαδή του ποσού που απομένει αφού καλύψετε όλα τα έξοδά σας με το εισόδημά σας.

Για να εκτελέσετε αυτόν τον υπολογισμό, ξεκινήστε αναφέροντας όλο το μηνιαίο εισόδημά σας. Αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο τον κύριο μισθό σας, αλλά και οποιεσδήποτε άλλες πηγές εισοδήματος, όπως παροχές, εισόδημα από ενοίκια ή τόκους αποταμίευσης. Μόλις έχετε αυτήν τη λίστα, προσθέστε όλα αυτά τα ποσά μαζί για να λάβετε το συνολικό σας εισόδημα. Αυτό το ποσό αντιπροσωπεύει τα χρήματα που έχετε διαθέσιμα κάθε μήνα για να ζήσετε και να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.

Στη συνέχεια, ελέγξτε όλα τα μηνιαία έξοδά σας. Μην παραλείπετε κανένα στοιχείο δαπάνης, είτε πάγιο κόστος όπως ενοίκιο, λογαριασμοί ενέργειας, αποπληρωμή δανείων ή μεταβλητά έξοδα όπως φαγητό, μεταφορά, αναψυχή. Μην ξεχνάτε λιγότερο συχνά έξοδα που μπορείτε να κατανείμετε κατά τη διάρκεια του έτους (ασφάλειες, φόρους κ.λπ.). Προσθέστε όλα αυτά τα έξοδα για να λάβετε τη συνολική μηνιαία εκροή μετρητών σας.

Μόλις καθοριστούν αυτά τα δύο σύνολα, το τελευταίο βήμα είναι να αφαιρέσετε το συνολικό ποσό των εξόδων σας από αυτό του εισοδήματός σας. Το αποτέλεσμα αυτής της αφαίρεσης είναι το υπόλοιπο του προϋπολογισμού σας. Ένα θετικό ισοζύγιο δείχνει ότι ζείτε κάτω από τις δυνατότητές σας και έχετε τη δυνατότητα να αποταμιεύετε. Ένα μηδενικό υπόλοιπο σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε ακριβώς αυτό που κερδίζετε. Ένα αρνητικό ισοζύγιο αποκαλύπτει ότι ξοδεύετε περισσότερα από το εισόδημά σας, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε χρέη εάν αυτή η κατάσταση επιμείνει.

Αυτός ο υπολογισμός, αν και απλό, είναι ένα ισχυρό εργαλείο για να συνειδητοποιήσετε την οικονομική σας κατάσταση. Σας επιτρέπει να προσδιορίσετε τομείς στους οποίους θα μπορούσατε να μειώσετε τις δαπάνες σας εάν είναι απαραίτητο ή να προσδιορίσετε πόσα μπορείτε να διαθέσετε σε αποταμιεύσεις ή μελλοντικά έργα. Η τακτική εκτέλεση αυτής της άσκησης θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τη χρηστή οικονομική διαχείριση και να επιτύχετε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους.

 📍 Μάθετε τι να κάνετε με τις αποταμιεύσεις σας

Έχετε αποταμιεύσεις! Συγχαρητήρια. Τώρα ποιο είναι το καλύτερο πράγμα να κάνεις με αυτό; Εάν έχετε χρέος υψηλού επιτοκίου, ίσως είναι καλύτερο να το εξοφλήσετε. Μπορείτε ακόμη και να ενοποιήσετε αυτό το χρέος με χαμηλότερο επιτόκιο για να εξοικονομήσετε περισσότερα και να το εξοφλήσετε πιο γρήγορα.

Ένας καλός στόχος είναι να θέσετε έναν στόχο εξοικονόμησης να συγκεντρώσετε 1 $ στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας και στη συνέχεια να τον δημιουργήσετε σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης 000 μηνών. Εάν προτιμάτε να στοχεύσετε ένα ποσοστό του εισοδήματός σας, δοκιμάστε να ξεκινήσετε από το 3% ή το 5%, και στη συνέχεια αυξήστε το ποσοστό αποταμίευσής σας με την πάροδο του χρόνου.

Άρθρο για ανάγνωση: Πώς να έχετε οικονομική ελευθερία;

 📍 Κάντε το συνήθεια

Επιδιώξτε να τηρείτε τον προϋπολογισμό σας αναθεωρώντας τον κάθε εβδομάδα ή δύο. Αυτό θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε γρήγορα πώς παρακολουθούνται οι δαπάνες σας, τι πρέπει να αλλάξει και εάν είστε σε καλό δρόμο με τους οικονομικούς σας στόχους. Καλή τύχη και να θυμάστε ότι υπάρχουν πολλοί διαδικτυακοί πόροι όπως το Peace by Happy Money που μπορούν να σας βοηθήσουν στο οικονομικό σας ταξίδι. Ξεκινήστε σήμερα!

Αφήστε μου όλες τις ανησυχίες σας στα σχόλια