Τα πάντα για το ξέπλυμα χρήματος
νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Τα πάντα για το ξέπλυμα χρήματος

ξέπλυμα μαύρου χρήματος είναι οικονομικό έγκλημα στην οποία η πηγή των παράνομα αποκτηθέντων χρημάτων ή περιουσίας είναι κρυμμένη από τις αρχές επιβολής του νόμου και τις χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές, δημιουργώντας μια εμφάνιση νομιμότητας για παράνομα κέρδη. Το ξέπλυμα χρήματος αποκρύπτει την προέλευση χρημάτων ή περιουσιακών στοιχείων και μπορεί να πραγματοποιηθεί από άτομα, φοροφυγάδες, εγκληματικές οργανώσεις, διεφθαρμένους αξιωματούχους και ακόμη και χρηματοδότες τρομοκρατών.

Πολλές εγκληματικές πράξεις στοχεύουν να αποφέρουν κέρδος για το άτομο ή την ομάδα που τις διαπράττει. ξέπλυμα μαύρου χρήματος είναι να επανεπεξεργάζονται αυτά τα προϊόντα εγκληματικής προέλευσης για να κρύψουν την παράνομη προέλευσή τους. Αυτή η διαδικασία είναι εξαιρετικά σημαντική καθώς επιτρέπει στον εγκληματία να αποκομίσει αυτά τα οφέλη προστατεύοντας παράλληλα την πηγή τους.

Οι παράνομες πωλήσεις όπλων, το λαθρεμπόριο και οι δραστηριότητες οργανωμένου εγκλήματος, συμπεριλαμβανομένων των κυκλωμάτων διακίνησης ναρκωτικών και πορνείας, μπορούν να αποφέρουν τεράστια χρηματικά ποσά. Η απάτη, το εμπόριο εμπιστευτικών πληροφοριών, η διαφθορά ή η απάτη στον υπολογιστή καθιστούν επίσης δυνατή τη δημιουργία σημαντικών κερδών, τα οποία ενθαρρύνουν τους εγκληματίες να «νομιμοποιήσουν» αυτά τα παράνομα κέρδη μέσω της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αλλά πριν ξεκινήσουμε, εδώ είναι ένα πλήρη εκπαίδευση αποστολής που μπορείτε να αγοράσετε. Allons-y!

Τι είναι το ξέπλυμα χρήματος;

Το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος ορίζεται ως η μέθοδος με την οποία τα παράνομα αποκτηθέντα χρήματα αλλοιώνονται ώστε η μετάφραση να φαίνεται νόμιμη. Τι σημαίνει ξέπλυμα βρώμικου χρήματος; Το ξέπλυμα χρήματος συμβαίνει όταν η τοποθεσία, η πηγή, η ιδιοκτησία ή ο έλεγχος των κεφαλαίων παραποιούνται. Το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος είναι μια διαδικασία που χρησιμοποιούν οι εγκληματίες για να κάνουν να φαίνεται ότι τα χρήματα που έχουν είναι νόμιμα κερδισμένα. Αυτό που κάνουν είναι να παίρνουν " βρώμικα χρήματα – και μάλιστα το « καθαρός ».

Όταν βγάζουν χρήματα, οι εγκληματίες πρέπει να κρύψουν πώς και γιατί αυτά τα χρήματα έπεσαν στα χέρια τους. Το ξέπλυμα μαύρου χρήματος τους επιτρέπει να το κάνουν αυτό, κάνοντάς το να φαίνεται ότι τα χρήματα που έχουν προέρχονται από νόμιμη πηγή. Το ξέπλυμα χρήματος είναι παράνομο γιατί είναι ένας τρόπος για τους εγκληματίες να επωφελούνται από το έγκλημα και συχνά περιλαμβάνει περισσότερες από μία παράνομες δραστηριότητες. Η πράξη και η προέλευση του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος το κάνουν παράνομο. Το πρώτο έγκλημα συμβαίνει όταν ένας εγκληματίας εξασφαλίζει τα κεφάλαια και το δεύτερο έγκλημα επιχειρεί να νομιμοποιήσει τα έσοδα καταχρώνοντας χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Το ξέπλυμα χρήματος είναι παράνομο γιατί είναι ένας τρόπος για τους εγκληματίες να επωφελούνται από το έγκλημα και συχνά περιλαμβάνει περισσότερες από μία παράνομες δραστηριότητες. Η πράξη και η προέλευση του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος το καθιστούν παράνομο. Το πρώτο έγκλημα συμβαίνει όταν ένας εγκληματίας εξασφαλίζει τα κεφάλαια και το δεύτερο έγκλημα επιχειρεί να νομιμοποιήσει τα έσοδα καταχρώνοντας χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Τα στάδια του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος

Οι μέθοδοι ξεπλύματος χρήματος είναι πολυάριθμες και ολοένα και πιο πολλές, αλλά η διαδικασία περιλαμβάνει πάντα τρία διαδοχικά στάδια:

Τοποθέτηση

Το πρώτο στάδιο της διαδικασίας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι όπου εισάγονται αρχικά παράνομα κέρδη το νόμιμο χρηματοπιστωτικό σύστημα, κομμένο σε μερίδες που δεν προκαλούν συναγερμό στις αρχές. Ορισμένες κοινές επενδυτικές μέθοδοι για την ανατροπή των μηχανισμών αναφοράς περιλαμβάνουν προγράμματα αποπληρωμής δανείων, τυχερά παιχνίδια σε καζίνο ή καταστήματα στοιχημάτων, λαθρεμπόριο, ανταλλαγές συναλλάγματος και μικτά κεφάλαια.

Προσθήκη

Το δεύτερο στάδιο της διαδικασίας ξεπλύματος χρήματος είναι όταν προστίθενται διαδοχικά επίπεδα νομιμότητας στα αρχικά τοποθετημένα κεφάλαια, έως ότου η πηγή των κερδών είναι αρκετά συγκαλυμμένη από τις αρχές ώστε να μην αναγνωρίζεται ως ποτέ παράνομη. Ορισμένες συνήθεις μέθοδοι αυτού του βήματος περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε, ηλεκτρονικές μεταφορές μεταξύ χωρών, τη χρήση εταιρειών κέλυφος και τη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ πολλών τραπεζών ή μεταξύ πολλών λογαριασμών σε ένα ίδρυμα.

ολοκλήρωση

Το τρίτο και τελευταίο στάδιο της διαδικασίας ξεπλύματος βρώμικου χρήματος, αυτή είναι η στιγμή που ο εγκληματίας ανακτά τα παράνομα κεφάλαιά του, τα οποία είναι πλέον τόσο τυλιγμένα σε στρώματα νομιμότητας ότι η πηγή είναι πρακτικά αδύνατο να βρεθεί. Ορισμένες συνήθεις μέθοδοι του σταδίου ολοκλήρωσης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες περιλαμβάνουν την πραγματοποίηση νόμιμων επενδύσεων σε νόμιμες χρηματοοικονομικές ροές και την πώληση ή την αγορά αντικειμένων υψηλής αξίας.

Μπορείτε να αποτρέψετε το ξέπλυμα χρήματος;

Υπάρχουν κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) για να εμποδίζουν τους εγκληματίες να επωφελούνται από αυτά τα εγκλήματα. Αυτοί οι κανονισμοί απαιτούν από τους οργανισμούς να διενεργούν εσωτερικούς ελέγχους για να διασφαλίζουν ότι δεν συμβάλλουν εσκεμμένα ή τυχαία στο πρόβλημα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) έφερε παγκόσμια αναγνώριση στο ζήτημα όταν συγκροτήθηκε για να θέσει διεθνή πρότυπα για το ξέπλυμα χρήματος. Το Ηνωμένο Βασίλειο έχει επίσης δημιουργήσει ένα προηγούμενο πιέζοντας για την ενίσχυση της άμυνας με έναν νέο φύλακα. Για την περαιτέρω πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, απαιτούνται περισσότερο από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα νέες προϋποθέσεις αναγνώρισης πελατών. Αυτές είναι οι προϋποθέσεις KYC (Γνωρίστε τους πελάτες σας).

Παραδείγματα ξεπλύματος βρώμικου χρήματος

Το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος μπορεί να διαπραχθεί από άτομα, ομάδες ατόμων ή οργανώσεις -νόμιμες ή μη- οποιουδήποτε μεγέθους, οπουδήποτε στον κόσμο. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα ατόμων που είναι πιθανό να διαπράξουν αυτό το οικονομικό έγκλημα:

εμπόρους ναρκωτικών

Επειδή ο κλάδος είναι εντελώς παράνομος, πολυεθνικός και με ένταση μετρητών, απαιτεί πολλούς τρόπους για να κρύβεται η πηγή των κεφαλαίων που δημιουργεί, έτσι ώστε οι βασιλιάδες να έχουν πρόσβαση με ασφάλεια στα κέρδη.

έμποροι όπλων.

Παρόμοια σε μορφή με τη διακίνηση ναρκωτικών, οι παράνομες συναλλαγές όπλων και πυρομαχικών είναι συχνά διεθνείς και γενικά χρηματοοικονομικής έντασης. Δημιουργούν μεγάλα ποσά εσόδων που πρέπει να επανεισαχθούν σε νόμιμες οικονομίες πριν εισπραχθούν με ασφάλεια από εγκληματίες.

εμπόρων ανθρώπων

Αυτή η παράνομη παγκόσμια βιομηχανία εκτιμάται ότι 150 δισεκατομμύρια δολάρια το χρόνο. Η ανάπτυξή του έχει δει τον πολλαπλασιασμό των εταιρειών κέλυφος, τις καταχρηστικές πρακτικές απασχόλησης, τους λογαριασμούς διοχέτευσης και τις εναλλακτικές μεθόδους πληρωμής και η ανάγκη για αυτούς τους βίαιους και κυνικούς εγκληματίες να ξεπλένουν τα παράνομα κεφάλαιά τους έχει αυξηθεί. Χρηματοδότες της τρομοκρατίας Είτε οι τρομοκράτες δρουν για ιδεολογικούς λόγους, μόνοι ή σε ομάδες, σε εθνικό ή διεθνές επίπεδο, τα χρήματα είναι πάντα απαραίτητα για τη χρηματοδότηση βίαιων πράξεων. Η διοχέτευση κεφαλαίων για τη διευκόλυνση τρομοκρατικών ενεργειών μπορεί να είναι απλή ή πολύπλοκη.

Η έκθεση του FBI για τις φρικαλεότητες της 11ης Σεπτεμβρίου διαπίστωσε ότι η επιχείρηση στοίχισε μόνο στην Αλ Κάιντα 400 δολάρια ΗΠΑ, χρησιμοποιώντας φυσικό λαθρεμπόριο μετρητών, τραπεζικά εμβάσματα στο εξωτερικό και αγορές με χρέωση ή πίστωση από ξένες τράπεζες ενώ βρίσκεστε στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτές οι πρόσθετες μέθοδοι ξεπλύματος βρώμικου χρήματος δεν έχουν εντοπιστεί από τις ΗΠΑ και άλλες αρχές.

Εγκληματίες του Λευκού Γιακά

Τα εγκλήματα λευκού κολάρου ορίζονται από το FBI ως «χαρακτηρίζονται από εξαπάτηση, απόκρυψη ή παραβίαση εμπιστοσύνης και δεν εξαρτώνται από την εφαρμογή ή την απειλή σωματικής βίας ή βίας». Το κίνητρο πίσω από αυτά τα εγκλήματα είναι οικονομικό – η απόκτηση ή η αποφυγή απώλειας χρημάτων, αγαθών ή υπηρεσιών ή η απόκτηση προσωπικού ή επιχειρηματικού πλεονεκτήματος.

Διαφέρει από άλλες κατηγορίες στο ότι η βία δεν είναι αναγκαστικά απειλή είναι πανταχού παρούσα και ότι η πηγή των χρημάτων δεν είναι απαραίτητα παράνομη, αν και η απάτη, η υπεξαίρεση ή οι επενδυτικές απάτες που συνεπάγεται ενδέχεται να απαιτούν ακόμη υπηρεσίες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Cπώς να καταπολεμηθεί το ξέπλυμα χρήματος;

Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι μια μεγάλη πρόκληση για τις αρχές σε όλο τον κόσμο. Αυτή η εγκληματική πρακτική, η οποία συνίσταται στην απόκρυψη της παράνομης προέλευσης των κεφαλαίων μέσω της έγχυσης τους στη νόμιμη οικονομία, απαιτεί μια συνολική και συντονισμένη προσέγγιση για την αποτελεσματική καταπολέμηση.

νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Στο επίκεντρο αυτού του αγώνα βρίσκεται η ενίσχυση της νομοθεσίας. Οι χώρες πρέπει να υιοθετούν και να ενημερώνουν τακτικά αυστηρούς νόμους για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, συνοδευόμενους από αποτρεπτικές κυρώσεις. Αυτοί οι νόμοι πρέπει να απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόζουν ενισχυμένες διαδικασίες δέουσας επιμέλειας, συμπεριλαμβανομένης της αυστηρής επαλήθευσης της ταυτότητας των πελατών τους και της προέλευσης των κεφαλαίων. Η παρακολούθηση ύποπτων συναλλαγών, χρησιμοποιώντας εξελιγμένα αυτοματοποιημένα συστήματα, είναι επίσης ζωτικής σημασίας.

Η διεθνής συνεργασία διαδραματίζει ουσιαστικό ρόλο σε αυτόν τον αγώνα. Δεδομένου ότι η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι συχνά διασυνοριακή, η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των χωρών και ο συντονισμός των ενεργειών είναι ουσιαστικής σημασίας για την αποτελεσματική παρακολούθηση των παράνομων χρηματοοικονομικών ροών. Αυτή η συνεργασία πρέπει να επεκταθεί στον ιδιωτικό τομέα, με συμπράξεις δημόσιου-ιδιωτικού τομέα που επιτρέπουν την ανταλλαγή πληροφοριών και καλών πρακτικών.

Η εκπαίδευση και η ευαισθητοποίηση του προσωπικού του χρηματοοικονομικού τομέα είναι επίσης απαραίτητη. Οι εργαζόμενοι πρέπει να μπορούν να εντοπίζουν ύποπτες δραστηριότητες και να τις αναφέρουν στις αρμόδιες αρχές. Επιπλέον, πρέπει να ενισχυθεί η εταιρική διαφάνεια, ιδίως με τη δημιουργία μητρώων πραγματικών ιδιοκτητών για τον εντοπισμό των πραγματικών ιδιοκτητών των εταιρειών.

Τέλος, η χρήση νέων τεχνολογιών, όπως τα μεγάλα δεδομένα και η τεχνητή νοημοσύνη, προσφέρει νέες προοπτικές για τη βελτίωση του εντοπισμού ύποπτων δραστηριοτήτων. Αυτά τα εργαλεία μπορούν να αναλύσουν τεράστιους όγκους δεδομένων για να εντοπίσουν πολύπλοκα μοτίβα ξεπλύματος που μπορεί να χάνουν οι παραδοσιακές μέθοδοι.

Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι μια συνεχής διαδικασία που απαιτεί συνεχή προσαρμογή στις νέες τεχνικές που χρησιμοποιούν οι εγκληματίες. Μόνο μια παγκόσμια προσέγγιση, που συνδυάζει αυστηρή ρύθμιση, διεθνή συνεργασία, επαγρύπνηση του ιδιωτικού τομέα και χρήση προηγμένων τεχνολογιών, μπορεί να ελπίζει ότι θα περιορίσει αυτή τη μάστιγα που απειλεί την ακεραιότητα του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Προχώρα μπορείς. Αφήστε μας την εμπειρία σας στα σχόλια. Αλλά πρώτα, εδώ είναι τα Κορυφαίες πλατφόρμες συναλλαγών κρυπτογράφησης

Είμαι γιατρός στα οικονομικά και ειδικός στα ισλαμικά οικονομικά. Σύμβουλος επιχειρήσεων, είμαι επίσης Δάσκαλος-Ερευνητής στο Ανώτατο Ινστιτούτο Εμπορίου και Διοίκησης, Bamenda του Πανεπιστημίου. Ιδρυτής του Ομίλου Finance de Demain και συγγραφέας πολλών βιβλίων και επιστημονικών άρθρων.

Σχολιάστε

Η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας δεν θα δημοσιευθεί. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *

*