Αρχές Ισλαμικής Χρηματοοικονομικής
Ισλαμικές χρηματοοικονομικές αρχές

Αρχές Ισλαμικής Χρηματοοικονομικής

Σε έναν συνεχώς εξελισσόμενο χρηματοπιστωτικό κόσμο, όπου οι διαδοχικές οικονομικές κρίσεις έχουν θέσει υπό αμφισβήτηση τα παραδοσιακά μοντέλα, η ισλαμική χρηματοδότηση αναδύεται ως αξιόπιστη και ηθική εναλλακτική. Μακριά από το να προορίζεται αποκλειστικά για μουσουλμανικές χώρες, προσελκύει τώρα έναν αυξανόμενο αριθμό επενδυτών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε όλο τον κόσμο, όλων των θρησκειών.

Πέρα από προκαθορισμένες ιδέες και προκαταλήψεις, αυτό το πανάρχαιο χρηματοπιστωτικό σύστημα, που βασίζεται στις αρχές της Σαρία, προσφέρει μια μοναδική προσέγγιση όπου η ηθική και η ηθική κατέχουν κεντρική θέση. Τόκοι εξόδου και υπερβολική κερδοσκοπία: Η ισλαμική χρηματοδότηση ευνοεί τον επιμερισμό των κινδύνων και τις επενδύσεις στην πραγματική οικονομία.

Σε αυτό το άρθρο, βουτάμε στην καρδιά αυτού του εναλλακτικού χρηματοπιστωτικού συστήματος για να κατανοήσουμε τις θεμελιώδεις αρχές του, να εξερευνήσουμε τους μηχανισμούς του και να ανακαλύψουμε γιατί προσελκύει την προσοχή των παγκόσμιων οικονομικών παραγόντων.

Τι είναι η ισλαμική χρηματοδότηση;

Το Islamic Finance είναι ένα εναλλακτικό χρηματοπιστωτικό σύστημα που λειτουργεί σύμφωνα με τις αρχές του ισλαμικού νόμου, γνωστό και ως Sharia. Αυτό το σύστημα διαφέρει θεμελιωδώς από τη συμβατική χρηματοδότηση λόγω της ηθικής του προσέγγισης και των αυστηρών κανόνων του σχετικά με τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές.

Στο επίκεντρο της ισλαμικής χρηματοδότησης βρίσκεται η απόλυτη απαγόρευση των τόκων (riba). Αυτή η απαγόρευση βασίζεται στην αρχή ότι το χρήμα δεν πρέπει να παράγει χρήματα από μόνο του, αλλά να χρησιμεύει ως μέσο ανταλλαγής και μέτρο αξίας. Τα κέρδη σε αυτό το σύστημα πρέπει να προέρχονται από νόμιμες και παραγωγικές εμπορικές δραστηριότητες, συμβάλλοντας έτσι στην ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας.

Βασικές αρχές της Ισλαμικής Οικονομικής
Οι αρχές του Ισλαμικού Χρηματοοικονομικού 6

Ένας άλλος θεμελιώδης πυλώνας είναι η αρχή του επιμερισμού του κινδύνου μεταξύ των ενδιαφερομένων. Σε κάθε Ισλαμική οικονομική συναλλαγή, τα κέρδη και οι ζημίες πρέπει να μοιράζονται δίκαια μεταξύ των συμμετεχόντων. Αυτή η προσέγγιση ενθαρρύνει μεγαλύτερη υπευθυνότητα και καλύτερη αξιολόγηση κινδύνου στις επενδυτικές αποφάσεις.

Η ισλαμική χρηματοδότηση απαιτεί επίσης όλες οι συναλλαγές να υποστηρίζονται από υλικά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό σημαίνει ότι κάθε χρηματοοικονομική συναλλαγή πρέπει να συνδέεται με πραγματική οικονομική δραστηριότητα ή ένα φυσικό περιουσιακό στοιχείο. Αυτός ο κανόνας περιορίζει φυσικά την υπερβολική κερδοσκοπία και προωθεί μεγαλύτερη χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Άρθρο για ανάγνωση: 14 Ισλαμικά χρηματοπιστωτικά μέσα

Οι πηγές του ισλαμικού νόμου

Απαντώντας στο ερώτημα ποιες είναι οι θεμελιώδεις αρχές του Ισλαμικού Χρηματοοικονομικού επιδιώκει να κατανοήσει πηγές του ισλαμικού δικαίου. Η ισλαμική οικονομία στο σύνολό της βασίζεται στο Κοράνι, τοτο πιο ιερό κείμενο στο Ισλάμ. Είναι ο λόγος του Θεού που υπαγορεύτηκε στον προφήτη Μωάμεθ από τον άγγελο Γαβριήλ. Σύμφωνα με αυτό το βιβλίο, ο Προφήτης είναι ο ενδιάμεσος υπεύθυνος για τη μετάδοση του λόγου του Θεού στον άνθρωπο. Το Κοράνι είναι επομένως η κύρια πηγή του ισλαμικού νόμου και υπερισχύει όλων των άλλων. πηγές της Σαρία. Μετά από αυτή την πρώτη πηγή που είναι το Κοράνι, η Σούννα (Χαντίθ) είναι η δεύτερη κύρια πηγή του ισλαμικού νόμου.

Καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής του Προφήτη, οι Μουσουλμάνοι του ζήτησαν να διευκρινίσει ορισμένα αποσπάσματα από το Κοράνι για να μπορέσουν να συνεχίσουν να ζουν σύμφωνα με το πρότυπο που τους είχε διδάξει ο Θεός. Για να γινει αυτο, γράφτηκε η Σούννα του Προφήτη. Είναι ένα σύνολο λόγων, πράξεων και εγκρίσεων του Προφήτη βάσει των οποίων οι Μουσουλμάνοι μπορούν να αντλήσουν έμπνευση για να καθορίσουν τον ηθικό προσανατολισμό και τη συμπεριφορά τους.

Ως δευτερεύουσα πηγή του μουσουλμανικού νόμου, διατηρούμε τη συναίνεση (Ijma), τον συλλογισμό κατ' αναλογία (Qiyas) και την ερμηνεία (Ijtihad). Η λέξη Ijma σημαίνει « συμφωνία σε μια ερώτηση » και αντιστοιχεί στην προκειμένη περίπτωση σε συμφωνία που επετεύχθη από μουσουλμάνους νομικούς για ορισμένα νομικά ζητήματα ή για μια συγκεκριμένη κατάσταση. Το Qiya είναι ένας κανόνας δικαίου που δημιουργείται με βάση την ερμηνεία μιας νέας κατάστασης χρησιμοποιώντας κανόνες που υπάρχουν ήδη στο Κοράνι ή τη Σούννα.

Απαγορεύσεις της ισλαμικής χρηματοδότησης

Τι είναι το riba ?

Le riba αναφορά σε κάθε παράνομο πλουτισμό. Οποιοδήποτε πλεόνασμα εισοδήματος αποκτάται χωρίς σημαντική προσπάθεια όπως οι τόκοι. Οι ουλαμάδες έχουν διακρίνει τουλάχιστον τρεις τύπους riba. Έτσι, οι μουσουλμάνοι επενδυτές αντιμετωπίζουν πολλές προκλήσεις και ευκαιρίες.

✔</s> Πρώτη μορφή του riba : ενδιαφέρον

Τόκοι είναι το πλεόνασμα που καταβλήθηκε ή διεκδικήθηκε σε σχέση με ένα αρχικό χρηματικό ποσό κατά την εξόφληση. Είναι η αμοιβή για ένα δάνειο, γενικά με τη μορφή περιοδικής πληρωμής από τον δανειολήπτη στον δανειστή. Την εποχή του Μωάμεθ, η ανάπτυξη της riba δημιουργούσε καταστάσεις εικονικής δουλείας για δανειολήπτες που δεν μπορούσαν να αποπληρώσουν. Είναι αυτή η μοναδική μορφή ενδιαφέροντος που ο προφήτης προσπάθησε να απαγορεύσει εξαρχής.

Η ισλαμική αντίληψη του ενδιαφέροντος ενώνει πολλές άλλες θρησκείες και σχολές σκέψης. Πράγματι, η προέλευση του riba βρίσκεται στη συνέχεια του Ιουδαϊσμού, του Χριστιανισμού και του Ισλάμ. Ήδη στο Αρχαία Ελλάδα, Αριστοτέλης (384 π.Χ.) ονόμασε απεχθή την πρακτική των τόκων, επειδή το χρήμα δημιουργήθηκε για ανταλλαγή και όχι για να εξυπηρετήσει τον εαυτό του.

Η εβραϊκή παράδοση καταδικάζει πολύ ξεκάθαρα την πρακτική του δανεισμού με τόκους και μόνο μετά την επιστροφή της ικανότητας της Βαβυλώνας εγκρίθηκε, αλλά μόνο για μη Εβραίους. Η Καθολική Εκκλησία, από την πλευρά της, ήταν αρχικά πολύ σαφής σε αυτό το θέμα. Υπό την ηγεσία κάποιου Ο Καλβίνος τον XVIου αιώνας, η εξουσιοδότηση δόθηκε στους Προτεστάντες και στη συνέχεια η πρακτική εξαπλώθηκε σε ολόκληρη τη χριστιανική κοινότητα.

Για το μουσουλμανικό δίκαιο, η απαγόρευση των τόκων είναι τυπική, καθώς αντλεί τα θεμέλιά της από μια σαφή αρχή του Κορανίου. Σούρα "Η Έξοδος", στίχος 6, λέει ότι πρέπει να εμποδίσουμε τα αγαθά να κυκλοφορούν αποκλειστικά στα χέρια των πλουσίων. Κατά συνέπεια, απαγορεύονται τα δάνεια μετάλλων (χρυσός, διαμάντια, ασήμι) και τροφίμων. Αυτός ο τύπος riba, που είναι το πιο διαδεδομένο στον κόσμο στις μέρες μας.

✔</s> Δεύτερο δικαστήριομε ντε riba : το πλεόνασμα που συγκεντρώθηκε σε ορισμένα αγαθά

Το πλεόνασμα σκυροδέματος που γίνεται αντιληπτό κατά τη διάρκεια μιας άμεσης ανταλλαγής μεταξύ ορισμένων τύπων αγαθών της ίδιας φύσης (χρυσός, ασήμι, νόμισμα κ.λπ.) είναι επίσης riba. Αυτός ο τύπος riba είναι γνωστό ως ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔</s> Τρίτη μορφή του riba : ένα ιδιαίτερο πλεονέκτημα

Μια άλλη μορφή riba καταδικάστηκε από τους συντρόφους του Μοχάμετ με τους εξής όρους: «Κάθε δάνειο που αποφέρει πλεονέκτημα (υπό τον όρο του δανειστή σε σχέση με αυτό που αρχικά προχώρησε) συνιστά riba ". Όσον αφορά το χρέος, οι περισσότεροι ισλαμικοί οικονομικοί θεσμοί συνιστούν ρυθμίσεις για τη συμμετοχή μεταξύ κεφαλαίου και εργασίας.

Αυτός ο τελευταίος κανόνας υιοθετεί την ισλαμική αρχή ότι ο δανειολήπτης δεν πρέπει να αναλάβει ολόκληρο το κόστος σε περίπτωση χρεοκοπίας, επειδή " είναι ο Αλλάχ που αποφασίζει αυτή τη χρεοκοπία, και θέλει να πέσει σε όλους τους ενδιαφερόμενους». Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα συμβατικά χρέη είναι απαράδεκτα. Αλλά οι συμβατικές επενδυτικές δομές κινδύνου εφαρμόζονται στην πράξη ακόμη και σε πολύ μικρές κλίμακες.

Ωστόσο, δεν μπορεί να θεωρηθεί όλο το χρέος ως επικίνδυνη επενδυτική δομή. για παράδειγμα, όταν μια οικογένεια αγοράζει ένα σπίτι, δεν επενδύει σε μια επικίνδυνη επιχείρηση. Ομοίως, η αγορά άλλων αγαθών για προσωπική χρήση, όπως αυτοκίνητα, έπιπλα κ.λπ. δεν μπορεί να θεωρηθεί σοβαρά ως επικίνδυνη επένδυση στην οποία η ισλαμική τράπεζα θα μοιραστεί τους κινδύνους και τα κέρδη.

🌽 Η απαγόρευση της αβεβαιότητας (Gharar)

Le Gharar αποτελεί τη δεύτερη μεγάλη απαγόρευση στην ισλαμική χρηματοδότηση. Ορίζεται ως η τυχαία φύση πιθανών στοιχείων των οποίων η αβέβαιη και επικίνδυνη φύση μοιάζει με τυχερά παιχνίδια. Συγκεντρώνει καταστάσεις όπου οι πληροφορίες είναι ελλιπείς και το αντικείμενο της σύμβασης παρουσιάζει εγγενώς επικίνδυνα και αβέβαια χαρακτηριστικά.

Στο Κοράνι, το Gharar αναφέρεται ρητά. Οι ακόλουθες εκφράσεις μπορούν να βρεθούν στη Σούρα 5, στίχοι 90 και 91: Ω εσείς που πιστέψατε! Κρασί, μαντεία από τα σπλάχνα των θυμάτων καθώς και κλήρωση (τυχερό παιχνίδι: Maysir) είναι απλώς μια ακάθαρτη πράξη αυτού που κάνει ο Σατανάς. Αποφύγετε το! …Ο διάβολος επιδιώκει μόνο να εισάγει ανάμεσά σας τους σπόρους της διχόνοιας μέσω της έχθρας και του μίσους μέσω του κρασιού και του τζόγου, και να σας απομακρύνει από την επίκληση του Θεού και την προσευχή. Θα βάλεις λοιπόν ένα τέλος; ».

Ωστόσο, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Η εγγενής αβεβαιότητα σε μια σύμβαση πρέπει πρώτα να είναι σημαντική και να βασίζεται στο αντικείμενο ακύρωσης της σύμβασης. Τότε, η σύμβαση πρέπει απαραίτητα να είναι διμερής και όχι μονομερής όπως συμβαίνει σε μια δωρεά ή μια δωρεάν υπηρεσία. Τέλος, το Gharar γίνεται αποδεκτό σε περιπτώσεις όπου ο ίδιος ο στόχος της σύμβασης δεν μπορεί να επιτευχθεί χωρίς αυτή την αβεβαιότητα.

🌽 Η απαγόρευση της τύχης (Qimar) και εικασίες (Maysir)

Στο FI, απαγορεύεται να " κερδίστε χρήματα μόνο δανείζοντάς το σε άλλους. Πρέπει να συμμετέχεις πραγματικά στο έργο. Εάν η επιτυχία ενός έργου εξαρτάται καθαρά από την τύχη, τότε υπάρχει Maysir. Αυτή η αρχή είναι που διατηρείται, μεταξύ άλλων, για να το υποδείξει αυτό Η κερδοσκοπία απαγορεύεται στα ισλαμικά οικονομικά. Πράγματι, συχνά αποδεικνύονται εικασίες πολύ επικίνδυνο. Ο στόχος δεν είναι να συμμετέχεις σε μια πραγματική οικονομία, αλλά να κερδίζεις χρήματα τυχαία, χωρίς να ενδιαφέρεσαι για το ίδιο το έργο και την πραγματική του απόδοση.

Η τρίτη μεγάλη απαγόρευση στην ισλαμική χρηματοδότηση είναι επομένως η Qimar (ευκαιρία) και το Maysir (κερδοσκοπία). Αυτές οι δύο έννοιες συνδέονται στενά με την προηγούμενη μεγάλη απαγόρευση, την γκαράρ. Μερικές φορές μάλιστα μπερδεύονται μέσα στη βιβλιογραφία. Στην πραγματικότητα, το Qimar συχνά ορίζεται ως ον Maysir. Ωστόσο, η διαφορά είναι ότι το Maysir υπερβαίνει κατά πολύ τα τυχερά παιχνίδια αφού αντιστοιχεί σε οποιονδήποτε αδικαιολόγητο πλουτισμό.

Σε γενικές γραμμές, είναι εγγενείς με τη μορφή σύμβασης στην οποία τα δικαιώματα των μερών στη σύμβαση εξαρτώνται από ένα τυχαίο γεγονός.

🌽 Η απαγόρευση των παράνομων επενδύσεων

Η τελευταία μεγάλη απαγόρευση βασίζεται σε παράνομες επενδύσεις. Η ισλαμική χρηματοδότηση πρέπει να είναι κοινωνικά υπεύθυνη. Όλες οι δραστηριότητες που έχει δημιουργήσει ο Αλλάχ και όλα τα οφέλη που απορρέουν από αυτές είναι οριζεται ως " χαλάλ ». Αυτός ο κανόνας οδηγεί στην απαγόρευση μεγάλου αριθμού τομέων δραστηριότητας στους οποίους οι μουσουλμάνοι δεν πρέπει να επενδύουν.

Από οικονομική άποψη, τα υποκείμενα οποιουδήποτε τύπου συμβάσεων πρέπει επίσης να συμμορφώνονται με τη Σαρία. Κορανικές απαγορεύσεις ηθικολόγοι αφορά, κατ' επέκταση, εμπορικά θέματα.

Οι απαιτήσεις της ισλαμικής χρηματοδότησης

🌽 Η αρχή του επιμερισμού των κερδών και των ζημιών (3P)

Η πρώτη και κύρια απαίτηση στην ισλαμική χρηματοδότηση είναι η κατανομή των κερδών και των ζημιών. Στην πραγματικότητα, η αρχή της δικαιοσύνης είναι η βάση της οικονομικής αντίληψης του μουσουλμανικού δικαίου. Αυτή η απαίτηση της ισλαμικής χρηματοδότησης παρουσιάζεται ως α εναλλακτική στην πρακτική του προσωπικού συμφέροντος που είναι χαραμ. Στην πραγματικότητα, μία από τις απαγορεύσεις του FI είναι η απαγόρευση των τόκων σε όλες τις οικονομικές και χρηματοοικονομικές πράξεις. Τα ενδιαφερόμενα μέρη στην τραπεζική δραστηριότητα είναι υποχρεωμένοι να μοιράζονται τους κινδύνους και συνεπώς τα κέρδη ή τις ζημίες προκειμένου να νομιμοποιηθεί η αμοιβή που προκύπτει από το επενδυτικό σχέδιο.

Σε σχέση με αυτήν την αρχή, το FI ονομάζεται " crowdfunding ". Αυτή η αρχή σημαίνει επίσης ότι οι όροι μιας σύμβασης πρέπει να ωφελούν όλα τα μέρη δίκαια. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο στις ισλαμικές τράπεζες (IB) υπάρχουν συμμετοχικές συμβάσεις που υπογράφονται μεταξύ της τράπεζας και των πελατών της. Αυτές οι συμβάσεις επιτρέπουν στις BI να χρηματοδοτούν εξ ολοκλήρου ή εν μέρει, ανάλογα με το είδος της σύμβασης, ένα επενδυτικό σχέδιο που εκτελείται από τον πελάτη και να συμμετέχουν μαζί τους στα κέρδη και τις ζημίες.

Κατά την υπογραφή αυτών των συμβάσεων, πρέπει να προσδιορίζονται σαφώς οι αναλογίες παρέμβασης στα μελλοντικά κέρδη και τις πιθανές ζημίες κάθε μέρους. Σε τέτοιες συμβάσεις, ο πελάτης είναι γενικότερα ο διαχειριστής του έργου και τα μέρη μοιράζονται χωρίς εξαίρεση τις ζημίες και τα κέρδη σύμφωνα με τις συμβατικές ρήτρες, εκτός από την περίπτωση αμέλειας ή Αποδεδειγμένη βαριά αμέλεια εκ μέρους του πελάτη. Η αρχή 3P δημιουργεί μια νέα σχέση μεταξύ του επενδυτή (η τράπεζα) και του επιχειρηματία (ο πελάτης).

🌽 Επενδύστε σε υλικά περιουσιακά στοιχεία

Η δεύτερη βασική απαίτηση του ΕΠΕΥ είναι η υποστήριξη της επένδυσης σε ένα ενσώματο περιουσιακό στοιχείο ή Υποστήριξη περιουσιακών στοιχείων. Σύμφωνα με αυτήν την απαίτηση, όλες οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές πρέπει να περιλαμβάνουν πραγματικά περιουσιακά στοιχεία για να είναι έγκυρες σύμφωνα με το νόμο της Σαρία. Αυτή η αρχή του Υποστήριξη περιουσιακών στοιχείων καθιστά δυνατή την ενίσχυση του δυναμικού όσον αφορά τη σταθερότητα και τον έλεγχο των κινδύνων και τη διασφάλιση της σύνδεσης των οικονομική σφαίρα στην πραγματική σφαίρα. Μέσω αυτής της απαίτησης, το Fi συμμετέχει στην ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας μέσω της δημιουργίας μη επικίνδυνης οικονομικής δραστηριότητας.

🌽 Οι απαιτήσεις ιδιοκτησίας

Η συνεκτίμηση της ιδιαιτερότητας της έννοιας της ιδιοκτησίας είναι μια ισχυρή απαίτηση στο ισλαμικό δίκαιο. Στην πραγματικότητα, ισλαμικό δόγμα δεν συμφωνεί με τον καπιταλισμό στον ισχυρισμό του ότι η ιδιωτική ιδιοκτησία είναι η αρχή, ούτε με το σοσιαλισμό όταν θεωρεί τη σοσιαλιστική ιδιοκτησία ως γενική αρχή.

Ταυτόχρονα, παραδέχεται τις διαφορετικές μορφές ιδιοκτησίας όταν υιοθετεί την αρχή της διπλής ιδιοκτησίας (ιδιοκτησία σε διάφορες μορφές) αντί αυτής της μοναδικής μορφής ιδιοκτησίας που παρέχουν ο καπιταλισμός και ο σοσιαλισμός. Η επιθυμία να κερδίσει τα προς το ζην, να ζήσει άνετα, ακόμη και να έχει στολίδια ή διακοσμητικά και να προστατεύσει τον εαυτό του από αβέβαιο μέλλον δεν εξετάζεται ποτέ σαν ένα κακό. Μάλλον, λέει ότι οι εντολές του είναι το μέσο για να πετύχεις σε αυτόν τον τομέα χωρίς να το ανταλλάξεις με αποτυχία στη μετά θάνατον ζωή. Το Κοράνι λέει ότι ο Αλλάχ είναι ο μοναδικός ιδιοκτήτης όλων όσων είναι στον ουρανό και στη γη.

L'Homme Ωστόσο, είναι μόνο ο οικονόμος του Αλλάχ στη γη. Είναι υπεύθυνος για Αυτός, όσων του εμπιστεύονται. Σε αντίθεση με τον καπιταλιστικό κόσμο, η έννοια της ιδιοκτησίας σύμφωνα με το μουσουλμανικό δίκαιο χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες. Πρόκειται για δημόσια περιουσία, κρατική και ιδιωτική περιουσία.

✔</s> Δημόσια ιδιοκτησία

Στο Ισλάμ, η δημόσια περιουσία αναφέρεται σε φυσικούς πόρους πάνω στους οποίους όλοι οι άνθρωποι έχουν ίσα δικαιώματα. Αυτοί οι πόροι θεωρούνται κοινή ιδιοκτησία. Αυτή η περιουσία τίθεται υπό την κηδεμονία και τον έλεγχο του Κράτους και οποιοσδήποτε πολίτης μπορεί να την απολαμβάνει, εφόσον αυτό δεν παραβιάζει τα δικαιώματα άλλων πολιτών σε αυτήν την περιουσία. Όσον αφορά την ιδιωτικοποίηση της δημόσιας περιουσίας, ορισμένα ακίνητα όπως το νερό, η φωτιά, η βοσκή δεν μπορούν να ιδιωτικοποιηθούν.

Η πρόταση του Μωάμεθ σύμφωνα με την οποία οι άνδρες συνδέονται σε αυτούς τους τρεις τομείς, οδήγησαν τους μελετητές να θεωρήσουν ότι η ιδιωτικοποίηση του νερού, της ενέργειας και της γεωργικής γης δεν μπορούσε να επιτραπεί. Γενικά, η ιδιωτικοποίηση ή/και η κρατικοποίηση της δημόσιας περιουσίας είναι αντικείμενο συζήτησης στο πλαίσιο του δόγματος.

✔</s>Κρατική περιουσία

Αυτό το ακίνητο περιλαμβάνει ορισμένους φυσικούς πόρους καθώς και άλλα ακίνητα που δεν το κάνουν μπορεί να ιδιωτικοποιηθεί άμεσαμικρό. Η περιουσία σε ένα ισλαμικό κράτος μπορεί να είναι κινητή ή ακίνητη. Μπορεί να αποκτηθεί με κατάκτηση ή με ειρηνικά μέσα. Αζήτητα ακίνητα, ανεκμετάλλευτα ή χωρίς κληρονόμους, ακαλλιέργητη γη (μαβαφ) μπορεί να θεωρηθεί κρατική περιουσία. Κατά τη διάρκεια της ζωής του Μωάμεθ, το ένα πέμπτο του εξοπλισμού που αιχμαλωτίστηκε από τον εχθρό στο πεδίο της μάχης θεωρούνταν κρατική περιουσία.

Ωστόσο, Ο Μωάμεθ είπε: «Τα παλιά εδάφη και οι αγρανάπαυση είναι για τον Αλλάχ και για τον Αγγελιοφόρο του, μετά είναι για εσάς». Οι νομικοί καταλήγουν στο συμπέρασμα ότι τελικά η ατομική ιδιοκτησία υπερισχύει της κρατικής ιδιοκτησίας.

✔</s> Ιδιωτική ιδιοκτησία

Υπάρχει συναίνεση μεταξύ των ισλαμικών νομικών και κοινωνιολόγων ότι το Ισλάμ αναγνωρίζει και ενθαρρύνει το ατομικό δικαίωμα στην ιδιωτική ιδιοκτησία. Το Κοράνι εξετάζει τακτικά τα προβλήματα της φορολογίας, της κληρονομιάς, της απαγόρευσης της κλοπής και της νομιμότητας της ιδιοκτησίας. Το Ισλάμ εγγυάται την προστασία της ιδιωτικής ιδιοκτησίας μέσω αυστηρών κυρώσεων κατά των κλεφτών. Ο Μωάμεθ λέει ότι αυτός που πεθαίνει υπερασπιζόμενος την περιουσία του είναι σαν μάρτυρας.

Οι Ισλαμιστές οικονομολόγοι έχουν ταξινομήσει την απόκτηση ιδιωτικής ιδιοκτησίας σε τρεις κατηγορίες: ακούσια, συμβατική ή μη συμβατική. Όταν είναι ακούσιο, σημαίνει ότι το άτομο έχει ωφεληθεί από κληρονομιά, κληροδότημα ή δώρο. Εξωσυμβατική απόκτηση είναι η απόκτηση του είδους συλλογής ή εκμετάλλευσης φυσικών πόρων που δεν διαθέτει προηγουμένως ήταν ιδιόκτητα. Ωστόσο, η συμβατική απόκτηση περιλαμβάνει δραστηριότητες όπως εμπόριο, αγορά, ενοικίαση, μίσθωση κ.λπ.

Ωστόσο, οι νομικοί Maliki και Hanbali υποστηρίζουν ότι εάν η ιδιωτική ιδιοκτησία θέτει σε κίνδυνο το δημόσιο συμφέρον, το κράτος μπορεί να περιορίσει την ποσότητα της ιδιωτικής περιουσίας ενός ατόμου. Ωστόσο, αυτή η άποψη δεν είναι κοινή, συζητείται σε άλλες σχολές σκέψης του ισλαμικού δικαίου.

Άρθρο για ανάγνωση: Τα 14 ισλαμικά χρηματοπιστωτικά μέσα

🌽 Απαιτήσεις ισότητας

Η απαγόρευση της τοκογλυφίας θεωρήθηκε riba μεταξύ των συμβαλλομένων μερών, στοχεύει στην καθιέρωση θρησκευτικής, κοινωνικής και οικονομικής ισότητας.

✔️Η ισότητα από την άποψη του Ισλάμ

Το Ισλάμ είναι πάνω απ' όλα δικαιοσύνη, ισότητα και ειλικρίνεια. Επομένως, σύμφωνα με το νόμο της Σαρία, όλοι οι πιστοί είναι ίσοι. Ο Μοχάμεντ λέει ότι κανείς δεν μπορεί να ισχυριστεί ότι είναι πιστεύοντας αν δεν αγαπά για τον αδελφό του αυτό που αγαπά για τον εαυτό του. Αυτός είναι ο λόγος που το Ισλάμ θεωρεί την τοκογλυφία ως εργαλείο προώθησης του εγωισμού. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι στίχοι που σχετίζονται με την απαγόρευσή του στο Κοράνι προηγούνται από αρκετούς στίχους που ενθαρρύνουν τα άτομα σε αμοιβαία συνεργασία, αλληλεγγύης και φιλανθρωπίας. Κατά τη γνώμη μας, η υποβάθμιση των αξιών έχει ευνοήσει την εμφάνιση ατομικών δυστυχιών, ακόμη και εντός των ανεπτυγμένων χωρών.

Αυτή η πρόοδος που μαρτυρούν οι χώρες μας, αφήνει τον άνθρωπο αδιάφορο για τον άνθρωπο στο επίπεδο των διαπροσωπικών σχέσεων. Αν το Ισλάμ, στην εκβιομηχάνισή του, κρατούσε την ουσία των κορανικών αρχών, θα έδινε στον κόσμο ένα ηχηρό μάθημα.

✔️ Κοινωνική ισότητα

Η απαγόρευση των τόκων αποσκοπεί επίσης στην καθιέρωση της ισότητας σε μια κοινωνία μεταξύ αυτών που κατέχουν κεφάλαιο και αυτός που το καρποφορεί. Η αναγνώριση πλεονάσματος στον κάτοχο του κεφαλαίου, χωρίς να αναγνωρίζεται και στον χρήστη αυτού του κεφαλαίου, αποτελεί προνόμιο που αναγνωρίζεται στο κεφάλαιο σε σχέση με την εργασία. Η πρακτική του ενδιαφέροντος τοποθετεί το κεφάλαιο στο επίκεντρο των κοινωνικών ανισοτήτων. Ωστόσο, στο μουσουλμανικό δίκαιο, ο πλούτος δεν πρέπει να αποτελεί πηγή κοινωνικής ανισότητας.

✔</s> Οικονομική ισότητα

Το Ισλάμ επιδιώκει, έστω και μόνο σε θεωρητικό επίπεδο, να δημιουργήσει ένα αντίβαρο στην κυριαρχία των πλουσίων. Από την ισλαμική άποψη, ο πλούτος ανήκει στον Θεό, και ότι τα άτομα είναι μόνο οι κάτοχοι.

Επομένως, ο πλούτος δεν πρέπει να είναι πηγή οικονομικής ισχύος. Πρέπει να ρέει συνεχώς μέσα στο πλαίσιο αυτού που επιτρέπεται από τη Σαρία και πρέπει να δαπανάται για να βοηθάει τους φτωχούς και επίσης να τους δίνει τη δυνατότητα να κερδίζουν.

🌽 Η αρχή της δικαιοσύνης

Η δικαιοσύνη είναι η ηθική αρχή που απαιτεί σεβασμό του νόμου και της ισότητας. Η κοινωνική δικαιοσύνη απαιτεί δίκαιες συνθήκες διαβίωσης για όλους. Αν μετανοήσεις, το κεφάλαιο σου θα σου ανήκει, μην κάνεις κακό σε κανέναν (παίρνοντας περισσότερα από όσα είναι σωστά), και δεν θα ζημιωθείς (παίρνοντας λιγότερα από αυτά που δανείσατε). Για τους μουσουλμάνους, η απαγόρευση των τόκων στοχεύει και στην αρχή της δικαιοσύνης. Αυτή η έννοια της δικαιοσύνης μπορεί να εξεταστεί από τρεις πλευρές: θρησκευτική, κοινωνική και οικονομική άποψη

✔️ Η δικαιοσύνη από την οπτική γωνία του Ισλάμ

Εάν ένας μουσουλμάνος επιδιώκει να κερδίσει σε βάρος του αδελφού του εκμεταλλευόμενος την ανάγκη του να τον υποβάλει σε κακοποίηση, διαπράττει μια πράξη αδικίας. «Κανείς δεν μπορεί να ισχυριστεί ότι είναι πιστός αν δεν αγαπά για τον αδελφό του αυτό που αγαπά για τον εαυτό του». Το Κοράνι επιδιώκει να αναπτύξει στους μουσουλμάνους την αίσθηση ότι όλοι ανήκουν στην ίδια κοινότητα που είναι επιφορτισμένη με μια αποστολή. Ωστόσο, η τοκογλυφία γίνεται αντιληπτή ως μέσο που βασίζεται σε αδικία, καλλιεργώντας τη διχόνοια και το πνεύμα του μίσους.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μια από τις προτεραιότητες του προφήτη ήταν να καταδικάσει κάθε όφελος που αντλείται άμεσα ή έμμεσα από αυτό το είδος πρακτικής.

✔️ Κοινωνική δικαιοσύνη

La κοινωνική δικαιοσύνη βρίσκεται επίσης στο επίκεντρο των ισλαμικών ανησυχιών. Η απαγόρευση των τόκων πάει λοιπόν προς αυτή την κατεύθυνση. Με άλλα λόγια, επιδιώκει να αποκαταστήσει δικαιοσύνη μεταξύ των κατόχων κεφαλαίων και εκείνων που παρεμβαίνουν μέσω της εργασίας τους. Το μειονέκτημα της αναγνώρισης ενός πλεονάσματος κεφαλαίου σε σχέση με την εργασία δεν είναι μόνο ηθικό. Πράγματι, αυτός ο τύπος σκέψης μας οδηγεί στο να μειώσουμε τις αξίες του Ανθρώπου και να ενισχύσουμε την αξία της ύλης. Πέρα από αυτή την παρατήρηση, υπάρχουν άμεσες επιπτώσεις στην ίδια τη δομή της κοινωνίας.

Το συμφέρον προωθεί τις κοινωνικές ανισότητες διοχετεύοντας τον πλούτο χωρίς κίνδυνο ή πόνο, στα χέρια μιας μειοψηφίας. Αυτή η παρατήρηση έρχεται σε ευθεία αντίθεση με αυτό που διακηρύσσει το Κοράνι, το οποίο απαγορεύει τα μονοπώλια.

✔️ Οικονομική δικαιοσύνη

Στο παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα, ο πιστωτής επωφελείται από ένα προκαθορισμένο ποσό που αντιπροσωπεύεται από τόκους. Στην περίπτωση αυτή, από τη σύμβαση δανείου, το κεφάλαιο και η εργασία ανήκουν μόνο σε ένα άτομο ποιος είναι ο λήπτης που τα χειρίζεται με δική του ευθύνη. Μπορούμε επομένως να αναρωτηθούμε αν υπάρχει πραγματικά δικαιοσύνη από οικονομική άποψη σε αυτού του είδους τη διαδικασία. Επειδή, εάν το κεφάλαιο επιδεινωθεί, είναι ο μισθωτής που θα αναλάβει την πλήρη ευθύνη.

Το Ισλάμ λέει ότι εάν κάποιος θέλει να κάνει τον δανειστή να συμμετάσχει στο κέρδος που πραγματοποιείται, είναι απαραίτητο ταυτόχρονα να τον κάνει να συμμετέχει σε η απώλεια που μπορεί να υποστεί κανείς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το να τίθεται το υπόλοιπο από την πλευρά του δανειστή συνιστά αδικία. Ωστόσο, από τη στιγμή που ο ιδιοκτήτης του κεφαλαίου συμμετέχει στα κέρδη και τις ζημίες, δεν είναι πλέον θέμα δανείου αλλά πραγματικής κοινής συνεργασίας που καλεί το Ισλάμ Μουδαράμπα.

Στο μουσουλμανικό δίκαιο, ο πλούτος δεν προορίζεται να αποτελέσει πηγή οικονομικής δύναμης, ούτε να ακινητοποιηθεί. Ο πλούτος πρέπει να χρησιμοποιείται για να βοηθάει τους άλλους και επίσης να τους δίνει τη δυνατότητα να κερδίζουν. Αυτή η καταγγελία του Ισλάμ μας οδηγεί να καταλάβουμε ότι μέσω της πιο άμεσης μορφής βοήθειας που είναι το zakat, αυτοί που λαμβάνουν (οι φτωχοί, οι αδύναμοι, τα ορφανάιθ) έχουν οριακή τάση για κατανάλωση. Αυτή η μεταφορά πλούτου θα αύξανε συνεπώς τη ζήτηση και θα προκαλούσε οικονομική ανάπτυξη σε κάποιο βαθμό.

🌽 Πληρωμή Ζακάτ

Το Zakat, ο τρίτος πυλώνας του Ισλάμ, είναι και μια οικονομική υποχρέωση, πράξη λατρείας και δικαίωμα του Θεού. Παρέχει μια κεντρική λειτουργία για την εφαρμογή της αρχής της ισότητας, μέσω της αναδιανομής του πλούτου, από τους πλουσιότερους στους άπορους. Συγκεκριμένα, οποιοσδήποτε μουσουλμάνος κρατείται κατά τη διάρκεια του σεληνιακού έτους (φευγαλέα) πλούτος πάνω από ένα φορολογικό όριο (νισάμπ) 85 γραμμάρια χρυσού. Είναι περίπου 1500 ευρώ σήμερα, υποχρεούται να δωρίσει το 2,5% σε ορφανά, φτωχούς, πρόσφυγες πολέμου κ.λπ.

Το Zakat πρέπει επομένως να αναλυθεί ως ένα μέτρο που ενθαρρύνει τους μουσουλμάνους να επενδύσουν, ωθώντας τους να αυξήσουν τα χρήματά τους. Αυτή η ανάλυση επιβεβαιώνεται επίσης από τη μεταχείριση που υφίσταται στο Ισλάμ στη θησαυροφυλακή, η οποία θεωρείται απόλυτη έλλειψη πίστης στο βαθμό που αποτελεί ένδειξη έλλειψης εμπιστοσύνης στο μέλλον. Ο Το Κοράνι αναφέρει ότι : " όσοι αποθησαυρίζουν χρυσό και ασήμι, μακριά από το να τα ξοδεύουν στο μονοπάτι του Θεού, τους ανακοινώνουν μια οδυνηρή τιμωρία ».

Έτσι, με βάση αυτές τις ηθικές αρχές του μουσουλμανικού δικαίου, οι υποστηρικτές του ισλαμικού χρηματοπιστωτικού συστήματος σκοπεύουν να καθιερώσουν ένα νέο μοντέλο, το οποίο θα φέρει θετικές αξίες και θα προσφέρει στους μουσουλμάνους και τους μη μουσουλμάνους τις νόμιμες δυνατότητες να επωφεληθούν από τις σύγχρονες τραπεζικές υπηρεσίες ακολουθώντας το " τρόπος του θεού ". Ωστόσο, δεν μπορώ να σας αφήσω χωρίς να σας προσφέρω αυτόν τον οδηγό για να αυξήσετε το SEO της ιστοσελίδας σας.

Στο χέρι σου

Είμαι γιατρός στα οικονομικά και ειδικός στα ισλαμικά οικονομικά. Σύμβουλος επιχειρήσεων, είμαι επίσης Δάσκαλος-Ερευνητής στο Ανώτατο Ινστιτούτο Εμπορίου και Διοίκησης, Bamenda του Πανεπιστημίου. Ιδρυτής του Ομίλου Finance de Demain και συγγραφέας πολλών βιβλίων και επιστημονικών άρθρων.

Σχολιάστε

Η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας δεν θα δημοσιευθεί. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *

*