Τι είναι η τραπεζική μεταφορά;

Τραπεζικό έμβασμαΤο e είναι ένας γενικός όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει τη μεταφορά κεφαλαίων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο. Είτε σε εθνικό είτε σε διεθνές επίπεδο. Οι μεταφορές από τράπεζα σε τράπεζα επιτρέπουν στους καταναλωτές να μεταφέρουν χρήματα ηλεκτρονικά. Αυτό είναι το ψηφιοποίηση του τραπεζικού τομέα.

Πιο συγκεκριμένα, σας επιτρέπουν να μεταφέρετε χρήματα από λογαριασμό σε τράπεζα σε λογαριασμό άλλου ιδρύματος. Εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ αυτήν την υπηρεσία στο παρελθόν, μπορεί να σας φανεί λίγο μπερδεμένο.

Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να κατανοήσετε πώς λειτουργεί, Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για τις τραπεζικές μεταφορές. Αλλά πριν ξεκινήσετε, εδώ είναι μια premium εκπαίδευση που θα γίνει θα σας επιτρέψει να μάθετε όλα τα μυστικά για να πετύχετε στα Podcast.

Τι είναι η τραπεζική μεταφορά;

Un τραπεζική μεταφορά είναι μια πράξη που επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε άλλο. Είναι ένας από τους πιο συνηθισμένους και ασφαλείς τρόπους πληρωμής, που χρησιμοποιείται τόσο από ιδιώτες όσο και από επιχειρήσεις.

Η διαδικασία είναι σχετικά απλή: ο εντολέας (αυτός που στέλνει τα χρήματα) ζητά από την τράπεζά του να χρεώσει τον λογαριασμό του για να πιστώσει αυτόν του δικαιούχου. Αυτό το αίτημα μπορεί να υποβληθεί μέσω διαφορετικών καναλιών: ηλεκτρονικά στον ιστότοπο της τράπεζας ή στην εφαρμογή της για κινητά, απευθείας στο γκισέ ενός υποκαταστήματος τράπεζας ή μέσω ταχυδρομείου. Για να πραγματοποιήσετε μια μεταφορά, είναι απαραίτητο να έχετε τα τραπεζικά στοιχεία του δικαιούχου, ιδίως το IBAN (Διεθνής Αριθμός Τραπεζικού Λογαριασμού) και μερικές φορές BIC (Κωδικός αναγνώρισης τράπεζας).

Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζικών εμβασμάτων. Η περιστασιακή μεταφορά χρησιμοποιείται για εφάπαξ μεταφορά, ενώ η μόνιμη μεταφορά σάς επιτρέπει να προγραμματίζετε τακτικές πληρωμές σε καθορισμένη ημερομηνία, όπως για παράδειγμα για ενοίκιο. Η μεταφορά SEPA (Single Euro Payments Area) χρησιμοποιείται για μεταφορές σε ευρώ εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ενώ η διεθνής μεταφορά επιτρέπει την αποστολή χρημάτων σε λογαριασμούς εκτός της περιοχής SEPA.

Οι χρόνοι ολοκλήρωσης ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο της μεταφοράς. Μια μεταφορά SEPA συνήθως ολοκληρώνεται εντός μιας εργάσιμης ημέρας, ενώ μια διεθνής μεταφορά μπορεί να διαρκέσει αρκετές ημέρες. Οι περισσότερες μεταφορές είναι δωρεάν όταν γίνονται εντός της ίδιας τράπεζας ή εντός της περιοχή SEPA, αλλά ενδέχεται να ισχύουν χρεώσεις για διεθνείς μεταφορές.

Βασικές αρχές μεταγραφές

Οι περισσότερες κορυφαίες τράπεζες διευκολύνουν τους πελάτες τους να μεταφέρουν κεφάλαια. Αν και αυτή η υπηρεσία είναι συχνά δωρεάν, είναι καλύτερο να το επιβεβαιώσετε πριν ξεκινήσετε μια μεταφορά. Οι κανόνες για το πόσα χρήματα μπορείτε να μεταφέρετε ταυτόχρονα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την τράπεζά σας. Αλλά σε γενικές γραμμές, όποιος θέλει να μεταφέρει χρήματα μπορεί να το κάνει μέσω του υπολογιστή ή της κινητής συσκευής του. Μόλις ξεκινήσετε μια μεταφορά, ο άλλος τραπεζικός λογαριασμός σας μπορεί να λάβει αυτά τα χρήματα μέσα σε λίγες ημέρες.

Λάβετε υπόψη ότι οι μεταφορές από τράπεζα σε τράπεζα επιτρέπουν μόνο στους ανθρώπους να ανταλλάσσουν κεφάλαια μεταξύ τους Έλεγχος λογαριασμών προσωπικούς και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους. Εάν θέλετε να στείλετε χρήματα σε άλλο άτομο, πρέπει να μάθετε εάν η τράπεζά σας προσφέρει αυτήν την υπηρεσία. Οι τραπεζικές μεταφορές μπορεί να σημαίνουν ελαφρώς διαφορετικά πράγματα ανάλογα με μια μεγάλη ποικιλία άλλων παραγόντων. Σε γενικές γραμμές, ο όρος μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αναφέρεται σε ένα από δύο διαφορετικά πράγματα:

• Εθνική μεταφορά χρημάτων, όπου τα κεφάλαια αποστέλλονται από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο στην ίδια χώρα·
• Μια διεθνής μεταφορά χρημάτων στέλνει κεφάλαια από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο σε διαφορετική χώρα, συνήθως με ανταλλαγή νομισμάτων.

Τραπεζικές μεταφορές: διεθνείς έναντι εθνικών

Τα εγχώρια τραπεζικά εμβάσματα έχουν πολλά ονόματα. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, για παράδειγμα, αυτοί οι τύποι μεταφορών είναι ουσιαστικά συνώνυμοι με τις μεταφορές ACH, ενώ στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι γνωστές ως CHAPS μεταγραφές.

Εντός της ΕΕ, οι τραπεζικές μεταφορές ονομάζονται πληρωμές SEPA, ενώ στον Καναδά ονομάζονται πληρωμές Interac e-Transfers. Οι εγχώριες τραπεζικές μεταφορές χαρακτηρίζονται από τράπεζες που χρησιμοποιούν ένα εθνικό δίκτυο επικοινωνιών για την αποστολή κεφαλαίων από έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό σε έναν άλλο.

Στην περίπτωση των διεθνών εμβασμάτων, από την άλλη πλευρά, τα τραπεζικά εμβάσματα είναι γενικά συνώνυμα με τα τραπεζικά εμβάσματα. Σε αυτήν την περίπτωση, οι τράπεζες σε όλο τον κόσμο στέλνουν χρήματα η μία στους λογαριασμούς της άλλης χρησιμοποιώντας ένα διεθνές δίκτυο επικοινωνιών που ονομάζεται SWIFT. Το δίκτυο SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) είναι ένα τραπεζικό δίκτυο που εξυπηρετεί παγκόσμιες διατραπεζικές ανταλλαγές. Διαθέτει περισσότερα από 7 συνδεδεμένα ιδρύματα σε 000 χώρες.

Οι πληρωμές ACH είναι κεφάλαια που δρομολογούνται μέσω του Automated Clearing House (ACH). Ένα γραφείο συμψηφισμού στις ΗΠΑ λειτουργεί ως ένα είδος " ενδιάμεσος » μεταξύ τραπεζών με μεταφορά χρημάτων ηλεκτρονικά από μια τράπεζα σε άλλη τράπεζα. Όταν μεταφέρετε χρήματα από την τράπεζά σας μέσω πληρωμής ACH, πολλές μεταφορές ομαδοποιούνται σε συγκεκριμένες ώρες της ημέρας και αποστέλλονται ομαδικά.

Παραδείγματα παρόμοιων δικτύων πληρωμών στο εξωτερικό είναι ο SEPA της ΕΕ (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ), CHAPS (Αυτοματοποιημένο Σύστημα Πληρωμών Εκκαθαριστικού) από το Ηνωμένο Βασίλειο και απευθείας είσοδος στην Αυστραλία.

Τύποι τραπεζικής μεταφοράς

Η τραπεζική μεταφορά διατίθεται σε διάφορες ξεχωριστές κατηγορίες, καθεμία από τις οποίες καλύπτει συγκεκριμένες ανάγκες μεταφοράς χρημάτων. Η περιστασιακή μεταφορά, όπως υποδηλώνει το όνομά της, χρησιμοποιείται για εφάπαξ μεταφορές χρημάτων. Είναι ιδιαίτερα κατάλληλο για εφάπαξ πληρωμές, όπως η πληρωμή για μια μεγάλη αγορά ή η επιστροφή ενός ποσού σε ένα αγαπημένο πρόσωπο.

Le μόνιμη μεταφορά, που ονομάζεται επίσης αυτόματη μεταφορά, σας επιτρέπει να προγραμματίζετε τακτικές μεταφορές σε μια καθορισμένη ημερομηνία. Αυτός ο τύπος μεταφοράς είναι ιδανικός για επαναλαμβανόμενες πληρωμές όπως ενοίκιο, λογαριασμούς ρεύματος ή μηνιαίες εισφορές. Μόλις ρυθμιστεί, εκτελείται αυτόματα σύμφωνα με την καθορισμένη συχνότητα, έως ότου ο παραγγελέας αποφασίσει να το τροποποιήσει ή να το σταματήσει.

Le Μεταφορά SEPA (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ) αφορά ειδικά τις μεταφορές σε ευρώ που πραγματοποιούνται εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Περιλαμβάνει τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης καθώς και άλλες χώρες όπως η Ελβετία ή η Νορβηγία. Αυτός ο τύπος μεταφοράς υπόκειται σε ευρωπαϊκούς κανονισμούς που εγγυώνται γρήγορους χρόνους εκτέλεσης και περιορισμένες χρεώσεις.

Le virement διεθνής, που ονομάζεται επίσης μεταφορά SWIFT, σας επιτρέπει να στέλνετε χρήματα σε λογαριασμούς που βρίσκονται εκτός της ζώνης SEPA ή σε νόμισμα διαφορετικό από το ευρώ. Αυτός ο τύπος μεταφοράς συνεπάγεται γενικά μεγαλύτερες καθυστερήσεις και υψηλότερες χρεώσεις λόγω των συναλλαγματικών ισοτιμιών και των τραπεζικών προμηθειών που εφαρμόζονται από τα διάφορα ιδρύματα που συμμετέχουν στη συναλλαγή.

Le άμεση μεταφορά, μια πρόσφατη καινοτομία στον τραπεζικό τομέα, επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων σε δευτερόλεπτα, 24 ώρες την ημέρα, 24 ημέρες την εβδομάδα Αν και αυτή η υπηρεσία γενικά πληρώνεται και περιορίζεται σε ένα συγκεκριμένο ποσό, ανταποκρίνεται σε μια αυξανόμενη ταχύτητα μεταφοράς χρημάτων. ιδιαίτερα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή εμπορικές συναλλαγές που απαιτούν άμεση επιβεβαίωση.

Το κρυφό κόστος των τραπεζικών εμβασμάτων

Σε γενικές γραμμές, τα εγχώρια τραπεζικά εμβάσματα είναι σχετικά φθηνά στην αποστολή και μπορούν ακόμη και μερικές φορές να είσαι ελεύθερος. Τα τέλη, εάν υπάρχουν, λαμβάνονται πάντα από τον λογαριασμό του οφειλέτη. Ανάλογα με τη συμφωνία λογαριασμού που ισχύει για κάθε τράπεζα και κάθε τύπο λογαριασμού, ενδέχεται να παρακρατηθούν χρεώσεις ανάλογα με την προέλευση της παραγγελίας (ΑΤΜ ή Διαδίκτυο) και εάν πρόκειται για λογαριασμό εξωτερικού. Γενικά, οι μεταφορές μέσω Διαδικτύου είναι δωρεάν, σε αντίθεση με τις μεταφορές που παραγγέλνονται μέσω του γκισέ και υπόκεινται σε προμήθεια.

Οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές, από την άλλη πλευρά, είναι εκείνες όπου γίνονται μεταφορές χρημάτων γίνονται ακριβά. Αυτό συμβαίνει επειδή όταν κάνετε μεταφορά στο εξωτερικό με μια τράπεζα, θα πληρώνετε κρυφές χρεώσεις (που ονομάζονται περιθώριο συναλλάγματος) για να μετατρέψετε το νόμισμά σας σε άλλο νόμισμα, επιπλέον όλων των τυπικών πάγιων προμηθειών, προμηθειών και άλλων.

Στα άκρα, πολλοί άνθρωποι πληρώνουν συνολικά τέλη που κυμαίνονται έως 10 έως 15% ή περισσότερο από το συνολικό ποσό μεταφοράς τους προκειμένου να στείλουν χρήματα στο εξωτερικό, καθιστώντας συχνά τη διαδικασία εξαιρετικά δαπανηρή.

Ευτυχώς, υπάρχουν πολλοί πάροχοι ανταλλαγής νομισμάτων χαμηλού κόστους και fintechs. Αυτοί οι πάροχοι χρησιμοποιούν ένα έξυπνο δίκτυο διεθνών τραπεζικών λογαριασμών για να αποφύγουν εντελώς το δίκτυο SWIFT, αποφεύγοντας έτσι σχεδόν όλες τις χρεώσεις για τους πελάτες τους! Ως αποτέλεσμα, οι χρήστες συχνά πληρώνουν λιγότερο από 1 ή 2% το ποσό της μεταγραφής τους!

Μεταφορά ACH έναντι τραπεζικών εμβασμάτων

Αν και οι μεταφορές ACH από τράπεζες είναι γενικά φθηνότερες από τις τραπεζικές μεταφορές, χρειάζονται λίγο περισσότερο χρόνο για να φτάσουν. Συνήθως δύο με τρεις ημέρες. Αυτό συμβαίνει επειδή το σύστημα επεξεργασίας παρτίδας σημαίνει ότι οι μεταφορές πρέπει να περιμένουν για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο μέχρι να μεταφερθούν τα χρήματα με τις άλλες συναλλαγές.

Οι τραπεζικές μεταφορές, από την άλλη πλευρά, απαιτούν πάντα προμήθειες που γενικά κυμαίνονται μεταξύ 25 και 40 € για μεταφορές από λογαριασμούς ΗΠΑ. Ωστόσο, αυτές οι μεταφορές είναι σχετικά γρήγορες και συνήθως απαιτούν έως 24 ώρες.

Τραπεζικές μεταφορές και ημερομηνίες συναλλαγών

La ημερομηνία λειτουργίας eαυτό κατά το οποίο καταγράφεται μια χρεωστική ή πιστωτική συναλλαγή από τράπεζα. Εάν η εντολή μεταφοράς παραγγελθεί σε χρονική περίοδο κοντά στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, θα θεωρείται ότι ελήφθη την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Εάν ο χρόνος παραλαβής δεν είναι εργάσιμη, η εντολή μεταφοράς θεωρείται ληφθείσα την επόμενη εργάσιμη ημέρα. Η εκτέλεση κάθε πράξης πληρωμής γνωστοποιείται στους κατόχους των δύο σχετικών λογαριασμών (οφειλέτης/πιστωτής). Η συχνότητα των ειδοποιήσεων εξαρτάται από τη συμφωνία λογαριασμού. Μπορεί να είναι καθημερινή, μηνιαία κ.λπ.

Είναι δυνατό να αμφισβητήσετε μια πράξη μεταφοράς στέλνοντας μια επιστολή στην τράπεζά του με AR. Είναι πιθανά διάφορα σενάρια:

• αν το ποσό της μεταβίβασης είναι μεγαλύτερο από το ζητούμενο, ο οφειλέτης έχει α Χρόνος παράδοσης 8 εβδομάδων.
• εάν η λειτουργία δεν εγκρίθηκε ή εκτελέστηκε εσφαλμένα, η περίοδος αυτή παρατείνεται σε 13 μήνες μετά την ημερομηνία χρέωσης πριν από τον αποκλεισμό.

Πώς να κάνετε τραπεζικό έμβασμα;

Για να πραγματοποιήσετε μια τραπεζική μεταφορά, πρέπει να ακολουθήσετε αρκετά πολύ συγκεκριμένα βήματα που εγγυώνται την ασφάλεια και τη σωστή εκτέλεση της λειτουργίας.

La πρώτο στάδιο συνίσταται στη σύνδεση με την τραπεζική περιοχή σας στο διαδίκτυο ή στη μετάβαση στο υποκατάστημα της τράπεζάς σας. Για μια διαδικτυακή συναλλαγή, γενικά πρέπει να προσδιορίσετε τον εαυτό σας με τα προσωπικά σας αναγνωριστικά και έναν κωδικό ασφαλείας, που συχνά αποστέλλεται με SMS. Στην τραπεζική περιοχή, πρέπει στη συνέχεια να εντοπίσετε την ενότητα που είναι αφιερωμένη στις μεταφορές, συχνά εύκολα προσβάσιμη από το κύριο μενού.

L'επόμενο βήμα απαιτεί την εισαγωγή στοιχείων δικαιούχου. Απαραίτητη η αναγραφή του IBAN του λογαριασμού παραλήπτη, ο οποίος είναι μοναδικός αριθμός τραπεζικής ταυτότητας. Εάν ο δικαιούχος έχει ήδη λάβει έμβασμα στο παρελθόν, τα στοιχεία του καταγράφονται γενικά στο βιβλίο δικαιούχων, γεγονός που διευκολύνει τη λειτουργία. Για έναν νέο δικαιούχο, θα πρέπει να εισαγάγετε όλα τα τραπεζικά στοιχεία.

Στη συνέχεια έρχεται το εισάγοντας το ποσό που θα μεταφερθεί και ο λόγος της μεταγραφής. Ο λόγος δεν είναι υποχρεωτικός αλλά συνιστάται η παροχή του για διευκόλυνση της παρακολούθησης των λειτουργιών. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα επιλογής της ημερομηνίας εκτέλεσης της μεταφοράς: άμεση ή αναβολή. Για μόνιμη μεταφορά, θα πρέπει να ορίσετε τη συχνότητα των πληρωμών.

La τελευταίο βήμα είναι η επικύρωση της μεταβίβασης. Είναι σημαντικό να επαληθεύσετε όλες τις πληροφορίες που έχετε καταχωρίσει πριν επιβεβαιώσετε τη συναλλαγή. Η τράπεζα γενικά απαιτεί διπλή επικύρωση, συχνά μέσω κωδικού που λαμβάνεται μέσω SMS ή επικύρωσης στην εφαρμογή για κινητά, για να εγγυηθεί την ασφάλεια της συναλλαγής. Μόλις επικυρωθεί η μεταφορά, παρέχεται μια περίληψη της συναλλαγής, την οποία συνιστάται να κρατήσετε ως απόδειξη.

Σημαντικά σημεία

Για να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών, ίσως χρειαστεί να συνδέσετε τους δύο λογαριασμούς σας. Μερικές φορές μπορεί να διαρκέσει έως και μια εβδομάδα. Εάν πρέπει να μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό σας σε άλλη τράπεζα, είναι καλύτερο να αποφύγετε την αναμονή μέχρι την τελευταία στιγμή για να ξεκινήσετε. Αν το ο συγχρονισμός είναι πρόβλημα, ίσως μπορέσετε να επιταχύνετε τη μεταφορά σας. Μπορεί όμως να σου κοστίσει ακριβά.

Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να δημιουργούν τους λογαριασμούς τους για επαναλαμβανόμενες μεταφορές. Επομένως, εάν αυτοματοποιείτε τα οικονομικά σας και μεταφέρετε περιοδικά χρήματα μεταξύ λογαριασμών σε διαφορετικές τράπεζες, η ρύθμιση αυτής της λειτουργίας θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρόνο.

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ

Τι είναι η τραπεζική μεταφορά;

Το τραπεζικό έμβασμα είναι μια λειτουργία μεταφοράς χρημάτων μεταξύ δύο τραπεζικών λογαριασμών. Είναι ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος αποστολής ή λήψης χρημάτων.

Πώς να κάνετε μια μεταφορά;

Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να δώσετε στην τράπεζά σας τον αριθμό λογαριασμού IBAN και το όνομα του παραλήπτη. Στη συνέχεια υποδεικνύετε το ποσό προς μεταφορά. Η λειτουργία είναι ασφαλής και σχεδόν στιγμιαία.

Χρεώνεται η μεταφορά;

Οι περισσότερες μεταφορές μεταξύ ατόμων είναι δωρεάν εντός της ευρωζώνης. Ωστόσο, ενδέχεται να ισχύουν χρεώσεις για μεταφορές στο εξωτερικό ή με συγκεκριμένους όρους.

Μπορώ να ακυρώσω μια μεταφορά;

Μπορείτε να ακυρώσετε μια μεταφορά πριν την τελική εκτέλεσή της. Αλλά από τη στιγμή που η μεταφορά είναι αποτελεσματική, δεν είναι πλέον δυνατή η επιστροφή. Το αίτημα επιστροφής χρημάτων θα εξαρτηθεί από τον παραλήπτη.

Είναι ανιχνεύσιμες οι μεταφορές;

Ναί, κάθε μεταφορά που γίνεται καταγράφεται από τις τράπεζες. Ο αποστολέας και ο παραλήπτης είναι γνωστοί. Αυτό βοηθά στην καταπολέμηση της απάτης και του ξεπλύματος χρήματος.

Θυμηθείτε να επιβεβαιώσετε ότι οι συναλλαγές σας πραγματοποιούνται όταν υποτίθεται ότι πραγματοποιούνται. Πριν φύγετε, ακολουθεί κάποια εκπαίδευση που θα σας επιτρέψει master trading σε μόλις 1 ώρα. Κάντε κλικ εδώ για να το αγοράσετε.