Χρηματοδοτήστε τη συνταξιοδότησή σας με επενδύσεις σε ακίνητα
Χρηματοδοτήστε τη συνταξιοδότησή σας

Χρηματοδοτήστε τη συνταξιοδότησή σας με επενδύσεις σε ακίνητα

Η συνταξιοδότησή σας πλησιάζει γρήγορα αλλά δεν έχεις εξοικονομήσει αρκετά; Ευτυχώς, δεν είναι ποτέ αργά για να προετοιμαστείτε καλά για τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Οι επενδύσεις σε ακίνητα είναι μια προτιμώμενη λύση για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής σας. Χάρη στα ενοίκια που λαμβάνονται, τα ακίνητα δημιουργούν τακτικές ταμειακές ροές. Είναι μια πολύτιμη προσθήκη για τη συντήρηση σας βιοτικό επίπεδο μετά τα 60. Πολλοί ηλικιωμένοι βασίζονται στην πέτρα για να συμπληρώσουν τη σύνταξή τους.

Ανακαλύψτε σε αυτό το άρθρο πώς να επωφεληθείτε από την ακίνητη περιουσία για να χρηματοδοτήσετε ήρεμα τη συνταξιοδότησή σας. Θα εξετάσουμε τους διαφορετικούς τύπους επενδύσεων που πρέπει να προτιμηθούν. Θα ασχοληθούμε επίσης με το θέμα του χρέους και της φορολογίας. Ακολουθήστε τον οδηγό! Ποτέ δεν είναι αργά για να προετοιμαστείτε σωστά για τη σύνταξη. Αλλά πριν ξεκινήσουμε, ορίστε Πώς μπορείτε να χρηματοδοτήσετε καλύτερα τη μελλοντική σας συνταξιοδότηση; Πάμε !!

Τι είναι μια επένδυση σε ακίνητα;

Μια επένδυση σε ακίνητα συνίσταται στην αγορά ακινήτων με σκοπό την κληρονομιά και την οικονομική απόδοση. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να κάνετε αυτό το είδος επένδυσης. Το πιο κλασικό είναι η αγορά ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού για να το νοικιάσετε. Στη συνέχεια, ο επενδυτής λαμβάνει εισόδημα από ενοίκια κάθε μήνα που αντιστοιχεί στο ενοίκιο, από το οποίο πρέπει να αφαιρεθούν οι εγγενείς επιβαρύνσεις του ακινήτου. Στόχος είναι η απελευθέρωση ετήσια απόδοση χάρη στα ενοίκια που συγκεντρώθηκαν.

Μπορείτε επίσης να αγοράσετε ένα ακίνητο σε στόχος της μεταπώλησής του λίγα χρόνια αργότερα συνειδητοποιώντας προστιθέμενη αξία. Αυτή η προστιθέμενη αξία προέρχεται είτε από την άνοδο στην αγορά ακινήτων, είτε από επανεκτίμηση του ακινήτου μετά από βελτιωτικές εργασίες που πραγματοποιήθηκαν από τον επενδυτή. Όποια και αν είναι η στρατηγική, οι επενδύσεις σε ακίνητα πρέπει εξετάσει μακροπρόθεσμα. Συνιστάται επίσης η διαφοροποίηση ώστε να μην συγκεντρώνονται όλοι οι κίνδυνοι στο ίδιο περιουσιακό στοιχείο.

χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας

Επενδύστε σε μια μεγαλύτερη κύρια κατοικία

Η κύρια κατοικία πρέπει να είναι αρκετά ευρύχωρη ώστε να ενοικιάζεται εν μέρει μετά τη σύνταξη. Σκεφτείτε το πριν αγοράσετε ή κατασκευάσετε. Προτιμήστε ένα σπίτι με ανεξάρτητο παράρτημα ή ένα μεγάλο διαμέρισμα με δύο ξεχωριστά υπνοδωμάτια. Στη συνέχεια, μπορείτε να νοικιάσετε μέρος του ακινήτου για να δημιουργήσετε εισόδημα. Είναι πιο εύκολο να νοικιάσετε σε ένα άτομο παρά σε μια οικογένεια.

Στοχεύστε σε μια κεντρική, καλά συνδεδεμένη τοποθεσία για να διευκολύνετε την ενοικίαση. Καλή μόνωση, χαμηλές χρεώσεις, πάρκινγκ: το διαμέρισμα πρέπει να είναι λειτουργικό για την προσέλκυση ενοικιαστών. ένα επιπλωμένη μίσθωση είναι πιο κερδοφόρα παρά ένα άδειο ενοίκιο. Παρέχετε ποιοτικά έπιπλα και εξοπλισμό. Εποχιακή ενοικίαση το καλοκαίρι, φοιτητική μίσθωση, υπενοικίαση δωματίου: πολλαπλασιάστε τις δυνατότητες για επιπλέον εισόδημα. Προβλέψτε πιθανές εργασίες για τη διευκόλυνση της συγκατοίκησης και της ενοικίασης. Ένα διαμέρισμα που είναι πολύ στενό ή ερειπωμένο θα είναι δύσκολο να νοικιαστεί.

Άρθρο για ανάγνωση: Ανακαλύψτε σχετικές συμβουλές για επενδύσεις στην SCPI

Αποκτήστε ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας

Η απόκτηση ακινήτου για τη συνταξιοδότησή σας είναι σαν να φυτεύετε ένα δέντρο. Πρέπει να το κάνεις νωρίς και να το φροντίσεις καλά για να καρπωθείς αργότερα. Αρχικά, επιλέξτε προσεκτικά την τοποθεσία σας. Αυτή είναι η βάση. Ένα άθλιο διαμέρισμα σε μια κακή γειτονιά θα είναι πάντα καλύτερο από μια άθλια βίλα στη μέση του πουθενά. Σκεφτείτε τη ζήτηση ενοικίασης: μεταφορές, σχολεία, καταστήματα… Όλα αυτά έχουν σημασία.

Κάντε τους υπολογισμούς σας πριν ξεκινήσετε. Δείτε τα ενοίκια στην περιοχή, υπολογίστε τις χρεώσεις, τους φόρους, όλα αυτά. Πρέπει να είναι κερδοφόρο, αλλιώς είναι άσκοπο. Μην ξεχάσετε να σχεδιάσετε εξοικονόμηση ασφάλειας για δύσκολες στιγμές. Η χρηματοδότηση είναι ζωτικής σημασίας. Διαπραγματευτείτε καλά το δάνειό σας. Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να το εξοφλήσετε πριν συνταξιοδοτηθείτε. Με αυτόν τον τρόπο, όταν θα γεράσεις και θα ζαρώσεις, θα έχεις μόνο το ενοίκιο να μπαίνει, χωρίς να χρειάζεται να βγάλεις δεκάρα.

Σκεφτείτε τη φορολογία. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να μειώσετε τους φόρους σας όταν επενδύετε σε ακίνητα. Μάθετε περισσότερα για αυτό, μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα. Η διαχείριση δεν πρέπει να παραμεληθεί. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας αν έχετε χρόνο και διάθεση. Διαφορετικά, ένα πρακτορείο μπορεί να το φροντίσει, αλλά θα σας κοστίσει μέρος του ενοικίου.

Διαφοροποιήστε εάν είναι δυνατόν. Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Ένα στούντιο εδώ, ένα διαμέρισμα δύο δωματίων εκεί… Αυτό περιορίζει τους κινδύνους. Μην ξεχνάτε τη συντήρηση. Ένα καλοδιατηρημένο ακίνητο προσελκύει καλούς ενοικιαστές και αυξάνεται σε αξία με την πάροδο του χρόνου. Και μετά, κάνε υπομονή. Τα ακίνητα είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Μπορεί να μην έχετε μεγάλες αποδόσεις αμέσως, αλλά μετά από 20-30 χρόνια, μπορεί πραγματικά να αλλάξει τη ζωή σας.

Τέλος, μείνετε σε επιφυλακή για ευκαιρίες. Η αγορά κινείται συνεχώς. Αν δείτε μια καλή συμφωνία, μη διστάσετε να την πηδήξετε. Για να βελτιστοποιήσετε την τοποθέτηση:

  • Προτιμήστε ένα μικρό ακίνητο που είναι εύκολο να νοικιάσετε : στούντιο, δύο δωμάτια, απλό διαμέρισμα. Τα ενοίκια θα είναι υψηλότερα ανά m2.
  • Στοχεύστε σε μια στρατηγική τοποθεσία : κοντά σε πανεπιστήμιο, κέντρο πόλης, μετρό, καταστήματα. Η ζήτηση για ενοικίαση θα είναι σημαντική.
  • Κάνε λίγη δουλειά να εκσυγχρονίσετε το κατάλυμα πριν το νοικιάσετε: παρκέ, ρεύμα, μπάνιο.
  • Εξοπλίστε τουλάχιστον: κλινοσκεπάσματα, εστίες, ψυγείο. Αυτό διευκολύνει τις πιο κερδοφόρες ενοικιάσεις επίπλων.
  • Ποντάρετε στην συμφέρουσα φορολόγηση της LMNP (Μη Επαγγελματική Εταιρεία Ενοικίασης Επιπλωμένων). Πιθανή φοροαπαλλαγή.
  • Διατηρήστε προληπτικές οικονομίες για έκτακτα περιστατικά: επείγουσα εργασία, ενοίκια διακοπών, απλήρωτοι λογαριασμοί.

Εάν έχετε ήδη ένα ακίνητο, σκεφτείτε επίσης να το νοικιάσετε μετά τη σύνταξη. Τα ενοίκια θα δημιουργήσουν ένα σημαντικό συμπλήρωμα.

Τοποθετήστε τις αποταμιεύσεις σας στο SCPI

Ένας άλλος τρόπος για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας είναι να κάνετε επενδύσεις SCPI. Οι SCPIs (Civil Real Estate Investment Companies) επιτρέπουν να επενδύσει σε ενοικίαση ακινήτων με απλό τρόπο. Η επένδυση των αποταμιεύσεών σας σε SCPI είναι μια ολοένα και πιο δημοφιλής επιλογή για τους αποταμιευτές που επιθυμούν να διαφοροποιήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία ενώ επωφελούνται από το παθητικό εισόδημα. Οι SCPI σας επιτρέπουν να αποκτήσετε μερίδια σε ένα χαρτοφυλάκιο ακινήτων που διαχειρίζονται επαγγελματίες, προσφέροντας έτσι έκθεση στην αγορά ακινήτων χωρίς τους περιορισμούς της άμεσης διαχείρισης.

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα των SCPI έγκειται στην ικανότητά τους να παράγουν τακτικό εισόδημα. Μάλιστα, τα ενοίκια που εισπράττονται από την ακίνητη περιουσία που κατέχει η SCPI αναδιανέμονται στους εταίρους με τη μορφή μερίσματος. Αυτό επιτρέπει στους επενδυτές να κερδίζουν εισόδημα από ενοίκια χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν για τη διαχείριση των ίδιων των ακινήτων. Επιπλέον, οι SCPI προσφέρουν μια ορισμένη ρευστότητα, αν και μικρότερη από τις εισηγμένες μετοχές, επειδή οι μετοχές μπορούν να μεταπωληθούν στη δευτερογενή αγορά.

χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας

Ωστόσο, είναι σημαντικό να επιλέξετε προσεκτικά το SCPI σας. Τα κριτήρια που πρέπει να ληφθούν υπόψη περιλαμβάνουν την επενδυτική στρατηγική της εταιρείας, την ποιότητα των ακινήτων, το ποσοστό πληρότητας των ακινήτων και το ιστορικό των αποδόσεων. Μια καλή προκαταρκτική ανάλυση σάς επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους και να βελτιστοποιήσετε την απόδοση της επένδυσής σας.

Τέλος, πρέπει να σημειωθεί ότι η επένδυση στην SCPI παρουσιάζει και κινδύνους. Όπως κάθε επένδυση σε ακίνητη περιουσία, η αξία των μετοχών μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Επιπλέον, οι αμοιβές διαχείρισης μπορούν να μειώσουν την καθαρή απόδοση που λαμβάνει ο επενδυτής. Επομένως, είναι σημαντικό να είστε καλά ενημερωμένοι και, εάν είναι απαραίτητο, να συμβουλευτείτε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο πριν ξεκινήσετε αυτήν τη μορφή επένδυσης.

Αγοράζουμε μετοχές SCPI που δίνουν το δικαίωμα σε ένα μερίδιο των ενοικίων που εισπράττονται σε ένα χαρτοφυλάκιο ακινήτων που διαχειρίζονται επαγγελματίες. Επιλέξτε ένα SCPI που επενδύεται σε οικιστικά ακίνητα. Στόχος για ένα καθαρή απόδοση 4 έως 5% για τη δημιουργία άνετου πρόσθετου εισοδήματος.

Στοιχηματίστε στο ισόβιο πρόσοδο

Η ισόβια πρόσοδος είναι μια έξυπνη οικονομική και κτηματική ρύθμιση που επιτρέπει σε ένα ηλικιωμένο άτομο, τον πωλητή, να πουλήσει την ακίνητη περιουσία του (σπίτι, διαμέρισμα, γη κ.λπ.) διατηρώντας το δικαίωμα να ζει εκεί μέχρι το θάνατό του. Αυτή η τεχνική σας επιτρέπει επίσης να χρηματοδοτήστε τη συνταξιοδότησή σας με ευκολία.

Ο αγοραστής πληρώνει αμέσως ένα ποσό που ονομάζεται "μπουκέτο"που αντιπροσωπεύει μόνο μέρος της τιμής πώλησης, συνήθως μεταξύ 10% και 30%. Το υπόλοιπο ποσό καταβάλλεται με τη μορφή "ισόβια πρόσοδο" καταβάλλεται περιοδικά στον πωλητή καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής του. Ο αγοραστής θα έχει την πλήρη κυριότητα του ακινήτου μόνο μετά το θάνατο του πωλητή του οποίου είναι επί του παρόντος μόνο ο γυμνός ιδιοκτήτης. Η τιμή εξαρτάται από την ηλικία του πωλητή και επομένως από την ηλικία του εκτιμώμενο προσδόκιμο ζωής.

Η ισόβια πρόσοδος είναι επομένως μια επένδυση σε ακίνητη περιουσία με χαμηλότερο κόστος για τον αγοραστή αλλά επικίνδυνη εάν κάνει λάθος για την υπόλοιπη ζωή του κατεχόμενου πωλητή. Τα πλεονεκτήματα της ισόβιας προσόδου για τη συνταξιοδότηση:

  • τιμή με έκπτωση, καθιστώντας δυνατή την επένδυση σε ένα όμορφο ακίνητο. Έως -50% της τιμής της αγοράς.
  • Πιθανό εισόδημα εάν ο ένοικος αποδεχτεί μερική υπομίσθωση.
  • Συμφέρουσα φορολογία : καμία φορολογητέα υπεραξία λόγω θανάτου του κατόχου.
  • Επιστροφή της επένδυσης σε περίπτωση μεταπώλησης ή ενοικίασης του ακινήτου.

Επιλέξτε προσεκτικά το ισόβιο πρόσοδο: στη σωστή τοποθεσία, κάτοικος όχι πολύ παλιός, ακριβής ιατρική εμπειρία. Μια έξυπνη ρύθμιση για επένδυση στην πέτρα όταν υπάρχει έλλειψη συνεισφοράς.

Χρησιμοποιήστε πίστωση ακινήτων

Για να δημιουργήσετε περιουσιακά στοιχεία ενοικίασης, μη διστάσετε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο για ακίνητα, ακόμη και κοντά στη συνταξιοδότηση. Ο δανεισμός παραμένει ελκυστικός δεδομένων των σημερινών χαμηλών επιτοκίων. Ως συμβουλή, περιορίστε την ποσότητα δανείζεται κατ' ανώτατο όριο το 50% της αξίας ιδιοκτησίας για τη διευκόλυνση της λήψης του δανείου. Διαπραγμάτευση α πίστωση άνω των 15 ετών κατ' ανώτατο όριο. Το ιδανικό είναι να το ξεπληρώσεις πριν συνταξιοδοτηθείς.

Προτιμήστε ένα σταθερό επιτόκιο για να αποφύγετε την αύξηση των επιτοκίων. Ακόμα κι αν αυτό σημαίνει να πληρώσεις λίγο παραπάνω.  Επιλέξτε τη φθηνότερη ασφάλεια δανειολήπτη, η ηλικία σας δεν έχει σημασία. Επιλέξτε σταθερές μηνιαίες πληρωμές : καμία έκπληξη ή εφέ χιονόμπαλας. Διαπραγματευτείτε τη λήψη υπόψη των ενοικίων στον υπολογισμό του δείκτη χρέους σας. Απόσβεση του κεφαλαίου γρηγορότερα, αν είναι δυνατόν, χάρη στα ενοίκια που εισπράττονται. Σημειώστε ότι το δάνειο πρέπει να παραμείνει βιώσιμο μετά τη συνταξιοδότηση. Το μελλοντικό σας εισόδημα από ενοίκια θα πρέπει να καλύπτει μηνιαίες πληρωμές και χρεώσεις. Υπολογίστε τον προϋπολογισμό σας πολύ προσεκτικά.

Συμπέρασμα

Χάρη στην επένδυση ενοικίασης, μπορείτε να εξασφαλίσετε άνετο πρόσθετο εισόδημα για τη συνταξιοδότησή σας. Πολλές επιλογές είναι διαθέσιμες σε εσάς ανάλογα με τον προϋπολογισμό και την ιδιοσυγκρασία σας. Η ενοικίαση μέρους της κύριας κατοικίας σας είναι η απλούστερη λύση. Η καθαρή αγορά ενός ενοικιαζόμενου ακινήτου είναι πιο επικερδής, αλλά απαιτεί πιο αυστηρή παρακολούθηση. Οι SCPI σας επιτρέπουν να επενδύσετε παθητικά μέσω επαγγελματιών.

Η ισόβια πρόσοδος και το δάνειο ακινήτων πρέπει να μελετηθούν ανάλογα με την κατάστασή σας. Όποια επιλογή κι αν επιλέξετε, σχεδιάστε προσεκτικά το έργο σας. Αναλύστε προσεκτικά όλες τις πτυχές: φορολογία, κερδοφορία, μελλοντικές χρεώσεις, κίνδυνοι ενοικίασης, πιθανή μεταπώληση. Καλέστε έναν σύμβουλο ακινήτων για να σας καθοδηγήσει. Επικοινωνείστε μαζί μας. Αλλά πριν φύγετε, ορίστε Πώς να δημιουργήσετε μια ακαταμάχητη επιχειρηματική προσφορά

Είμαι γιατρός στα οικονομικά και ειδικός στα ισλαμικά οικονομικά. Σύμβουλος επιχειρήσεων, είμαι επίσης Δάσκαλος-Ερευνητής στο Ανώτατο Ινστιτούτο Εμπορίου και Διοίκησης, Bamenda του Πανεπιστημίου. Ιδρυτής του Ομίλου Finance de Demain και συγγραφέας πολλών βιβλίων και επιστημονικών άρθρων.

Σχολιάστε

Η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας δεν θα δημοσιευθεί. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *

*