Η ψηφιοποίηση του τραπεζικού τομέα

Ενώ η πανδημία έχει κάνει η ψηφιοποίηση αναγκαιότητα Για τον τραπεζικό τομέα, οι περισσότερες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είχαν ήδη κάνει κάποια βήματα προς αυτή την κατεύθυνση τα τελευταία χρόνια. Πολλές τράπεζες είχαν ήδη αρχίσει να εντάσσουν το ψηφιακό στην προσφορά υπηρεσιών τους.

Στην πραγματικότητα, ψηφιοποίηση είναι η μετατροπή δεδομένων σε ψηφιακή μορφή με την υιοθέτηση της τεχνολογίας. Η τραπεζική ψηφιοποίηση μειώνει τα ανθρώπινα λάθη και έτσι ενισχύει την αφοσίωση των πελατών.

Μάλιστα, η υιοθέτηση της ψηφιοποίησης είναι πολύ σημαντική για τον τραπεζικό τομέα. Αγκαλιάζοντας την ψηφιοποίηση, οι τράπεζες μπορούν να παρέχουν βελτιωμένες υπηρεσίες στους πελάτες. Αυτό παρέχει οφέλη στους πελάτες και εξοικονομεί χρόνο.

Σήμερα, οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε τράπεζες 24/24 χάρη στις διαδικτυακές τραπεζικές υπηρεσίες. Η διαχείριση μεγάλων χρηματικών ποσών έχει γίνει επίσης ευκολότερη. Η ψηφιοποίηση έχει επίσης ωφελήσει τους πελάτες διευκολύνοντας τις συναλλαγές χωρίς μετρητά.

Οι πελάτες δεν χρειάζεται πλέον να αποθηκεύουν μετρητά και μπορούν να κάνουν συναλλαγές οπουδήποτε και οποτεδήποτε. Αλλά πρώτα, εάν θέλετε να κερδίσετε χρήματα με το 1XBET χωρίς να επενδύσετε, κάντε κλικ εδώ για να δημιουργήσετε τον λογαριασμό σας και επωφεληθείτε από 50 FCFA για να ξεκινήσετε. Κωδικός προσφοράς: argent2035

🥀 Τι είναι η ψηφιοποίηση τραπεζών;

La ψηφιοποίηση σημαίνει ψηφιακός μετασχηματισμός, ένας όρος που προτείνει να κάνουμε τα πράγματα διαφορετικά, με την πρόθεση να τα κάνουμε καλύτερα. Μιλάμε για μια θεμελιώδη αλλαγή στον τρόπο που λειτουργεί η τραπεζική και προσφέρει αξία στους πελάτες.

Μια πραγματική στρατηγική ψηφιοποίησης περιλαμβάνει τεχνολογία, ανθρώπους, διαδικασίες και πώς γίνονται τα πράγματα. Υπάρχει πάντα ένα τεχνολογικό στοιχείο στην τραπεζική ψηφιοποίηση, αλλά το ταξίδι απαιτεί επίσης μετασχηματισμό της οργανωτικής κουλτούρας της τράπεζας.

Με την τραπεζική ψηφιοποίηση, αναμένονται άνθρωποι υιοθετήσει νέες τεχνολογίες και να προσαρμοστούν σε νέους τρόπους εργασίας. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο, οι άνθρωποι είναι εμφανώς ανθεκτικοί στην αλλαγή.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα αναγκάζει τις τράπεζες όλων των μεγεθών να προσπαθούν να υιοθετήσουν νέες τεχνολογίες και υπηρεσίες σε κάθε επίπεδο. Τι σημαίνει όμως πραγματικά ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα;

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός της τράπεζας Πολλά από αυτά περιλαμβάνουν τη στροφή σε διαδικτυακές και ψηφιακές προσφορές υπηρεσιών και τον τεράστιο αριθμό αλλαγών υποστήριξης που απαιτούνται για την υποστήριξη αυτού του μετασχηματισμού.

Για να είναι επιτυχής, οι λόγοι και τα οφέλη του μετασχηματισμού πρέπει να διευκρινιστούν σε όλο τον οργανισμό. Ο «οδικός χάρτης» πρέπει να κοινοποιείται και να παρέχεται η απαραίτητη εκπαίδευση και καθοδήγηση. Εδώ είναι οι βασικοί παράγοντες επιτυχίας για την ψηφιακή τραπεζική.

🥀 Οι βασικοί παράγοντες για την επιτυχία της ψηφιακής τραπεζικής

Τραπεζικός ψηφιακός μετασχηματισμός Η τραπεζική σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα πιο συνεκτικό και προσωπικό ψηφιακό ταξίδι πελατών.

Η δημιουργία ενός ψηφιακού ταξιδιού πελάτη σημαίνει τη λήψη μέτρων για την ενσωμάτωση των πάντων σε μια ενιαία διαδικτυακή πλατφόρμα, έτσι ώστε ο πελάτης να αντιμετωπίζεται χρησιμοποιώντας τα ίδια εργαλεία, μερικές φορές από τα ίδια άτομα, και με τις ίδιες πληροφορίες σε όλη τη διαδικασία.

Εδώ, πρακτικές όπως η αλλαγή της οργάνωσης της ομάδας, η ενσωμάτωση τεχνικών σε ομάδες πωλήσεων και, ενδεχομένως, η συγχώνευση μάρκετινγκ και λιανικής στην ίδια ομάδα μπορούν να βοηθήσουν πολύ. Για να πετύχουμε στην ψηφιακή ψηφιοποίηση, πρέπει να ενεργήσουμε:

✔</s> Επαναπροσδιορισμός της εμπειρίας του πελάτη

Πάνω από όλα, βάλτε τους πελάτες και τις ανάγκες τους πρώτα για τη δημιουργία βιώσιμων λύσεων. Οι τράπεζες θα πρέπει να εξετάζουν το ενδεχόμενο να συνδημιουργούν με πελάτες συχνά και συχνά κατά τη διάρκεια του κύκλου ζωής μιας πρότασης.

✔</s> Υιοθετήστε ένα όραμα για το κινητό

Από την ανέπαφη τραπεζική έως την πρόσβαση σε διαδικτυακούς λογαριασμούς, οι πελάτες αναμένουν ότι τα προϊόντα και οι υπηρεσίες θα είναι προσβάσιμα από φορητές συσκευές ανά πάσα στιγμή. Σήμερα, οι τράπεζες λειτουργούν μόνο ψηφιακά μοντέλα και προσφέρουν στους πελάτες τους ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών σε smartphone (Barnes, 2015).

Με αυτόν τον τρόπο, οι τράπεζες ενισχύουν τον ρόλο της παροχής συμβουλών πελατών με τη διανομή εφαρμογών επικοινωνίας όπως WhatsApp, Skype κ.λπ. Ενισχύουν τις αλληλεπιδράσεις τους με τους πελάτες τους μέσω διαδικτυακών καναλιών (Japparova and Rupeika-Apoga, 2017).

✔</s> Αναπτύξτε μια στρατηγική εξατομίκευσης δεδομένων

Η δημιουργία λύσεων σημαίνει να γνωρίζετε ποια δεδομένα έχετε, ποια δεδομένα χρειάζεστε, ποιες ερωτήσεις πρέπει να κάνετε αυτά τα δεδομένα και πώς να ερμηνεύσετε τις απαντήσεις. Η συγκέντρωση των υπαρχόντων συνόλων δεδομένων είναι απαραίτητη.

Στην πραγματικότητα, οι σύγχρονες τράπεζες έχουν περισσότερα δεδομένα από ποτέ. Όσο περισσότερες ψηφιακές υπηρεσίες προσφέρουν, τόσο περισσότερα δεδομένα συλλέγουν αυτόματα.

Αυτά τα δεδομένα τους επιτρέπουν να κάνουν τεράστια βήματα όσον αφορά την ενημέρωση και τη διαχείριση του μοντέλου λειτουργίας τους, της εξυπηρέτησης πελατών, ακόμη και της επιχειρηματικής τους στρατηγικής. Τα δεδομένα τους επιτρέπουν να κατανοούν τους πελάτες με νέους τρόπους, χρησιμοποιώντας αυτές τις πληροφορίες για τον εντοπισμό ευκαιριών, τη βελτιστοποίηση προϊόντων και υπηρεσιών και την αυτοματοποίηση λύσεων.

Ο αυτοματισμός και η χρήση ψηφιακών λύσεων όπως π.χ chatbots και η Τεχνητή Νοημοσύνη αποτελούν επίσης μέρος των στρατηγικών ψηφιακού μετασχηματισμού πολλών τραπεζών.

✔</s> Επιλέγοντας τις κατάλληλες τεχνολογικές πλατφόρμες

Κατά την ενσωμάτωση νέων υπηρεσιών σε λειτουργίες με εκτεταμένες διαδικασίες και περιουσιακά στοιχεία παλαιού τύπου και υπόκεινται σε υψηλά επίπεδα ρυθμιστικού ελέγχου ως τράπεζα, είναι κρίσιμο να αποφασίζετε ποιες πλατφόρμες και πώς να τις χρησιμοποιήσετε.

Για ένα τραπεζικό στέλεχος σήμερα, υπάρχουν μυριάδες προβλήματα προς επίλυση. Υπάρχουν οικονομικές, λειτουργικές και ρυθμιστικές πιέσεις για διαχείριση βραχυπρόθεσμα. Υπάρχει επίσης μια περίπλοκη συζήτηση σχετικά με το ποια τεχνολογία θα είναι πιο ενοχλητική ή το κλειδί για την αλλαγή.

Για παράδειγμα, ορισμένοι πιστεύουν ότι το cloud προσφέρει τη μεγαλύτερη ευκαιρία για τις τράπεζες. Παρέχει τις εξελιγμένες, εξατομικευμένες υπηρεσίες σε πραγματικό χρόνο που περιμένουν οι πελάτες και οι πελάτες όπου για άλλους, η τεχνητή νοημοσύνη προσφέρει τα περισσότερα οφέλη.

Ωστόσο, οι τράπεζες έχουν μια φανταστική ευκαιρία καθώς έχουν διατηρήσει την εμπιστοσύνη των πελατών και θα πρέπει να έχουν το κεφάλαιο για να εφαρμόσουν τη σωστή στρατηγική. Η τεχνολογία αιχμής και ένα ψηφιακό οικοσύστημα που θα μειώσει το κόστος, ενώ θα προσφέρει καλύτερα προϊόντα και τις εμπειρίες των πελατών θα είναι κομβικής σημασίας για την επιτυχία.

🥀 Πώς να επωφεληθείτε από την ψηφιοποίηση των τραπεζών;

Ακολουθούν ορισμένοι τρόποι με τους οποίους οι τράπεζες μπορούν να βελτιώσουν την ψηφιοποίηση για να αυξήσουν τα κέρδη τους και να παρέχουν στους πελάτες τους την ευκολία που χρειάζονται.

✔</s> Συνεργασία με εταιρείες τεχνολογίας

Καθώς οι τεχνολογικοί γίγαντες όπως η Amazon και η Apple κάνουν μια εισβολή στη χρηματοδότηση των καταναλωτών, χρειάζονται κάποιον για να χειριστεί περίπλοκες τραπεζικές διαδικασίες υποστήριξης.

Για τις τράπεζες, αυτό ανοίγει τη δυνατότητα τεχνολογικών συνεργασιών και πρόσβασης στην ισχυρή πελατειακή βάση αυτών των εταιρειών. Ακόμα κι αν αγνοήσουμε τον ρόλο που διαδραματίζουν οι τεχνολογικοί γίγαντες και την πρόσβαση στην ισχυρή πελατειακή βάση αυτών των εταιρειών. Εδώ είναι τα κύρια πλεονεκτήματα αυτής της προσέγγισης:

• Οι τράπεζες μπορούν να αξιοποιήσουν την υπάρχουσα πελατειακή βάση και τις λειτουργικές τους δυνατότητες
• Βελτιώστε την αφοσίωση των πελατών
• Καταγράψτε περισσότερα δεδομένα για να κατανοήσετε καλύτερα τους πελάτες τους και να εισαγάγετε υψηλότερο βαθμό εξατομίκευσης
• Οι τράπεζες μπορούν σταδιακά να οικοδομήσουν ένα οικοσύστημα υπηρεσιών που χρειάζονται οι πελάτες τους για να προσθέσουν νέες ροές εσόδων και να αποτρέψουν τη μετατόπιση της πελατειακής τους βάσης σε εταιρείες fintech αναδυόμενες και ψηφιακές επιχειρήσεις.

✔</s> Επενδύστε στον αυτοματισμό για να βελτιώσετε την άνεση και να μειώσετε το κόστος

Η αυτοματοποίηση διαφόρων διαδικασιών μπορεί να μειώσει το κόστος και να εξορθολογίσει τις λειτουργίες για να προσφέρει περισσότερη αξία στους πελάτες. Ελαχιστοποιεί επίσης τα γενικά έξοδα μειώνοντας την εξάρτηση από το ανθρώπινο προσωπικό, η οποία μπορεί να μετακυλίεται στους πελάτες με τη μορφή μειωμένων τελών.

Για παράδειγμα, σε περιόδους COVID-19, μια μικρή ευκολία, όπως οι ηλεκτρονικές δηλώσεις κατ' απαίτηση ή η ηλεκτρονική επαλήθευση λογαριασμού μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα σε όλους και να μειώσει τον κίνδυνο μόλυνσης ανά επαφή.

✔</s> Προώθηση της καινοτομίας

Το Necessity είναι η μητέρα της εφεύρεσης και η καινοτομία νέων τρόπων για να προσεγγίσετε και να φροντίσετε τη βάση πελατών σας είναι μια αναγκαιότητα για να παραμείνετε ανταγωνιστικοί και να βοηθήσετε τους πιστούς πελάτες σας κατά τη διάρκεια της πανδημίας.

Σήμερα, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν εξελιγμένη τεχνολογία για εργασίες συντήρησης όπως η υποστήριξη πελατών. Ωστόσο, είναι απαραίτητο να διοχετευθεί μέρος αυτού του προϋπολογισμού προς την καινοτομία για τη δημιουργία νέων προϊόντων που ανταποκρίνονται στις αναδυόμενες ανάγκες των πελατών.

Για παράδειγμα, Λόγω της τρέχουσας κοινωνικής και οικονομικής κρίσης, πολλοί πελάτες έχουν στραφεί εξ ολοκλήρου στις ηλεκτρονικές πληρωμές. Κάποιοι δυσκολεύονται να ξεπληρώσουν υποθήκη τους, ενώ άλλοι αγωνίζονται για μετρητά έκτακτης ανάγκης και ασφαλιστικά προϊόντα για να καλύψουν το μελλοντικό κόστος.

Με πρόσβαση σε πλούσια δεδομένα πελατών, οι τράπεζες μπορούν να αξιολογήσουν δεδομένα συναλλαγών και συμπεριφοράς για να παρέχουν εξατομικευμένες υπηρεσίες στους πελάτες τους. Ορισμένα μέτρα περιλαμβάνουν:

• Αύξηση ορίων ηλεκτρονικές συναλλαγές
• Προσφέρετε χαλάρωση σε IME, διακοπές αποπληρωμής, αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων κ.λπ.
• Επέκταση των υπηρεσιών έκτακτης πίστωσης όπως προσωπικά δάνεια χαμηλού επιτοκίου και πρόσβαση σε σταθερούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου
• Δημιουργία εσόδων από δεδομένα διαπιστευτηρίωνt διορατικές αναφορές και αναλύσεις συγκριτικής αξιολόγησης για διάφορους κλάδους

Οι τράπεζες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τα δεδομένα για να δημιουργήσουν εξατομικευμένες και ελκυστικές ιστορίες ιστού για την προώθηση των προϊόντων που αναφέρονται παραπάνω, ώστε να μπορούν να τα ανακαλύψουν όσοι τα χρειάζονται.

✔</s> Βελτιωμένη διαχείριση δεδομένων

Τα τελευταία πέντε χρόνια, τα δεδομένα που συλλέγονται από διάφορους οργανισμούς, συμπεριλαμβανομένων εκείνων του χρηματοπιστωτικού κλάδου, έχουν αυξηθεί λόγω του ψηφιακού μετασχηματισμού του κλάδου.

Ωστόσο, μόνο ένα μικρό κλάσμα αυτών των δεδομένων χρησιμοποιείται λόγω λειτουργικών σιλό στους περισσότερους οργανισμούς.

Όπως θα συμφωνήσει οποιοσδήποτε ειδικός, αυτά τα αναξιοποίητα δεδομένα έχουν τη δυνατότητα να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να εξελιχθούν ταχύτερα με πελατοκεντρικό τρόπο.

Για τη βελτίωση της διαχείρισης δεδομένων, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι τράπεζες πρέπει να δημιουργήσουν μια ενοποιημένη προσέγγιση διαχείρισης δεδομένων που να αποτελείται από έναν κεντρικό κόμβο δεδομένων που συνδέεται με μια ισχυρή πλατφόρμα διαχείρισης.

Εκτός από την ενοποίηση των δεδομένων και τη διασφάλιση της προσβασιμότητάς τους, είναι επίσης σημαντικό να θεσπιστούν κατάλληλα μέτρα ασφαλείας για την προστασία των δεδομένων των χρηστών.

🥀 Περίληψη…

Η επένδυση στη στοχαστική ψηφιοποίηση μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να αυξήσουν τα έσοδα, βοηθώντας παράλληλα τους πελάτες που πλήττονται από την τρέχουσα πανδημία.

Από την αποθάρρυνση των επισκέψεων στα υποκαταστήματα έως την παροχή διαδικτυακών εγκρίσεων δανείων και το άνοιγμα λογαριασμών έως την εκπαίδευση των ατόμων την ψηφιακή τράπεζα ώστε να μπορούν να απολαμβάνουν τις υπηρεσίες που παρέχουν οι τράπεζές τους.

Ίσως είναι καλή ιδέα να ξεκινήσετε αναφέροντας μοναδικές ευκαιρίες ανάπτυξης που ταιριάζουν με τους τρέχοντες πόρους μιας τράπεζας και που μπορούν εύλογα να αξιοποιηθούν.

Αντί να επενδύετε τυφλά σε τομείς όπως ο σχεδιασμός, η καινοτομία, η ανάλυση δεδομένων και η εξατομίκευση, είναι συνετό να εντοπίσετε και να ξεκινήσετε με εκείνους τους τομείς που θα αποφέρουν μέγιστες αποδόσεις με ελάχιστη επένδυση για καλύτερα αποτελέσματα.

Πριν φύγετε, ακολουθεί μια εκπαίδευση που σας επιτρέπει master trading σε μόλις 1 ώρα. Κάντε κλικ εδώ για να το αγοράσετε

Για όλες τις ανησυχίες σας αφήστε μου ένα σχόλιο