Κορυφαίες συμβουλές για τη διαφοροποίηση των επενδύσεών σας

Γιατί και πώς να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας; Η επένδυση είναι αυτή που σας εγγυάται ένα καλύτερο οικονομικό αύριο. Για αυτό, η διαφοροποίηση παραμένει το κλειδί για την επιτυχία των επενδύσεων. Ένα διαφοροποιημένο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο ενώ επενδύει μακροπρόθεσμα. Επιτρέπει μια σειρά από επενδύσεις υψηλής απόδοσης αντισταθμίζοντας πιθανούς κινδύνους με πιο σταθερές εναλλακτικές λύσεις.

Όταν ξεκινάτε νωρίς, μπορείτε επίσης να ανακαλύψετε την αξία της πειθαρχημένης αποταμίευσης και του προγραμματισμού για τους στόχους της ζωής σας. Μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα μείγμα μετρητών, μετοχών, ομολόγων ή κρατικών τίτλων.

Τι σημαίνει όμως να διαφοροποιήσεις τις επενδύσεις σου; Αλλά πρώτα εδώ είναι μια εκπαίδευση που καθιστά δυνατή την επιτυχία στην επιχειρηματικότητα.

Τι είναι μια στρατηγική διαφοροποίησης;

Από το στάδιο του επιχειρηματικό μοντέλο ή αργότερα, κατά την εξέλιξή της, διατίθενται στην εταιρεία διαφορετικές στρατηγικές. Η διαφοροποίηση είναι ένα από αυτά.

Όπως υποδηλώνει το όνομά της, αυτή η στρατηγική συνίσταται στη διαφοροποίηση των πεδίων δράσης, των στόχων και της παραγωγής μιας εταιρείας. Αυτό μπορεί να σημαίνει ανάπτυξη νέων προϊόντων ή είσοδο σε μια νέα αγορά.

Υπάρχουν δύο τύποι διαφοροποίησης. Μπορεί να είναι εσωτερικό ή εξωτερικό. Στην πρώτη περίπτωση, η εταιρεία εφαρμόζει διαρθρωτικές αλλαγές για να καινοτομεί από τους υπάρχοντες πόρους της. Στο δεύτερο, η εταιρεία απορροφά άλλο ένα που θα διευκολύνει την πρόσβασή της στον νέο στοχευμένο τομέα.

Αφού αναπτύξετε εμπιστοσύνη στις αποφάσεις σας και έχετε επαρκή κεφάλαια, μπορείτε να διαφοροποιηθείτε περαιτέρω σε τομείς όπως οι παγκόσμιες αγορές και τα ακίνητα. Εδώ είναι οι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας.

Μάθετε γιατί η διαφοροποίηση είναι απαραίτητη

Ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο βοηθά τις συνολικές επενδύσεις σας να απορροφήσουν τους κραδασμούς οποιασδήποτε οικονομικής διαταραχής, παρέχοντας την καλύτερη ισορροπία για το αποταμιευτικό σας πρόγραμμα. Ωστόσο, η διαφοροποίηση δεν περιορίζεται στο είδος των επενδύσεων ή στις κατηγορίες τίτλων. Επεκτείνεται επίσης σε κάθε κατηγορία ασφαλείας.

Επενδύστε σε διαφορετικούς κλάδους, σχέδια ενδιαφέροντος και θητείες. Για παράδειγμα, Μην τοποθετείτε όλες τις επενδύσεις σας στον φαρμακευτικό τομέα, ακόμα κι αν είναι ένας από τους τομείς με τις καλύτερες επιδόσεις. Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας σε άλλους αναπτυσσόμενους τομείς, όπως η τεχνολογία της εκπαίδευσης ή η τεχνολογία πληροφοριών.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν δύο βασικοί τύποι επένδυσης: μετοχές και ομόλογα. Ενώ οι μετοχές θεωρούνται υψηλού κινδύνου με υψηλές αποδόσεις, τα ομόλογα είναι γενικά πιο σταθερά με χαμηλότερες αποδόσεις.

Για να ελαχιστοποιήσετε την έκθεσή σας στον κίνδυνο, θα πρέπει να μοιράσετε τα χρήματά σας μεταξύ αυτών των δύο επιλογών. Το κόλπο είναι να συμφιλιωθούν τα δύο, να βρεθεί μια ισορροπία μεταξύ κίνδυνο και ασφάλεια.

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων βασίζεται συνήθως στην ηλικία και τον τρόπο ζωής. Σε μικρότερη ηλικία, μπορείτε να ρισκάρετε το χαρτοφυλάκιό σας επιλέγοντας μετοχές που προσφέρουν υψηλές αποδόσεις.

Ένας καλός τρόπος διανομής είναι να αφαιρέστε την ηλικία σας από το 100 – αυτό θα πρέπει να είναι το ποσοστό των μετοχών στο χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, ένας 30χρονος μπορεί να διατηρεί 70% μετοχές και 30% ομόλογα.

Από την άλλη πλευρά, ένας 60χρονος θα πρέπει να μειώσει την έκθεση σε κίνδυνο, επομένως, η κατανομή μετοχών-ομολογιών θα πρέπει να είναι 40:60. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί να λάβετε υπόψη τα οικονομικά της οικογένειάς σας όταν παίρνετε αυτές τις αποφάσεις.

Αν μοιράζεστε πολλά οικογενειακά έξοδα, θα πρέπει να είστε πιο προσεκτικοί στις επενδύσεις σας. Αυτό θα περιόριζε το ποσό του κεφαλαίου που έχετε διαθέσιμο και, επομένως, ίσως να θέλετε να το παίξετε ασφαλές με μεγαλύτερη κλίση προς τα ομόλογα.

Αξιολογήστε τους ποιοτικούς κινδύνους του τίτλου πριν από την επένδυση

Μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το απρόβλεπτο των συναλλαγών μετοχών εφαρμόζοντας ποιοτική ανάλυση κινδύνου πριν αγοράσετε ή πουλήσετε μια μετοχή. Μια ποιοτική ανάλυση κινδύνου εκχωρεί μια προκαθορισμένη βαθμολογία για την αξιολόγηση της επιτυχίας ενός έργου.

Για να εφαρμοστεί η ίδια αρχή, πρέπει να αξιολογηθεί το απόθεμα μέσω συγκεκριμένων παραμέτρων που υποδεικνύουν τη σταθερότητά του ή τη δυνατότητα να τα πάει καλά.

Αυτές οι παράμετροι θα περιλαμβάνουν ένα ισχυρό επιχειρηματικό μοντέλο, ακεραιότητα ανώτερης διοίκησης, εταιρική διακυβέρνηση, αξία επωνυμίας, κανονιστική συμμόρφωση, αποτελεσματικές πρακτικές διαχείρισης κινδύνου και την αξιοπιστία των προϊόντων ή των υπηρεσιών της, που συνδέονται με το ανταγωνιστικό της πλεονέκτημα.

Επένδυση σε τίτλους χρηματαγοράς για μετρητά

Τα μέσα χρηματαγοράς περιλαμβάνουν πιστοποιητικά κατάθεσης (CD), εμπορικά χαρτιά (CP) και γραμμάτια δημοσίου (Τ-γραμμάτια). Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτών των τίτλων είναι η ευκολία ρευστοποίησης. Ο χαμηλότερος κίνδυνος το καθιστά επίσης μια ασφαλή επένδυση.

Από όλους τους τίτλους της αγοράς, τα γραμμάτια του δημοσίου είναι τα πιο κοντά σε τίτλους χωρίς κινδύνους που μπορούν να αγοραστούν μεμονωμένα.

Ενώ τα g-secs είναι γνωστά για την ασφάλειά τους, δεν είναι γνωστά για τις υψηλές αποδόσεις τους. Αυτό που κάνει ένα g-sec ασφαλές είναι η μόνωση του από τις διακυμάνσεις της αγοράς, αλλά αφαιρεί επίσης την πιθανότητα να πραγματοποιηθεί σημαντικό κέρδος όπως στην περίπτωση των μετοχών.

Επενδύστε σε ομόλογα με συστηματικές ταμειακές ροές

Τα αμοιβαία κεφάλαια θεωρούνται μια αξιόπιστη και σταθερή επενδυτική επιλογή. Αλλά στα αμοιβαία κεφάλαια, υπάρχουν πολλές επιλογές για επένδυση, απόκτηση τόκων και εξαργύρωση.

Εάν θέλετε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας, ακόμα κι αν είναι συνδεδεμένα με ένα πρόγραμμα αποταμίευσης, εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε συστηματικά αμοιβαία κεφάλαια ταμειακών ροών. Με αυτούς τους τύπους επενδύσεων, μπορείτε να αποσύρετε ένα σταθερό ποσό μηνιαία ή τριμηνιαία. Μπορείτε να προσαρμόσετε την ανάληψη, επιλέγοντας ένα σταθερό ποσό ή έναντι των κερδών.

Ακολουθήστε μια στρατηγική αγορών

Ένα επενδυτικό σχέδιο είναι ουσιαστικά το μακροπρόθεσμο σχέδιο αποταμίευσής σας. Πρέπει λοιπόν να αρχίσετε να σκέφτεστε μακροπρόθεσμα και να αποφύγετε τις σπασμωδικές αντιδράσεις. Νομίζω αγοράστε κρατήστε αντί μιας σταθερής στρατηγικής συναλλαγών. Στόχος είναι η διατήρηση ενός σχετικά σταθερού χαρτοφυλακίου με την πάροδο του χρόνου, ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις της αγοράς.

Σε αντίθεση με τις συνεχείς συναλλαγές, αυτή είναι μια πιο παθητική προσέγγιση όπου επιτρέπεις στις επενδύσεις σου να αυξηθούν. Τούτου λεχθέντος, μην φοβάστε να μειώσετε τις συμμετοχές που έχουν ανατιμηθεί πολύ γρήγορα ή να πάρετε περισσότερα από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο από ό,τι είναι απαραίτητο ή συνετό.

Κατανοήστε τους παράγοντες που επηρεάζουν τις χρηματοπιστωτικές αγορές

Πριν επενδύσετε στις χρηματοπιστωτικές αγορές, πρέπει πρώτα να κατανοήσετε τους παράγοντες που επηρεάζουν την κίνησή της. Οι χρηματοπιστωτικές αγορές περιλαμβάνουν χρηματιστήρια, ξένα χρηματιστήρια, αγορές ομολόγων, χρηματαγορές και διατραπεζικές αγορές.

Είναι ουσιαστικά μια αγορά χρηματοπιστωτικών μέσων και όπως κάθε άλλη αγορά, λειτουργούν με βάση την προσφορά και τη ζήτηση. Όπως κάθε άλλη αγορά, υπάρχουν επίσης εξωτερικοί παράγοντες όπως τα επιτόκια και ο πληθωρισμός που επηρεάζουν τη δυναμική της.

Μάθετε περισσότερα για τις παγκόσμιες αγορές

Οι παγκόσμιες αγορές έχουν τη δυνατότητα να δημιουργήσουν υψηλές αποδόσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτές οι αγορές χαρακτηρίζονται γενικά από εξαιρετικά γρήγορη δυναμική όπου ένας επενδυτής πρέπει επίσης να ασχοληθεί με πολλαπλούς νομισματικούς κανονισμούς.

Ως νέος επενδυτής, μπορεί να χρειαστεί λίγος χρόνος για να μάθετε πώς λειτουργεί, να κατανοήσετε τις τάσεις και τις διακυμάνσεις και τι οδηγεί αυτές τις αλλαγές. Αλλά μπορεί να είναι πολύ ικανοποιητικό, ειδικά όταν η αγορά βιώνει μια διαρκή ύφεση.

Μπορείτε να ξεκινήσετε με α χρηματιστηριακό κεφάλαιο (ETF) ή αμοιβαίο κεφάλαιο με δομή χαμηλού κόστους και άφθονη ρευστότητα. Θα σας επιτρέψει να επενδύσετε με ασφάλεια με μικρό κεφάλαιο, δίνοντάς σας την ιδανική ευκαιρία να παρατηρήσετε και να κατανοήσετε πώς λειτουργεί η παγκόσμια αγορά.

Εξισορροπήστε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας

Η ισορροπία είναι σημαντική στη ζωή όταν εσύ διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας. Είναι σημαντικό να ελέγχετε περιοδικά το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για να ελέγχετε την ισορροπία διαφόρων περιουσιακών στοιχείων.

Αυτή η ανασκόπηση θα πρέπει να βασίζεται στους στόχους σας και στα σημαντικά ορόσημα στη ζωή σας, καθώς και σε μια αξιολόγηση για το πού ξεκινήσατε και πόσο μακριά έχετε φτάσει.

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ελέγξετε τις επενδύσεις σας με βάση τον τρόπο ζωής σας. Αυτή η άσκηση σας κάνει επίσης πιο πειθαρχημένους σχετικά με την επένδυσή σας, ενώ σας κρατά ενήμερους για την ετήσια ανάπτυξή της. Αυτοί οι δύο παράγοντες θα σας βοηθήσουν τελικά να λάβετε πιο τεκμηριωμένες αποφάσεις, ενώ θα αναπτύξετε ένα καλύτερο όραμα για μελλοντικές επενδύσεις.

Δοκιμάστε ένα πειθαρχημένο επενδυτικό σχέδιο

Εάν έχετε ένα μικρό ποσό που θέλετε να επενδύσετε σε μια χρονική περίοδο αντί να επενδύσετε ένα τεράστιο ποσό ταυτόχρονα, ένα SIP είναι μια καλή επιλογή. Σύμφωνα με αυτήν τη μέθοδο, μπορείτε να επενδύσετε ένα σταθερό ποσό σε αμοιβαία κεφάλαια σε σταθερά χρονικά διαστήματα.

Είναι ιδανικό για όσους δεν έχουν πρόσβαση σε ένα μεγάλο ποσό, αλλά έχουν την οικονομική δυνατότητα να επενδύσουν μόνο ένα μικρό ποσό κάθε μήνα.

Επενδύστε στην ασφάλεια ζωής

Λίγοι νέοι ενήλικες στην Ινδία σκέφτονται να επενδύσουν στην ασφάλεια ζωής. Μπορεί να είναι δύσκολο να φανταστείς τον θάνατο ως νέος, ειδικά αν είσαι άγαμος ή έχεις άλλα εξαρτώμενα άτομα.

Ωστόσο, η παλιά συμβουλή να θεωρείτε την ασφάλιση ζωής ως ουσιαστική επενδυτική λεωφόρο ισχύει, ειδικά όταν είστε νέοι λόγω των χαμηλών τιμών ασφαλίστρων που είναι πιθανό να σας προσφέρει η ασφαλιστική σας εταιρεία σε μικρότερη ηλικία.

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής αποφασίζουν τα ασφάλιστρα με βάση την ηλικία και όσο νεότεροι είστε τόσο χαμηλότερα τα ασφάλιστρά σας. Η ασφάλεια ζωής μπορεί να μην σας ωφελεί τώρα, αλλά θα προστατεύσει τα αγαπημένα σας πρόσωπα όταν λείπετε.

Προσέξτε τις οικονομικές σας προκαταλήψεις

Όταν σχεδιάζετε τις επενδύσεις σας, πρέπει να γνωρίζετε προκαταλήψεις και ιδέες που μπορεί να επηρεάσουν τις αποφάσεις σας. Επηρεαζόμαστε συχνά από εξωτερικούς παράγοντες, ιδιαίτερα από την όρεξη για κινδύνους, την οικογενειακή στάση, την τύχη και τις πολιτιστικές πεποιθήσεις.

Η ετοιμότητα κινδύνου αναφέρεται στο επίπεδο κινδύνου που θα είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε, το οποίο συχνά εξαρτάται από το οικογενειακό υπόβαθρο και τις πολιτιστικές συμπεριφορές. Οι νέοι ενήλικες από εύπορες οικογένειες είναι πιο πιθανό να επιλέξουν επενδύσεις υψηλού κινδύνου και υψηλής απόδοσης.

Από την άλλη πλευρά, όσοι προέρχονται από μέτριο υπόβαθρο είναι πιο πιθανό να επενδύσουν σε ασφαλή χαρτοφυλάκια. Οι οικογενειακές συμπεριφορές επηρεάζουν επίσης την προθυμία μας να εμπιστευτούμε τον παράγοντα " ευκαιρία ».

Ένα άλλο μοναδικό χαρακτηριστικό είναι η πολιτιστική επιρροή που καθορίζει τις επενδύσεις μας. Για παράδειγμα, ορισμένες κοινότητες προτιμούν να επενδύουν σε χρυσό, ενώ άλλες προτιμούν να επενδύουν σε γη.

Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας: Σύνοψη

Ο σκοπός της επένδυσης είναι να δώσει στα χρήματά σας την ευκαιρία να αναπτυχθούν και να σας βοηθήσει να πετύχετε τους άλλους στόχους της ζωής σας. Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο περισσότερο χρόνο μπορείτε να δώσετε στις επενδύσεις σας για να αξιοποιήσετε τις δυνατότητές τους.

Το πιο σημαντικό, σας βοηθά να εξοικειωθείτε με την οικονομική πειθαρχία, τη συνήθεια της αποταμίευσης και την κατανόηση των επενδυτικών μέσων. Ένα πρώιμο ξεκίνημα σάς δίνει την οικονομική ελευθερία και σταθερότητα να επιδιώξετε άλλα ενδιαφέροντα και να βελτιώσετε την ποιότητα της ζωής σας. Με αυτόν τον τρόπο πρέπει να διαφοροποιήσετε τις επενδύσεις σας.

Ωστόσο, δεν μπορώ να σας αφήσω χωρίς να σας προσφέρω την εκπαίδευσή μου στο personal training. Κάντε κλικ εδώ για να κατεβάσετε τον απόλυτο οδηγό για τη διαχείριση προσωπικών οικονομικών.

Αφήστε μας ένα σχόλιο