Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για την τραπεζική εγγύηση

Καλώς ήρθατε σε αυτό το περιεκτικό άρθρο για την τραπεζική εγγύηση. Είτε είστε επιχειρηματίας, είτε προμηθευτής είτε απλά περίεργοι να μάθετε περισσότερα για αυτό το θέμα, έχετε έρθει στο σωστό μέρος. Οι τραπεζικές εγγυήσεις είναι απαραίτητα χρηματοοικονομικά εργαλεία που παρέχουν προστασία και ασφάλεια στις επιχειρηματικές συναλλαγές.

Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε λεπτομερώς τι είναι η τραπεζική εγγύηση, πώς λειτουργεί και τα διάφορα είδη διαθέσιμων εγγυήσεων. Θα εξετάσουμε επίσης το υπέρ και κατά της χρήσης τραπεζικών εγγυήσεων, καθώς και των καταστάσεων στις οποίες χρησιμοποιούνται συνήθως.

Είτε θέλετε να καταλάβετε πώς να αποκτήσετε τραπεζική εγγύηση, πώς να τις χρησιμοποιήσετε στις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες ή απλά να διευρύνετε τις γνώσεις σας σχετικά με το θέμα, έχουμε συγκεντρώσει όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε.

Αλλά πριν ξεκινήσετε, εδώ είναι μια premium εκπαίδευση που θα γίνει σας επιτρέπει να γνωρίζετε όλα τα μυστικά για να πετύχετε στο Podcast.

🥀 Τι είναι η τραπεζική εγγύηση;

Οι τραπεζικές εγγυήσεις εξυπηρετούν α βασικός στόχος για μικρές επιχειρήσεις. Η τράπεζα, μέσω της επιμέλειάς της έναντι του αιτούντος, της προσδίδει αξιοπιστία ως βιώσιμου εμπορικού εταίρου για τον δικαιούχο της εγγύησης.

Ουσιαστικά, η τράπεζα βάζει τη σφραγίδα της έγκρισης τη φερεγγυότητα του αιτούντος, ως συνυπογράφων εκ μέρους του αιτούντος όσον αφορά τη συγκεκριμένη σύμβαση που συνάπτουν τα δύο εξωτερικά μέρη.

Για παράδειγμα, το εταιρεία Xyz είναι ένα νεοσύστατο εργοστάσιο κλωστοϋφαντουργίας που θέλει να αγοράσει πρώτες ύλες υφασμάτων ύψους 1 crore. Ο προμηθευτής πρώτων υλών απαιτεί ότι η εταιρεία Xyz παρέχει τραπεζική εγγύηση για την κάλυψη πληρωμών πριν από την αποστολή της πρώτης ύλης στο εταιρεία Xyz.

Η εταιρεία Xyz ζητά και λαμβάνει εγγύηση από το πιστωτικό ίδρυμα που διατηρεί τους λογαριασμούς μετρητών της. Η τράπεζα ουσιαστικά συνυπογράφει τη σύμβαση αγοράς με τον πωλητή. Εάν η Xyz Company αθετήσει την πληρωμή, ο προμηθευτής μπορεί να την ανακτήσει από την τράπεζα.

🥀 Είδη τραπεζικών εγγυήσεων

Η τραπεζική εγγύηση είναι για συγκεκριμένο ποσό και προκαθορισμένο χρονικό διάστημα. Υποδεικνύει σαφώς τις συνθήκες υπό τις οποίες ισχύει η εγγύηση στη σύμβαση. Μια τραπεζική εγγύηση μπορεί να είναι οικονομικής φύσης ή να βασίζεται στην απόδοση.

✔</s> Η οικονομική εγγύηση

Αυτές οι εγγυήσεις γενικά εκδίδονται αντί για καταθέσεις ασφαλείας. Ορισμένες συμβάσεις ενδέχεται να απαιτούν μια οικονομική δέσμευση από τον αγοραστή, όπως μια εγγύηση. Σε τέτοιες περιπτώσεις, αντί να καταθέσει τα χρήματα, ο αγοραστής μπορεί να παράσχει στον πωλητή μια οικονομική τραπεζική εγγύηση που επιτρέπει στον πωλητή να αποζημιωθεί σε περίπτωση απώλειας.

✔</s> Η εγγύηση καλής εκτέλεσης

Οι εγγυήσεις αυτές εκδίδονται για την εκτέλεση σύμβασης ή α υποχρέωση. Σε περίπτωση μη εκτέλεσης, μη εκτέλεσης ή σύντομης εκτέλεσης σύμβασης, η ζημία του δικαιούχου θα αποζημιωθεί από την τράπεζα.

Για εγγυήσεις ξένων τραπεζών, όπως και στις διεθνείς καταστάσεις εξαγωγών, μπορεί να υπάρχει ένα τέταρτο μέρος – μια ανταποκρίτρια τράπεζα που λειτουργεί στη χώρα κατοικίας του δικαιούχου.

🥀 Παράδειγμα πραγματικού κόσμου

Για ένα συγκεκριμένο παράδειγμα, σκεφτείτε έναν μεγάλο κατασκευαστή γεωργικού εξοπλισμού. Αν και ο κατασκευαστής μπορεί να έχει προμηθευτές σε πολλές τοποθεσίες, είναι συχνά προτιμότερο να έχει τοπικούς προμηθευτές για βασικά εξαρτήματα, τόσο για λόγους προσβασιμότητας όσο και για λόγους κόστους μεταφοράς.

Ως εκ τούτου, μπορεί να επιθυμούν να συνάψουν σύμβαση με ένα μικρό εργαστήριο μετάλλων που βρίσκεται στην ίδια βιομηχανική περιοχή. Λόγω του γεγονότος ότι ο μικρός προμηθευτής είναι σχετικά άγνωστος, η μεγάλη εταιρεία θα απαιτήσει από τον προμηθευτή να λάβει τραπεζική εγγύηση πριν συνάψει σύμβαση για 300 000 $ εξαρτημάτων μηχανών.

Εάν ο μικροπωλητής λάβει την τραπεζική εγγύηση, η μεγάλη εταιρεία θα συνάψει σύμβαση με τον πωλητή. Σε αυτό το σημείο, η εταιρεία μπορεί να πληρώσει το 300 000 $ εκ των προτέρων, εννοείται ότι ο πωλητής πρέπει να παραδώσει τα συμφωνημένα ανταλλακτικά το επόμενο έτος.

Εάν ο πωλητής δεν είναι σε θέση να το κάνει, ο κατασκευαστής αγροτικού εξοπλισμού μπορεί να απαιτήσει από την τράπεζα τυχόν ζημίες που προκύπτουν από την παραβίαση των όρων της σύμβασης από τον πωλητή.

Χάρη στην τραπεζική εγγύηση, ο μεγάλος κατασκευαστής αγροτικού εξοπλισμού μπορεί να συντομεύσει και να απλοποιήσει την αλυσίδα εφοδιασμού του χωρίς να διακυβεύσει την οικονομική του κατάσταση.

🥀 Πόσο κοστίζει μια τραπεζική εγγύηση;

Συνήθως, οι προμήθειες GB βασίζονται στον κίνδυνο που αναλαμβάνει η τράπεζα σε κάθε συναλλαγή. Για παράδειγμα, θεωρούμε ότι ένα οικονομικό GB αναλαμβάνει περισσότερους κινδύνους από ένα GB απόδοσης.

Ως εκ τούτου, η προμήθεια για τα οικονομικά GB θα είναι υψηλότερη από την προμήθεια που χρεώνεται για την απόδοση GB. Ανάλογα με τον τύπο του GB, τα τέλη χρεώνονται γενικά σε τριμηνιαία βάση στο Αξία GB 0,75% ή 0,50% κατά τη διάρκεια ισχύος του GB.

Εκτός από αυτό, η τράπεζα μπορεί επίσης να χρεώσει το τέλος διεκπεραίωσης της αίτησης, το τέλος τεκμηρίωσης και το τέλος διεκπεραίωσης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα απαιτεί κατάθεση από τον αιτούντα, η οποία είναι συνήθως το 100% της αξίας των GB.

🥀 Η διαφορά μεταξύ τραπεζικής εγγύησης και πιστωτικής επιστολής

Η πιστωτική επιστολή είναι ένα χρηματοοικονομικό έγγραφο που επιβάλλει την υποχρέωση στην τράπεζα να πραγματοποιήσει πληρωμή στον δικαιούχο μετά την ολοκλήρωση ορισμένων υπηρεσιών όπως απαιτείται από τον αιτούντα. Το LC είναι που εκδόθηκε από την τράπεζα όταν ο αγοραστής ζητά από την τράπεζά του να πραγματοποιήσει πληρωμή στον πωλητή κατά την παραλαβή ορισμένων αγαθών ή υπηρεσιών.

Η τράπεζα θα ανακτήσει αργότερα το ποσό που καταβλήθηκε από τον αγοραστή μαζί με τις απαιτούμενες προμήθειες. Από την άλλη πλευρά, σύμφωνα με το GB, η τράπεζα υποχρεούται να πραγματοποιήσει πληρωμή στον τρίτο μόνο εάν ο αιτών δεν πραγματοποιήσει την πληρωμή στον τρίτο ή δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που προβλέπονται στη σύμβαση.

Ένα GB χρησιμοποιείται για την ασφάλιση ενός πωλητή έναντι απώλειας ή ζημίας λόγω μη εκτέλεσης από το άλλο μέρος σε μια σύμβαση. Το LC συνήθως παρεξηγείται ως GB καθώς μοιράζονται ορισμένα κοινά χαρακτηριστικά. Και οι δύο διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη χρηματοδότηση του εμπορίου όταν τα μέρη στις συναλλαγές δεν έχουν δημιουργήσει επιχειρηματικές σχέσεις.

Ωστόσο, υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ LC και GB. Οι κύριες διαφορές μεταξύ της πιστωτικής επιστολής και της τραπεζικής εγγύησης είναι οι εξής:

✔</s> Φύση

Το LC είναι μια υποχρέωση που αποδέχεται μια τράπεζα να πραγματοποιήσει μια πληρωμή σε έναν δικαιούχο εάν εκτελούνται ορισμένες υπηρεσίες. Το GB είναι μια διαβεβαίωση που δίνεται από την τράπεζα στον δικαιούχο να πραγματοποιήσει την καθορισμένη πληρωμή σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων από τον αιτούντα.

✔</s> Κύρια ευθύνη

Στο LC, η τράπεζα διατηρεί την κύρια ευθύνη για την πραγματοποίηση της πληρωμής και αργότερα εισπράττει την ίδια από τον πελάτη. Με το GB, η τράπεζα δεσμεύεται να πραγματοποιήσει πληρωμή μόνο σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων από τον πελάτη.

✔</s> Πληρωμή

Με το LC, η Τράπεζα πραγματοποιεί την πληρωμή στον δικαιούχο όπως αυτή καθίσταται απαιτητή. Δεν χρειάζεται να περιμένετε να γίνει κάποιο ελάττωμα από τον πελάτη. Κατά GB, η τράπεζα πραγματοποιεί την πληρωμή μόνο όταν ο πελάτης αθετήσει την πληρωμή στον δικαιούχο.

✔</s> Εργασιακές συνήθειες

Η LC εγγυάται ότι το ποσό θα καταβληθεί εφόσον οι υπηρεσίες εκτελούνται σύμφωνα με τους συμφωνηθέντες όρους. Η BG αναλαμβάνει να αποζημιώσει τη ζημία εάν ο ενάγων δεν πληροί τις καθορισμένες προϋποθέσεις.

✔</s> Αριθμός εμπλεκόμενων μερών

Υπάρχουν πολλά μέρη που εμπλέκονται στην πιστωτική επιστολή. Η τράπεζα που εκδίδει το LC, ο πελάτης της, ο δικαιούχος (τρίτος) και η συμβουλευτική τράπεζα. Στο πλαίσιο ενός GB, εμπλέκονται μόνο τρία μέρη: ο τραπεζίτης, ο πελάτης του και ο δικαιούχος (τρίτος).

✔</s> συνάφεια

Γενικά, το LC είναι καταλληλότερο κατά την εισαγωγή και εξαγωγή αγαθών και υπηρεσιών. Το GB από την άλλη είναι κατάλληλο για όλες τις εμπορικές ή προσωπικές συναλλαγές.

✔</s> Τολμηρός

Με το LC, η τράπεζα αναλαμβάνει περισσότερο κίνδυνο από τον πελάτη. Από την άλλη πλευρά, με το GB ο πελάτης αναλαμβάνει τον κύριο κίνδυνο.

🥀 Πλεονεκτήματα των τραπεζικών εγγυήσεων

Οι τραπεζικές εγγυήσεις προσφέρουν πολλά πλεονεκτήματα για τα μέρη που εμπλέκονται σε μια εμπορική συναλλαγή. Ακολουθούν ορισμένα από τα βασικά οφέλη των τραπεζικών εγγυήσεων:

✔</s> Οικονομική ασφάλεια

Οι τραπεζικές εγγυήσεις παρέχουν οικονομική ασφάλεια στους δικαιούχους της εγγύησης, συνήθως προμηθευτές ή πιστωτές. Έχουν τη διαβεβαίωση ότι οι πληρωμές τους θα πραγματοποιηθούν, ακόμη και αν ο οφειλέτης δεν σεβαστεί τις συμβατικές τους υποχρεώσεις. Αυτό μειώνει τους κινδύνους που σχετίζονται με τις επιχειρηματικές συναλλαγές και οικοδομεί εμπιστοσύνη μεταξύ των μερών.

✔</s> Αυξημένη αυτοπεποίθηση

Οι τραπεζικές εγγυήσεις οικοδομούν εμπιστοσύνη μεταξύ των μερών που εμπλέκονται σε μια συναλλαγή. Ο δικαιούχος έχει τη διαβεβαίωση ότι η πληρωμή θα πραγματοποιηθεί από την εκδότρια τράπεζα, η οποία μπορεί να ενθαρρύνει τους προμηθευτές να αποδεχτούν ευνοϊκότερους εμπορικούς όρους ή να δεσμευτούν για πιο μακροπρόθεσμες συμβάσεις.

✔</s> Διευκόλυνση διεθνών συναλλαγών

Οι τραπεζικές εγγυήσεις είναι ιδιαίτερα χρήσιμες στις διεθνείς συναλλαγές, όπου οι κίνδυνοι και οι αβεβαιότητες μπορεί να είναι υψηλότεροι. Επιτρέπουν στα μέρη να ξεπεράσουν εμπόδια που σχετίζονται με την απόσταση, τις ρυθμιστικές διαφορές και τους πολιτικούς κινδύνους, παρέχοντας σταθερή οικονομική προστασία.

✔</s> Ευελιξία εγγυήσεων

Οι τραπεζικές εγγυήσεις μπορούν να προσαρμοστούν στις συγκεκριμένες ανάγκες κάθε συναλλαγής. Υπάρχουν διάφοροι τύποι εγγυήσεων, όπως εγγυήσεις πληρωμής, προσφοράς ή εκτέλεσης. Αυτό επιτρέπει στα μέρη να επιλέξουν την εγγύηση που ταιριάζει καλύτερα στην κατάστασή τους και να διαπραγματευτούν ευνοϊκούς όρους.

Πρόσβαση σε πίστωση

Οι τραπεζικές εγγυήσεις μπορούν να διευκολύνουν την πρόσβαση σε πιστώσεις για τις επιχειρήσεις. Με την παροχή οικονομικής εγγύησης στην τράπεζα, μια επιχείρηση μπορεί να λάβει δάνεια ή πιστωτικά όρια με ευνοϊκότερους όρους. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στη χρηματοδότηση της επιχειρηματικής ανάπτυξης ή στην κάλυψη άλλων οικονομικών αναγκών.

🥀 Μειονεκτήματα τραπεζικών εγγυήσεων

Αν και οι τραπεζικές εγγυήσεις προσφέρουν σημαντικά πλεονεκτήματα, είναι επίσης σημαντικό να ληφθούν υπόψη ορισμένα πιθανά μειονεκτήματα. Ακολουθούν ορισμένα από τα μειονεκτήματα των τραπεζικών εγγυήσεων:

✔</s> Οικονομικό κόστος

Οι τραπεζικές εγγυήσεις ενδέχεται να επιφέρουν χρηματοοικονομικό κόστος για τον εκδότη. Οι τράπεζες συνήθως χρεώνουν μια προμήθεια για την έκδοση και τη διατήρηση της εγγύησης, η οποία μπορεί να είναι ένα επιπλέον κόστος για την επιχείρηση.

Επιπλέον, οι τράπεζες ενδέχεται να απαιτήσουν εξασφαλίσεις ή καταθέσεις μετρητών για την έκδοση της εγγύησης, γεγονός που μπορεί να δεσμεύσει κεφάλαια.

✔</s> Οικονομική δέσμευση

Όταν μια τράπεζα εκδίδει εγγύηση, αναλαμβάνει οικονομική δέσμευση να πραγματοποιήσει πληρωμή σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τις συμβατικές υποχρεώσεις του οφειλέτη. Αυτό μπορεί να αποτελεί κίνδυνο για την τράπεζα, καθώς πρέπει να είναι έτοιμη να τηρήσει την εγγύηση, ακόμη και αν ο οφειλέτης δεν μπορεί να αποπληρώσει το εγγυημένο ποσό.

Αυτό μπορεί να επηρεάσει την ικανότητα της τράπεζας να συνάπτει άλλα δάνεια ή να παρέχει άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

✔</s> Πολυπλοκότητα και απαιτήσεις τεκμηρίωσης

Οι τραπεζικές εγγυήσεις συχνά περιλαμβάνουν περίπλοκες διαδικασίες και αυστηρές απαιτήσεις τεκμηρίωσης.

Τα εμπλεκόμενα μέρη πρέπει να συμμορφώνονται με τις συγκεκριμένες διαδικασίες της εκδότριας τράπεζας, οι οποίες ενδέχεται να απαιτούν επιπλέον χρόνο και πόρους. Επιπλέον, σφάλματα ή παραλείψεις στην τεκμηρίωση μπορεί να οδηγήσουν σε καθυστέρηση ή ακύρωση της εγγύησης.

✔</s> Γεωγραφικοί περιορισμοί

Οι τραπεζικές εγγυήσεις ενδέχεται να περιορίζονται γεωγραφικά. Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να μην εκδίδουν εγγυήσεις για ορισμένες περιοχές ή χώρες που θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου. Αυτό μπορεί να περιορίσει τις επιλογές που είναι διαθέσιμες σε επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε αυτές τις περιοχές.

✔</s> Εξάρτηση από την εκδότρια τράπεζα

Οι δικαιούχοι τραπεζικής εγγύησης συχνά εξαρτώνται από τη σταθερότητα και τη φήμη της εκδότριας τράπεζας. Εάν η τράπεζα αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες ή διακυβευτεί η φήμη της, αυτό μπορεί να επηρεάσει την εμπιστοσύνη στην εγγύηση και την ικανότητα του δικαιούχου να λάβει την υπόσχεση πληρωμής.

Είναι σημαντικό να σταθμίσετε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των τραπεζικών εγγυήσεων πριν αποφασίσετε να τις χρησιμοποιήσετε σε μια συγκεκριμένη επιχειρηματική συναλλαγή.