Όλα για την InsurTechs

Η τεχνολογία έχει ξεσπάσει ο ασφαλιστικός κλάδος με δύναμη. Τώρα μιλάμε για Insurance Technologies ή Insurtechs. Σίγουρα το έχετε ακούσει χωρίς ίσως να γνωρίζετε σε τι αναφέρεται αυτή η έννοια. Η αλήθεια είναι ότι η τεχνολογική καινοτομία στον ασφαλιστικό κλάδο είναι κάτι που αντιμετωπίζει ο καθένας μας.

Οι Insurtechs προκύπτουν από ένα μείγμα της άφιξης των millennials, των τεχνολογικών εξελίξεων, της ανάγκης ασφάλισης νέων εννοιών όπως το Διαδίκτυο των πραγμάτων και της εμφάνισης διαφορετικών οικονομικών μοντέλων όπως π.χ. οικονομία του διαμοιρασμού.

Σε αυτό το άρθρο υποσχόμαστε να ΣΟΥ ΤΑ ΠΩ ΟΛΑ σχετικά με τους insurtechs. Αλλά πριν ξεκινήσετε, εδώ είναι μια εκπαίδευση που σας επιτρέπει κερδίστε 1000 ευρώ/ημέρα στο 5euros.com. Κάντε κλικ εδώ για να το αγοράσετε.

🌿 Τι είναι η Insurtech;

Λέξη " Insurtechείναι το ακρωνύμιο δύο αγγλικών λέξεων: ασφάλεια και τεχνολογία. Οι Insurtechs μπορούν να οριστούν ως τον κλάδο fintech που είναι αφοσιωμένος στον κόσμο της ασφάλισης.

Αναφερόμαστε δηλαδή στην τεχνολογική καινοτομία στον κόσμο των ασφαλίσεων. Έτσι, μιλάμε για startups ή insurtech εταιρείες, όταν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες που χρησιμοποιούν τεχνολογία για να αναπτύξουν την επιχείρησή τους έχουν συγκεντρωθεί.

Σύμφωνα με Investopedia, η insurtech διερευνά επιλογές που οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν λιγότερα κίνητρα να επιδιώξουν. Αυτές είναι προσφορές του εξαιρετικά προσαρμοσμένες γραμματοσειρές, κοινωνική ασφάλιση και τη χρήση νέων ροών δεδομένων από συσκευές.

Εκτός από καλύτερα μοντέλα τιμολόγησης, οι νέες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν τεχνητή νοημοσύνη. Αυτό είναι συγκεκριμένα το βαθιά μάθηση για τη διαχείριση των καθηκόντων των μεσιτών και την εύρεση του κατάλληλου συνδυασμού συμβολαίων για την παροχή ενός ολοκληρωμένου ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Μεταξύ των άλλων περιπτώσεων πιθανές χρήσεις της Insurtech, περιλαμβάνει τη δημιουργία συστημάτων ασφάλισης κατ' απαίτηση για μικροεκδηλώσεις.

Ως μικρο-εκδηλώσεις έχουμε την προσωρινή χρήση δανεισμένου αυτοκινήτου ή την αγορά ασφάλισης υγείας για σύντομο χρονικό διάστημα. Και η υιοθέτηση ενός εξατομικευμένου μοντέλου ομαδικής κάλυψης με ομαδικές εκπτώσεις.

🌿 Πώς λειτουργούν οι Insurtechs;

Δεδομένου ότι η insurtech είναι εξ ορισμού νέα, οι εφαρμογές της εξελίσσονται συνεχώς. Γενικά, Οι Insurtechs εξορθολογίζονται και να βελτιώσουν τις διαδικασίες υποστήριξης. Βελτιώνει επίσης την εμπειρία του πελάτη και εξοικονομεί χρήματα της ασφαλιστικής εταιρείας.

Τα chatbots και οι εφαρμογές smartphone είναι παραδείγματα του τρόπου με τον οποίο η insurtech απλοποιεί τη διαδικασία υποστήριξης.

Τα οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν χρειάζονται πλέον Προσλάβετε υπαλλήλους εξυπηρέτησης πελατών για να ανταποκριθούν στις ανησυχίες των πελατών. Πολλά μπορούν να απαντηθούν από chatbot που απαντούν αυτόματα σε αιτήματα μέρα και νύχτα.

Οι εφαρμογές για smartphone βελτιώνουν επίσης την εμπειρία του πελάτη. Αντί να χρειάζεται να εκτυπώσει φωτοτυπίες αδειών και άλλων εγγράφων, ένας πελάτης μπορεί απλώς να τραβήξει μια φωτογραφία με το τηλέφωνό του και υποβάλετέ το μέσω της εφαρμογής.

Αυτό εξοικονομεί χρόνο και πόρους τόσο για τον πελάτη όσο και για την εταιρεία.

🌿 Τύποι Insurtech

Εδώ είναι μερικοί από τους συνηθισμένους τύπους insurtech που μπορεί να περιμένετε να χρησιμοποιούνται από μια ασφαλιστική εταιρεία.

Ορισμένες από αυτές τις τεχνολογίες θα αντικατασταθούν τελικά από νεότερη τεχνολογία, ενώ άλλες θα εξελιχθούν και θα παραμείνουν μια σημαντική πτυχή της Insurtech.

🎯 Τεχνητή νοημοσύνη

Ο όρος τεχνητή νοημοσύνη αναφέρεται σε λογισμικό ικανό να εκτελεί λειτουργίες που συνήθως συνδέονται με τον άνθρωπο, όπως η συλλογιστική και η μάθηση.

Τα Sculpins, τα οποία είναι ουσιαστικά προγράμματα υπολογιστή, μπορούν να επικοινωνούν με τους πελάτες προφορικά ή μέσω κειμένου. Αυτό είναι ένα από τα παραδείγματα τεχνολογικής ασφάλισης.

🎯 μηχανική μάθηση

Ένας άλλος τύπος insurtech είναι η μηχανική μάθηση, η οποία είναι μια υποκατηγορία της Τεχνητής Νοημοσύνης. Όπως υποδηλώνει το όνομά της, η μηχανική εκμάθηση είναι μια τεχνολογία που επιτρέπει στις μηχανές να να μάθω " στο περασμα του χρονου. 

Χρησιμοποιεί αλγόριθμους για να μιμηθεί τα νευρωνικά δίκτυα στον ανθρώπινο εγκέφαλο. Η μηχανική μάθηση επιτρέπει στους υπολογιστές να αποκτούν γνώση εξάγοντας μοτίβα από ακατέργαστα δεδομένα αντί να ακολουθούν συγκεκριμένες οδηγίες.

Άρθρο για ανάγνωση: Νέοι τρόποι ψηφιακής πληρωμής

Οι ασφαλιστικές εταιρείες συλλέγουν μεγάλους όγκους δεδομένων, αλλά εταιρείες χωρίς Insurtech χρησιμοποιήστε μόνο το 10% αυτών των δεδομένων.

Η μηχανική μάθηση δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλιστές να αξιοποιούν τα δεδομένα τους πιο αποτελεσματικά και να αντλούν πολύτιμες πληροφορίες. Ακολουθούν ορισμένες εφαρμογές της Assurtechs

• Μοντελοποίηση κινδύνου : ανάλυση δεδομένων αποζημιώσεων για την πρόβλεψη του κινδύνου μελλοντικών ζημιών
• Μοντελοποίηση ζήτησης : χρήση μαθηματικών μοντέλων για την εκτίμηση των ασφαλίστρων και την πρόβλεψη της μελλοντικής ζήτησης προϊόντων
• Εντοπισμός απάτης : Προσδιορισμός μοτίβων δόλιας συμπεριφοράς με μηχανική μάθηση που δεν είναι προφανή στους ανθρώπους που εφαρμόζουν
• Επεξεργασία αξιώσεων: αυτοματοποίηση αναφοράς και επεξεργασίας παραπόνων
• Συνδρομή : Χρήση μηχανικής εκμάθησης για να βοηθήσει τους ασφαλιστές να αναλύσουν δεδομένα που συλλέγονται από αιτούντες, να επισημάνουν σφάλματα και να επαληθεύσουν την ακρίβεια.

🎯 Το Διαδίκτυο των Πραγμάτων

Ένας άλλος τύπος Insurtech είναι το Διαδίκτυο των Πραγμάτων. Αυτός ο όρος αναφέρεται σε συνηθισμένα μηχανήματα (όπως ψυγεία και τηλεοράσεις) που είναι συνδεδεμένα στο Διαδίκτυο.

Ένα παράδειγμα του IoT είναι η τηλεματική, η χρήση ηλεκτρονικών συσκευών σε οχήματα για τη συλλογή, λήψη, αποθήκευση και μετάδοση δεδομένων μέσω ενός δικτύου.

🎯 Εφαρμογές για smartphone

Οι εφαρμογές smartphone στην insurtech μπορούν να σχεδιαστούν για πελάτες, επιχειρήσεις ή και τα δύο. Αυτές οι εφαρμογές του οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν απλοποιήσει τη διαδικασία ασφάλισης για άτομα και στις δύο πλευρές της συναλλαγής.

🎯 Drones

Κάποιοι ασφαλιστές χρησιμοποιούν dronesσυμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστών ακινήτων. Τα drones μπορούν να επιθεωρήσουν μια ιδιοκτησία όταν θα ήταν επικίνδυνο να στείλουν ανθρώπους για επιθεώρηση, όπως π.χ στέγες και περιοχές καταστροφής.

Οι ασφαλιστές P&C μπορεί επίσης να βρουν χρήση για drones, όπως η επιθεώρηση και η φωτογράφηση ενός τόπου τροχαίου ατυχήματος. Αυτή η τεχνολογία μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κάνετε τον χώρο εργασίας σας ασφαλέστερο.

🌿 Ταξινόμηση Insurtechs

Μια αρχική ταξινόμηση της Insurtech θα μπορούσε να γίνει σύμφωνα με το ρυθμιστικό πλαίσιο που τις διέπει. Υπάρχουν τέσσερις ομάδες insurtech:

• Εταιρείες που έχουν την έγκριση της ρυθμιστικής αρχής του κλάδου, γιατί εκτελούν τις δραστηριότητες που το απαιτούν. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ασφαλιστές, ασφαλιστικούς μεσίτες, πρακτορεία αναδοχής κ.λπ.
• Εταιρείες αυτή τη στιγμή σε γκρίζα ζώνη, αν και δεν μπορούν να ενταχθούν σε καμία υπάρχουσα νομική ρύθμιση. Πραγματοποιούν δραστηριότητες που απαιτούν κατάλληλη ρύθμιση.
• Υποστηρίξτε εταιρείες τεχνολογίας που, Παρόλο που ανήκουν στον ασφαλιστικό τομέα, προσφέρουν συμπληρωματικές δραστηριότητες οι οποίες επομένως δεν πρέπει να θεωρούνται ως ρυθμιζόμενες οντότητες. Εδώ, για παράδειγμα, υπάρχουν ασφαλιστικοί πάροχοι λογισμικού ή υποδομών.
• Εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε διάφορους κλάδους και οι δύο και η ασφάλιση δεν είναι απαραίτητα η κύρια επιχειρηματική τους δραστηριότητα. Ένα παράδειγμα θα μπορούσε να είναι μια εταιρεία που παρέχει υπηρεσία ψηφιακής ταυτοποίησης.

Η προηγούμενη ταξινόμηση μας επιτρέπει να κατανοήσουμε την ετερογένεια του σύμπαντος της Insurtech και τις προκλήσεις που θέτει στο μέλλον. Μερικές από τις νέες υπηρεσίες που προσφέρουν είναι προσαρμοσμένες στις νέες ανάγκες των αστικών συγκοινωνιών (ποδήλατα και σκούτερ) ή διαχείρισης drone.

Άρθρο για ανάγνωση: Πώς να δημιουργήσετε και να πουλήσετε διαδικτυακά μαθήματα στον δικό σας ιστότοπο;

Η έννοια της αστικής ευθύνης αυτών των εταιρειών όσον αφορά τις δραστηριότητές μας στο δίκτυο έχει επίσης αρχίσει να αναπτύσσεται. Έτσι, αρχίζει να παρέχει κάλυψη έναντι κυβερνοεπιθέσεων στις ηλεκτρονικές μας συσκευές.

Υπάρχουν και άλλοι όμιλοι Insurtech, οι οποίοι ειδικεύονται στη συγκέντρωση πληροφοριών για διαφορετικούς ασφαλιστές σε έναν ιστότοπο. Αυτό επιτρέπει στον χρήστη να αποθηκεύσει και να επιλέξει την ασφάλεια που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες του.

🌿 Insurtechs: τα κύρια πλεονεκτήματα

• Des υψηλότερα επίπεδα προσαρμογής. Χάρη σε τεχνολογίες όπως τα μεγάλα δεδομένα, οι ασφαλιστές μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες υπηρεσίες στον χρήστη. Η δυνατότητα συλλογής και ανάλυσης μεγάλου όγκου δεδομένων διευκολύνει την προσαρμογή των υπηρεσιών σε διαφορετικά προφίλ καταναλωτών, με αποτέλεσμα την πιο αποτελεσματική εξυπηρέτηση πελατών.
• Ευκολία και ταχύτητα. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι η δυνατότητα προσφοράς 100% διαδικτυακής υπηρεσίας στους καταναλωτές. Με αυτόν τον τρόπο, οι καταναλωτές επωφελούνται από αυστηρότερες τιμές και λιγότερους μεσάζοντες.
• Καλύτερη ανάλυση κινδύνου. Στο εξής, οι ασφαλιστές θα μπορούν να προσφέρουν πολύ πιο ακριβείς υπηρεσίες σε κάθε πελάτη. Αποφύγετε να πληρώσουν οι χρήστες για μια εκτίμηση υψηλού κινδύνου, που προέρχεται από έλλειψη πληροφοριών.

🌿Τα κύρια όρια της Insuretchs

Παρά τα οφέλη που έχουμε δει, υπάρχουν ορισμένοι κίνδυνοι που πρέπει να λάβουμε υπόψη όταν χρησιμοποιούμε αυτούς τους τύπους υπηρεσιών.

• Μπορούμε να παρέχουμε στους ασφαλιστές πληροφορίες για την υγεία μας και συναφείς κινδύνους εν αγνοία μας.
• Ces οι εταιρείες μπορούν να ενσωματώσουν λογισμικό παρακολούθηση και χρήση των δεδομένων που λαμβάνονται για την προβολή διαφημίσεων. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί με μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας που εισέρχονται σε αυτόν τον κλάδο.
• Ως οποιαδήποτε άλλη πτυχή του Διαδικτύου, πρέπει να λάβουμε ακραίες προφυλάξεις για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και να υιοθετήσουμε καλές ψηφιακές πρακτικές για να αποτρέψουμε τα προσωπικά δεδομένα ή τα προφίλ μας να πέσουν στα χέρια τρίτων.

🌿 Περίληψη ...

• Οι Insurtechs είναι όλες οι εταιρείες που χρησιμοποιούν τεχνολογία για να προσφέρουν εξατομικευμένες ασφαλιστικές υπηρεσίες στους πελάτες τους. Στοχεύουν στη βελτίωση των εμπειριών των χρηστών
• Η Insurtech είναι οποιαδήποτε τεχνολογία που χρησιμοποιείται από ασφαλιστικές εταιρείες για τον εξορθολογισμό των εργασιών τους, την παροχή καλύτερων υπηρεσιών ή την εξοικονόμηση χρημάτων.
• Συνηθισμένα παραδείγματα insurtech περιλαμβάνουν chatbot και εφαρμογές smartphone.
• Η Insurtech είναι μια μεγάλη εταιρεία - πάνω από 16,5 δισεκατομμύρια δολάριαΗ χρηματοδότηση εκταμιεύθηκε σε νεοφυείς επιχειρήσεις insurtech μεταξύ 2010 και 2019.
• Οι ασφαλιστικές εταιρείες διατηρούν ευαίσθητες πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες τους, επομένως το απόρρητο και η ασφάλεια των δεδομένων είναι πρωταρχικής σημασίας για την insurtech.

Αφήστε μας ένα σχόλιο. Πριν φύγετε, εδώ είναι μια εκπαίδευση που σας διδάσκει πώς να πουλήσετε συμβουλές στο διαδίκτυο. Κάντε κλικ εδώ για να το αγοράσετε.