Kiel financa planisto povas helpi vin?

Financa planado estas farita ĉiutage, respektante viajn kapablojn kaj viajn prioritatojn. La vivokazaĵoj ofte estas neantaŭvideblaj. Bona financa agadplano estas adaptebla kaj devas reflekti viajn aspirojn kaj vian realon. Financa planisto helpas vin evoluigi la buĝeto por via geedziĝo ekzemple.

En ĉi tiu artikolo, Finance de Demain prezentas al vi la rolon de financa planisto. Sed antaŭ ol vi komencas, ĉi tie estas kompleta komerca edukado por vi.

🥀 Kion faras financa planisto?

Financa planisto helpas vin kompreni, kiaj estas viaj financaj celoj. Ĝi helpas vin evoluigi planon por atingi ilin. Ĉu ĝi ŝparas por nova hejmo,investante monon por emeritiĝo, apartigu fondusojn por edukado de viaj infanoj, decidu, kiujn asekurproduktojn vi bezonas, aŭ ĉion ĉi supre.

Ili analizas ĉiujn aspektojn de via financa situacio kaj uzas sian kompetentecon kaj komprenon por helpi vin difini kaj atingi viajn celojn. Ĉi tio povas inkluzivi strategiojn por repago de ŝuldo, idealaj valoraj atribuoj por viaj emeritiĝaj kontoj, ktp.

🥀 Financa Planisto kontraŭ Financa Konsilisto

Kondiĉoj financa planisto et financa konsilisto estas ofte uzataj interŝanĝe. Fakte, ambaŭ specoj de profesiuloj ofertas financajn planajn servojn, kiuj helpas klientojn atingi siajn financajn celojn.

financaj konsilistoj, tamen, estas ĝenerale konsideritaj multe pli larĝa kategorio. Ili estas profesiuloj, kiuj administras viajn investojn, aranĝas asekuran kovradon kaj agas kiel borsisto, krom oferti financajn planajn servojn. Financaj planistoj limigas sin al pli celitaj servoj.

🥀 Tipoj de Financa Planisto

Gravas noti, ke " financa planisto mem estas nereguligita ĝenerala termino. Ĉiu povas nomi sin financa planisto kaj oferti financajn planajn servojn.

Iuj povas specialiĝi pri iuj aspektoj de planado kiel emeritiĝo aŭ imposta administrado. Aliaj, tamen, prenas pli holisman aliron. Kelkaj eble eĉ ne havas viajn plej bonajn interesojn en la koro kaj estas plej bone evititaj.

✔️ Fiducia Financa Planisto

Fideca financa planisto devas agi en la plej bona avantaĝo de sia kliento. La termino fidodevo signifas, ke planisto devas meti la financajn interesojn de sia kliento antaŭ siaj propraj.

En praktikaj terminoj, fidinda financa planisto devas oferti al siaj klientoj la plej bonajn eblajn solvojn je la plej malalta prezo. Ĉi tio estas sendepende de iuj kotizoj aŭ komisionoj, kiujn la planisto gajnas, de la kliento aŭ aliaj fontoj.

Iuj financaj planistoj estas nur tenitaj al taŭgeca normo. Sub taŭgeca normo, rekomendoj de financa planisto devas plenumi viajn bezonojn. Sed ili rajtas rekomendi produktojn aŭ servojn, kiuj ŝargas al vi pli altajn kotizojn aŭ gajnas al ili pli altajn komisionojn ol similaj produktoj.

Elektante financan planiston, la plej bona politiko estas ĉiam elekti kuratoron, por ke vi sciu, ke la produktoj kaj servoj, kiujn ili rekomendas, estas plej bonaj por vi, ne ili.

✔️ Atestita Financa Planisto (CFP)

La Atestita Financa Planisto estas industria atesto kun rigoraj edukaj kaj etikaj postuloj, kiu plene preparas atestulojn por provizi ampleksajn financajn planadservojn.

Precipe, ĉiuj CFP-oj devas funkcii kiel kuratoroj, kaj la plej multaj funkciigas sur nur-kotizo. Tio signifas, ke ili nur estos pagitaj de vi, ne de la produktoj, kiujn ili sugestas.

Pro ilia ampleksa trejnado kaj fidindaj normoj, CFPoj estas la kolonoj de la financa planadkomunumo kaj kie multaj klientoj elektas komenci sian financan planan vojaĝon.

✔️ Investa Konsilisto

Investaj konsilistoj estas individuoj aŭ firmaoj, kiuj helpas klientojn aĉeti kaj vendi valorpaperojn kaj povas doni financajn konsilojn. Ekzistas du ĉefaj tipoj, plejparte diferencigitaj laŭ ĉu ili aliĝas al taŭgecnormo aŭ fidonormo:

Registritaj Reprezentantoj: Registritaj Reprezentantoj aĉetas kaj vendas valorpaperojn nome de siaj klientoj kaj ĝenerale estas licencitaj de la kurtaĝaj firmaoj, kiuj uzas ilin. Kun multaj registritaj reprezentantoj, vi faras la decidojn kaj la reprezentanto simple efektivigas ilin.

Tamen iuj prezentas sin kiel financajn konsilistojn aŭ planistojn. Se vi elektas labori kun Registrita Reprezentanto kiu donas financajn konsilojn, memoru, ke ili estas nur tenitaj al normo de taŭgeco, kiu povas influi la produktojn kaj servojn, kiujn ili provizas al vi.

Reprezentantoj de investkonsilistoj: Investment Advising Representatives (IARoj) estas dungitaj fare de firmaoj nomitaj Registered Investment Advisers (RIAoj), kiuj estas firmaoj kiuj disponigas financajn konsilojn kaj planadservojn.

Male al Registritaj Reprezentantoj, RAI estas tenitaj al la fidonormo. Multaj povas havi kromajn akreditaĵojn, kiel CFP-oj, por plibonigi siajn financajn planadkapablojn.

✔️ Robo-konsilisto

Robo-konsilistoj disponigas aŭtomatigitan investadministradon. Plej multaj metas vin en antaŭdifinitan investan biletujon bazitan sur viaj celoj kaj volo riski, kiun ili tiam administros kaj konservos por vi laŭlonge de la tempo.

Ĉi tiuj robotoj estas teknike RIA-oj, kio signifas, ke ili ankaŭ estas tenataj al fideca normo, kaj pli kaj pli kompletigas siajn aŭtomatigitajn ofertojn per pli ampleksa financa planado provizita de homaj planistoj kaj CFP-oj.

Se vi estas novulo investanto, kiu nur foje bezonas la servojn de financa planisto, ĉi tiu hibrida aliro eble taŭgas.

✔️ riĉa administranto

En praktiko, riĉaj administrantoj estas financaj planistoj por altvaloraj individuoj. Pro la klientaro, kun kiu ili laboras, ili tipe specialiĝas pri la aspektoj de financa planado, kiuj plej ofte influas la riĉulojn, kiel bienoplanado, laŭleĝa planado kaj riska administrado por konservi aktivaĵojn.

Kiel kun la termino financa planisto, riĉa administranto estas nereguligita, kio signifas, ke iu ajn, sendepende de siaj akreditaĵoj, povas nomi sin riĉa administranto. Ĉi tio signifas, ke nur kelkaj, sed ne ĉiuj, riĉaj administrantoj estas kuratoroj.

🥀 Ĉu vi bezonas financan planiston?

Kvankam preskaŭ ĉiuj povas profiti de la servoj de financa planisto, la vero estas, ke ne ĉiuj eble bezonas tian. Se viaj financoj estas sufiĉe simplaj, tio signifas, ke vi laboras, havas ŝparaĵojn kaj metas monon en emeritiĝkonton, vi eble ne bezonas financan planiston.

Tamen, financa planisto povas helpi vin se viaj financoj estas pli kompleksaj aŭ via situacio ŝanĝiĝas, kiel se:

✔️ Vi ricevas gravan gajnon

Se vi spertas subitan enfluon de mono, kiel granda laborgratifiko aŭ heredo post la morto de amato, financa planisto laboros kun vi por evoluigi planon por la mono por ke vi povu atingi viajn celojn.

✔️ Via enspezo ŝanĝiĝas

Se vi trovas novan laboron, kiu signife ŝanĝas vian enspezon, financa planisto povas helpi vin krei novan buĝeton kaj ĝustigi viajn emeritiĝajn kontribuojn.

✔️ Vi edziĝas

Se vi edziĝos, vi kaj via estonta edzino povus renkontiĝi kun financa planisto por diskuti kiel administri ekzistantajn ŝuldojn, ŝpari por nova hejmo aŭ plani por infanoj estonte.

✔️ vi eksedziĝas

Financaj planistoj ankaŭ povas helpi vin trakti malfacilajn situaciojn, kiel eksedziĝon. Kunlaborante kun financa planisto, kiu specialiĝas pri eksedziĝoj, vi povas ricevi helpon por determini infansubtenon kaj alimonon, dividante personajn havaĵojn kaj kompreni impostajn leĝojn.

✔️ Nova infano alvenas en la familion

Se vi planas adopti aŭ naski, financa planisto povas helpi vin decidi kiajn asekurojn vi bezonas kaj kiel ŝpari por la universitata edukado de via infano.

🥀 Kiel elekti financan planiston 

Se vi decidas, ke labori kun financa planisto estas la ĝusta decido por vi, estas kelkaj aferoj, kiujn vi volas serĉi:

✔️ Kredindeco kaj konfido

Ĉar iu ajn povas nomi sin financa planisto, estas saĝe serĉi tre respektatajn akreditaĵojn, kiel:

CFP: CFP estas bone ekipita por helpi vin plani ĉiujn aspektojn de via financa vivo. Se vi serĉas ĝeneralan helpon por kontroli viajn financojn, CFP estas bonega loko por komenci, ĉar ili ĉiuj devas plenumi striktajn postulojn kaj agi kiel kuratoroj por siaj klientoj.

CPA: Atestita Publika Revizoro (CPA) specialiĝas pri imposta planado kaj estas licencita en sia ŝtato. Se vi serĉas helpon por administri vian impostan enspezon aŭ redukti tion, kion vi ŝuldas je imposta tempo, vi eble volas turni sin al CPA.

CFA: Luita Financa Analizisto (CFA) povas funkcii kiel financa planisto, kvankam plej multaj elektas helpi entreprenojn administri siajn financojn, prefere ol individuaj konsumantoj.

Dirite, se vi renkontas CFA proponantan financajn planajn servojn, sciu, ke ili trapasis multajn rigorajn industriajn ekzamenojn kaj havas jarojn da profesia sperto kvalifikanta ilin por ĉi tiu titolo.

✔️ La fidinda devo

Se vi mem ne estas financa profesiulo, vi verŝajne ne konas la enojn de la plej multaj financaj produktoj kaj iliaj rilataj impostkodoj. Tial estas valorege havi spertulon gvidi vin tra la procezo, kiu nur havas viajn plej bonajn financajn interesojn en la koro.

Bedaŭrinde, ne ĉiuj financaj planistoj estas fidantoj. Iuj nur ofertas konsilojn pri la produktoj, kiujn ili vendas, kiel iuj investoj aŭ asekurkontoj. Ili ankaŭ povas direkti vin al produktoj, kiuj gajnos al ili pli altajn komisionojn.

✔️ La pagostrukturo

Financaj planistoj povas esti pagitaj en sennombraj malsamaj manieroj. Iuj dependas de komisionoj de la produktoj, kiujn ili rekomendas; aliaj ŝargas procenton de la valoraĵoj, kiujn ili administras por vi. Ankoraŭ aliaj ŝargas je la horo aŭ monata aŭ ĉiujara reteno.

Certigu, ke vi scias, kiel via financa planisto estos pagita por iliaj servoj antaŭ ol vi kontaktu ilin. Eĉ ĝeneralaj CFP-oj povas specialiĝi pri specifaj specoj de klientoj, kiel kuracistoj, advokatoj aŭ tiuj kun alta studenta prunto-ŝuldo.

Demandu eblajn financajn planistojn pri la specoj de homoj, kun kiuj ili kutime laboras. Demandu ankaŭ pri la specoj de servoj, kiujn ili emas provizi. Tiel vi povas certigi, ke vi elektas profesiulon kun vasta sperto pri la tipoj de financaj problemoj, kiujn vi mem alfrontas.

🥀 konkludo

Perfekta harmoniigo de enspezo kaj elspezo estas malfacile atingi en la praktiko. Tial la planado de likva rezervo ofte celas celan kontantan fondaĵon aŭ marĝenon por la rezervoj de pagrimedoj.

La specifaj likvidecbezonoj de la individuaj sektoroj estas decidaj por la kvanto de ĉi tiuj likvidecaj rezervoj. La financa planisto helpas vin akordigi viajn investojn. Nun vi scias la rolon de financa planisto.

Se vi estas unu el la spertuloj en la kampo, tiam lasu al ni vian sperton en la komentoj. Sed antaŭ ol vi foriros, jen trejnado, kiu permesas vin regi viajn personajn financojn.