La reguliga kadro de banka regado

La banka regado, tio estas la procezoj kaj korpoj starigitaj por sia direkto kaj kontrolo, estas decida afero por stabileco de la financa sistemo. La bankaj skandaloj de la lastaj jardekoj emfazis la gravecon de solida reguliga kadro en ĉi tiu areo.

Reguligaj aŭtoritatoj do iom post iom plifortiĝis postuloj por plibonigi praktikojn de regado. Novaj internaciaj kaj eŭropaj normoj kompletigis nacian leĝaron por regi bankan administradon.

En ĉi tiu artikolo, ni prenos superrigardon de la ĉefaj reguligaj reformoj kiuj regas la regadon de bankoj.

oni unu afero estas certa:li akciuloj, manaĝeroj, direktoroj kaj kontrolistoj de bankoj nun alfrontas plifortigitajn postulojn en terminoj de interna kontrolo, riska administrado kaj superrigardo. Ĉi tiuj reguligaj progresoj celas garantii la daŭripovon de la banka sistemo.

Ni iru!!

🌿 Kio estas bankaj regularoj?

Antaŭ ĉio, necesas distingi prudenta reguligo de reguligo aŭ superrigardo kiuj konsistigas bankajn regularojn.

La unua konsistas el difini la funkciajn regulojn, dum la dua celas plenumi ilin kaj eble sankcii malobservojn. Estas do regado-mekanismo.

Laŭ difino, banka prudenta reguligo estas la aro de mezuroj, kiuj ebligas redukti aŭ pli bone supozi la riskojn generitajn de la diversaj komponantoj de la banka sistemo.

Artikolo por legi: Kio estas la islamaj bankaj riskoj?

Paroli pri la reguliga kadro de banka regado signifas paroli pri reguligo kaj superrigardo. Tie bankreguligo kaj superrigardo tial aperas kiel esencaj elementoj por integri por certigi la daŭripovon de la institucio.

Reguligo kontribuas parte al solvi la problemojn de informa malsimetrio inter prunteprenantoj kaj pruntedonantoj kiuj kreas problemojn de malfavora selektado kaj morala danĝero.

La reguliga kadro de banka administrado postulas observon de prudentaj regularoj. Prudenta reguligo permesas:

harmoniigi la kondiĉoj por ekzerci bankan konkuradon, por konservi la stabilecon kaj solidecon de la sistemo;

Plifortigi banka sekureco establante normojn por propraj fondusoj kaj ilia uzo;

adaptiĝi la operacio de bankoj por merkatigi evoluojn.

🌿 Bankaj reguligistoj

Konformeco al prudentaj normoj estas certigita de certaj aktoroj, kies roloj estas esencaj. Ĝi estas :

 ✔️ La Bazela Komitato 

Ĝia misio estas plifortigi sekureco kaj fidindeco de la financa sistemo. Establi minimumajn normojn en terminoj de prudenta superrigardo; disvastigi kaj antaŭenigi plej bonajn bankajn kaj kontrolajn praktikojn kaj antaŭenigi internacian kunlaboron en prudenta kontrolado.

✔️ La Financa Merkata Aŭtoritato 

Ĝia rolo estas certigi la protekton de ŝparantoj en la kunteksto de kompanioj alvokantaj publikajn ŝparaĵojn. Kadre de la enkonduko de financaj instrumentoj sur la financaj merkatoj, ĝi certigas la regulecon de la informoj donitaj al la ludantoj.

✔️ La Konsila Komitato pri Financa Leĝaro kaj Reguligo 

Ĝia misio estas doni opinion pri ĉiuj projektoj de normigaj tekstoj de ĝenerala aplikado rilate al la banka, financa kaj asekura kampoj, laŭ referenco de la Ministro de Ekonomio.

✔️ La Komisiono Bancaire iĝis la Prudenta Kontrola Adminstracio en januaro 2010

Ĉi tiu komisiono respondecas pri kontrolado de la plenumo de la leĝdonaj kaj reguligaj dispozicioj aplikeblaj al ili kaj por puni iujn ajn malobservojn notitajn. Ĝi ankaŭ certigas la plenumon de la reguloj de bona konduto de la profesio.

🌿 Fontoj de Banka Administrado Fiaskoj

La reguliga kadro por banka regado serĉas redukti malsukcesojn. Fakte, merkata neperfekteco estas unu el la faktoroj klarigantaj bankajn fiaskojn.

La naturo de la merkato kaŭzas neperfektaĵojn, kiuj kreas misfunkciojn, kiuj povas konduki al financa krizo. Ĉi tio estas informa malsimetrio.

Ĝi karakterizas ajnan situacion kie du (aŭ pli) individuoj devas fari gravajn decidojn koncerne la saman okazaĵon. Sed ne havas la saman kvanton kaj kvaliton de informoj pri ĉi tiu evento. Ĝi povas esti libervola aŭ ne.

Informa malsimetrio igas partiojn fari malfavorajn elektojn kaj moralan danĝeron.

✔️ Malfavora elekto

Malfavora selektado aŭ kontraŭselektado estas statistika kaj ekonomia fenomeno. Ĝi estas a formo de agenteja konflikto. En agentejrilato, tiu problemo estas esence bazita sur necerteco koncerne la tipon de la agento, male al morala danĝero.

Ĉi tiu problemo de malfavora elekto estas eĉ pli akcentata en bankaj kompanioj, kie la rilato estas je pluraj niveloj.

En ideala mondo, à la Arrow-Debreu kie la informo estas perfekta kaj senpaga, la banko povas antaŭdiri la agojn de la prunteprenanto kaj fiksi interezon je nivelo responda al la risko de la projekto.

En ĉi tiu kazo, la klasika teorio supozas ke pliiĝo en risko rezultigos pliiĝon en la interezoprocento ĉar necerteco estas karakterizita per neperfektaj kaj malsimetriaj informoj inter la malsamaj aktoroj.

✔️ Morala danĝero aŭ morala danĝero

Laŭ difino, morala danĝero indikas perversa efiko kiu povas aperi en certaj riskaj situacioj, en rilato inter du agentoj aŭ du kontraktpartioj.

Morala danĝero unue aperis en la kampoj de asekuro kaj bankado. Estis la ebleco ke asekuristo pliigas riskon, kompare kun la situacio kie li plene portus la negativajn sekvojn de aserto.

En bankaj entreprenoj, pliiĝo de interezoprocentoj povas instigi prunteprenantojn, post akiri sian prunton, entrepreni pli riskajn projektojn ol atendite por pliigi siajn enspezojn.

Tiel, morala danĝero egalrilatas al situacio kie la nekompleteco de informoj venas de neobserveblaj agoj kaj kondutoj. Ĝi estas formo postkontrakta oportunismo kiu okazas kiam la agoj efektivigitaj ne povas esti distingitaj.

artikolo por legie: Kio estas la komponantoj de la Islama Financa Sistemo?

Por trakti ĉi tiujn problemojn de morala danĝero kaj malfavora elekto, financa perado montriĝas la plej efika maniero. pli efika en solvi problemojn instigoj kiuj influas la kreditmerkaton en la kunteksto de nesimetriaj informoj.

🌿 Financa perado kiel solvo al informa malsimetriaj problemoj

✔️ Transakciaj kostoj

Transakcia kosto estas kosto ligita al ekonomia interŝanĝo, pli precize transakcio sur la merkato. Ĉi tiu kosto ne estas konsiderata en la kunteksto de pura kaj perfekta konkurado. Ĝi povas esti rekta (borsa komisiono) aŭ nerekta.

Ĉiuj kostoj induktitaj per tiuj agoj formas la transakcikostojn kiujn Carl J. Dahlman (1979) grupigas en tri kategoriojn:

Esplorkostoj kaj informaj kostoj : prospektorado, komparo de la kvalito/preza proporcio de la diversaj ofertitaj servoj, merkata esploro, ktp. Temas ankaŭ prikostoj de intertraktado kaj decido : redaktado kaj konkludo de kontrakto ktp.

Monitoraj kaj plenumaj kostoj : kvalitkontrolo de la servo, konfirmo de la livero, ktp.

Ĉi tiu koncepto ebligas klarigi, laŭ Coase, kial ĉiuj transakcioj ne estas merkataj transakcioj, kaj, do, la ekzisto de kompanioj aŭ firmaoj, kiuj povas efike limigi tiujn kostojn trudante kunlaboron inter dungitoj. .

Tiel, ni komprenas kial transakciaj kostoj konsistigas ĉefan klarigan faktoron por la ĉeesto de financaj perantoj. Ĉi tiuj kostoj reprezentas la kialo de esti » la agado de perantoj (Descamps kaj Soichot, 2002).

Kiam vi traktas ŝparantojn kaj malgrandajn prunteprenantojn, la kosto de esplorado pruvas malpermesa.

La ekzisto de bankoj estas pravigita de ilia kapablo mobilizi ŝparmonon. Ĉi tiu ŝparado estas je la servo de longdaŭra investo, samtempe konservante la likvidecon de deponantoj kaj la daŭripovon de financado.

✔️ Portfolio diversigo

La nocio de diversigo rilatas al la diverseco de valorpaperoj kiuj konsistigas biletujon. Paperaro enhavanta nur unu sekurecon ne estas diversigita. Diversigo estas do metodo de administri la riskon de kapitalperdo.

Diversigo de biletujo devus helpi protekti kontraŭ la riskoj asociitaj kun tenado de limigita nombro da valorpaperoj.

Tion mi serĉas financa perado. Ĉiuj aliroj al financa perado konsentas pri la bezono mildigi la riskojn de rekta kontakto inter prunteprenantoj kaj pruntedonantoj.

La kapablo diversigi biletujojn estas alia grava funkcio de financa perado, kiu klarigas ilian superecon en la financado de la ekonomio.

Financa teorio instruas, ke parto de biletujo-risko povas esti neŭtraligita per diversigo de valoraĵoj ke ĝi enhavas.

Diferencita riska malemo ankaŭ igas la ĉeeston de financaj perantoj esenca, por kiuj risko estas eneca parto de ilia komerco, dum ne-financaj agentoj nur akceptas ĝin postulante superpagojn. tro granda por la pruntedoninto.

Ne-financaj agentoj transdonos riskojn al financaj perantoj kontraŭ redukto de siaj enspezoj.

✔️ Informa kostoj

Doni krediton estas decido kaj neinversigebla kaj riska. La profito de investo dependas de estonteco kaj pli-malpli detala analizo de la nuna situacio.

La estonteco estante necerta, plejofte la pruntedoninto ne havas sufiĉe da informoj pri sia(j) prunteprenanto(j), kio foje generas kolosajn kostojn. Estas informaj kostoj.

Tamen, se vi volas regi viajn personajn financojn en ses monatoj, mi tre rekomendas ĉi tiun gvidilon.

ESTAS VIA LOKO LASU VIAN HAVAS EN KOMENTOJ