Ĉio, kion vi bezonas scii pri RegTechs

RegTechs (kuntiriĝo de "reguligo" kaj "teknologio") nomumas noventreprenojn kiuj evoluigas novigajn teknologiajn solvojn por renkonti kreskantajn reguligajn postulojn en la financa sektoro. Deĉifri ĉi tiujn ludantojn, kiuj transformas bankan kaj asekurkonformecon! 💡

Kunteksto de pliigita reguligo en financo

Ekde la financa krizo de 2008, reguligaj aŭtoritatoj amase fortigis la superrigardon de la banka kaj asekura sektoro, por eviti pliajn misuzoj kun dramaj sekvoj.

Novaj rimedoj do aperis por limigi troan riskon kaj garantii la stabilecon de la tutmonda financa sistemo. Ni povas citi tute:

• les Interkonsentoj de Bazelo III plifortigante kapitalon kaj likvidecpostulojn.
• La efektivigo de ĉiujaraj bankaj strestestoj de la Eŭropa Banka Aŭtoritato.
• Le streĉiĝo de la Volcker-regulo en Usono regante konjektajn agadojn.
• Pliigitaj travideblecoj pri derivitaj produktoj.

Tiu tendenco al pliigita reguligo plue plifortiĝis dum la lastaj dek jaroj, kun la adopto de novaj gravaj direktivoj:

• PSD2 (Directivo pri Pagaj Servoj 2) en 2018 en EU por liberaligi aliron al bankaj datumoj kaj antaŭenigi malferman bankadon.
• Le GDPR (Ĝenerala Regulo pri Protekto de Datumoj) ankaŭ en 2018, plifortigante la kontrolon de eŭropaj civitanoj super iliaj personaj datumoj.
• Novaj direktivoj pri kriptaj moneroj kiel MiCA ĉe eŭropa nivelo por reguligi ĉi tiun prosperan sektoron.
• La konstanta streĉiĝo de la reguloj por la lukto kontraŭ Monlavado kaj la Financado de Terorismo (LCB-FT), kun ekzemple la transigo de la 5-a eŭropa direktivo en la francan leĝon fine de 2020.

Kiel rezulto, bankoj, asekurentreprenoj kaj aliaj investaj fondusoj nun disfalas sub la pezo de plenumado. Ili devas asigni kolosajn teknologiajn, homajn kaj financajn rimedojn por plenumi ĉiujn ĉi tiujn reguligajn devojn.

Tial la lastatempa eksplodo de RegTechs, ĉi tiuj noventreprenoj proponante novigajn solvojn por aŭtomatigi observon uzante ciferecan teknologion. Ni rigardu ĉi tiun fenomenon pli detale.

Kio estas RegTech?

RegTech estas starto, kiu publikigas programaron celantan helpi financajn instituciojn replenumi iliajn reguligajn devojn.

La termino RegTech estas la kuntiriĝo de " reguladon » (reguligo) kaj “ teknologio " (teknologio). Ĝi estas inspirita de la nocio de Fintech, por indiki la aplikon de teknologiaj novigoj en la tradicia financa sektoro.

RegTechs temigas pli specife observon per novigaj ciferecaj solvoj. Ilia celo estas aŭtomatigi kiel eble plej multe risktraktado, reguliga raportado, la batalo kontraŭ financa krimo, ktp.

Resume, ili celas fari plenumadon pli efika kaj malpli kosta por financaj institucioj, danke al interrompaj teknologioj kiel AI, grandaj datumoj, la nubo ktp.

Konkrete, la iloj ofertitaj de RegTechs estas diversaj:

• cifereca KYCl por klienta identigo kaj scio
• Analizo de transakcioj por detekti suspektindan agadon
• Elektronika arkivado de dokumentoj kaj retpoŝtoj
• Aŭtomatigita reguliga raportado
• Cifereca riska administrado
• Batali kontraŭ fraŭdo
• Solvoj pri ĉifrado kaj cibersekureco
• Komercproceza aŭtomatigo
• Maŝina lernado por detekto de anomalioj
• APIoj kaj heterogena sistema integriĝo

Iuj RegTechs specialiĝas pri specifa ligo en la plenuma ĉeno, dum aliaj adoptas pli tutmondan aliron. Ni vidu kian profiton ili alportas.

La avantaĝoj de RegTechs

La apero de RegTechs prezentas multoblajn avantaĝojn por financaj institucioj, alfrontitaj kun la konstanta defio de plenumado:

Optimumigo de reguliga observo

La ĉefa kontribuo de RegTech-solvoj estas helpi bankojn, asekurkompaniojn kaj aliajn financajn ludantojn pli facile plenumi reguligajn postulojn, kiuj konstante plifortiĝas.

Aŭtomatigante grandan parton de tempopostulaj manaj procezoj, ili ebligas administri plenumadon optimume. LA kontroloj estas pli rapidaj, pli fidindaj kaj povas esti farita grandskale.

Kostoredukto

Danke al aŭtomatigo, RegTechs povas signife redukti la kostojn asociitajn kun administrado de reguliga observo.

Laŭ iuj taksoj, la uzo de RegTech-solvoj povus ŝpari pli ol 100 miliardoj da dolaroj jare al la financa industrio!

Avantaĝe anstataŭigante rimedintensajn manajn procezojn, RegTechs plibonigas la profitecon de financaj institucioj.

Teknologia novigo

RegTechs estas ĉe la avangardo de novigado en la kampo de teknologioj aplikitaj al financo. Ili adoptas la plej novajn progresojn:

• Artefarita Inteligenteco kaj Maŝina Lernado
• Big Data kaj Big Data Analytics
• Blokoĉeno por pli sekuraj transakcioj
• Nubo kaj APIoj por kunfunkciebleco
• Biometrio por identigo
• Cibersekureco plibonigita

Ĉi tiu rezolute cifereca aliro kontrastas al foje malnoviĝintaj heredaĵsistemoj en tradiciaj institucioj.

Lerteco fronte al reguligaj evoluoj

Ĉar financaj regularoj konstante evoluas, estas esence por financaj ludantoj rapide adaptiĝi.

Danke al flekseblaj programaraj arkitekturoj kaj teknologia kompetenteco, RegTechs kapablas disvolvi iliajn solvojn plenumi novajn reguligajn devojn.

Ilia lerta aliro kontraŭas la maloportunecon de certaj historiaj bankaj sistemoj, kiuj malfacilas ĝisdatigi.

Kompetenteco koncentriĝis pri plenumo

Reguliga plenumo reprezentas la kernkomerco de RegTechs. Ili koncentras siajn kapablojn sur ĉi tiu areo, male al ĝeneralaj financaj institucioj.

Ĉi tiu specialiĝo permesas al ili oferti kompleksajn solvojn, kapablajn respondi al kompleksaj plenumaj problemoj.

RegTech uzkazoj

La konkretaj aplikoj de RegTech-solvoj en financo estas multoblaj. Jen kelkaj oftaj ekzemploj:

KYC kaj lukto kontraŭ fraŭdo

La aŭtomatigo de klientidentigo (KYC) kaj kontraŭ-fraŭdaj procezoj konsistigas gravan fokuson de RegTechs.

Noventreprenoj kiel Onfido, IDnow aŭ Trulioo ofertas novigajn biometriajn solvojn por malproksime kontroli la identecon de kliento dum malfermado de bankkonto, ekzemple.

aliaj kiel Sift aŭ Feedzai apliki artefaritan inteligentecon al la analizo de transakcioj por detekti suspektindajn agadojn en reala tempo: falsaj fakturoj, defraŭdo, monlavado ktp.

Administrado de risko

Iuj ludantoj kiel OpenGamma, Riskonnect aŭ Axinan fokusiĝas pri financa riska administrado, provizante novgeneraciajn platformojn al institucioj.

Ili integras grandajn datumajn prilaborajn kapablojn, scenaran simuladon kaj realtempan raportadon. Celo: antaŭvidi kaj minimumigi operaciajn riskojn.

Reguliga raportado

La raportoj postulitaj de regulistoj reprezentas pezan ŝarĝon por bankoj kaj asekurentreprenoj.

RegTechs kiel Wolters Kluwer, BearingPoint aŭ Lombard Risk proponas aŭtomatigi sian generacion, garantiante. la precizeco de la datumoj.

Batalu kontraŭ monlavado

Fronte al la konstanta plifortiĝo de la lukto kontraŭ monlavado kaj la financado de terorismo, noventreprenoj kiel ComplyAdvantage aŭ ThetaRay ofertas prognozajn analizsolvojn.

Ili skanas financajn fluojn por identigi eksternormajn agadojn kaj raporti ilin al la aŭtoritatoj se necese.

La pliiĝo de RegTechs

Stirita de tre forta kresko en financado, la merkato RegTech spertis fulman kreskon ekde la komenco de la 2010-aj jaroj. Ni rigardu kelkajn ciferojn malkaŝantajn ilian kreskon.

Kreskanta merkato

La tutmonda RegTech-merkato estis taksita je nur $ 1,5 miliardoj en 2015. Ĝi poste kvarobligis por atingi $ 4 miliardojn en 5,6. laŭ McKinsey.

Kaj tio estas nur la komenco! Projekcioj antaŭdiras merkaton de 16,5 miliardoj da dolaroj antaŭ 2025. La CAGR (Averaĝa Jara Kresko-Indico) estas atendita superi 20% dum la periodo 2020-2025.

Ĉi tiu eksploda kresko reflektas la ĉiam pli amasan adopton de RegTech-solvoj fare de financaj institucioj. Ĝi ankaŭ estas pelita de la konstanta novigado de noventreprenoj en ĉi tiu areo.

Rekorda monkolektado

Samtempe, la kvantoj investitaj en RegTech-noventreprenoj daŭre pliiĝis dum la pasinta jardeko:

• Malpli ol 50 milionoj USD en financado en 2010
• Inter 300 kaj 450 milionoj jare inter 2015 kaj 2017
• Preskaŭ $ 1 miliardo investita en 2018

Et ĝi ne estas finita! La unua duono de 2021 jam vidis $ 725 milionojn investitajn en RegTechs.

Ĉi tiuj amasaj monkolektoj, venantaj de ambaŭ riskkapitalistoj kaj financaj institucioj, permesas al RegTechs disvolviĝi rapide por trakti ĉi tiun kreskantan merkaton.

Kreskanta adopto

Hodiaŭ, granda plimulto de financaj institucioj uzas RegTech-solvojn en sia observstrategio:

• 75% de bankoj laŭ studo de BearingPoint kaj Longitude Research
• 69% de kompanioj asekuro laŭ Accenture
• 63% de administrantoj de aktivoj laŭ la Deloitte-enketo

Ĉi tiu adopto akcelas dum regulistoj plifortigas siajn kontrolajn postulojn. Tradiciaj ludantoj nun ne havas elekton kaj devas akcepti ĉi tiujn novajn teknologiojn por resti konformaj.

konkludo

La apero de RegTechs markas ŝlosilan etapon en la cifereca transformo de la financa industrio, kiu longe restis postrestante en novigado.

Iliaj solvoj perfekte kombinas la bezonon de plifortigita superrigardo de la sektoro kun la mirindaj eblecoj ofertitaj de novaj teknologioj: AI, blokĉeno, grandaj datumoj...

RegTechs ebligas antaŭvidi estontecon kie reguliga observo, ofte perceptita kiel ŝarĝo, fariĝos vera konkurenciva avantaĝo.

Sen dubo, RegTech-komencoj daŭros kreski kaj disvastigi iliajn novigojn en ĉiuj branĉoj de financo. Ili estos valoraj aliancanoj antaŭ kreskantaj reguligaj defioj.

Konformeco neniam estis tiel FinTech! Antaŭ ol vi foriros, jen kiel Vivu de via retejo en 3 monatoj