Kial banka regado devas esti forta?

Kial banka regado devas esti forta? Ĉi tiu demando estas la ĉefa zorgo, kiun ni disvolvas en ĉi tiu artikolo. Antaŭ ajna evoluo mi ŝatus memorigi al vi, ke bankoj estas plenrajtaj entreprenoj. Male al tradiciaj kompanioj, ili ricevas deponejojn de siaj klientoj kaj subvenciojn en formo de pruntoj. Krome, ili alfrontas plurajn koncernatojn (klientoj, akciuloj, aliaj bankoj, ktp..).

Ĉi tiu amaso da koncernatoj pliigas agentejajn rilatojn kaj tial agentejajn konfliktojn. Tial de ĉi tiu preciza momento regado intervenas por redukti agentejajn konfliktojn ene de kompanioj.

En ĉi tiu artikolo mi prezentas al vi la ĉefajn defiojn de banka regado. Alivorte, Finance de Demain diras al vi kial banka regado devas esti solida.

Ni iru!!

🌿 Kio estas kompania regado?

esprimo regado rilatas al la maniero kiel la komerco de firmao estas farita. En la firmao, kompania administrado rilatas al konsiderado de la interesoj de koncernatoj en la decida procezo.

Tiel, bona regado certigus daŭrigeblan kaj efikan procezon de kreado de valoroj por ĉiuj. Fakte, gravas memori, ke kompania regado trovas sian klarigon ekde la momento, kiam la interesoj de koncernatoj diverĝas.

Kompanio estas antaŭ ĉio " kontrakta nodo » inkluzive de administrantoj, dungitoj kaj financaj investantoj. Por tio estas nature konfliktoj inter ĉi tiuj partioj al la kontrakto.

Konfliktoj povas meti aŭ akciulojn kontraŭ manaĝeroj, aŭ inter akciuloj (minoritato kontraŭ plimulto), aŭ financaj kreditoroj (bankoj kaj obligaciposedantoj precipe) al akciuloj.

En bankoj, ĉi tiuj konfliktoj pli kaj pli akcentiĝas ĉar ekzistas pluraj specoj de agentejrilatoj. Ekzemple, ni havas la jenajn agentejajn rilatojn: manaĝero/akciuloj, banko/klientoj, akciuloj/klientoj.

La banka regado devas kovri demandojn pri potenco, kontrolo, travidebleco, likvideca administrado kaj legitimeco de la institucio.

Ĝi influas ambaŭ demandojn pri konfliktoj de intereso inter koncernatoj kaj tiujn ligitajn al konservado de fido inter ili.

Artikolo por legi: Kio estas la islamaj bankaj riskoj?

Bankoj devas povi taksi la riskoj enecaj en iliaj agadoj, kaj ĉi tio, precipe en situacio de kresko aŭ konkurenco. Ĉi tio denove postulas bankan kaj financan kompetentecon en la estraro de direktoroj.

Krome, bankoj devas serĉi ekvilibrigi sociajn celojn kaj financajn celojn por kontentigi ĝiajn multoblajn koncernatojn.

🌿 La aparteco de bankoj kompare kun aliaj kompanioj

Bankaj kompanioj havas siajn proprajn trajtojn. La apartaĵoj de bankoj kuŝas en la nivelo de sia agado, de la ekzisto de transakciaj kostoj, la graveco de riska diversigo, la grado de graveco de novigado sur la nivelo same kiel sur la reguliga nivelo.

En realeco, pluraj faktoroj pravigas la intereson de solida regadsistemo ene de bankoj.

✔️ La naturo de bankaj agadoj

La banko ludas rolon de financa perado inter ekonomiaj agentoj. Ĝi kolektas deponaĵojn de siaj klientoj por anstataŭigi ilin per aliaj klientoj kaj tiel kreas valuton.

Por tio, ĝi uzas sian ĉefurbon por sekurigi transakciojn kiun ĝi faras en multoblo de ĉi tiu. Ĝi havas fidecan devon al siaj klientoj kaj devon de sekureco al siaj akciuloj, ĝiaj klientoj kaj la merkato.

La agado de la banko do postulas konstantan solvecon kaj likvidecon. Ĉi tio estas la unua kialo, kial banka regado devas esti solida ene de bankoj.

✔️ La graveco de riska diversigo

Bankoj, male al tradiciaj kompanioj, alfrontas multajn riskojn. Ni povas citi likvidecriskon, kontraŭpartian riskon ktp.

Tial estas grave efektivigi riska diversigo ĉar vi ne metas ĉiujn viajn ovojn en unu korbon. Ĉi tiu diversigo konsistas el elekto de a kombinaĵo de malsamaj investoj por redukti la riskon asociitan kun via biletujo.

En teorio, diversigo permesas vin redukti la riskon de via biletujo sen oferi eblan revenon. Efika biletujo generas certan revenon ĉe plej malalta ebla risko.

Post kiam via biletujo estas plene diversigata, vi devas preni pliajn riskojn por pliigi ĝian eblan rendimenton.

Por sukcese diversigi vian biletujon, vi bezonas pli bonan kunordigon de agadoj ene de la banko. Ĉi tio estas la dua kialo, kial bankregado devas esti solida.

✔️ La nivelo de graveco de banka novigado

Novigado rilatas al la ekzekuto de novaj kombinaĵoj. Ĝi povas koncerni la fabrikadon de nova bono, la enkondukon de nova produktadmetodo, la malfermon de nova ellasejo; la konkero de nova fonto de krudaĵoj aŭ produktoj...

En la lastaj jaroj, bankoj ĉiam pli uzis malferman novigon. Laŭ Chesbrough (2003), tiu novigmodelo bazita sur partneraliroj estis komence testita fare de ne-financaj firmaoj.

Ĉi tiu speco de novigado baziĝas sur la partnereco inter la banko kaj ĝiaj partneroj.

Artikolo por legi: Kio estas la islamaj bankaj riskoj?

Finfine, novigado estas strategia neceso por bankoj, kiuj volas resti konkurencivaj. Laŭ Madan kaj Soubra (1991) novigado permesas al bankoj pliigi profitojn reduktante transakciajn, esplorojn kaj merkatajn kostojn.

Dum la kriza periodo kiel nuntempe kun COVID19, banka novigado ofertas konkurencivajn avantaĝojn al certaj bankoj. Por ke efektivigo estu ebla, ĉio dependas de la rega sistemo efektivigita en la kompanio.

Tiel, bona regado kreus aldonvaloron por ĉiuj. Ĉi tiu estas la tria kialo, kiu klarigas la bezonon de forta banka regado.

✔️ Kial banka regado devas esti forta? La banko estas vojkruciĝo de pluraj koncernatoj

Male al tradiciaj kompanioj, bankoj kunigas amason da koncernatoj, kies regado devas konsideri ilin.

Koncernatoj estas ĉiuj naturaj aŭ juraj personoj, kiuj koncernas kaj kiuj povas influi la decidojn de kompanio. Ili povas esti interna aŭ ekstera al la banko.

Artikolo por legi: Ĉio pri la borso

Internaj koncernatoj estas parto de la laborantaro de la banko (manaĝeroj, dungitoj, ktp.). Koncerne la eksterajn koncernatojn, ni havas: filiajn bankojn, klientojn, provizantoj, ktp.

Aktivaj koncernatoj partoprenas en la decidoj de la banko dum pasivaj koncernatoj estas kondiĉigitaj de la decidoj de la banko. La pezo de ĉiu koncernato havas sekvojn sur kompania administrado.

Aktivaj koncernatoj tendencos prioritati siajn interesojn super tiuj de aliaj.

les plimultaj akciuloj ekzemple klopodos trudi sian volon malprofite de minoritataj akciuloj. En ĉi tiu logiko, la banko alfrontas multajn agentejajn konfliktojn.

Ne nur kun internaj partneroj, sed ankaŭ kun eksteraj partneroj. Ĉi tiu situacio estas eĉ pli akcentata en islamaj bankoj.

Artikolo por legi: Plej Bona Financaj Strategioj Kiu Funkcias Efike

Por trakti ĉiujn ĉi tiujn problemojn, bona regada strukturo devas esti starigita. Ĉi tiu estas la kvara kialo, kial bankregado devas esti solida.

🌿 Kiel redukti konfliktojn de intereso en bankoj?

En tio, kion ni ĵus diris, estas klare, ke banka regado devas alfronti plurajn specojn de intereskonfliktoj. Por fari ĉi tiun laboron, banka regado havas certan nombron da tiel nomataj mekanismoj. regado-mekanismoj.

Etimologie, mekanismo estas aro de elementoj, el kiuj kelkaj povas moviĝi relative al aliaj. Ĉi tiu kunigo do ne konsistigas solidon. Ĉiu elemento estas sendependa.

Agentejo konfliktas kun kreditoroj estas aranĝitaj per mekanismoj kiel kontraktaj garantioj, juraj proceduroj por juĝa solvo, la financa informa merkato, aŭ eĉ neformalaj mekanismoj kiel reputacio.

Artikolo por legi: Kion faras financa analizisto?

Tiuj malsamaj mekanismoj ne nepre ludas ekvivalentajn rolojn kaj ilia graveco dependas de la naturo kaj agado de la firmao.

En la administradsistemo, tiu kunigo povas esti malkonstruita en du kategoriojn:

✔️ Konstruitaj aŭ "intencaj" mekanismoj

En ĉi tiu kategorio ni havas la rajton voĉdoni pri la estraro de direktoroj (BoD), la karakterizaĵoj de la CA (grandeco, travidebleco, sendependeco, ktp.) kaj la komitatoj (revizio, rekompenco, ktp).

Remunsistemoj kaj la profilo de la administranto ankaŭ estas parto de ĉi tiu kategorio. La ĉefa banka administradmekanismo estas la estraro de direktoroj.

✔️ "Spontaneaj" mekanismoj

Ĉi tiu kategorio de mekanismoj estas ligita al merkatkonkurado. Kiaj ajn ili estu, ĉi tiuj mekanismoj celas redukti agentejajn konfliktojn inter koncernatoj.

Tiel, por grandaj listigitaj kompanioj, iuj aŭtoroj konsideras, ke la domina mekanismo estas la administra merkato. Administrantoj serĉos bone administri entreprenojn por maksimumigi sian reputacion kaj valoron en ĉi tiu merkato.

Artikolo por legi: Diferencoj inter islamaj bankoj kaj konvenciaj bankoj

Apud la plenuma merkato Ekzistas alia spontanea mekanismo, reguligo. Banka reguligo estas rigardata kiel la ago kontroli kaj kontroli la bankan agadon, submetante ĝin al plenumo de diversaj normoj, por kontroli riskojn por konservi la sekurecon de deponantoj, la stabilecon de la financa sistemo kaj la ĉefaj ekvilibroj.ekonomiaj.

Por atingi ĉi tiun celon, bankreguligo dependas esence de reguligo kaj superrigardo.

La bankaj regularoj konsistas ĉefe el fiksado de la nivelo de minimumaj rimedoj, aŭ kapitalproporcio en la ĵargono, kiun bankoj devas teni por povi elteni financan ŝokon.

🌿 En kariertabelo ...

Kvalita bankadministrado estas senprecedenca neceso se ni volas konservi la fidon de aliaj koncernatoj. Laŭ a Raporto de la Komitato de Bazelo publikigita en 2015, kompania regado celas plifortigi la kolektivajn respondecojn de la estraro de direktoroj rilate superrigardon kaj riskan administradon.

Pro la naturo de bankaj agadoj, regado estas grava elemento por solideco kaj disvolviĝo de bankoj.

Administri klientajn deponejojn, doni al ili krediton kaj havi aliron al konfidencaj informoj pri kliento pliigas la bezonon de efika kaj efika administrado; pli rigora reguligo kaj superrigardo (El Marzouki kaj Benlechehab, 2017).

Krome, bankoj estas pli eksponitaj al agentejkonfliktoj kompare kun aliaj formoj de komerco.

Lasu viajn opiniojn en la komentoj. Tamen, se vi volas regi viajn personajn financojn en ses monatoj, mi tre rekomendas ĉi tiun gvidilon.