Kion scii pri hipotekoj

Por multaj, posedi domon estas parto de la revo, ĝi estas la plenumo de a pli bona vivo, la celo. Por plej multaj domposedantoj, akiri hipotekojn estas nur unu el la necesaj paŝoj por atingi tien. Preni hipotekan prunton estas unu el la financaj decidoj la plej grandajn la plimulto el ni iam prenos. Do estas esence kompreni por kio vi subskribas kiam vi pruntas monon por aĉeti hejmon.

Se vi pripensas domposedon kaj scivolas kiel komenci, vi venis al la ĝusta loko. Ĉi tie ni kovros ĉiujn bazaĵojn de hipoteka prunto. Verdire MI Diras al vi ĈION pri ĉi tiu temo. Sed antaŭ ol vi komencos, jen supera trejnado, kiu faros permesas vin scii ĉiujn sekretojn por sukcesi en la Podkasto.

✔️ Kio estas hipoteka prunto?

La hipoteka prunto, ankaŭ nomita prunto de nemoveblaĵoj, estas longdaŭra prunto uzata por financi la akiron de nemoveblaĵoj. Ĝia ĉefa karakterizaĵo estas garantiota per hipoteko sur la koncerna posedaĵo.

Konkrete, la prunteprenanto elprenos la hipotekan prunton ĉe kredita institucio, ĝenerale banko. La kvanto donita estas kapitaligita dum longa periodo de ĝis ĝis 25-30 jaroj. Dum ĉi tiu periodo, la prunteprenanto repagas konstantajn monatajn pagojn konsistantajn el partinterezo kaj partkapitalo.

La garantio por la banko estas la nemoveblaĵo mem sur kiu hipoteko estas metita. Ĉi tio signifas, ke en la okazo de longedaŭra defaŭlto, la banko povas postuli la vendon de la posedaĵo por reakiri la sumojn ankoraŭ ŝulditajn.

Danke al ĉi tiu solida garantio, kaj dum tiom longa tempo, la interezo de la hipoteka prunto restas Sufiĉe malalta kaj donas al ĉi tiu financado difinitan avantaĝon por fariĝi posedanto. Ĉi tiuj avantaĝoj faras ĝin financa produkto adaptita al la nemoveblaĵa merkato.

✔️ Kiu povas ricevi hipotekon?

Ĉiu povas akiri hipotekan prunton. Plej multaj homoj, kiuj aĉetas hejmon, faras tion kun hipoteko. Hipoteko estas neceso se vi ne povas pagi la plenan koston de hejmo elpoŝte.

Estas tempoj kiam havas sencon havi hipotekon sur via hejmo kvankam vi havas la monon por pagi ĝin. Ekzemple, investantoj foje hipoteki trajtojn por liberigi financon por aliaj investoj.

Por kvalifiki por la prunto, vi devas plenumi iujn kvalifikajn kondiĉojn fiksitajn de la banko. Tial, homo, kiu ricevas hipotekon, plej verŝajne estos iu kun a stabila kaj fidinda enspezo, ŝuldo-al-enspeza rilatumo sub 50%, kaj deca kreditpoentaro. Krom ĉi tiu tipo de prunto, ni povas havi aŭtopruntoj, ktp

✔️ Kiel funkcias hipotekoj?

La hipoteko estas rajto donita al kreditoro pri nemoveblaĵoj, por ke li povu repagi al si en la okazo de nepagivo de la prunteprenanto. Konkrete tio signifas, ke okaze de nerepago de prunto, la hipotekito povas postuli la vendon de la hipotekita posedaĵo por reakiri ĝian ŝuldon.

Por starigi hipotekon, vi devas kontakti notarion. Ĉi-lasta tiam registros la hipotekon ĉe la terregistra servo post subskribo de la hipoteka akto. Hipotekaj garantiaj kotizoj ĝenerale validas.

Post kiam la hipoteka registriĝo estas farita, la kreditoro estas certigita, ke li povos repagi sin danke al la valoro de la nemoveblaĵo, se la prunteprenanto ĉesas ĉiujn repagojn. La banko povas postuli la forkapton kaj aŭkcion de la hipotekita posedaĵo se necese.

La hipoteko tamen, konservas la rajton de la ŝuldanto resti en la regiono. Ĝi koncernas nur la rajton je proprieto. Estas malpermesite por la kreditoro prirabi la posedaĵon tiel longe kiel la posedanto daŭre honoras la repagon de sia ŝuldo.

✔️ Kiel funkcias interezo sur hipoteko?

La kvanto de intereso vi pagos sur via hipoteko dependas de la hipoteka interkonsento vi elektis. Se, ekzemple, vi elektas por fiksa interezo por fiksa tempodaŭro, tiam dum ĉi tiu periodo la kvanto de interezo, kiun vi pagos, restos la sama ĉiumonate.

Je la fino de la periodo de fiksa kurzo, vi kutime estos aŭtomate translokigita al la norma varia tarifo de via pruntedoninto, kiu kutime estos pli alta ol iuj specialaj ofertoj, kiujn vi eniris.

Je ĉi tiu punkto, vi vidos viajn interezajn pagojn pliiĝi. Tamen, vi estos libera rehipoteki novan hipotekan transakcion, kiu povas helpi malaltigi viajn pagojn.

Se vi elektas ŝanĝiĝeman hipotekon, tiam la kvanto de interezo, kiun vi pagas, povas varii laŭlonge de la tempo. Se interezokvotoj malpliiĝas, ĉi tiu guto povus esti transdonita al vi kaj vi vidos viajn monatajn pagojn malpliiĝi.

Tamen, se hipotekaj tarifoj altiĝas, pruntkostoj fariĝas pli altaj por pruntedonantoj, kaj ĉi tiuj pli altaj kostoj estas ĝenerale transdonitaj al domposedantoj. En ĉi tiu kazo, viaj monataj pagoj pliiĝus. Tial multaj aĉetantoj elektas fiksajn tarifojn por certigi, ke ilia interezo kaj monataj pagoj ne ŝanĝiĝos.

En la fruaj jaroj de via hipoteko, pli multe de via monata pago iras al pagi vian interezon kaj pli malgrandan kvanton al via ĉefa. Iom post iom, vi komencos repagi pli da via ĉefo kun la tempo dum via ŝuldo malpliiĝas.

✔️ La komponantoj de hipoteka pago

Viaj monataj hipotekaj pagoj povas kovri plurajn aferojn, inkluzive:

🎯 La ĉefo de la prunto

La " hipoteka kapitalo » signifas du aferojn. Ĝi povas rilati al la kvanto, kiun vi pruntis. Ĝi ankaŭ povas rilati al la kvanto, kiun vi ŝuldas post pagado.

Ekzemple, se vi pruntis $200 kaj repagis $000, la restanta ĉefa saldo estas $24. Parto de ĉiu hipoteka pago estas aplikata al via ĉefo, reduktante la totalan sumon ŝulditan laŭlonge de la tempo.

🎯 interezoj pri hipotekaj pruntoj

La interezo de via hipoteko determinas la kvanton, kiun vi pagos al la pruntedoninto por la prunto. Parto de ĉiu monata pago reduktas la ĉefpagon kaj parto estas uzata por interezo. En la unuaj jaroj de la prunto, la plej granda parto de ĉiu monata pago pagas interezon kaj malmulto estas elspezita por ĉefa.

En pli postaj jaroj, la plej granda parto de la pago reduktas la rektoron. Ĉi tiu procezo nomiĝas depreco.

🎯 Impostoj pri proprieto

Via pruntedoninto povas kolekti posedaĵajn impostojn kune kun via hipoteka pago kaj teni la monon en escrow-konto ĝis via posedaĵa fakturo estos pagenda, pagante ĝin en via nomo tiutempe.

🎯 hejma asekuro

La asekuro de hejmposedanto, kiu povas kovri damaĝon kaŭzitan de fajroj, ŝtormoj, akcidentoj kaj aliaj katastrofoj, estas ĝenerale postulata de hipotekpruntedonantoj. Ili povas kolekti la superpagojn per via hipoteko-pago kaj poste pagi la asekuran fakturon el via garantia konto kiam ĝi estos pagenda.

🎯 hipoteka asekuro

Kiam vi malaltigas malpli ol 20%, pruntedonantoj kutime petas vin pagi por hipoteka prunto-asekuro. Ĉi tiu asekuro protektas la pruntedoninto kontraŭ la risko de nepagivo de prunto.

Estas du tipoj: privata hipoteka asekuro kaj la formoj de hipoteka asekuro necesaj por registaraj pruntoj. Premioj povas esti fakturitaj al via monata hipoteka deklaro

✔️ La malsamaj tipoj de hipotekoj

Estas pluraj specoj de hipotekaj pruntoj haveblaj al konsumantoj. Ili inkluzivas konvenciajn fiksajn hipotekojn, kiuj estas inter La plej ordinara, same kiel alĝustigeblaj hipotekoj kaj ŝveligeblaj hipotekoj. Eblaj aĉetantoj devus esplori la ĝustan opcion por siaj bezonoj.

🎯 Fiksa kurzo hipotekoj

Fiksa kurzo hipotekoj ofertas al prunteprenantoj fiksan interezoprocenton dum fiksa limtempo kutime 15, 20 aŭ 30 jarojn aĝaj. Kun fiksa interezoprocento, ju pli mallonga la pagperiodo de la prunteprenanto, des pli alta la monata pago. Male, ju pli longe la prunteprenanto bezonas pagi, des pli malgranda estas la monata repago.

Tamen, ju pli longe necesas repagi la prunton, des pli da intereso la prunteprenanto finfine pagas.

• Avantages

plej multaj granda avantaĝo de fiksita hipoteko estas ke la prunteprenanto povas atendi, ke iliaj monataj hipotekaj pagoj estu konstantaj. Ĉi tio faciligas hejman buĝetadon kaj evitas neatenditajn kromajn kostojn de monato al monato. Eĉ se merkataj tarifoj pliiĝas konsiderinde, la prunteprenanto ne devas fari pli altajn monatajn pagojn.

• Malavantaĝoj

Fiksa kurzo transakcioj estas ĝenerale iomete pli altaj ol ŝanĝiĝemaj hipotekoj. Se interezoprocentoj malaltiĝos, vi ne profitos.

Averto al:

• Kotizo se vi volas forlasi la interkonsenton frue - vi estas ligita dum la daŭro de la riparo.
• La fino de la fiksa periodo - vi devus serĉi novan hipotekan interkonsenton du ĝis tri monatojn antaŭ ol ĝi finiĝos aŭ vi aŭtomate estos translokigita al la norma varia indico de via pruntedoninto, kiu estas kutime pli alta.

🎯 Hipotekoj de ŝanĝiĝema kurzo

Kun alĝustigeblaj hipotekoj, la interezo povas ŝanĝi iam ajn. Certigu, ke vi havas ŝparaĵojn, por ke vi povu pagi pliigon de viaj pagoj se tarifoj altiĝos. Variaj kurzaj hipotekoj venas en diversaj formoj:

➤ Norma Flosanta Tarifo

Ĉi tio estas la normala interezo, kiun via hipoteka pruntedoninto akuzas al aĉetantoj. Ĝi daŭros tiel longe kiel via hipoteko aŭ ĝis vi kompletigos alian hipotekan transakcion. Ŝanĝoj en la interezprocento povas okazi post pliiĝo aŭ malkresko de la baza kurzo fiksita de la Banko.

Avantages

libereco – vi povas tropagi aŭ foriri iam ajn.

Malavantaĝoj

Via kurzo povas pliiĝi iam ajn dum la prunto.

➤ Rabataj hipotekoj

Ĉi tio estas rabato sur la norma varia indico (TVS) de la pruntedoninto kaj validas nur por certa tempodaŭro, kutime du aŭ tri jaroj. Sed indas aĉeti ĉirkaŭe. TELEVIDOJ diferencas inter pruntedonantoj. Do ne supozu, ke ju pli alta la rabato, des pli malalta estas la interezo.           

Avantages

• kosto – la tarifo komenciĝas pli malmultekosta, kio subigos monatajn repagojn;
• Se la pruntedoninto reduktas siajn televidojn, vi pagos malpli ĉiun monaton.

Malavantaĝoj

• Buĝetado - la pruntedoninto estas libera pliigi siajn televidojn iam ajn
• Se la bazaj tarifoj de la Banko pliiĝos, vi probable vidos ankaŭ la rabatan indicon pliiĝi.

Atentu kotizojn se vi volas foriri antaŭ la fino de la rabatperiodo.

➤ Taksaj Limigitaj Hipotekoj

Via tarifo kutime ŝanĝiĝas kun la televidiloj de la pruntedoninto. Sed la ĉapo signifas, ke la indico ne povas superi certan nivelon.

Avantages

• Certeco - via imposto ne superos certan nivelon. Sed certigu, ke vi povas pagi repagojn se ĝi trafas la limnivelon.
• Pli malmultekosta - via tarifo malaltiĝos se la TVS malaltiĝos.

Malavantaĝoj

• La plafono tendencas esti metita sufiĉe alta;
• La indico estas ĝenerale pli alta ol aliaj variaj kaj fiksaj tarifoj;
• Via pruntedoninto povas ŝanĝi la kurzon iam ajn ĝis la limnivelo.

➤ Kompensu hipotekojn

Ĉi tiuj funkcias ligante vian ŝparkonton kaj nunan konton al via hipoteko, por ke vi nur pagu interezon sur la diferenco. Vi ankoraŭ pagas vian hipotekon ĉiumonate kiel kutime, sed viaj ŝparaĵoj funkcias kiel tropago, kiu helpas frue likvidi vian hipotekon.

 ✔️ Kiel elekti bonan hipotekon?

La hipoteka merkato estas nekredeble konkurenciva kaj povas esti malfacile kompreni ĝuste kio estas oferto. Estas multaj diversaj provizantoj kaj ampleksa gamo de produktoj kaj prezoj disponeblaj. Tial estas bona ideo paroli kun via banko kaj ankaŭ kun kelkaj sendependaj hipotekaj konsilistoj.

Pruntedonantoj (kutime bankoj) kaj makleristoj devas konsili vin kiam vi rekomendas hipotekon. Ili taksos kiom da hipoteka repago vi povas pagi, rigardante viajn enspezojn kaj ankaŭ viajn ŝuldajn repagojn kaj ĉiutagajn elspezojn. Ĉi tio signifas, ke vi devus fini kun hipoteko, kiu plenumas viajn bezonojn.

Kvankam pruntedonantoj kaj makleristoj devas proponi konsilojn en preskaŭ ĉiuj kazoj, vi eble povas elekti malakcepti la konsilon kaj trovi vian propran hipotekan interkonsenton surbaze de via propra esplorado. Se vi elektas vian propran hipotekon sen avizo, tio estas nomata "aplikaĵo". nur ekzekuto ".

✔️ Kiel peti hipotekon?

Peti hipotekon ofte estas dupaŝa procezo. La unua paŝo kutime implikas iun bazan esploron por helpi vin determini kiom vi povas pagi kaj kian(j)n hipotekon(j) vi eble bezonos.

La dua paŝo estas kie la hipotekpruntedoninto faros pli detalan konfirmon de taŭgeco kaj, se ne jam petis, pruvon de enspezo.

🎯 Paŝo unu

Tipe, pruntedonantoj demandos al vi serion da demandoj por determini kian hipotekon vi volas kaj kiom longe vi volas ĝin. Ili ankaŭ provos determini, sen eniri tro da detaloj, vian financan situacion.

Ĉi tio estas ĝenerale uzata por doni indikon pri kiom pruntedoninto povus prunti al vi. Ili ankaŭ devus doni al vi ŝlosilajn informojn pri la produkto, ilia servo, kaj ajnaj kotizoj aŭ pagendaĵoj, se ekzistas.

🎯 Dua paŝo

Ĉi tie kutime estas kie vi komencas vian aplikon. La pruntedoninto aŭ hipoteka makleristo komencos " malkovro de la faktoj » ampleksa kaj detala taksado de semeblo, por kiu vi devos provizi pruvojn pri viaj specifaj enspezoj kaj elspezoj, kaj " rezisttestoj » pri viaj financoj.

Ĉi tio povus impliki detalan pridubadon de viaj financoj kaj estontaj planoj, kiuj povus influi vian estontan enspezon. Ili ankaŭ taksos la efikon al viaj repagoj se interezaj indicoj pliiĝos estonte.

Se via kandidatiĝo estis akceptita, la pruntedoninto provizos al vi "devigan oferton" kaj hipotekan ilustran dokumenton(j)n klarigante la kondiĉojn de via hipoteko.

Ĉi tio estos akompanata de " pripensa periodo » de almenaŭ 7 tagoj, kio donos al vi la ŝancon fari komparojn kaj taksi la implicojn de akcepti la oferton de via pruntedoninto. Iuj pruntedonantoj povas doni al vi pli ol 7 tagojn por fari tion. Vi rajtas rezigni ĉi tiun malvarmigan periodon por akceli la aĉeton de via hejmo se vi bezonas.

Dum ĉi tiu malvarmiga periodo, la pruntedoninto ĝenerale ne povas modifi aŭ retiri sian oferton, krom en certaj limigitaj cirkonstancoj.

✔️ Kio estas la diferenco inter simpla prunto kaj hipoteka prunto?

La termino " preta » povas esti uzata por priskribi ajnan financan transakcion. Transakcioj en kiuj unu partio ricevas monsumon kaj konsentas repagi sur pago de interezoj.

Hipoteko estas tipo de prunto uzata por financi posedaĵon. Hipoteko estas tipo de prunto, sed ne ĉiuj pruntoj estas hipotekoj.

Hipotekoj estas pruntoj garantiita ". Kun certigita prunto, la prunteprenanto promesas sekurecon al la pruntedoninto se ili ĉesos pagi. En la kazo de hipoteko, la sekureco estas la domo. Se vi ĉesas pagi vian hipotekon, via pruntedoninto povas ekposedi vian hejmon.

🎯 Resume...

Hipoteka prunto estas prunto uzata por aĉeti domon aŭ refinanci hipotekon. Vi faras regulajn pagojn sur hipoteko ĝis ĝi estas pagita post certa nombro da jaroj.

Pli specife, hipoteko estas la laŭleĝa dokumento, kiu permesas al via pruntedoninto preni la domon se vi ne repagos la prunton kiel interkonsentite. En iuj ŝtatoj, ĉi tiu dokumento nomiĝas fidinda.

Post kiam vi pagis la hipotekon, vi posedas la domon, aŭ " libera kaj klara ". La leĝa rajto de la pruntedoninto repreni vian hejmon malaperas.

Komparante ĉi tiujn ofertojn, memoru rigardi retiriĝajn kotizojn, kaj ankaŭ elirpunojn. Antaŭ ol vi foriros, jen trejnado, kiu permesas vin majstra komercado en nur 1 horo. Klaku ĉi tie por aĉeti ĝin

Por ĉiuj viaj zorgoj, lasu al mi komenton