Kio estas KYC kaj kial ĝi estas grava?

Scii kiu estas via kliento kaj adopti protokolojn por malhelpi financan krimon estas daŭraj defioj por financaj institucioj. Signife, financaj institucioj devas plenumi ĉiam pli kompleksan aron de regularoj por klienta identeckonfirmo nomata KYC. KYC, ankaŭ konata kiel "Sciu Vian Klienton"aŭ"Konu Vian Klienton", estas aro de proceduroj por kontroli la identecon de kliento antaŭ aŭ dum financaj transakcioj.

Konformo al KYC-regularoj povas helpi resti malproksime monlavado, terorista financado kaj aliaj oftaj fraŭdaj planoj. Unue kontrolante la identecon kaj intencojn de kliento ĉe la malfermo de konto, kaj poste komprenante iliajn transakciajn ŝablonojn, financaj institucioj povas pli precize identigi suspektindan agadon.

Financaj institucioj estas submetitaj al ĉiam pli striktaj normoj kiam temas pri KYC-leĝoj. Ili devas elspezi pli da mono por plenumi KYC aŭ alfronti pezajn monpunojn. Ĉi tiuj regularoj signifas, ke preskaŭ ĉiu kompanio, platformo aŭ organizo, kiu interagas kun financa institucio por malfermi konton aŭ transakti, devos plenumi ĉi tiujn obligaciojn. En ĉi tiu artikolo ni parolas pri ĉion, kion vi bezonas scii pri KYC-regularoj.

Kio estas KYC en bankado?

KYC signifas Sciu Vian Klienton kaj estas norma kontrolprocezo uzata de financaj institucioj kaj aliaj financaj servoj kompanioj por taksi kaj monitori klientriskon kaj kontroli la identecon de kliento. KYC garantias, ke kliento estas tiu ke li asertas esti.

Sub KYC, klientoj devas provizi akreditaĵojn pruvantajn sian identecon kaj adreson. Konfirmaj akreditaĵoj povas inkluzivi IDkartkonfirmon, vizaĝkonfirmon, biometrikan konfirmon kaj/aŭ dokumentan konfirmon. Por pruvo de adreso, servaĵofakturoj estas ekzemplo de akceptebla dokumentaro.

KYC estas kritika procezo por determini klientriskon kaj ĉu la kliento povas plenumi la postulojn de la institucio por uzi ĝiajn servojn. Ĝi ankaŭ estas laŭleĝa devo al observi kontraŭ-monlavado-leĝojn (AML). Financaj institucioj devas certigi, ke klientoj ne okupiĝas pri krima agado uzante siajn servojn.

Bankoj povas rifuzi malfermi konton aŭ ĉesigi komercan rilaton se la kliento ne plenumas la minimumajn KYC-postulojn.

Kio estas eKYC?

En Barato, eKYC estas procezo en kiu la identeco kaj adreso de la kliento estas elektronike kontrolitaj per Aadhaar-konfirmo. Aadhaar estas la nacia biometrika eID-sistemo de Hindio. eKYC ankaŭ rilatas al kaptado de informoj de identigiloj (OCR-reĝimo), ĉerpi ciferecajn datumojn el registaraj inteligentaj identigiloj (kun blato) kun fizika ĉeesto, aŭ uzante atestitajn ciferecajn identecojn kaj vizaĝrekonon por reta identeckonfirmo.

Ĉi tiu speco de KYC-konfirmo ankaŭ estas uzata por komercaj programoj pri kripta monero.

Kial la KYC-procezo estas grava?

La KYC-proceduroj difinitaj de la bankoj implikas ĉiujn agojn necesajn por certigi, ke iliaj klientoj estas realaj, por taksi kaj kontroli la riskojn. Ĉi tiuj procezoj de enŝipiĝo de klientoj helpas malhelpi kaj identigi monlavadon, teroristan financadon kaj aliajn kontraŭleĝajn koruptajn kabalojn.

La KYC-procezo inkluzivas ID-karton-konfirmon, vizaĝ-konfirmon, konfirmon de dokumentoj kiel servaĵofakturoj kiel pruvo de adreso, kaj biometrian konfirmon. Bankoj devas observi KYC-regularojn kaj kontraŭ-monlavado-regularojn por limigi fraŭdon. La respondeco pri KYC-konformeco apartenas al la bankoj.

En kazo de neobservo, pezaj punoj povas esti aplikitaj. En Usono, Eŭropo, Mezoriento kaj Azio-Pacifiko, entute proksimume 26 miliardoj da dolaroj monpunoj estis pagigitaj pro neobservo de AML, KYC kaj sankcioj dum la pasintaj dek jaroj (2008-2018) - sen mencii reputacian damaĝon faritan kaj ne mezurita.

Kiu bezonas KYC?

KYC estas postulata por financaj institucioj, kiuj traktas klientojn dum malfermado kaj konservado de kontoj. Kiam komerco eniras novan klienton aŭ kiam nuna kliento akiras reguligitan produkton, normaj KYC-proceduroj ĝenerale validas.

Financaj institucioj kiuj devas konfirmi al KYC-protokoloj inkluzivas:

• Bankoj
• kreditasocioj
• Riĉadministradfirmaoj kaj makleristoj
• Financteknologiaj aplikoj (aplikoj fintech), depende de la agadoj en kiuj ili okupiĝas
• Privataj pruntedonantoj kaj pruntplatformoj

KYC-regularoj fariĝis ĉiam pli maltrankviliga afero por preskaŭ ĉiu institucio, kiu interagas kun mono (do, preskaŭ ĉiu komerco). Kvankam bankoj estas postulataj por observi la KYC por limigi fraŭdon, ili ankaŭ transdonas ĉi tiun postulon al la organizoj kun kiuj ili komercas.

Kio estas la tri komponantoj de KYC?

La tri komponentoj de KYC inkluzivas:

• Programo por Identigo de Kliento (CIP) : la kliento estas kiu li asertas esti
• Klienta Devota Diligento (CDD): taksi la nivelon de risko de la kliento, inkluzive de revizio de la utilaj posedantoj de firmao
• Daŭra monitorado: kontroli klientajn transakciajn ŝablonojn kaj raporti suspektindan agadon daŭrante

Programo por Identigo de Kliento (CIP)

Por plenumi klientidentigprogramon, financa institucio petas la klienton por identigaj informoj. Ĉiu financa institucio faras sian propran CIP-procezon bazitan sur sia riska profilo, do kliento povas esti petita provizi malsamajn informojn depende de la institucio.

Por individuo, ĉi tiu informo povus inkluzivi:

• Stirpermesilo
• Pasporto

Por komerco, ĉi tiu informo povas inkluzivi:

• Atestitaj Artikoloj de Enkorpiĝo
• Komerca permesilo eldonita de la registaro
• Partnereca Interkonsento
• Instrumento de konfido

Por komerco aŭ individuo, kroma konfirmo de informoj povas inkluzivi:

• Financaj referencoj
• Informoj de konsumanta raporta agentejo aŭ publika datumbazo
• Financa deklaro

Financaj institucioj devas kontroli, ke ĉi tiuj informoj estas precizaj kaj kredindaj, uzante dokumentojn, nedokumentan konfirmon aŭ ambaŭ.

Klienta Devita Diligento (CDD)

Klienta diligento postulas financajn instituciojn fari detalajn risktaksojn. Financaj institucioj ekzamenas la specojn de eblaj transakcioj kiujn kliento faros tiel ke ili tiam povas detekti nenormalan (aŭ suspektindan) konduton.

Sur ĉi tiu bazo, la institucio povas asigni al la kliento riska takso tio determinos la gradon kaj oftecon de konta monitorado. Institucioj devas identigi kaj kontroli la identecon de iu ajn natura persono kiu posedas 25% aŭ pli de jura ento, kaj natura persono kiu kontrolas la juran enton.

Kvankam ekzistas neniu norma proceduro por plenumi konvenan diligenton, institucioj povas dizajni ĝin sur tri niveloj:

• Simpligita Due Diligence ("SDD"). Por malaltvaloraj kontoj, aŭ kie la risko de monlavado aŭ financa terorismo estas malalta, plena CDD eble ne estas necesa.
• La Baza Kliento Due Diligence ("CDD"). Je ĉi tiu nivelo de devita diligento, financaj institucioj estas atenditaj kontroli la identecon kaj risknivelon de kliento.
• Plifortigita Devota Diligento ("EDD"). Altriskaj aŭ alt-netvaloraj klientoj povas postuli la kolekton de pli da informoj por ke la financa institucio havu pli bonan komprenon de la financaj agadoj kaj riskoj de la kliento. Ekzemple, se kliento estas Politike Ekspozita Persono (PEP), ili povas esti ĉe pli alta risko de monlavado.

Daŭra monitorado

Daŭra monitorado signifas, ke financaj institucioj devas konstante kontroli la transakciojn de siaj klientoj. Ĉi tio estas por detekti ajnan suspektindan aŭ nekutiman agadon. Ĉi tiu komponanto prenas dinamikan kaj riskan aliron al KYC.

Kiam suspektinda aŭ nekutima agado estas detektita, la financa institucio devas sendi Suspektindan Agadon Raporton (SAR) al la FinCEN (La Financial Crimes Enforcement Network) kaj aliaj policagentejoj.

KYC-konfirmo: novigaj aliroj estas bonvenaj

En novembro 2018, usonaj agentejoj, inkluzive de la Federacia Rezervo, publikigis komunan deklaron, kiu instigis kelkajn bankojn iĝi ĉiam pli kompleksaj en siaj aliroj por identigi suspektindan agadon kaj eksperimenti kun artefarita inteligenteco kaj ciferecaj identecaj teknologioj.

Eŭropaj Kontrolaj Aŭtoritatoj antaŭenigis novajn solvojn por trakti specifajn plenumajn defiojn pli frue ĉi-jare. Ili sugestas konservi komunan aliron por konsekvencaj normoj tra la EU.

Ili zorgas pri pluraj specoj de konfirmo, kiel ekzemple "integra komputila aplikaĵo kiu aŭtomate identigas kaj kontrolas personon de cifereca bildo aŭ videofonto (vizaĝa biometrio)" aŭ "enkonstruita sekureca funkcio, kiu povas detekti bildojn, kiuj estas aŭ estis mistraktitaj (ekzemple, vizaĝo morfo) por ke ĉi tiuj bildoj aperu pikselaj aŭ neklaraj. »

La uzo de biometriko povas esti defiita per lokaj aŭ regionaj regularoj. Ĉi tiuj financaj regularoj estas: GDPR en EU, CCPA en Kalifornio, por nomi kelkajn.

konkludo

KYC-regularoj havas ampleksajn implicojn por konsumantoj kaj financaj institucioj. Financaj institucioj devas sekvi KYC-normojn kiam ili laboras kun nova kliento. Tiuj normoj estis metitaj por kontraŭbatali financan krimon kaj monlavadon. Ĉi tiuj normoj ankaŭ kovras la financadon de terorismo kaj aliaj kontraŭleĝaj financaj agadoj.

Artikolo por legi: Kial estas grava trejnado de dungitoj de la kompanio?

Monlavado kaj terorista financado ofte dependas de kontoj malfermitaj anonime. La pliigita emfazo de KYC-regularoj kaŭzis pliiĝon en la raportado de suspektindaj transakcioj. Risk-bazita aliro kun KYC povas helpi forigi la riskon de fraŭda agado. Ĝi ankaŭ povas certigi pli bonan klientan sperton.

Lasu al ni vian opinion en la komentoj por permesi al ni ĝisdatigi ĉi tiun artikolon