Ĉio, kion vi bezonas scii pri la banka garantio

Bonvenon al ĉi tiu ampleksa artikolo pri la banka garantio. Ĉu vi estas entreprenisto, provizanto aŭ simple scivolema lerni pli pri ĉi tiu temo, vi venis al la ĝusta loko. Bankaj garantioj estas esencaj financaj iloj, kiuj provizas protekton kaj sekurecon en komercaj transakcioj.

En ĉi tiu artikolo, ni esploros detale kio estas banka garantio, kiel ĝi funkcias kaj la malsamaj specoj de garantioj kiuj ekzistas. Ni ankaŭ ekzamenos la avantaĝoj kaj malavantaĝoj de la uzo de bankaj garantioj, same kiel la situacioj en kiuj ili estas kutime uzataj.

Ĉu vi volas kompreni kiel akiri bankan garantion, kiel uzi ilin en viaj komercaj agadoj aŭ simple pligrandigi viajn sciojn pri la temo, ni kunmetis ĉiujn informojn, kiujn vi bezonas.

Sed antaŭ ol vi komencos, jen supera trejnado, kiu faros permesas vin scii ĉiujn sekretojn por sukcesi en la Podkasto.

🥀 Kio estas banka garantio?

Bankaj garantioj servas a ŝlosila celo por malgrandaj entreprenoj. La banko, per sia diligento al la kandidato, donas al ĝi kredindecon kiel realigebla komerca partnero por la profitanto de la garantio.

En esenco, la banko metas sian stampon de aprobo la solveco de la kandidato, kiel kunsubskribinto nome de la kandidato koncerne la specifan kontrakton, kiun la du eksteraj partioj faras.

Ekzemple, la Xyz firmao estas lastatempe establita teksa fabriko, kiu volas aĉeti ŝtofajn krudaĵojn de Rs.1 kroro. La provizanto de krudmaterialoj postulas, ke la Xyz firmao provizas bankan garantion por kovri pagojn antaŭ sendi la krudaĵon al la firmao Xyz.

La kompanio Xyz petas kaj akiras garantion de la kredita institucio, kiu tenas siajn kontantajn kontojn. La banko esence kunsignas la aĉetkontrakton kun la vendisto. Se Xyz Company ne pagas, la provizanto povas reakiri ĝin de la banko.

🥀 Tipoj de bankaj garantioj

Banka garantio estas por specifa kvanto kaj antaŭfiksita tempodaŭro. Ĝi klare indikas la cirkonstancojn en kiuj la garantio aplikeblas al la kontrakto. Banka garantio povas esti financa en naturo aŭ agado-bazita.

✔️ La financa garantio

Ĉi tiuj garantioj estas ĝenerale eldonitaj anstataŭ sekurecaj deponejoj. Iuj kontraktoj povas postuli financan devontigon de la aĉetanto kiel sekureca deponejo. En tiaj kazoj, anstataŭ deponi la monon, la aĉetanto povas provizi al la vendisto per financa banka garantio, kiu permesas al la vendisto esti kompensita okaze de perdo.

✔️ La agado-garantio

Ĉi tiuj garantioj estas eldonitaj por la plenumo de kontrakto aŭ a devo. Okaze de neplenumo, neplenumo aŭ mallonga plenumo de kontrakto, la perdo de la profitanto estos kompensita de la banko.

por eksterlandaj bankaj garantioj, kiel en internaciaj eksportsituacioj, povas ekzisti kvara partio – korespondanta banko, kiu funkcias en la loĝlando de la profitanto.

🥀 Ekzemplo de reala mondo

Por konkreta ekzemplo, konsideru grandan fabrikiston de agrikulturaj ekipaĵoj. Kvankam la produktanto povas havi provizantojn en multaj lokoj, estas ofte preferinde havi lokajn provizantojn por ŝlosilaj partoj, kaj pro alirebleco kaj transportkosto kialoj.

Kiel tia, ili eble volas fari kontrakton kun malgranda metallaborejo situanta en la sama industria areo. Pro la fakto, ke la malgranda provizanto estas relative nekonata, la granda kompanio postulos, ke la provizanto akiru bankan garantion antaŭ ol fari kontrakton por 300 000 $ de maŝinpartoj.

Se la malgranda vendisto ricevas la bankan garantion, la granda kompanio eniros kontrakton kun la vendisto. Je ĉi tiu punkto, la kompanio povas pagi la 300 000 $ anticipe, komprenante, ke la vendisto devas liveri la interkonsentitajn partojn la sekvan jaron.

Se la vendisto ne povas fari tion, la farmekipaĵproduktanto povas postuli de la banko iujn ajn perdojn rezultantajn de la malobservo de la vendisto de la kondiĉoj de la kontrakto.

Danke al la banka garantio, la granda fabrikanto de agrikulturaj ekipaĵoj povas mallongigi kaj simpligi sian provizoĉenon sen kompromiti sian financan situacion.

🥀 Kiom kostas banka garantio?

Tipe, GB-kotizoj estas bazitaj sur la risko supozita de la banko en ĉiu transakcio. Ekzemple, ni konsideras, ke financa GB supozas pli da riskoj ol rendimento GB.

Tial, la komisiono por GB-financa estos pli alta ol la komisiono ŝargita por GB-agado. Depende de la speco de GB, kotizoj estas ĝenerale fakturataj kvaronjare sur la GB-valoro de 0,75% aŭ 0,50% dum la valideca periodo de la GB.

Krom ĉi tio, la banko ankaŭ povas postuli aplikaĵan pretigan kotizon, dokumentarkotizon kaj pretigan kotizon. En iuj kazoj, la banko postulas deponejon de sia kandidato, kiu kutime estas 100% de la GB-valoro.

🥀 La diferenco inter banka garantio kaj kreditletero

La Kreditletero estas financa dokumento, kiu trudas la devon al la banko fari pagon al la profitanto post kompletigo de iuj servoj laŭ la postulo de la kandidato. La LC estas eldonita de la banko kiam la aĉetanto petas sian bankon fari pagon al la vendisto post ricevo de iuj varoj aŭ servoj.

La banko poste reakiros la sumon pagitan de la aĉetanto kune kun la postulataj kotizoj. Aliflanke, sub la GB, la banko estas devigata nur fari pagon al la tria partio se la kandidato ne faras la pagon al la tria partio aŭ ne plenumas la devojn antaŭviditajn en la kontrakto.

GB estas uzata por certigi vendiston kontraŭ perdo aŭ damaĝo pro neefikeco de la alia partio en kontrakto. LC estas ofte miskomprenita kiel GB ĉar ili kunhavas iujn komunajn trajtojn. Ili ambaŭ ludas gravan rolon en komerca financo kiam la partioj al la transakcioj ne establis komercajn rilatojn.

Tamen, estas multaj diferencoj inter LC kaj GB. La ĉefaj diferencoj inter la letero de kredito kaj la banka garantio estas jenaj:

✔️ naturo

LC estas devo akceptita de banko fari pagon al profitanto se certaj servoj estas faritaj. La GB estas certigo donita de la banko al la profitanto por fari la specifitan pagon en la okazo de defaŭlto de la kandidato.

✔️ Ĉefa respondeco

En la LC, la banko retenas la ĉefan respondecon por fari la pagon kaj poste kolektas la saman de la kliento. Kun GB, la banko deviĝas fari pagon nur en kazo de nepagivo de la kliento.

✔️ pago

Kun la LC, la Banko faras la pagon al la profitanto kiam ĝi iĝas pagenda. Ne necesas atendi ke difekto estos farita de la kliento. Per GB, la banko faras la pagon nur kiam la kliento ne pagas al la profitanto.

✔️ Laborkutimoj

LC garantias, ke la sumo estos pagita kondiĉe ke la servoj estas plenumitaj laŭ la interkonsentitaj kondiĉoj. La BG deviĝas kompensi la perdon se la postulanto ne plenumas la specifitajn kondiĉojn.

✔️ Nombro da partioj implikitaj

Estas pluraj partioj implikitaj en la letero de kredito. La banko emisianta la LC, ĝia kliento, la profitanto (tria partio) kaj la konsilanta banko. En la kunteksto de GB, estas nur tri partioj implikitaj: la bankisto, lia kliento kaj la profitanto (tria).

✔️ Graveco

Ĝenerale, la LC estas pli taŭga dum importado kaj eksportado de varoj kaj servoj. GB aliflanke taŭgas por ĉiuj komercaj aŭ personaj transakcioj.

✔️ Risko

Kun la LC, la banko supozas pli da risko ol la kliento. Aliflanke, kun GB la kliento supozas la ĉefan riskon.

🥀 Avantaĝoj de bankaj garantioj

Bankaj garantioj ofertas plurajn avantaĝojn por la partioj implikitaj en komerca transakcio. Jen kelkaj el la ĉefaj avantaĝoj de bankaj garantioj:

✔️ Financa sekureco

Bankaj garantioj disponigas financan sekurecon al la profitantoj de la garantio, kutime provizantoj aŭ kreditoroj. Ili havas la certigon, ke iliaj pagoj estos faritaj, eĉ se la ŝuldanto ne respektas iliajn kontraktajn devojn. Ĉi tio reduktas riskojn asociitajn kun komercaj transakcioj kaj konstruas fidon inter partioj.

✔️ Pliigita konfido

Bankaj garantioj konstruas fidon inter la partioj implikitaj en transakcio. La profitanto havas la certigon, ke pago estos farita de la emisianta banko, kiu povas instigi provizantojn akcepti pli favorajn komercajn kondiĉojn aŭ devontigi pli longdaŭrajn kontraktojn.

✔️ Faciligi internaciajn transakciojn

Bankaj garantioj estas precipe utilaj en internaciaj transakcioj, kie riskoj kaj necertecoj povas esti pli altaj. Ili ebligas al partioj venki obstaklojn rilatajn al distanco, reguligaj diferencoj kaj politikaj riskoj, provizante solidan financan protekton.

✔️ Fleksebleco de garantioj

Bankaj garantioj povas esti adaptitaj al la specifaj bezonoj de ĉiu transakcio. Estas malsamaj specoj de garantioj, kiel pago, oferto aŭ agado-garantioj. Ĉi tio permesas al la partioj elekti la garantion, kiu plej taŭgas por ilia situacio kaj intertrakti favorajn kondiĉojn.

Aliro al kredito

Bankaj garantioj povas faciligi aliron al kredito por entreprenoj. Provizante financan garantion al la banko, komerco povas akiri pruntojn aŭ kreditliniojn je pli favoraj kondiĉoj. Ĉi tio povas helpi financi komercan kreskon aŭ renkonti aliajn financajn bezonojn.

🥀 Malavantaĝoj de bankaj garantioj

Kvankam bankaj garantioj ofertas gravajn avantaĝojn, estas ankaŭ grave konsideri iujn eblajn malavantaĝojn. Jen kelkaj el la malavantaĝoj de bankaj garantioj:

✔️ Financaj kostoj

Bankaj garantioj povas rezultigi financajn kostojn por la emisianto. Bankoj kutime ŝargas kotizon por eldoni kaj konservi la garantion, kiu povas esti kroma elspezo por la komerco.

Aldone, bankoj povas postuli garantiajn aŭ kontantajn deponejojn por elsendi la garantion, kiu povas ligi financon.

✔️ Financa devontigo

Kiam banko donas garantion, ĝi faras financan devontigon fari pagon okaze de nerespekto de kontraktaj devoj fare de la ŝuldanto. Ĉi tio povas reprezenti riskon por la banko, ĉar ĝi devas esti preta honori la garantion, eĉ se la ŝuldanto ne povas repagi la garantiitan kvanton.

Ĉi tio povas influi la kapablon de la banko fari aliajn pruntojn aŭ provizi aliajn financajn servojn.

✔️ Komplekseco kaj dokumentaj postuloj

Bankaj garantioj ofte implikas kompleksajn procezojn kaj striktajn dokumentajn postulojn.

La koncernatoj devas plenumi la specifajn procedurojn de la eldona banko, kiuj povas postuli plian tempon kaj rimedojn. Aldone, eraroj aŭ preterlasoj en dokumentado povas rezultigi garantian prokraston aŭ malvalidigon.

✔️ Geografiaj limigoj

Bankaj garantioj povas esti limigitaj geografie. Iuj bankoj eble ne eldonas garantiojn por iuj regionoj aŭ landoj konsiderataj kiel pli alta risko. Ĉi tio povas limigi la disponeblajn eblojn al entreprenoj funkciigantaj en ĉi tiuj regionoj.

✔️ Dependeco de la eldona banko

La profitantoj de banka garantio ofte dependas de la forto kaj reputacio de la emisianta banko. Se la banko renkontas monmalfacilaĵojn aŭ ĝia reputacio estas endanĝerigita, tio povas influi fidon je la garantio kaj la kapablo de la profitanto akiri la promesitan pagon.

Gravas zorge pesi la avantaĝojn kaj malavantaĝojn de bankaj garantioj antaŭ ol decidi uzi ilin en specifa komerca transakcio.