¿Por qué analizar y entender un banco islámico?

Con la desmaterialización de los mercados, la información financiera es ahora se transmite globalmente y en tiempo real. Esto aumenta el nivel de especulación, lo que a su vez genera una volatilidad muy alta en los mercados y expone a los bancos. Entonces, Finance de Demain, propone presentarles las razones por las que es necesario analizar y comprender la banca islámica para poder invertir mejor.

Pero para empezar, aquí hay algunos Asesoramiento y estrategia para crear y desarrollar lo que te permitirá desarrollar tu empresa o tu negocio con mucha facilidad.

🌿 ¿Por qué finanzas islámicas?

La crisis financiera de 2008, cuya causa fue la especulación, permitió comprender que el sistema financiero global se ha vuelto muy opaco y hábil. Cualesquiera que sean los mecanismos regulatorios que se le impongan para evitar posibles crisis, Inventará formas de eludirlos.

Sin embargo, los llamados bancos islámicos han sobrevivido milagrosamente a esta crisis. Esta resiliencia podría explicarse por el hecho de que, teóricamente, no practican interés y no especule.

En primer lugar hay que decir que la financiarización de la economía constituye una de las consecuencias directas de la globalización financiera. Esta globalización ha traído un cambio profundo en la filosofía y la práctica de las finanzas corporativas.

Esta globalización financiera, caracterizada por la búsqueda permanente de ganancias, implica obviamente la práctica de las tasas de interés, la especulación y la titulización que siguen siendo las principales causas de la crisis financiera de 2008.

Por lo tanto, ahora necesitamos un sistema financiero que poner a las personas en el centro de la economía y ya no el que utiliza al Hombre como herramienta al servicio de la economía.

En otras palabras, el mundo necesita un sistema financiero más ético y socialmente responsable. capaz de reducir Injusticias y desigualdades en las finanzas..

Las finanzas islámicas, aunque sólo sea a nivel teórico, cumplen todas estas condiciones. Ella es una finanzas "responsables" ya que se basa en el estricto respeto a los principios de la ley islámica.

Se presenta como una rama de la economía islámica, con el objetivo de establecer un orden económico en conformidad con el Islam. En 2008, el Sistema Financiero Islámico (SFI) se destacó de su equivalente convencional al resistir la crisis. 

Esto es lo que llamó la atención de especialistas e investigadores que se preguntaron sobre los motivos de su inmunidad. En realidad, el SFI pretende reconsiderar al hombre como beneficiario y ya no como una "víctima" de las finanzas.

Es por ello que el respeto a los principios de justicia social, equidad y transparencia en los negocios es el principal valor retenido y defendido por este sistema financiero.

🌿 Finanzas islámicas: ¿cuál es la diferencia con respecto a las finanzas convencionales?

Las finanzas islámicas también se diferencian de su equivalente por su particular visión del capital y el trabajo. De hecho, las prácticas económicas y financieras en curso durante la época del Profeta Muhammad le sirven en particular como base.

De hecho, las finanzas islámicas se caracterizan por la prohibición del interés y la responsabilidad social de las inversiones.

Mientras que los bancos convencionales derivan la mayor parte de sus ingresos en la práctica de los intereses, el de los BI se basa en el respeto del principio de distribución de ganancias y pérdidas en los contratos de financiación establecidos entre el banco y sus socios.

Además, existen áreas de inversión prohibidas por la Sharia, es decir, Haram (a diferencia de halal).

Por ejemplo, juegos de azar, actividades relacionadas con el alcohol, la cría de cerdos, las armas o la industria cinematográfica, etc.

Para asegurarse de que las inversiones son Halal, hay una comisión de supervisión dentro de los bancos. Esta comisión de supervisión de inversiones se realiza en principio de dos (02) formas.

La primera forma es individual en el sentido de que se supone que cada musulmán no debe invertir sus fondos en actividades incompatibles con su religión. El segundo es institucional u organizacional.

Los bancos y los fondos de inversión islámicos están compuestos, además de una junta directiva y una asamblea general, por un comité de supervisión o ética de la Sharia (el Junta de la sharia) cuyos miembros son independientes.

Así, las participaciones en empresas que operan en zonas ilegales incurren en la desaprobación de estos comités.

🌿 ¿Por qué analizar los bancos islámicos?

Las finanzas islámicas son una oportunidad real que debemos aprovechar para lograr una mejor estabilización del sistema financiero global. Sin embargo, algunas voces discordantes lo ven más bien como un " engaño" disfrazado en nombre del Islam.

Así, la preocupación actual es la del conocimiento.  ¿Son las finanzas islámicas una islamización de los medios o una islamización de los fines?

Algunos elementos fácticos permiten cuestionar más este sistema financiero.

✔️ primeramente, Los países aparentemente islámicos como Arabia Saudita parecen más integrados en el sistema neoliberal basado en la especulación y ahogados en transacciones de tasas de interés.

Si bien se creía que pondría fin a la crisis financiera a finales de 2008, surgirá la crisis del Banco Mundial de Dubai.

✔️ En segundo lugar, Las operaciones bancarias islámicas deben ajustarse a los principios de la ley islámica.

El incumplimiento de estos principios probablemente empañará la imagen de toda la industria. Sin embargo, los bancos no siempre respetan estos principios religiosos en la práctica.

✔️ en tercer lugar, El sistema financiero islámico sigue experimentando enormes dificultades relacionadas con su regulación.

Los BI, por razones de comparabilidad de los estados financieros, utilizan siempre normas contables NIIF. Sin embargo, estas normas no se adaptan a ellos si nos atenemos a los aspectos religiosos de sus transacciones bancarias.

✔️ Cuatro, La banca islámica no sólo enfrenta limitaciones y riesgos específicos, más allá de los riesgos bancarios tradicionales, sino que también plantea interrogantes más profundos sobre su condena de la noción de interés que puede limitar su desarrollo potencial.

Para abordar esta deficiencia, ofrecen productos más caros en comparación con los que ofrecen los bancos centrales.

✔️ Quinto, la naturaleza de la intermediación financiera de los bancos islámicos los hace más propensos a los problemas de agencia que sus contrapartes convencionales.

🌿 ¿Por qué un libro sobre el análisis de los bancos islámicos?

Nuestro deseo de escribir un libro sobre los bancos islámicos radica en la naturaleza particular de sus actividades. Requieren no sólo respeto por los principios clásicos de las finanzas, sino también respeto por los principios del Islam.

De hecho, el SFI aboga por unas finanzas más éticas y responsables que estabilizarían la economía global.

La transparencia y la equidad en los negocios, la preservación del medio ambiente, el respeto a la dignidad humana y el temor de Dios constituyen la pieza central de este sistema financiero. Es sobre esta base que este libro se diferencia de los que existen sobre los bancos.

🌿 ¿Para quién está escrito este libro?

Este libro está destinado a un público más amplio. Cualquier interesado en las finanzas islámicas encontrará en este trabajo elementos de respuesta a las inquietudes sobre el funcionamiento y modo de gobierno de las empresas bancarias islámicas, los productos financieros que ofrecen y las particularidades de sus estados financieros en comparación con los de sus equivalentes convencionales.

Para una mejor comprensión de este libro, hemos intentado ponernos en el lugar de alguien que se acerca por primera vez a las finanzas islámicas.

Para ello, nuestro objetivo ha sido resaltar los elementos que los estudiantes o profesionales encuentran o deberían encontrar interesantes en el estudio o práctica de las finanzas islámicas.

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Este libro está organizado en siete (07) capítulos.

✔️ Capítulo 1 presenta las razones para elegir el tema. Antes de exponer estas razones, presentamos la información general sobre el análisis financiero de los bancos.

✔️ Capítulo 2 presenta la industria financiera islámica en su conjunto. Presenta el SFI desde su génesis hasta su estado actual, incluyendo sus principios de funcionamiento.

✔️ Capítulo 3 presenta el funcionamiento de los bancos islámicos. Aquí presentamos los tipos de riesgos y las técnicas de gestión de riesgos a los que se enfrentan los bancos islámicos.

✔️ Capítulo 4 presenta la gobernanza de las empresas bancarias islámicas. Opone la gobernanza de las empresas bancarias convencionales a la de los bancos islámicos.

✔️ Capítulo 5 presenta las normas contables de la banca islámica. Aquí, presentamos los estándares y técnicas de registros contables que utilizan los BI en sus prácticas contables diarias.

✔️ Capítulo 6 presenta los distintos productos financieros y no financieros conocidos como Halal ofrecidos por los bancos islámicos.

Además, presenta los diferentes tipos de contratos (contrato de financiación y contrato de participación en particular) que ofrecen estos bancos, así como sus límites en términos de respeto a los principios religiosos.

✔️ Capítulo 7 finalmente presenta la particularidad de los estados financieros de los bancos islámicos en comparación con los de sus equivalentes convencionales.

Sin embargo, si desea tomar el control de sus finanzas personales en seis meses, le recomiendo esta guía.

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