¿Cómo tener libertad financiera?

libertad financiera, esto puede sonar como una buena teoría. Pero lo cierto es que cualquiera puede conseguirlo. Y me refiero a cualquiera, incluso alguien que alguna vez tuvo decenas de miles de deudas de préstamos estudiantiles como la suya. Independientemente de los problemas financieros que tenga hoy, siempre hay una manera de volver a ser blanco. El primer paso puede ser probar una aplicación de presupuesto.

En este artículo, nos sumergiremos en La importancia de la libertad financiera. También voy a compartir contigo algunos consejos para tener tu libertad financiera, incluidos algunos que me han funcionado.

??? ¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera se trata de tomar posesión de sus finanzas. Tiene un flujo de efectivo confiable que le permite vivir la vida que desea. No te preocupes por cómo pagarás las facturas o los gastos repentinos. Y no estás agobiado por un montón de deudas.

Se trata de reconocer que necesita más dinero para pagar sus deudas y tal vez aumentar sus ingresos con un pequeño empujón. También se trata de planificar su situación financiera a largo plazo ahorrando activamente para un día lluvioso o para la jubilación.

??? Aquí hay 10 consejos para ayudarlo a lograr su libertad financiera

1. Entiende dónde estás parado

No puedes alcanzar la libertad financiera sin conocer tu punto de partida. Mirar cuánta deuda tienes, cuántos ahorros no tienes y cuánto necesitas puede ser una realidad deprimente. Pero es un paso importante en la dirección correcta.

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Haz una lista de todas tus deudas: hipoteca, préstamos estudiantiles, Préstamo de automóvil, tarjetas de credito y cualquier otra deuda que pueda haber acumulado. No olvide incluir el dinero que ha pedido prestado a amigos o familiares a lo largo de los años.

Ahora toma una respiración profunda. Y otro. Luego suma todos los números.

¿Cuánta deuda tienes?

Si ese es un número grande, no se asuste, le prometo que compartiré algunas formas de pagarlo más adelante en este artículo. Si es un número pequeño, ¡felicidades! Siéntase libre de compartir sus consejos de libertad financiera en los comentarios a continuación.

Entonces echa un vistazo a todo el dinero que has ahorrado. Compile una lista de todos sus ahorros: cuentas de ahorro, acciones, programas de igualación de acciones de la empresa, programas de igualación de la jubilación de la empresa y planes de jubilación. Luego, agregue cualquier pago mensual recurrente que reciba, como salario, dinero extra, etc.

Tenga en cuenta estos números mientras trabajamos con los siguientes consejos para la libertad financiera.

2 Mira el dinero positivamente.

La deuda ciertamente puede ser un poco desalentadora. Pero recuerda que el dinero es algo bueno, incluso si parece ser una carga pesada en este momento. Mereces obtener la libertad financiera.

De acuerdo con Eres un rudo en ganar dinero por Jen Sincero , las personas que no ganan mucho dinero a menudo sienten vergüenza cuando se trata de ganar dinero. Entonces, el mayor obstáculo que muchas personas tienen cuando se trata de ganar dinero es que sienten que el dinero es malo.

Muchos se sienten culpables por tenerlo y más culpables por quererlo. Usamos el dinero todos los días para mejorar nuestras vidas, pero siempre parecemos centrarnos en sus aspectos negativos.

El dinero es simplemente una necesidad como la comida o el agua. Le ayuda a comprar lo que necesita y vivir la vida que desea.

Para experimentar la libertad financiera, deberá ver el dinero como una herramienta que lo ayudará a alcanzar sus sueños, alimentar su energía y vivir una vida libre de estrés que pueda disfrutar.

Porque si ve el dinero de forma negativa, sin saberlo, saboteará sus posibilidades de ganarlo y conservarlo.

3. Escribe tus metas

¿Por qué necesitas dinero?

¿Quieres deshacerte de tus deudas para siempre? ¿Estás desesperado por escapar de la rutina de 9 a 5? ¿Hay algún lugar al que siempre quisiste viajar? ¿Necesitas ahorrar para una boda, hijos o jubilación?

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Alcancé la libertad financiera porque la até a una meta emocional. Mi objetivo era salir de la deuda estudiantil y ahorrar para mi primera casa. Y, sinceramente, fue una experiencia eufórica ver cómo disminuía la deuda y aumentaban mis ahorros.

Estaba tan emocionada de ver cambiar los números que trabajé más duro para ganar más dinero y ver un cambio mayor en mis finanzas personales. ¿Habría logrado mi objetivo de libertad financiera si no hubiera vinculado el objetivo a algo emocional?

Probablemente no. Necesitaba desesperadamente salir de mi deuda y mudarme de la casa de mis padres. Esta desesperación me mantuvo motivado a lo largo de mi viaje.

Ocurrió otra cosa interesante. En febrero de 2018 escribí en un papel algunas de mis metas:

• Gane $100000 vendiendo productos en línea
• Ahorre $ 20000 para un pago inicial
• Pagar $24000 en préstamos estudiantiles

Terminé extraviando este papel y lo olvidé por completo. Y entonces, un día, poco más de un año después, cuando ya estaba viviendo en mi nueva casa, lo encontré en mi cuaderno. Efectivamente, había logrado las tres cosas. Lo curioso es que ni siquiera pensé conscientemente en esos objetivos.

Es posible que no logre todo lo que desea en un mes. Pero un año es mucho tiempo para avanzar en tus objetivos. Asegúrate de que tu objetivo esté vinculado a un número específico que quieras lograr. Lo creas o no, comenzarás a trabajar para lograr estos objetivos sin siquiera darte cuenta.

Al saber exactamente lo que quiere lograr, lograr la libertad financiera es un millón de veces más fácil.

4. Realice un seguimiento de sus gastos

Un paso importante hacia la libertad financiera es realizar un seguimiento de sus gastos.

Puedes utilizar una herramienta como Mint, que te permitirá saber cuánto dinero estás gastando. En qué categorías gastó de más, cuánto dinero hay en todas sus cuentas y cuánta deuda tiene.

Otra cosa interesante de Mint es que te permite establecer objetivos en el tablero. Puede realizar un seguimiento de sus objetivos y saber el mes exacto en el que se espera que alcance el objetivo en función del dinero que ha invertido. Así que manténgase responsable y recuerde seguir invirtiendo dinero para usted.

Después de usar Mint durante un mes, logré ahorrar algo de dinero extra para mi nueva meta de fondos para bodas. Mint me ayudó a mantenerme enfocado en mi objetivo y me empujó a crear más ingresos pasivos para alcanzar mis hitos financieros.

5. Págate a ti mismo primero

Probablemente haya escuchado la frase "páguese a sí mismo primero". Pero en caso de que no lo haya hecho, "pagarse a sí mismo primero" significa depositar una cantidad específica de dinero en su cuenta de ahorros antes de pagar cualquier otra cosa, como facturas. Y pagarse a sí mismo primero ha ayudado a innumerables personas a acercarse a la libertad financiera.

¿Para qué sirve?

Porque si quieres pagarte a ti mismo primero $ 1 000 por período de pago, todo lo que queda es pagar las facturas. Y si no tiene suficiente para cubrir esas facturas, se ve obligado a recaudar ingresos secundarios para compensar los costos.

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Al pagarte a ti mismo primero, te aseguras de que siempre estás ahorrando dinero para invertir en ti mismo. Al hacer lo contrario, solo obtiene lo que queda, que por lo general no es lo suficientemente importante como para ayudarlo a disfrutar de la libertad financiera.

También puede pagarse a sí mismo primero de otras maneras. Por ejemplo, si tu empresa cuenta con un programa de ahorro para el retiro, puedes solicitar el retiro de dinero para tu retiro.

De esta manera inviertes primero en ti y en tu futuro. El dinero se deduce de su cheque de pago, por lo que todo lo que queda es dinero que puede reservar para sus facturas y gastos.

6. Gasta menos

En 1958, Warren Buffett compró una casa apartamento de cinco recámaras por $31 y no se ha movido desde entonces. ¿Su valor neto? Unos increíbles 90,3 millones de dólares. Puede permitirse una casa más grande y más cara. Pero su frugalidad bien podría ser la razón por la que es una de las personas más ricas del mundo.

Kanye West, por otro lado, no tiene miedo de hacer alarde de su dinero. Vive en una mansión de 20 millones de dólares. Y en un momento dado, con una deuda de 53 millones de dólares, decidió Pídele a Mark Zuckerberg mil millones de dólares … en Twitter.

¿La diferencia entre los dos señores súper exitosos? Buffet no ha gastado más de lo necesario y West está gastando dinero que no tiene.

La verdad es que mucha gente rica no parece gente rica. Zuckerberg usa literalmente la misma camiseta y jeans aburridos todos los días. Comprar menos cosas en realidad puede ayudarlo a enriquecerse.

Al gastar menos, dos cosas juegan a tu favor. Primero, tendrá más dinero para ahorrar para su libertad financiera. En segundo lugar, aprenderá que en realidad necesita muchas menos cosas para sobrevivir, lo que también le ayuda a ahorrar más dinero.

Y eso entra en nuestro siguiente punto...

7. Compra experiencias, no cosas

La vida es corta. No se trata de acumular todo tu dinero antes de cumplir 65 años. Se le permite disfrutar de la vida mientras está vivo. En última instancia, las cosas que te ayudarán a vivir una vida más plena serán las experiencias que tengas, no los productos que poseas.

¿Y las cosas que compras te hacen más feliz a largo plazo? ¿La deuda que tienes por comprar un montón de cosas te hace la vida más fácil?

Ahora vamos a activar el interruptor. ¿Cuál es tu mejor recuerdo? Que estabas haciendo ? Con quién estabas ? Hagamos más recuerdos como este. Tal vez tienes un amigo con el que te gusta trabajar. Invítelo a hacer ejercicio en una lista de reproducción de YouTube en casa de forma gratuita.

Es noche de cita. Quieres que sea inolvidable. Encuentra una actividad divertida que nunca hayas hecho antes.

Siempre has soñado con viajar a Roma. Llevas un año ahorrando dinero para vivir las vacaciones de tus sueños. Ir de vacaciones sin culpa. No te endeudaste por esto, te lo ganaste. O puedes convertirte en un nómada digital y viajar por el mundo mientras trabajas en el extranjero.

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La vida está hecha de momentos. Los mejores provienen del tiempo de calidad que se pasa con amigos y familiares. Si bien algunos productos pueden ayudarlo a estar más cerca de su familia (como la Noche familiar de videojuegos semanal), la mayoría no agrega mucho valor.

No gastes dinero, no tienes que fingir que tienes dinero.

8. Pago de la deuda

Algunas personas le dirán que es más inteligente invertir su dinero en acciones que pagar su deuda. Si es un experto en la selección de acciones, eso podría ser cierto. Pero si nunca antes ha invertido en acciones, podría terminar con más deuda.

Muchas personas sienten lo mismo después de completar el último pago de su deuda: aliviadas. Si usted tiene $ 50 000 deuda, incluso si tiene $ 30 000 efectivo en el banco, realmente no puedes llamarte financieramente libre. Aún tienes $ 20 000 en el hoyo.

Si bien pagarle a otra persona no es tan glamoroso como tener dinero en el banco, lo acerca un paso más a la libertad financiera.

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Hay dos métodos principales de pago de la deuda: la bola de nieve y la avalancha. La bola de nieve es cuando paga primero la deuda más pequeña. La avalancha es cuando pagas la deuda teniendo la tasa de interés El más alto.

Tienes que decidir qué es lo mejor para ti. Pero cuando estaba trabajando para liberarme de las deudas, tuve el efecto de bola de nieve.

Me ayudó a estar más motivado. Desde que pude deshacerme de mi primera deuda, una factura de tarjeta de crédito de $ 1 200, en solo un mes, la sensación de logro me motivó a abordar un préstamo estudiantil mucho más grande y persistente.

Pagar una gran deuda le quita un gran peso de encima. Después de pagar su deuda, ve aumentar la cantidad de dinero que tiene en el banco.

9. Crea fuentes adicionales de ingresos

Muy bien, en este punto probablemente estés pensando: "Mi deuda es mucho más que mi salario, ¿cómo puedo pagarla si no gano lo suficiente?" Si te tomas en serio la libertad financiera, tienes que sacrificar el sudor y las lágrimas.

Si tal es el caso, necesita intensificar y buscar dinero fuera de su trabajo actual. Yo por ejemplo, soy docente-investigador y nada me impide ser blogger y consultor de empresas. Se trata de organización.

Algunos expertos recomiendan tener alrededor de siete fuentes de ingresos. Si tienes un trabajo, felicidades, tienes uno, ¡solo seis más por hacer! Ahora puede ver sus fuentes de ingresos de dos maneras: ingresos activos (intercambio de tiempo por dinero) o ingresos pasivos (dinero que puede seguir ingresando, incluso mientras duerme).

Fuentes de renta activa

Si cambias tu tiempo por dinero, estás limitado por las horas del día. Aquí hay algunos trabajos secundarios que puede hacer para obtener ingresos activos:

• Conviértase en un escritor independiente encontrando trabajos en ProBlogger, Upwork, Fiverr y más.
• Ayuda al dueño de un negocio como asistente virtual con trabajos en Upwork
• Aprende nuevas habilidades a través de cursos online para emprendedores
• Conviértete en un conductor de Uber
• Ayuda con las tareas del hogar en Task Rabbit
• Consigue trabajos extraños e informales en Craigslist
• ¡Y más!

Fuentes de ingresos pasivos

Si no tiene mucho tiempo para dedicarlo a obtener ingresos, puede concentrarse en aumentar sus flujos de ingresos con ingresos pasivos como:

• Inicie una tienda en línea. Echa un vistazo a este artículo para averiguarlo. cómo iniciar con éxito un negocio en línea
• Comience su propio negocio de ropa personalizada en Shopify
• Vender contenido rentable (blog, ebooks, cursos, webinars, audiolibros, podcast, apps)
• Conviértete en un comercializador afiliado. Consulta nuestra formación completa para saber más Obtenga más información sobre el marketing de afiliación.
• Comprar propiedades y alquilarlas
• invertir en acciones

Afortunadamente, sus siete flujos de ingresos pueden provenir de la misma fuente. Por ejemplo, si es un experto en comercio electrónico, sus fuentes de ingresos pueden provenir de la creación de siete tiendas diferentes. Recordar: no tiene que comenzar con siete flujos, puede desarrollarlos con el tiempo. Aquí tienes un artículo clave que te explica paso a paso cómo vivir enteramente de tu blog.

10. Invierte en tu futuro

El último consejo de libertad financiera es invertir en el futuro. Supongamos que sigue los consejos y recomendaciones de este artículo, sal de deudas y aumenta sus ahorros. Eso podría ser suficiente para ayudarte en este momento. Pero, ¿y si ocurre lo inesperado? ¿Estarás preparado para esto?

Por eso es importante ahorrar, reservar dinero para los días de lluvia. En caso de que mueras, tu familia no se ahogará pagando tu funeral, deudas e impuestos. Muy bien, ahora de vuelta a ese lugar feliz.

Artículo para leer: Todo lo que necesitas saber sobre el cheque bancario

Si tiene ese trabajo de 9 a. m. a 17 p. m., hable con su empresa sobre la posibilidad de agregar un plan de pensiones o verifique si ya tiene alguna deducción por ello. La deducción se toma antes de que llegue a su cuenta, por lo que nunca sentirá que está desperdiciando dinero. Y es genial revisarlo periódicamente y ver cómo crecen sus ahorros.

Al reservar dinero para los días difíciles y la jubilación, será menos probable que regrese a donde está ahora: deseando la libertad financiera.

En resumen…

libertad financiera puede ayudarlo a hacerse cargo de sus finanzas y, lo que es más importante, de su vida. Se trata de vivir dentro de tus posibilidades, ser un poco ahorrativo y asegurarte de que el dinero se gaste en cosas que realmente necesitas, como comida, vivienda e incluso vacaciones (la relajación también es importante, ya sabes).

Siguiendo el consejo delibertad financiera Con este artículo, estará un paso más cerca de la libertad financiera que se merece. Así que eche un vistazo a sus finanzas, cree flujos de ingresos adicionales, pague sus deudas. Antes de que te des cuenta, serás libre.

Para todas tus inquietudes, déjame un comentario. Gracias por toda la confianza que depositas en mi.