¿Cómo elegir tu tarjeta bancaria?

Hoy les hablo de un tema que muchos de nosotros no entendemos muy bien. Esta es la tarjeta bancaria. De hecho, las tarjetas bancarias suelen estar asociadas a una cuenta bancaria y nos permiten realizar retiradas de efectivo en cajeros automáticos. La finalidad de estas tarjetas no es más que la de prestar un servicio adicional.

Estas tarjetas nos ofrecen comodidad, seguridad y rapidez en el manejo de nuestro dinero. También nos permiten realizar compras en una tienda o por internet. En este artículo les presento los diferentes tipos de tarjetas bancarias para que puedas elegir el que más te convenga.

Empecemos por definir los conceptos, como siempre hacemos. Pero antes de empezar, aquí tienes un entrenamiento que te permite gana 1000euros/día en 5euros.com. Haga clic aquí para comprarlo

🥀 ¿Qué es una tarjeta bancaria? 

Una tarjeta de crédito es un medio de pago emitido por un banco o institución financiera. Está vinculado a una cuenta bancaria y permite a su titular realizar transacciones financieras, como compras en tiendas, retiradas de efectivo en cajeros automáticos (ATM) o pagos online.

Una tarjeta bancaria puede tomar diferentes formas, incluyendo una tarjeta de débito o tarjeta de crédito. Una tarjeta de débito está directamente vinculada al saldo disponible en la cuenta bancaria del titular. Cuando se utiliza la tarjeta, el monto de la transacción se deduce inmediatamente del saldo de la cuenta.

Por otra parte, una tarjeta de crédito permite a su titular'prestar dinerot del banco o emisor de la tarjeta. El gasto con una tarjeta de crédito se agrega a un saldo que debe reembolsarse más adelante, generalmente con intereses si el saldo no se cancela en su totalidad cada mes.

Las tarjetas bancarias generalmente tienen un microchip y una banda magnética para facilitar las transacciones. También pueden estar equipados con funciones adicionales, como programas de recompensas, seguros u opciones de pago sin contacto.

🥀 historia de las tarjetas de credito

Todo empezó en 1914 con Western Union, que había creado una tarjeta para sus clientes VIP. Esta tarjeta les ofrecía un trato preferencial y la posibilidad de acceder a créditos sin costo alguno. Así fue la llegada de las tarjetas bancarias. A partir de ahí, muchas otras empresas comenzaron a emitir sus propias tarjetas.

En ese momento, las tarjetas bancarias estaban destinadas al uso exclusivo del establecimiento que las emitía, para fidelizar a los clientes. Estas tarjetas también estaban destinadas a brindar trato VIP y crédito que facilitaba las compras dentro del propio negocio.

Aunque, como muchos grandes inventos, nació por casualidad, la invención de este primer mapa se extendería como la espuma. la Diners Club fue la primera tarjeta de crédito, que permitió pagar en varios restaurantes que se habían unido para permitir el pago aplazado.

A medida que se expandía, las entidades financieras de los Estados Unidos comenzaron a emitir tarjetas. Cada vez, las tarjetas permitieron pagar en más lugares.

En 1958, American Express y Bank of America, iban a sumarse al boom de estas tarjetas que permitían aplazar las compras pagando un pequeño interés.

MasterCard Nace a finales de los años 60, dando el salto a Europa. VISA, por su parte, nació en 1977 de la unión de varios bancos, liderados por Bank of America.

🥀 Los diferentes tipos de tarjeta de crédito

Existen varios tipos de tarjetas bancarias, cada una con sus propias características. En este artículo, me he tomado la molestia de resaltar para usted las características de cada tipo de tarjeta bancaria para permitirle hacer su elección fácilmente.

Estas características también le permitirán reducir o incluso evitar ciertos cargos bancarios. Te recomiendo que consultes mi guía sobre cómo evitar los altos cargos bancarios.

✔️ Tarjetas de débito

El primer tipo de tarjeta bancaria de nuestra lista es la tarjeta de débito. Es un tipo de tarjeta que sólo puede tener el dinero que tiene en la cuenta bancaria asociada. Es decir, aunque puedes retirar dinero de cajeros automáticos y pagar en comercios, el límite está en el saldo de tu cuenta.

Este tipo de tarjeta es una de las más comunes. Se puede utilizar para retirar efectivo de cajeros automáticos, pagar facturas en comercios donde sea aceptado. Esta tarjeta también le permite realizar transferencias y otras transacciones como consultar saldos de cuentas, etc.

Ella generalmente tiene un límite diario retiro máximo de efectivo. Debes consultar con tu banco para conocer este límite.

➤ Características de la tarjeta de débito

La tarjeta de débito tiene varias características distintivas que la convierten en un método de pago popular y conveniente. Estas son algunas de sus principales características:

Acceso directo a la cuenta bancaria: Una tarjeta de débito está directamente vinculada a la cuenta bancaria del titular. Cuando se utiliza para realizar una compra o retirar dinero, el monto correspondiente se deduce inmediatamente del saldo disponible en la cuenta.

Uso versátil: Las tarjetas de débito se pueden utilizar en diversas situaciones. Se pueden utilizar para realizar compras en tienda, online o por teléfono, así como para retirar dinero en cajeros automáticos (ATM).

Sécurité: Las tarjetas de débito suelen estar equipadas con un microchip y un PIN (Número de Identificación Personal) para garantizar la seguridad de las transacciones. El titular de la tarjeta debe ingresar el PIN al realizar una transacción, lo que agrega una capa adicional de seguridad.

Sin pedir dinero prestado: A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito no permiten pedir dinero prestado. Los gastos realizados con tarjeta de débito se deducen directamente del saldo disponible en la cuenta bancaria del titular.

Seguimiento de gastos: Las transacciones realizadas con una tarjeta de débito generalmente se registran en el extracto de cuenta bancaria del titular, lo que facilita el seguimiento de los gastos y la gestión de las finanzas personales.

Sin cargos por intereses: Dado que las tarjetas de débito no le permiten pedir dinero prestado, generalmente no generan cargos por intereses. Sin embargo, algunos bancos pueden cobrar tarifas de uso o tarifas por ciertas transacciones específicas.

Es importante tener en cuenta que las características específicas de una tarjeta de débito pueden variar según el banco emisor y el país donde se utiliza. Se recomienda consultar los términos y políticas del banco para obtener información detallada sobre características específicas de la tarjeta de débito.

✔️ Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma de financiación a corto plazo para los clientes de los bancos. Esto significa que puede realizar una compra cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta.

La principal diferencia con la tarjeta de débito es que la tarjeta de crédito es asociado con un préstamo. Es decir, si tenemos una tarjeta de crédito con un crédito de 5€, aunque no tengamos dinero en nuestra cuenta bancaria, podemos retirar en cajeros o pagar en tienda. hasta 5 €.

Recuerda que usar una tarjeta de crédito tiene las mismas consecuencias que cualquier otro método de crédito. En otras palabras, estás obligado a devolver el dinero y pagar los intereses generados.

➤ Características de la tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito tiene varias características distintivas que la convierten en un método de pago popular y versátil. Estas son algunas de sus principales características:

Préstamo de dinero: A diferencia de una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito permite a su titular pedir dinero prestado al banco emisor o a la institución financiera. Los gastos realizados con la tarjeta se suman a un saldo que deberá reembolsarse posteriormente.

Periodo de gracia : Las tarjetas de crédito suelen ofrecer un período de gracia durante el cual no se cobran intereses sobre los gastos realizados. Este plazo generalmente varía entre 21 y 30 días a partir de la fecha de la transacción. Si el saldo se paga en su totalidad antes de que finalice el período de gracia, no se cobran intereses.

Cargos por intereses: Si el saldo de la tarjeta de crédito no se paga en su totalidad antes del final del período de gracia, se aplicarán cargos por intereses sobre el saldo restante. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden variar ampliamente, por lo que es importante verificar los términos específicos con el emisor de la tarjeta.

Flexibilidad de pago: Las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad en términos de pago. Los titulares de tarjetas pueden optar por reembolsar el monto total gastado cada mes o realizar pagos mínimos, que generalmente incluyen intereses. Sin embargo, se recomienda liquidar el saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses elevados.

Recompensas y beneficios: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como puntos, reembolsos en efectivo o millas aéreas, que permiten a los titulares recibir beneficios adicionales al utilizar su tarjeta para realizar compras.

Protección al Consumidor: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer una mayor protección a los consumidores en caso de fraude o disputa con un comerciante. También pueden ofrecer seguros adicionales, como seguros de viaje o protección de compras.

✔️ Tarjetas renovables o de pago aplazado

Son tarjetas de crédito en las que se ha optado por la modalidad de pago flexible. Permiten devolver el crédito aplazado mediante el pago de cuotas periódicas que varían según los importes concertados.

Dentro de los límites marcados por tu banco, puedes establecer el importe del depósito. Pero tenga en cuenta que con cada pago realizado, se repone el crédito disponible en la tarjeta. En otras palabras, puedes encontrar la cantidad de capital que amortizas en cada acción. ¿Cuáles son las particularidades de las tarjetas de pago diferido?

➤ Las características de las tarjetas de pago aplazado

Las tarjetas de pago diferido, también conocidas como tarjetas de crédito de pago diferido, tienen algunas características específicas. Estas son algunas de sus características principales:

Aplazamiento de pago: Las tarjetas de pago diferido permiten a los titulares diferir el pago total del saldo de la tarjeta hasta una fecha posterior, generalmente a finales del mes siguiente. Esto significa que los gastos realizados con la tarjeta no tienen por qué ser reembolsados ​​inmediatamente.

Periodo de gracia : Las tarjetas de pago diferido suelen ofrecer un período de gracia durante el cual no se cobran intereses sobre los gastos realizados. Este período generalmente varía entre 21 y 30 días desde la fecha de la transacción. Si el saldo se paga en su totalidad antes de que finalice el período de gracia, no se cobran intereses.

Cargos por intereses: Si el saldo de la tarjeta no se paga en su totalidad antes del final del período de gracia, se aplicarán cargos por intereses sobre el saldo restante. Las tasas de interés para las tarjetas de pago diferido pueden variar, por lo que es importante verificar los términos específicos con el emisor de la tarjeta.

Flexibilidad de pago: Los titulares de tarjetas de pago diferido tienen la opción de reembolsar el monto total gastado cada mes o realizar pagos mínimos. Sin embargo, se recomienda liquidar el saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses elevados.

Uso versátil: Las tarjetas de pago diferido se pueden utilizar en una variedad de situaciones, ya sea para compras en tiendas, en línea o por teléfono, así como para retiros de efectivo en cajeros automáticos (ATM).

Recompensas y beneficios: Algunas tarjetas de pago diferido ofrecen programas de recompensas similares a las tarjetas de crédito tradicionales, como puntos, reembolsos en efectivo o beneficios especiales asociados con el uso de la tarjeta.

✔️ Tarjetas prepago o monederos

Las tarjetas prepago le permiten realizar pagos. Estas tarjetas no están asociadas a una cuenta bancaria. Generalmente se utilizan para realizar pequeños pagos y tienen la ventaja de poder recargarlo cuando queramos.

En consecuencia, si le roban la tarjeta, su pérdida máxima será el saldo de la tarjeta en ese momento. Las tarjetas prepago son más parecidas a las tarjetas de débito ya que el cliente solo puede tener el saldo exacto en la tarjeta.

➤ Características de las tarjetas prepago

Las tarjetas prepago tienen algunas características específicas que las diferencian de otros tipos de tarjetas de pago. Estas son algunas de sus características principales:

Precarga: Las tarjetas prepago deben cargarse con una cantidad específica antes de poder usarse. Esto significa que el titular de la tarjeta debe depositar fondos en la tarjeta antes de poder realizar compras o pagos.

Uso limitado al saldo disponible: El gasto con una tarjeta prepago está limitado al monto previamente cargado en la tarjeta. Una vez agotado el saldo disponible, la tarjeta no se puede utilizar a menos que se recargue.

Sin vínculo con una cuenta bancaria: A diferencia de las tarjetas de débito o crédito, las tarjetas prepago no están vinculadas a una cuenta bancaria específica. Operan de forma autónoma y no tienen impacto en las finanzas personales del titular más allá del monto cargado en la tarjeta.

Anonimato: Las tarjetas prepago suelen ofrecer cierto grado de anonimato porque no están directamente vinculadas a la identidad del titular de la tarjeta. Esto puede resultar beneficioso para quienes desean mantener su privacidad durante las transacciones financieras.

Uso versátil: Las tarjetas prepago generalmente se pueden utilizar en las mismas situaciones que otras tarjetas de pago, ya sea para compras en tiendas, online o por teléfono. También se pueden utilizar para retirar dinero de cajeros automáticos (ATM).

Sin intereses ni cargos por sobregiro: Dado que las tarjetas prepago funcionan con el monto precargado, no hay cargos por intereses asociados con su uso. Además, no es posible gastar más que el saldo disponible, lo que elimina el riesgo de découvert.

Es importante tener en cuenta que las características específicas de una tarjeta prepago pueden variar según el emisor y los términos asociados con la tarjeta.

✔️ Tarjetas multidivisa

Este tipo de tarjeta no es tan popular como las anteriores, pero te permite recargar tu tarjeta en una moneda y realizar pagos en tres o cuatro monedas diferentes.

Por ejemplo, si cargo mi tarjeta con Pesos Mexicanos, esta tarjeta me permitirá realizar pagos no solo en Pesos, sino también en Dólares Americanos, Euros y Libras, por ejemplo.

Esta tarjeta funciona como una tarjeta prepago, donde el dinero se deposita antes de cualquier transacción de pago. Una ventaja de esta tarjeta es que se evitan los costes de conversión de una moneda a otra al viajar.

✔️ Les cartes virtelles

Las tarjetas virtuales son tarjetas de pago que existen únicamente en formato electrónico, sin soporte físico. Tienen ciertas características específicas:

Uso en línea: Las tarjetas virtuales están diseñadas principalmente para compras online. Suelen estar asociados a un número de tarjeta, fecha de caducidad y código de seguridad (CVV), que pueden utilizarse durante el proceso de pago en sitios web.

Seguridad mejorada: Las tarjetas virtuales brindan un nivel adicional de seguridad para las transacciones en línea. Como no son físicos, es menos probable que se pierdan o se los roben. Además, algunas tarjetas virtuales son de un solo uso, lo que significa que sólo se pueden usar una vez para una transacción específica, lo que aumenta la seguridad.

control de gastos: Las tarjetas virtuales permiten a los usuarios establecer límites de gasto específicos durante un período de tiempo específico. Esto puede resultar útil para controlar el gasto online y evitar compras impulsivas.

Posible anonimato: En algunos casos, las tarjetas virtuales pueden proporcionar cierto grado de anonimato al comprar en línea. Debido a que no están directamente vinculados a la identidad del titular, puede ser más difícil rastrear las transacciones hasta una persona específica.

Facilidad de creación y uso: Las tarjetas virtuales a menudo se pueden crear rápida y fácilmente en línea, sin la necesidad de visitar físicamente un banco o institución financiera. Además, se pueden utilizar inmediatamente después de su creación.

Limitaciones de uso : Las tarjetas virtuales pueden tener ciertas limitaciones de uso. Por ejemplo, es posible que no se acepten en todas las tiendas en línea o que no se puedan utilizar para ciertos tipos de transacciones, como retiros de efectivo de cajeros automáticos (ATM).

🥀 Resumen…

En conclusión, elige tu tarjeta bancaria Es una decisión importante que depende de muchos factores personales. Es esencial considerar sus necesidades específicas, estilo de vida y preferencias financieras al seleccionar una tarjeta de crédito.

El artículo explora diferentes categorías de tarjetas bancarias, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de pago diferido, tarjetas prepago y tarjetas virtuales. Cada una de estas tarjetas tiene características únicas que pueden satisfacer necesidades específicas.

Al elegir una tarjeta de crédito, es importante considerar aspectos como las tarifas asociadas, los beneficios y recompensas que se ofrecen, las tasas de interés, la flexibilidad de pago y la seguridad. También se recomienda comparar ofertas de diferentes entidades financieras para encontrar la tarjeta que mejor se adapta a tus necesidades.

En última instancia, no existe una tarjeta bancaria universal que se adapte a todos. Esta es una decisión personal que requiere cuidadosa reflexión. Al conocer las características y opciones disponibles, es posible elegir una tarjeta bancaria que facilite la gestión financiera diaria y ofrezca beneficios adaptados a su estilo de vida.

Ya sea para gestionar sus gastos, beneficiarse de recompensas o garantizar un uso seguro en línea, elegir la tarjeta bancaria adecuada puede contribuir a una experiencia financiera más agradable y eficiente.

Preguntas frecuentes – ¿Cómo elegir su tarjeta bancaria?

P: ¿Cuáles son las diferentes categorías de tarjetas bancarias?
R: Las principales categorías de tarjetas bancarias son tarjetas de crédito, tarjetas de pago diferido, tarjetas prepago y tarjetas virtuales.

P: ¿Qué factores debes considerar al elegir una tarjeta de crédito?
R: Es importante considerar sus necesidades específicas, estilo de vida y preferencias financieras al elegir una tarjeta de crédito. También se recomienda considerar aspectos como tarifas asociadas, beneficios y recompensas ofrecidas, tasas de interés, flexibilidad de pago y seguridad.

P: ¿Cómo elijo entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de pago diferido?
R: Las tarjetas de crédito le permiten pedir dinero prestado al banco para realizar compras. Las tarjetas de pago diferido le permiten posponer el pago total del saldo hasta una fecha posterior. La elección dependerá de la capacidad de pagar el saldo cada mes o preferir un aplazamiento de pago.

P: ¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas prepago?
R: Las tarjetas prepagas ofrecen control de gastos, un nivel adicional de seguridad y cierto grado de anonimato potencial.

P: ¿Por qué utilizar una tarjeta virtual?
R: Las tarjetas virtuales brindan un nivel adicional de seguridad para las transacciones en línea y se pueden crear en línea de manera rápida y sencilla.

P: ¿Cómo elijo la mejor tarjeta de crédito para mí?
R: No existe una tarjeta bancaria universal que se adapte a todos. Es importante considerar tus necesidades específicas y comparar ofertas de diferentes instituciones financieras para encontrar la tarjeta que mejor se adapta a tus necesidades.