¿Cómo construir fondos de emergencia con un pequeño ingreso?

Tener fondos adicionales disponibles para emergencias es esencial para su bienestar financiero. Tener suficiente dinero para poder cubrir de tres a seis meses de gastos es una recomendación común porque pueden ser muy útiles para usted en tiempos de problemas. Para muchas personas, estos fondos de emergencia pueden sumar una cantidad abrumadora y pueden desanimar incluso al ahorrador con las mejores intenciones.

¡Pero no te rindas antes de empezar! El juego de los ahorros es principalmente psicológico, y puedes ganarlo. Incluso si está comenzando desde cero, ahorrar dinero con regularidad, incluso en pequeñas cantidades, eventualmente le permitirá alcanzar su meta. Sólo se necesita tiempo y un poco de disciplina.

Si está listo para comenzar, y especialmente si cree que no puede hacerlo, aquí hay algunas sugerencias que pueden facilitar la creación de su fondo de emergencia.

Sin embargo, acumular fondos de emergencia no es suficiente para tener libertad financiera. Por eso, te ofrezco nuestra formación premium que también te permite aprender a planificar tu jubilación incluso cuando tienes bajos ingresos. Esta capacitación también te permite saber cómo planificar tu presupuesto familiar, deshacerte del estrés financiero y mucho más. En cualquier caso simplemente haga clic en este enlace.

¿Qué es un fondo de emergencia?

El primer paso en el camino es entender qué es un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia es dinero que ha ahorrado con el único propósito de ayudarlo a mantener su vida normal a pesar de las emergencias que la vida le presenta.

La mayoría de las veces, no debe tocar el fondo de emergencia en absoluto; simplemente se queda allí ganando algunos intereses y esperando hasta que realmente lo necesite. Cuando pierdes tu trabajo. Cuando un dispositivo se estropea. Cuando tu coche necesita una reparación.

Artículos para leer: Los diferentes servicios bancarios

Muy a menudo, las personas que no tienen un fondo de emergencia ven la idea de tener que ahorrar dinero como una forma de castigo; después de todo, el dinero que se pone en una cuenta de ahorros y se bloquea es dinero que no se puede usar para ¿vivir?

No tiene que entrar en pánico por completo si su automóvil se descompone o si pierde su trabajo o si de repente necesita reemplazar un calentador de agua.

En lugar de tener que encontrar una manera de poner esos gastos en una tarjeta de crédito o pedirle dinero a un amigo para que lo ayude, puede simplemente pagar la factura, sin preocupaciones.

Otro problema que a menudo escucho sobre los fondos de emergencia es la tentación que tiene la gente de gastar el dinero en cosas que no son emergencias.

Ven que han acumulado varios cientos de dólares en ahorros y comienzan a pensar en comprar un televisor de pantalla plana o irse de viaje, y eso es exactamente lo que están haciendo.

Si desea tener una cuenta de ahorros para los grandes derroches, eso es genial: comience un "fondo de derroche" también, si eso tiene sentido para usted. Sin embargo, es importante dejar el fondo de emergencia completamente solo hasta que lo necesite.

Deja algo de dinero allí y ni mires el saldo hasta que ocurra una emergencia real.

Primeros pasos hacia la creación de fondos de emergencia

Establezca su objetivo inicial bajo

Entonces, ¿cuál es el primer paso? Muchas personas establecen una meta gigantesca para su fondo de emergencia por adelantado y luego les resulta muy difícil llegar allí. Ocho meses de gastos de manutención es una gran meta, una que llevará años alcanzar y, en el camino, es posible que se desanime.

En cambio, una excelente manera de comenzar es fijarse una meta más razonable. Haga que su meta inicial sea tener un fondo de emergencia de solo 250 $ ou $ 500.

Es una meta que puede lograr en solo unos meses y, sin embargo, es una cantidad que puede marcar una gran diferencia cuando tiene una emergencia.

Luego, divide ese objetivo en partes más pequeñas. Es posible que pueda guardar 25 $ por semana.

Si es así, puede tener un fondo de emergencia de 250 $ en solo diez semanas, para que pueda convertirlo en su objetivo general. Tal vez puedas dejar de lado 40 $ por semana, lo que te llevaría a la meta de 500 $ en tres meses.

Artículo para leer: Todo lo que necesitas saber sobre el aval bancario

Mi consejo es que no fijes tu plan de ahorro demasiado alto inicialmente. Ya sea en términos de la cantidad que puede ahorrar cada semana o la cantidad total. Esto debería desafiarte un poco, pero no ser un número simplemente inalcanzable.

Encuentra tu espacio para respirar

Es genial, crees, pero ¿dónde encontraré 25 $ por semana ? Apenas puedo llegar a fin de mes ahora.

Es un sentimiento bastante típico de las personas que recién comienzan a cambiar su situación financiera. Hay muchas maneras de ganar dinero extra durante todo el mes. Echa un vistazo a estas estrategias: Cómo hacer dinero en línea.

Maneras de comenzar su fondo de emergencia

Pide una reducción de tasa en tus tarjetas de crédito

Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, reducir su tasa de interés le ahorrará dinero directamente cada mes. Simplemente voltee su tarjeta de crédito, pida hablar con un supervisor y simplemente solicite que se reduzca la tasa. Sugiera que considere transferir su saldo de la tarjeta.

Hablando de eso, podría considerar transferir ese saldo en una tarjeta sin intereses para transferencias, que pueden ayudarlo a pagar esa deuda más rápido. Echa un vistazo a este artículo para averiguarlo. cómo puede reducir globalmente sus gastos bancarios.

Automatiza tus ahorros

Fuera de la vista, fuera de la mente: la forma más fácil de ahorrar dinero es nunca tocarlo en primer lugar. La mayoría de los empleadores ofrecen depósito directo y algunos incluso depositarán en más de una cuenta.

Abra una cuenta separada solo para su fondo de emergencia y haga que su empleador o su banco depositen automáticamente el monto de su contribución.

Utilice una cuenta de ahorros u otro tipo de cuenta a la que no pueda acceder fácilmente, a diferencia de una cuenta corriente. Lo más probable es que no te lo pierdas.

Y no controle continuamente el saldo de la cuenta, solo hará que el crecimiento sea más pequeño y más lento. Olvídalo y deja que el tiempo haga su trabajo.

Aquí encontrará una guía completa que le ayudará a obtener más información sobre las cuentas bancarias que puede crear.

No aumentes tus gastos mensuales ni abras nuevas tarjetas de crédito

Una vez que el ahorro se vuelva automático, no se deje llevar por una falsa sensación de seguridad financiera y deje que el gasto vuelva a aumentar.

Por ejemplo, si renuncia a un nuevo par de zapatos cada mes para reemplazarlo unos meses más tarde con un nuevo hábito de compra mensual, ¡no está ahorrando nada!

si todavía tienes 50 $ además, cada mes, el monto de su depósito de ahorro puede ser demasiado bajo. Si tu no tienes 50 $ además, es posible que tenga un saldo de tarjeta de crédito. Ninguno es productivo.

No debe dejar de disfrutar la vida mientras construye su fondo de emergencia, pero tampoco debe perder de vista su importancia.

Tener un fondo de emergencia adecuado es esencial para su bienestar financiero. Sea realista, pero trate de alcanzar su objetivo final de ahorro lo más rápido posible. Eso solo podría hacer la vida más agradable.

Usa una lista de compras

Diez minutos de planificación antes de ir le ahorrarán al menos diez minutos en la tienda y le ayudarán a concentrarse en las cosas que realmente necesita, reduciendo así su factura de comestibles porque pone menos cosas innecesarias en la cesta.

Gire un derroche por mes

En lugar de salir a cenar una vez al mes, convierte esa cena en una comida preparada en casa. Ahorrará bastante, incluso si está cocinando algo realmente elegante en su propia cocina.

no ahorres demasiado

O, más exactamente, no gaste demasiado de sus ahorros en su fondo de emergencia.

Por definición, un fondo de emergencia es dinero al que puede acceder rápidamente. Esto significa que lo más probable es que lo almacene en un vehículo de bajo rendimiento como un cuenta de ahorro que paga una tasa de interés extremadamente baja.

Solo por este motivo, debe dejar de contribuir a esta cuenta una vez que haya alcanzado su objetivo final.

Comience a depositar en una cuenta en la que comenzará a generar dinero por sí mismo; idealmente, en sus cuentas de jubilación, donde el tiempo permitirá que rinda más frutos.

Si te preocupa no poder hacerlo como te acabo de explicar, entonces no seas más tímido. Aquí hay un enlace de afiliado que le permite para comprar formación y convertirte en el dueño de tus finanzas personales.

Configurar un viaje compartido

Encuentre a alguien que viva bastante cerca de usted y trabaje donde usted se encuentra y comiencen a compartir el automóvil juntos.

Incluso si solo puede hacerlo unos pocos días a la semana, reducirá significativamente sus costos de viaje y será mucho más difícil detenerse por esos derroches impulsivos.

Usa transporte público

Mejor aún, acostúmbrese a utilizar el transporte público para sus desplazamientos diarios. La mayoría de las áreas metropolitanas tienen opciones de transporte público sorprendentemente buenas, y son mucho más económicas que conducir usted mismo.

Ir en bicicleta

¿Quieres empezar a ponerte en mejor forma? ¿Vive a solo una milla o dos de su trabajo? Esta es una situación ideal para comprar una bicicleta y comenzar a usarla para viajar en lugar de gastar su dinero en gasolina y mantenimiento del automóvil.

Reducir las facturas mensuales innecesarias

¿Te suscribes a Netflix pero rara vez lo usas? ¡Córtalo! ¿Pagas por canales de cable premium que nunca ves? ¡Córtalos!

Copo de nieve

Muy a menudo, cuando las personas reciben algún dinero inesperado, tienden a gastarlo sin pensarlo. Deciden no detenerse a tomar un café, pero luego optan por gastarlo más tarde en comida para llevar, por ejemplo.

En lugar de gastar este "dinero encontrado", tome una parte o todo e inmediatamente póngalo en su fondo de emergencia. Si tienes servicios banca en línea, es bastante simple: simplemente transfiéralos desde su cuenta corriente.

La clave aquí es realmente guardar esos ahorros. En lugar de simplemente gastar el dinero en otra cosa, reserve ese dinero en su fondo de emergencia.

Si encuentra que ahorra más de 50 $ por semana con estas tácticas, ponga más en el fondo de emergencia o aumente la cantidad que pone en sus ahorros para la jubilación.

Hazlo automático

Así que ha reducido sus gastos en 50 $ por semana, pero ahora tienes ese dinero ahí y es tentador gastarlo en algo más emocionante que un fondo de emergencia. Estás tentado...

…pero no tienes que ser tentado. En su lugar, puede configurar un plan de ahorro automático para sacar ese dinero directamente de su cuenta corriente y llevarlo a su cuenta de ahorros que utiliza para un fondo de emergencia.

Si aún no lo ha hecho, le recomiendo abrir una cuenta de ahorros en línea en un banco diferente al que normalmente hace negocios para su fondo de emergencia.

Hacer esto no solo te permite buscar un banco con buen servicio y buenas tasas de cuenta de ahorro , pero también te lleva a poner el dinero en un lugar que no es tan fácil de acceder.

No puede simplemente correr al cajero automático o detenerse en el cajero automático y retirar dinero: debe ir a su computadora, solicitar una transferencia y esperar uno o dos días para acceder al dinero, que es tiempo más que suficiente para que pueda pensar. cuidado con lo que estás haciendo y no dejarte llevar por los impulsos.

Establecer hitos razonables en el camino

En unos meses, alcanzará ese primer hito y se sentirá genial. Esta cuenta contendrá suficiente dinero para comenzar a ganar algún interés y comenzarás a sentir que tienes el control.

Ahora es el momento de continuar. Establecer otra meta : un fondo de emergencia de $ 1 000. Mantenga este plan de ahorro automático en su lugar.

Una vez que se alcance este objetivo, apunte a un mes de gastos de manutención. Luego dos meses. Luego tres. Y sigue viendo crecer este fondo de emergencia.

Obviamente, cuando haces eso en una emergencia, utiliza ese fondo. No ponga su factura de reparación de automóviles en la tarjeta de crédito.

No empieces a vivir del plástico mientras estás entre trabajos. En su lugar, continúe viviendo una vida financieramente estable a través de su planificación anticipada.

En resumen…

Usted puede encontrar que es muy divertido – por lo que podría comenzar a buscar otras formas de ahorrar. Simplemente sigue fijándote metas y sigue empujándote un poco para llegar allí.

Antes de que se dé cuenta, su vida no se verá afectada por este tipo de emergencia, y dormirá mucho mejor por la noche sabiendo esto. Para conocer todos los demás recursos que lo ayudarán a administrar mejor sus finanzas personales, solo echa un vistazo a nuestra tienda.

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