¿Cómo evitar los altos cargos bancarios?

Más de un tercio de los prestatarios del banco luchan por pagar sus deudas a tiempo. A esta deuda se suman los costes de diversos servicios bancarios. Para ello, debe controlar de cerca sus cuentas bancarias para evitar cargos innecesarios. De hecho, unos cuantos cargos bancarios podrían llevarle a niveles de endeudamiento inmanejables.

Aunque estos cargos bancarios parecen pequeños, ciertamente pueden acumularse con el tiempo. Afortunadamente, es fácil evitar o reducir estas tarifas a veces altas si tiene algún conocimiento de antemano.

Supongo que ahora se enfrenta a una situación en la que paga colosales cargos bancarios a su banco. Si es así, no te preocupes más. En este articulo, Te muestro los cargos bancarios más comunes y cómo puedes evitarlos. Este método le ahorrará cientos de dólares a lo largo de los años.

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¡Vamos

???? Las 8 Comisiones Bancarias Más Conocidas

Si regularmente ve cargos deducidos de su cuenta corriente, sepa que no está solo. Yo también hace unos años cuando abrí mi primera cuenta bancaria tuve el mismo problema.

Según un estudio de 2017 de la Reserva Federal de Estados Unidos, los titulares de cuentas corrientes bancarias pagan alrededor de 250 dólares al año en comisiones. Sin embargo, debes saber que no estás obligado a pagarlas, aunque son tasas habituales.

Antes de decirle cómo evitar o reducir sus cargos bancarios, primero presentémoslos.

➤ Cuotas mensuales de mantenimiento/servicio

Muchos bancos le cobran una tarifa mensual por mantener su dinero en una cuenta con ellos. El importe de estas cuotas de mantenimiento depende de tu entidad bancaria, pero puedes pagar hasta $15 por mes por una cuenta de cheques sin pagar.

En total, pagará una cantidad total de alrededor de $ 180 por año.

Incluir tarifas de mantenimiento mensuales en sus cuentas corrientes es una forma en que los bancos pueden aumentar directamente los ingresos a través de tarifas y alentar a los consumidores a mantener más dinero en el banco. Pero, ¿cómo se pueden evitar o reducir estos costes de mantenimiento?

¿Cómo evitar las comisiones por mantenimiento de cuenta?

Por lo general, es fácil evitar las tarifas de mantenimiento de la cuenta de cheques. Los titulares de este tipo de cuenta pueden abrir tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorro en el mismo banco o manteniendo un saldo mínimo en su cuenta. A veces, configurar un sistema de depósito directo mensual es suficiente para eliminar la tarifa de mantenimiento mensual.

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Además, muchos bancos que cobran tarifas mensuales de mantenimiento especifican que estas tarifas se eximirán cada mes que el consumidor cumpla con ciertas pautas. Estas pautas pueden incluir:

• Mantener un saldo mínimo diario en la cuenta
• El establecimiento de un sistema de depósitos directos recurrentes
• El uso de la tarjeta de débito asociada a un mínimo de veces al mes

Al conocer estas pautas para aprovechar esta exención de tarifa mensual, puede evitar pagar tarifas de mantenimiento de cuenta.

Además, si cumple regularmente con los requisitos para evitar el cargo, es posible que pueda llamar y solicitar una exención si hay un mes en el que su saldo diario se reduce o si no usa su tarjeta de débito.

➤ Tarifas de cajero automático

Si siente que está pagando más por la conveniencia de usar cajeros automáticos fuera de la red de su banco año tras año, tiene toda la razón.

Las tarifas de cajero automático de su banco y del operador del cajero automático pueden acumularse cuando retira efectivo con frecuencia.

Los grandes bancos tradicionales cobran a sus clientes un promedio de 2,50 dólares por utilizar un cajero automático fuera de la red. Sin embargo, el uso de cajeros automáticos es opcional. En última instancia, depende de usted decidir si la conveniencia de utilizar un cajero automático vale la pena.

Descubrí que, con el tiempo, las tarifas de los cajeros automáticos para mis diversas cuentas seguían aumentando. Este puede ser el caso contigo también. debe saber que se espera que esta tendencia continúe porque hay ciertos factores detrás de esto.

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Todo comienza con el aumento de las solicitudes de pago entre pares que han reducido significativamente el uso de cajeros automáticos. Esta caída en la demanda de cajeros automáticos hace que su mantenimiento sea muy costoso para los bancos.

El aumento de las tarifas de los usuarios de cajeros automáticos compensa, por tanto, la reducción del volumen de transacciones en los cajeros automáticos.

Además, los bancos ven los recargos en los cajeros automáticos como una forma relativamente segura de mantener o aumentar sus ganancias sin alienar a sus clientes. Pero, ¿cómo terminar de una vez por todas con lo fresco?

¿Cómo evitar las comisiones de los cajeros automáticos?

Al igual que las tarifas de mantenimiento de la cuenta, las tarifas de los cajeros automáticos se pueden evitar. De hecho, la buena noticia es que las tarifas de los cajeros automáticos se encuentran entre las más fáciles de evitar o reducir.

Lo primero que debe saber es que el uso de cajeros automáticos es opcional, depende de usted juzgar la necesidad de su uso. A continuación, debe identificar los cajeros automáticos de su red bancaria en su área para que siempre sepa dónde encontrar efectivo si lo necesita.

Afortunadamente, muchos bancos ofrecen localizadores de cajeros automáticos en sus aplicaciones móviles. Finalmente, solo puede usar cajeros automáticos en la red de su banco, que generalmente se pueden encontrar en su sitio web.

Si necesita efectivo de inmediato y las únicas opciones de cajero automático disponibles le cobrarán una tarifa, considere usar su tarjeta de débito para una compra pequeña y solicitar un reembolso en efectivo.

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Muchas tiendas no cobran tarifas de reembolso, por lo que es una forma casi gratuita de acceder a su dinero. Eso es todo lo que puedo decirte por ahora sobre cómo limitar las tarifas de los cajeros automáticos.

➤ Cargos por sobregiro bancario

Antes de estas tarifas, es importante saber que es le descubierto bancario. Pues bien, el sobregiro bancario corresponde principalmente al "sobregiro autorizado", cuyo importe y fecha se fijan contractualmente en el contrato de cuenta, en el que se especifica si es posible o no un sobregiro autorizado.

Es el margen que te puede conceder tu banco cuando deseas realizar una operación cuyo importe es superior al que realmente tienes en tu cuenta. A partir de esta definición el sobregiro se asimila a un préstamo y por tanto no es gratuito. No es una tarifa y debe enviarse a su banco para su aprobación.

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Sin embargo, gastar en exceso en su cuenta es el tipo de error que cualquiera puede cometer. En realidad, todos tendemos a mantener los saldos de nuestras cuentas corrientes en la cabeza, por lo que es fácil olvidarlo.

Luego podría hacer una compra de $50 con su tarjeta de crédito, sin darse cuenta de que su cuenta solo contiene $35.

En la práctica, los bancos a menudo permiten que la compra se lleve a cabo en este caso, en lugar de rechazar el pago. Es posible que se ahorre la vergüenza momentánea de que se rechace su pago, pero su cuenta se vuelve roja.

Es en este preciso momento cuando tu banco te cobrará la comisión por descubierto. Pero, ¿cómo evitarlos? Aquí está la solución a su problema.

¿Cómo evitar las comisiones por sobregiro bancario?

El sobregiro en su cuenta bancaria es un accidente fácil de evitar. Lo primero que debe hacer para evitar cargos por sobregiro es inscribirse en un sistema de depósito directo. Esta solución también le permite evitar los costos asociados con el uso de cajeros automáticos.

Este sistema permitirá que el dinero sea ingresado en su cuenta de manera sistemática y automática. También lo ayudará a mantener un saldo mínimo requerido para su cuenta y evitar sobregiros.

Muchos bancos también ofrecen cobertura o protección contra sobregiros por un cargo promedio de hasta $35 por sobregiro.

Porque en lugar de ser rechazado por una compra cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria, el banco lo cubrirá tomando los fondos de su cuenta de ahorros vinculada, segunda cuenta corriente, línea de crédito, etc.

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Dado que las transferencias entre cuentas vinculadas ocurren instantáneamente, tener una cuenta de ahorros desde la que pueda transferir dinero cuando se dé cuenta de que su saldo se está agotando también lo ayudará a evitar los sobregiros.

Finalmente, la mejor manera de evitar los cargos por sobregiro es controlar el saldo de su cuenta. Para hacer esto, puede registrarse fácilmente para recibir alertas de saldo por correo electrónico o SMS de su banco.

Puede configurar estas alertas para recibir una notificación cuando su saldo caiga por debajo del umbral que elija.

➤ Tarifas del extracto bancario: versión impresa

El extracto bancario es un resumen de todas las transacciones financieras que tuvieron lugar en una cuenta administrada por un banco durante un período determinado. Antes, recibir un estado de cuenta mensual por correo era la única forma de obtener detalles de las transacciones en la cuenta bancaria de uno.

En estos días, sus extractos bancarios se envían por correo electrónico o se ponen a su disposición en la aplicación o sitio web bancario. Estos servicios te permiten acceder a toda tu información bancaria 24/24.

Sin embargo, algunos clientes aún prefieren recibir estados de cuenta impresos en su buzón de correo en lugar de su casilla de correo electrónico. Desafortunadamente, algunos bancos cobran una tarifa por imprimir y enviar extractos bancarios a sus clientes.

Estas tarifas varían según su banco y el número de páginas a imprimir.

¿Cómo evito los cargos por extractos bancarios en papel?

Para evitar estos cargos, simplemente regístrese en la banca electrónica o sin papel. En realidad, no hay forma de recibir estados de cuenta en papel de forma gratuita, a menos que su banco le cobre por uno.

➤ Cargos por inactividad de la cuenta

Otra cosa que muchos titulares de cuentas no saben es que algunas cuentas incurren en cargos por inactividad. Si una cuenta ha estado inactiva durante un período determinado, el banco ya no puede cobrar ningún cargo en la cuenta.

Estas cuentas inactivas no solo causan dolores de cabeza administrativos a los bancos, sino que también les pueden costar muy caro. Los bancos cobran tarifas de inactividad en estas cuentas en este momento para alentar a los titulares a volver a estar activos. Estas tarifas generalmente varían entre 10 $ et 20 $ al mes.

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Los bancos pueden comenzar a cobrar cargos por inactividad después de que la cuenta haya estado completamente inactiva durante al menos seis meses. Algunos bancos esperan hasta un año para comenzar a cobrar estas tarifas.

Es posible que reciba o no un aviso de que el banco comenzará a cobrar la tarifa mensual. Si esto no se hace, es posible que no se dé cuenta de que está pagando la tarifa hasta que el banco liquide la cuenta con esa tarifa y cierre la cuenta. cuenta de saldo de $0. Aquí le mostramos cómo evitar estos cargos.

¿Cómo evitar cargos por inactividad de la cuenta?

Para evitar cargos relacionados con la inactividad de SU cuenta, tiene a su disposición dos soluciones. Configurar un depósito o un sistema de pago recurrente puede ayudarlo a mantener la actividad al mínimo.

De lo contrario, puede simplemente cerrar la cuenta y transferir el dinero a una cuenta de la que es más probable que realice un seguimiento.

➤ Tarifas de transacción excesivas

Los cargos por transacciones en exceso surgen cuando los titulares de cuentas de ahorro se retiran más allá del límite esperado. En los Estados Unidos por ejemplo, este límite es de seis retiros y transferencias gratis por mes. Pero, con el brote de coronavirus circulando actualmente en 2021, ese límite se levanta.

¿Cómo evitar tarifas de transacción excesivas?

Las tarifas de transacción excesivas pueden oscilar entre $ 3 y $ 25 por transacción, pero esto se puede evitar fácilmente si usa su cuenta corriente como una cuenta diaria para retiros de rutina, como pagar facturas.

En cualquier caso, es necesario conocer las diferencias que existen entre todas estas cuentas. Consulta nuestro artículo sobre que tipo de cuenta bancaria puedo crear para obtener más información sobre los diferentes tipos de cuentas.

➤ Tarifas de transferencia bancaria

Lo que debes saber es que una transferencia bancaria es una transferencia de dinero que se puede realizar entre dos cuentas que pueden o no estar abiertas en el mismo banco. Las transferencias bancarias pueden ser una forma rápida de transferir dinero sin usar efectivo físico.

Pero, tienes que pagar por esta conveniencia. Por este servicio, los bancos suelen cobrar entre $16 y $35 por transferencias nacionales e internacionales.

¿Cómo evitar las comisiones por transferencias bancarias?

Para evitar este tipo de cargo, debe utilizar transferencias electrónicas, pero con moderación. Este método en realidad no le permite evitar sino reducir antes. A menos que sea una transacción oficial que requiera una gran suma de dinero. Alternativamente, puede transferir fondos en línea o a través de la aplicación móvil de su banco.

➤ Gastos relacionados con el uso de una tarjeta bancaria

Las tarifas de las tarjetas de crédito difieren no solo de una tarjeta a otra, sino también de un banco a otro para la misma elección de tarjeta. Estos costos pueden estar relacionados con suscripciones anuales, retiros, operaciones fuera de zonas monetarias, robo de la tarjeta o incluso la reemisión de la contraseña.

Entre estas tarifas, algunas son gratuitas dependiendo de los bancos. ¡Recuerda consultar las condiciones de precios de tu banco para no llevarte sorpresas desagradables!

¿Cómo evitar o reducir las comisiones de las tarjetas de crédito?

Elegir la tarjeta bancaria adecuada es fundamental, sobre todo porque las tasas varían mucho de un banco a otro. ¡Limitar las tarifas de las tarjetas de crédito es fácil, siempre que tenga en cuenta ciertos puntos! Consulte nuestra guía de ¿Cómo elegir tu tarjeta bancaria?

Para elegir tu tarjeta bancaria, debes:

Considere sus necesidades: ¡No es necesario pagar tarifas adicionales de tarjeta de crédito por servicios que no necesita!

Tenga en cuenta sus hábitos bancarios: elige una tarjeta que corresponda a tus hábitos. ¡No tiene sentido contratar opciones de tarjeta de crédito como un seguro de viaje al extranjero si nunca viaja fuera de su país de origen!

Prefiere un banco en línea: Las tarifas de las tarjetas de crédito que cobran los bancos en línea suelen ser mucho menos costosas que las de los bancos tradicionales.

???? Resumen …

En este artículo, no pretendo poder permitirle evitar todos los cargos bancarios. De hecho, los cargos bancarios nunca desaparecerán por completo. Solo tiene la capacidad de evitar la mayoría de estos cargos que se le presenten.

solo evita buenos hábitos de gestión de su cuenta bancaria. Vigile su saldo y verifique regularmente su cuenta en línea para evitar errores de facturación. Y, si siente que no puede evitar las tarifas de su banco actual, no tenga miedo de encontrar otro banco adecuado para usted.

Vea nuestro artículo en Entender el banco para invertir mejor para que sepa cómo elegir un banco adecuado para usted.

Adelante, déjame todas tus inquietudes en los comentarios. Antes de irse, aquí hay un entrenamiento que le enseña como vender consejos en internet. Haga clic aquí para comprarlo.

¡Buena suerte