¿Cómo hacer una buena planificación financiera?

Un plan financiero es una hoja de ruta para su dinero y lo ayuda a alcanzar sus metas. La planificación financiera se puede hacer solo o con un profesional.

Un plan financiero es una imagen completa de sus finanzas actuales, sus objetivos financieros y todas las estrategias que ha establecido para lograr esos objetivos. Una buena planificación financiera debe incluir detalles de tu efectivo, tus ahorros, tus deudas, tus inversiones, tus seguros y cualquier otro elemento de tu vida financiera.

A nadie le importa su bienestar financiero más que a usted. Por lo tanto, es importante tener un plan financiero para ti. Tener un plan financiero sólido le permitirá ahorrar dinero, pagar lo que realmente quiere y lograr objetivos a largo plazo, como ahorrar para la universidad y la jubilación.

En mi opinión, la planificación financiera es fundamental, especialmente para las mujeres debido a la brecha salarial de género. También le ayuda a lograr su libertad financiera.

En este artículo, lo guiaré a través de todo lo que necesita saber para planificar su futuro financiero. Sigue leyendo, luego prepárese para tomar medidas para iniciar su propio plan financiero.

¿Qué es la Planificación Financiera?

La planificación financiera es un proceso continuo que reduce tu estrés por el dinero, satisfará sus necesidades actuales y lo ayudará a acumular ahorros para sus objetivos a largo plazo, como la jubilación. Es importante porque le permite aprovechar al máximo sus activos y ayuda a garantizar que logre sus objetivos futuros.

Ella no es solo para los ricos : Crear una hoja de ruta para su futuro financiero es para todos. Puede hacer un plan financiero usted mismo u obtener ayuda de un profesional de planificación financiera. Gracias a servicios en línea como asesores robóticos, obtener ayuda con la planificación financiera es más asequible y accesible que nunca.

que hacer primero 

Comencemos por crear una lista de cosas que necesitará para avanzar hacia la seguridad financiera. Estos elementos a continuación son esenciales para su plan financiero:

• Un presupuesto mensual para ayudarlo a mantener sus gastos por debajo de sus ingresos
• Un plan para pagar sus deudas y gastos (usando su presupuesto)
• Una comprensión de todas sus facturas y sus fechas de vencimiento
• Una cuenta de emergencia totalmente financiada
• Ahorro para el retiro aunque tenga bajos ingresos
• Una cartera de inversiones diversificada
• Múltiples flujos de ingresos
• Ahorros para otras cosas que quieras (por ejemplo, tus metas a corto, mediano y largo plazo)
• El tipo correcto de cobertura de seguro (Vida, salud, invalidez, hogar, etc.)

¿Qué hacer a continuación? 

No crea que es demasiado pronto o demasiado tarde para tener un plan financiero. Al contrario, ahora es el momento. PARFAIT para empezar !

1. Un plan para ti

Si es soltero, es importante tener un plan financiero que no solo lo ayude a alcanzar sus metas inmediatas, sino que también asegure que se cuide su futuro. Significa hacer todas las cosas mencionadas anteriormente sin asumir que las cosas funcionarán de una forma u otra.

¿Un gran error? Asumiendo que conoces a alguien que te cuidará y se encargará de las finanzas de tu relación.

Si el estado de su relación cambia o está casado, estará bien equipado para planificar sus finanzas juntos si ya tiene las cosas en su lugar.

2. Un plan para tu boda

Si está casado o tiene un ser querido, debe participar en sus finanzas como un equipo. Discuta su presupuesto y metas financieras y tomen decisiones financieras juntos. Comprenda a dónde va su dinero y cuánto dinero tiene en ahorros e inversiones. Por cierto, aquí hay un artículo que te muestra cómo administrar sus finanzas cuando son recién casados.

– ¿Deberíamos tener cuentas conjuntas o cuentas separadas?

Tener cuentas conjuntas es genial, pero también creo en tener sus propias cuentas de ahorro personales. Si eres mujer, entonces es importante que desarrolles tu propio sentido de seguridad y que tengas 'la tuya' que traigas a la mesa.

Pero no se sienta obligado a mantener en secreto sus cuentas personales. Recuerda que el matrimonio y las relaciones comprometidas se basan en la apertura y la honestidad.

Ya sea que forme un equipo con su pareja o lo haga solo, el camino hacia la independencia financiera no siempre es fácil ni está perfectamente pavimentado. Pero no te desesperes; Es hora de arremangarse y ensuciarse las manos. Así es, es hora de aprender a crear un plan financiero sólido.

¿Cómo crear un plan financiero sólido?

Ahora veamos cómo hacer un buen plan financiero. A continuación, encontrará diez pasos para crear un plan financiero sólido.

1. Escriba sus metas financieras

Lo primero hacia la planificación financiera es establecer metas. Tener metas financieras es la base de su éxito financiero. Después de todo, tienes que saber lo que quieres hacer para lograrlo. Sin embargo, cuando se trata de establecer objetivos, desea asegurarse de que sus objetivos estén bien definidos y priorizados en consecuencia.

es genial tener grandes y nobles objetivos ! Pero asegúrate de dividirlos en trozos más pequeños. De esta manera, no se sentirá abrumado al intentar lograrlos y podrá medir fácilmente su progreso.

2. Crea un fondo de emergencia

También es muy importante que uno de tus objetivos incluya un plan para afrontar emergencias. Quiere asegurarse de estar preparado para capear una tormenta. De lo contrario, volverá a endeudarse.

3. Paga tus deudas

Para que tu planificación financiera sea sólida, también debes pensar en saldar tus deudas. Desafortunadamente, realmente no puede impulsar su futuro financiero si tiene una tonelada de deuda.

Entre las tasas de interés exorbitantes, los grandes pagos mínimos mensuales y el daño que muchas deudas pueden causar a su puntaje de crédito, es mejor pagar sus deudas primero.

Cree una estrategia de pago de la deuda y sea paciente pero constante mientras se esfuerza por liberarse de la deuda. Aquí está los secretos infalibles para saldar rápidamente tus deudas.

Aquí hay un enlace de afiliado que te muestra 30 CONSEJOS PARA AHORRAR Y GASTAR MENOS. Le recomiendo encarecidamente que compre esta capacitación porque, como le dije en una de mis capacitaciones, fue esta capacitación la que me permitió deshacerme rápidamente de mis deudas hace dos años.

4. Crea un plan de inversión

El plan de inversión también forma parte de su planificación financiera. Si realmente desea generar riqueza, debe poner su dinero a trabajar para usted. Aquí es donde entra la inversión.

Sin embargo, antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar, es importante tener metas bien definidas. Considere si la inversión vale la pena cuando necesite su dinero y su tolerancia al riesgo.

Invertir es una actividad a largo plazo y, por lo tanto, arriesgada. Así que tienes que comprometerte si realmente quieres ver crecer tu dinero. ¿Le preocupa necesitar su dinero a corto plazo? Pues para eso están tus cuentas de ahorro; deja de lado tu ahorros de emergencia y su dinero para sus objetivos a corto plazo.

También querrás asegurarte de tener un conocimiento básico (como mínimo) de cualquier inversión en la que estés poniendo tu dinero (por ejemplo, el mercado de valores, bienes raíces o pequeñas empresas).

Sus planes de inversión deben incluirse en su presupuesto mensual donde asigna un cierto porcentaje de sus ingresos a sus objetivos de inversión.

5. Obtenga el seguro adecuado

Después de trabajar tan duro para ganar su dinero, lo último que desea es un evento imprevisto que lo liquide. El seguro es básicamente su plan de respaldo que protegerá sus activos en caso de circunstancias de la vida que requieran una gran cantidad de dinero para ser resueltas.

Su cobertura de seguro debe incluir salud, automóvil, discapacidad, vida, hogar o alquiler y negocio. Básicamente, desea proteger cualquier cosa de gran importancia y valor para asegurarse de que usted (y sus seres queridos) estén protegidos financieramente.

Tener el seguro adecuado puede convertir lo que de otro modo sería un gran desastre en un mero inconveniente.

6. Crea un plan de jubilación

Para tener el estilo de vida que sueñas en la jubilación, debes prepararte adecuadamente. Deberá calcular cuánto necesitará para su jubilación, teniendo en cuenta la inflación, por supuesto, y cómo planea ahorrar e invertir por adelantado para ese momento de su vida.

7. Plan de impuestos

¡Sí, impuestos! Los impuestos son molestos, pero definitivamente no desaparecerán pronto. Así que asegúrese de que sus proyecciones de ingresos a largo plazo incluyan impuestos. No planificar los impuestos puede tener un gran impacto en su flujo de caja.

Además, definitivamente desea revisar las opciones de inversión para ahorrar impuestos y mantenerse al tanto de las deducciones de impuestos relevantes que puede aplicar para ayudarlo a ahorrar dinero en los pagos de impuestos.

Es posible que desee reunirse con un contador fiscal o un planificador financiero para asegurarse de que su plan fiscal sea el adecuado. ¡También debería consultar nuestra publicación de blog sobre cómo reducir su ingreso imponible!

8. Crea un plan patrimonial

La planificación patrimonial no es algo en lo que a mucha gente le guste pensar, ¡pero es esencial! Le permite determinar exactamente qué sucede con sus activos después de que se vaya. Se trata de enumerar todos sus bienes, escribir un testamento y ponerlo a disposición de las personas que necesitan tener acceso a él. Un planificador financiero o un abogado especializado en sucesiones puede ayudarlo a organizar las cosas correctamente.

9. Revisa tu plan con frecuenciaificación financiera

La planificación financiera solo es sólida si se revisa periódicamente. Una vez que haya definido y desarrollado su plan financiero, es importante revisarlo con frecuencia y hacer los ajustes necesarios si cambian sus metas o circunstancias de vida.

Por ejemplo, Quizás su seguro deba cambiar, su tolerancia al riesgo cambie, o se case o tenga hijos. Como mínimo, desea verificar su plan financiero general al menos cada seis meses.

Cuando revisa con poca frecuencia, es más fácil para usted hacer frente a los eventos inesperados de la vida, recuperarse de los contratiempos y alcanzar sus objetivos financieros.

Piensa en lo que haces para mantener tu salud personal. Te cepillas los dientes y te duchas con regularidad para mantenerte limpio y evitar enfermedades innecesarias porque todos sabemos que enfermarse puede provocar más complicaciones de salud y definitivamente no quieres eso. Y también porque lo haces con tanta frecuencia, se ha convertido en parte de tu hábito diario de mantenimiento de la salud – bueno, ¡lo mismo ocurre con tus finanzas!

10. Mantén el rumbo, evita gastar de más y aprende de tus errores

Su camino hacia la independencia financiera no siempre será fácil. Habrá días, semanas e incluso meses difíciles. Perseguir un objetivo de independencia financiera muy relacionado con la gratificación retrasada no siempre es divertido, pero es totalmente factible.

Tenga un plan sólido para sus finanzas, sea disciplinado y evite gastar de más. Descubrirá lo bien que se sentirá cuando realmente haga un esfuerzo concertado para ajustarse a su presupuesto.

Mientras trabaja en sus finanzas, aún puede cometer errores con su dinero, y eso está bien. A veces, es posible que no pueda resistir la tentación de comprar algo que no está en su presupuesto inmediato. Y a veces querrás hacer pedazos todo tu plan financiero porque simplemente no parece divertido.

Sin embargo, siempre y cuando mantengas tus razones, quieras ser libre financieramente y hagas un esfuerzo para recuperarte rápidamente de tus errores, Saldrás muy bien. Se trata de evaluar los errores que cometió, comprender por qué los cometió y desarrollar un plan para evitar volver a cometerlos. Entonces necesitarás tomar estas lecciones y aplicarlas para tu éxito futuro.

Consejos para revisar con frecuencia su plan financiero

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a verificar sus planes financieros.

1. Establece una rutina

Programe tiempo cada semana o al menos una vez al mes, seguro, para hacer un control de salud financiera. Tómese un café con usted mismo o ponga buena música y tome una taza de té caliente en casa y pase un tiempo revisando las cosas. Es una buena idea establecer un recordatorio en su calendario para que no se olvide de esta grabación.

2. Establezca y revise sus metas financieras

Si aún no lo ha hecho, es importante que defina sus objetivos financieros a corto y largo plazo para que sepa exactamente en qué está trabajando con su dinero. Con el tiempo, querrás asegurarte de revisar y reevaluar tus metas para asegurarte de que todavía son cosas que quieres lograr y que estás en camino de lograrlas.

3. Concilia tus cuentas bancarias y pagos de facturas

Verifique los débitos de su cuenta bancaria con los pagos de facturas que programó o envió previamente. Asegúrese de que todas las facturas/pagos de deudas pendientes hayan sido pagadas o programadas.

Compare sus recibos con las transacciones de su tarjeta de crédito y confirme el saldo. Revise su presupuesto y compare sus gastos reales con lo que planeó. Una vez al mes, establezca su presupuesto para el próximo mes.

4. Revisa tus ahorros e inversiones

Si tiene transacciones automáticas configuradas para realizar transferencias a sus cuentas de ahorro o inversión, asegúrese de verificarlas. Esto también incluiría cualquier depósito automático que haya configurado para ir a sus cuentas de jubilación, etc.

Si no ha configurado la automatización, realice o programe sus transferencias manuales a sus cuentas de ahorro e inversión y asegúrese de verificar y asegurarse de que las transacciones se hayan completado correctamente.

¡También planee revisar su cartera de inversiones general para reequilibrarla y diversificarla según sea necesario y asegúrese de revisar sus tarifas también!

5. Revisa tus pólizas de seguro

También querrás asegurarte de tener el tipo correcto. seguro para tu vida. Esto incluye salud, automóvil, vida, discapacidad, hogar, propiedad personal, negocios, etc.

Establezca un recordatorio dos veces al año en el que se siente y evalúe los costos de sus diferentes pólizas y compare precios para ver qué más hay disponible. Conciliar tus cuentas y planificar tus finanzas garantiza que estés al tanto de todo lo que sucede con tu dinero y que estés en el camino correcto para lograr tus objetivos.

6. Comprueba tu patrimonio neto

Su valor neto casi puede describirse como el termómetro utilizado para medir su salud financiera y desea realizar un seguimiento de él.

Su principal prioridad debe ser pagar la mayor cantidad de deuda posible, comenzando con su deuda de alto interés, hacer crecer sus activos y, con el tiempo, su patrimonio neto comenzará a crecer.

Muchas personas comienzan con un patrimonio neto negativo cuando comienzan a trabajar para mejorar sus finanzas, pero con el tiempo y si continúan practicando buenos hábitos financieros, esto cambiará.

Preguntas para hacer al revisar su plan financiero

Aquí hay algunas preguntas para ayudarlo a través del proceso:

• ¿Qué pasos he tomado en el último mes para acercarme a mis metas?
• ¿Cuáles son las cosas que me han alejado de mis metas?
• ¿Estaban mis gastos alineados con mis valores fundamentales?
• ¿Qué errores de dinero he cometido en el último mes?
• ¿Por qué los hice?
• ¿Mis metas financieras siguen siendo realistas?
• ¿Qué grandes gastos vendrán pronto?
• ¿Mi fondo de emergencia está completamente financiado con 6 a 9 meses de gastos en función de las necesidades básicas actuales que tengo hoy?
• ¿Estoy ahorrando lo suficiente para jubilarme cómodamente según mi cantidad ideal de jubilación?
• ¿No sabes tu cantidad?
• ¿Estoy alcanzando mis otras metas de ahorro e inversión a corto plazo?
• ¿Estoy al día con mis ahorros para mis hijos?
• ¿Qué pasos puedo tomar para asegurarme de tener un mejor mes el próximo mes?

Consejo:  Mantenga un diario en el que responda estas preguntas, luego revise sus entradas anteriores cada pocos meses.

Es una excelente manera de mantenerse motivado, especialmente cuando ve el progreso que está logrando con el tiempo, y si mantiene el compromiso de mejorar sus finanzas, verá el progreso.

En resumen…

Recuerde, este es su viaje y el viaje de otra persona, por lo que es muy importante tener un plan para el éxito con sus finanzas. Planear con anticipación la vida que deseas vale 100% la pena.

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