Fecha valor y fecha de transacción

¿Cuál es la fecha en la que tengo que hacer un depósito o un retiro en mi cuenta bancaria? Esta pregunta tiene como objetivo abordar las preocupaciones de muchos de ustedes que regularmente son víctimas de altas comisiones bancarias sin saber por qué. De hecho, muchas personas suelen tener dificultades para entender qué sucede con su cuenta bancaria después de que les cobran una tarifa elevada. Esta situación está esencialmente ligada a una insuficiencia educación financiera. De hecho, consultando las operaciones de nuestro extracto bancario, podemos ver que hay dos datos de fecha para cada uno de ellos. Es la fecha en que se realiza cada operación y su fecha valor.

Las dos fechas no siempre coinciden. Y es por eso que no dominar estos conceptos a menudo te expone a altas comisiones bancarias. En este artículo explicaremos de forma sencilla la diferencia entre la fecha valor y la fecha de la transacción. Esto es para ayudarle a saber cómo administrar su cuenta bancaria.

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¿Cuáles son las fechas afectadas por nuestras operaciones bancarias?

En nuestros movimientos y operaciones bancarias existen principalmente dos fechas: la fecha valor y la fecha contable. Además de estos dos conceptos, es necesario conocer el “ días hábiles » de su banco.

¿Cuál es la fecha de valor?

Esta es la fecha a partir de la cual un crédito en cuenta comienza a generar intereses. También puede entenderse como la fecha en que una deuda deja de generar intereses. Es importante entenderlo en ambos sentidos.

Por motivos operativos, la fecha valor no siempre coincide con la del asiento contable. Las entradas de efectivo generalmente tienen una fecha de valor posterior a las salidas. Además, si proceden de otra entidad o del extranjero, debemos tenerlo en cuenta a la hora de utilizar nuestras cuentas.

Por ejemplo la fecha valor de un cheque cobrado el 12 de marzo puede ser el 13 de marzo. La fecha valor de un cheque emitido y depositado el 10 de enero puede ser el 9 de enero. Todo ello en función del número de días bancarios.

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Casos prácticos

Las fechas de valor dependen sobre todo de la naturaleza de las operaciones y de las leyes bancarias vigentes en su país. Este retraso puede explicarse por el procesamiento de los datos. Por tanto, sería lógico que fuera diferente según el tipo de movimiento financiero.

Depósito en efectivo: Cuando una persona paga efectivo en su cuenta personal en su moneda, el monto pagado recibe una fecha de valor tan pronto como se reciben los fondos. En otras palabras, desde la fecha de operación, Día D.

Pago con cheque : La fecha valor de las operaciones de pago con cheque no puede diferir en más de un día hábil de la fecha del depósito. D+1.

Transferencias bancarias y domiciliaciones. Ya sea una operación de débito o crédito, la fecha de valor no puede diferir más de un día desde la fecha de depósito. Es decir que la fecha valor y la fecha de transacción deben ser iguales.

Pago con tarjeta bancaria de débito diferido. Si tiene una tarjeta bancaria de débito diferido, los pagos se contabilizan individualmente con diferentes fechas de procesamiento correspondientes al día de las transacciones. Sin embargo, todas estas transacciones se cargan juntas con una sola fecha de valor.

Propina: de lo anterior se desprende que uno no debe recibir su salario el mismo día que fue despedido. Al hacerlo, caes en sobregiro bancario lo que posteriormente conduce a agios.

¿Cuál es la fecha de procesamiento?

Corresponde a la fecha de registro de su operación en su cuenta bancaria. Esta fecha puede retrasarse desde la fecha de la transacción en ciertos casos. Durante una orden de transferencia en línea el domingo, por ejemplo. Esta situación también puede ocurrir al depositar un cheque en su sucursal bancaria. En estos casos la transacción se procesa al día siguiente de la fecha de la transacción.

La fecha de contabilización o transacción. ?

Esta es la fecha en la que se registra la transacción. Ya sea porque efectivamente se llevó a cabo, o porque la información al respecto llegó a la entidad. Por ejemplo, la fecha de operación en una transferencia entre dos entidades, para el pagador es el día que la envía, pero para el beneficiario es el día que la recibe.

Normalmente, salvo que se trate de una transferencia electrónica de fondos con ordenadores conectados online, la fecha valor y la fecha contable no coinciden.

Como hemos visto en los ejemplos anteriores, la fecha valor tiene sentido porque existen límites operativos que impiden que ciertas operaciones se ejecuten al mismo tiempo que el cliente las ordena. Es normal, que pasa como en otros sectores además de la banca, pero dentro de unos límites.

En otras palabras, las instituciones financieras no pueden imponer los términos que quieran, sino más bien el banco central que establece el estándar a seguir. Es el número máximo de días hábiles que pueden transcurrir desde el inicio de la operación por parte del cliente, hasta que ésta surta efectos.

La fecha valor aplicable depende del tipo de transacción que realicemos. La fecha valor no tiene por qué coincidir necesariamente con la fecha contable. Generalmente es posterior para los créditos e inmediato (e incluso antes) para los débitos. También puede haber retrasos en el procesamiento de transacciones por errores (todas las empresas están expuestas a ellos), o porque son casos especiales.

Por ejemplo, en determinados movimientos, la fecha valor es anterior a la fecha contable. Todas las entidades financieras tienen la potestad de mejorar las condiciones fijadas por el Banco Central, a favor de sus clientes, pero nunca podrán empeorarlas.

Cuando hablamos de días laborables, por regla general, estos son los días laborables de lunes a viernes. En determinados tipos de operaciones en las que existe intercambio entre entidades u otros sistemas de liquidación, cada año se publican los días inhábiles de cada sistema (liquidación y compensación, etc.) y los plazos de las operaciones se calculan teniendo en cuenta esta publicación. cuenta calendario.

La importancia de la fecha valor para la facturación comercial

Normalmente las dos fechas coinciden. Por ejemplo, Si realiza un depósito en su cuenta, la fecha contable y el valor son los mismos. Sin embargo, hay ciertas ocasiones en las que hay un período intermedio al que llamamos el periodo flotante. Esto lo produce la burocracia bancaria.

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La diferencia entre la fecha valor y la fecha contable es relevante en el caso de las sociedades. Conocer los tiempos en los que se producen estos valores es fundamental para controlar adecuadamente la facturación, los flujos de caja y evitar descubiertos o falta de liquidez.

Veamos algunos casos en los que la fecha valor es posterior a la fecha de contabilización:

• Transferencias entre bancos. Dependiendo de las entidades bancarias afectadas por una transferencia, la fecha valor se registrará un día hábil después de la fecha contable. Te decimos cuánto tiempo se tarda en hacer una transferencia.
• Cheque de depósito. Tendremos la fecha valor cuando llegue el crédito a la cuenta de destino. Por ejemplo, si el cheque fue emitido por una entidad distinta a la nuestra, la operación tardará hasta dos días en hacerse efectiva.

Ejemplos

Javier le debe dinero a Miguel y decide hacerle una transferencia. Lo hará antes de irse a dormir a través de la aplicación de su banco. Javier tiene una cuenta bancaria en el banco A y Miguel en el banco B.

El dinero no llegará Miguel que al día siguiente obtendremos la fecha valor. La fecha contable de esta operación es esa misma noche.

En resumen

Es importante tener en cuenta la fecha de las transacciones para equilibrar siempre nuestras cuentas.

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