Invertir en el mercado de valores siendo musulmán

¿Cómo invertir en bolsa siendo musulmán? Invertir en la bolsa de valores fascina cada vez a más personas atraídas por la posibilidad de generar ingresos adicionales a largo plazo. Sin embargo, muchos musulmanes se muestran reacios a dar el paso, temiendo que esta práctica es incompatible con su fe. El Islam regula muy estrictamente las transacciones financieras, prohibiendo muchos mecanismos comunes de los mercados modernos.

Sin embargo, si lo analizamos más de cerca, invertir en el mercado de valores no es fundamentalmente incompatible con los principios de las finanzas islámicas.

Al optar por inversiones adecuadas, evitando ciertos riesgos y respetando algunas reglas esenciales, los musulmanes pueden invertir absolutamente en el mercado de valores, permaneciendo fieles a su ética religiosa.

Se fue !!

Los fundamentos de la inversión en bolsa 📈

Invertir en el mercado de valores es comprar activos como acciones, bonos u otros activos financieros en el objetivo de generar beneficios a largo plazo.

Al poseer acciones de una empresa, usted se convierte en accionista y tiene derecho a una parte de las ganancias en forma de dividendos. También se apuesta por el aumento de el valor de reventa de la acción. Es tan simple como eso.

Con principales mercados de valores como el NASDAQ o el CAC 40 le permitirá invertir en cientos de empresas cotizadas. Es posible comprar acciones directamente o mediante fondos mutuos.

Las reglas de las finanzas islámicas 🕋

Invertir en bolsa como musulmán significa respetar la Sharia. De hecho, las finanzas islámicas se basan en los principios de la Sharía. El inversor musulmán debe respetar imperativamente estas normas a la hora de elegir sus inversiones. Algunas prácticas comunes en las finanzas convencionales están prohibidas:

✔️ La riba ❌

La riba es una de las prohibiciones fundamentales en las finanzas islámicas. Según los textos sagrados del Corán, cualquier forma de interés o usura está estrictamente prohibida para los musulmanes.

El término riba designa cualquier ingreso, ganancia o renta obtenida a partir de un préstamo de dinero, a cambio del tiempo transcurrido. En concreto, esto incluye intereses ganados en una cuenta de ahorros, interés pagado por un préstamo bancario, pero también interés compuesto que aumenta con el tiempo.

Los bonos convencionales, que pagan cupones de interés fijo, están prohibidos para un musulmán practicante. Sólo se permiten bonos islámicos (sukuk) que cumplen con la Sharia, ya que no pagan intereses ilícitos.

Asimismo, está prohibido invertir en instituciones financieras convencionales que hacer préstamos con intereses. Se deben evitar los bancos, las compañías de seguros y las agencias de crédito.

✔️ El gharar ❌

Si desea invertir en el mercado de valores, deberá evitar gharar. El gharar designa excesiva incertidumbre y aleatoriedad en transacciones financieras. En las finanzas islámicas, gharar está prohibido porque introduce injusticia y especulación.

Más concretamente, gharar abarca diferentes nociones:

• La asimetría de información entre las partes de un contrato.
• La ambigüedad de los términos del contrato.
• Incertidumbre sobre la existencia misma del objeto del contrato
• Especulación arriesgada e irrazonable

Para cumplir con la prohibición de gharar, los contratos financieros islámicos deben ser perfectamente transparente, comprensibles para todas las partes y se refieren a activos reales e identificados.

Por lo tanto, en lo que respecta a la inversión en bolsa, el concepto de gharar fomenta invertir responsablemente evitando la toma excesiva de riesgos. También anima a la gente a preferir la economía real a la especulación financiera.

✔️ Inversiones ilegales ❌

También deberá pensar en activos tangibles si desea invertir en el mercado de valores. Las finanzas islámicas prohíben formalmente las inversiones en determinados sectores de actividad considerado ilegal y poco ético.

Las fuentes bíblicas prohíben claramente las áreas relacionadas con el alcohol, los juegos de azar, la pornografía o las finanzas especulativas.

Concretamente, es prohibido para un musulmán invertir en empresas relacionadas con la producción o distribución de bebidas alcohólicas. Deben evitarse los fabricantes de cerveza, vino y bebidas espirituosas. También se deben evitar los casinos y otros establecimientos de juegos y apuestas.

Lo mismo ocurre con las industrias del entretenimiento para adultos, como la producción de películas pornográficas, que se consideran haram. Lo mismo ocurre con la industria armamentista, especialmente con las armas controvertidas.

✔️ Especulación ❌

Especulación El desenfreno está prohibido en las finanzas islámicas. porque se considera un juego de azar prohibido (maysir). De hecho, realizar transacciones financieras únicamente con el objetivo de beneficiarse de las fluctuaciones de precios a muy corto plazo se considera una apuesta arriesgada e inmoral.

Este tipo de pura especulación es asimilado al juego, y no participa en la economía real. Los textos religiosos condenan estas prácticas de búsqueda exclusiva y desproporcionada de beneficios.

Ellos abogan por un inversión sólida y ética, donde el inversor realmente comparte los riesgos y participa en la creación de valor. Así, para que una inversión en Bolsa sea legal, debe ser una inversión responsable a largo plazo, y no una sucesión de apuestas arriesgadas ajenas a la actividad de la empresa.

¿Qué activos preferidos? ✅

No todos los negocios y sectores están permitidos para el inversor musulmán. Por tanto, la inversión en bolsa está regulada. Para invertir en bolsa respetando los principios de las finanzas islámicas, los musulmanes deben favorecer ciertos activos.

En primer lugar, optar por acciones tener poca deuda y generar una parte minoritaria de sus ingresos a través de intereses. Filtrar también sectores prohibidos (alcohol, tabaco, etc.). Tú también puedes recurre a los sukuks, el equivalente islámico de los bonos, respaldado por activos tangibles y flujos de efectivo reales en lugar de intereses financieros puros.

Finalmente, para mayor facilidad, recurra a los fondos negociados en bolsa replicar los índices bursátiles islámicos. Ya se realiza el filtrado de valores que no cumplen con la Sharia. Con estas pautas invertirás en bolsa con la mente ligera y en pleno acuerdo con tus principios religiosos.

Se permite invertir en bienes raíces para ganar alquiler. Ten cuidado aunque Préstamos con intereses. Por tanto, la inversión inmobiliaria es una buena forma de invertir en el mercado de valores como musulmán.

Índices bursátiles islámicos 📊

Estos índices basados ​​en filtros éticos y morales suscitan un interés creciente por parte de los inversores, musulmanes pero también no musulmanes, seducidos por estas finanzas más virtuosas. En concreto, la metodología de filtrado para componer estos índices varía, pero generalmente se basa en la exclusión sectorial y en ratios financieros.

La exclusión sectorial permite eliminar inmediatamente a las empresas involucradas en actividades ilícitas (juegos de azar, alcohol, tabaco, etc.) o consideradas nocivas para la sociedad (armamentos). Los ratios financieros miden el nivel de deuda y la proporción de ingresos derivados de los intereses financieros. También se excluyen las empresas con demasiada deuda o con ingresos principalmente por intereses.

Gracias a este doble filtrado, los índices islámicos replican el comportamiento de los mercados globales imitando su composición, pero sin elementos incompatibles con la ética de inversión islámica.

Elija un corredor en línea halal 💻

Para negociar acciones de acuerdo con los principios de las finanzas islámicas, se recomienda que un musulmán recurra a un corredor en línea certificado "halal“. Este estatus certifica que el corredor ofrece cuentas y servicios que respetan los preceptos de la Sharia: no realizar transacciones que impliquen ribâ (intereses), exclusión de negocios haram (no conformes), etc.

Por ejemplo, el corredor en línea Abetos de DubáiOfrece cuentas de inversión islámicas certificadas con filtrado de valores financieros según criterios éticos extrafinancieros. Su certificación implica también una política de donación anual que cumple con el zakat y otras verificaciones.

La ventaja de un corredor tan especializado es para simplificar la inversión bolsa de valores de un individuo musulmán gracias a una preselección de valores compatibles con su moral religiosa. ¡Gran comodidad para concentrarse tranquilamente en la gestión de sus posiciones bursátiles!

Para invertir directamente en el mercado de valores, deberá recurrir a una plataforma de corretaje en línea. Algunos son más respetuosos de los principios islámicos:

• Wahed invertir : corredor en línea líder que ofrece carteras de ETF halal prediseñadas.
• Rendidores : inversión halal en acciones y bienes raíces sin riba.
• IFDC : plataforma que certifica el cumplimiento de la Sharia de los productos ofrecidos.

Asegúrese de elegir un corredor que sea confiable, transparente y que solo ofrezca inversiones legales.

CRIPTOMONEDAS

La relación entre la criptomoneda y las finanzas islámicas también se puede ver desde la perspectiva de los intercambios. La criptomoneda funciona como un medio de intercambio en todo el mundo. Esto significa que puede operar en entornos legalmente diversos e impredecibles, lo que a menudo lo hace más accesible que las opciones financieras tradicionales.

Aunque son vulnerables a los cambios del mercado, las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum se consideran un medio de intercambio legítimo. Están disponibles para su uso en transacciones y comercio.

El desarrollo de pautas de criptomonedas que cumplen con la Sharia brinda oportunidades para que los musulmanes realicen inversiones éticas. Desde un punto de vista financiero, las organizaciones benéficas islámicas podrían beneficiarse enormemente de Zakah y otras donaciones a través de criptoinversión y comercio.

Muchos bancos e instituciones financieras de todo el mundo reconocen las criptomonedas como un medio de intercambio financieramente viable. Esto facilita que los inversores continúen comerciando, comprando y vendiendo criptomonedas.

En cuanto a si los contratos relacionados con las criptomonedas cumplen con la sharia, dado que las relaciones contractuales en criptomonedas se basan en contratos inteligentes que utilizan tecnología blockchain, esto significa que el proceso puede hacerse cada vez más seguro y automatizado. Esto no sólo reduce complejidades administrativas, confusión y errores.

Las criptomonedas participativas y basadas en acciones tienen un proyecto más acorde con la ética islámica.

Zakat e inversión 💰

Zakat La limosna es obligatoria en el Islam. Suele ascender a 2.5% de los ingresos y ahorros. La mayoría de los estudiosos coinciden en que el zakat también se aplica a las inversiones.

Esta regla de depuración se aplica también a los beneficios generados por las inversiones financieras. Algunos ulemas incluso recomiendan pagar el zakat por cada ganancia de capital significativa obtenida tras la venta de una acción, sin esperar la fecha límite anual.

Pagar este impuesto religioso os permite santificar vuestro capital financiero, purgarlo de su carácter a veces egoísta y especulativo. El zakat encarna un acto de compartir y de solidaridad hacia los más débiles.

Fatwas sobre la inversión en el mercado de valores 🔎

Invertir en los mercados financieros y en el mercado de valores plantea interrogantes para un musulmán que desee alinear sus inversiones con los principios de las finanzas islámicas. Además, muchos ulemas se han pronunciado sobre el tema a través de diversas fatwas.

Si algunos estudiosos son muy reservados hacia el mercado de valores y sus desviaciones especulativas potencial, la mayoría lo ve como una actividad económica legal bajo ciertas condiciones. Así, el Consejo Europeo de Fatwa e Investigación considera que la inversión en acciones es, en general, halal.

Entre las principales recomendaciones emitidas en estas fatwas encontramos la necesidad de elegir una empresa ética, la filtración de sectores ilícitos (alcohol, armas, etc.), la exclusión de mecanismos basados ​​en intereses usureros, o incluso la obligación de cobrar el zakat a dividendos y ganancias.

Por lo tanto, si se respetan estas precauciones, la inversión en el mercado de valores puede ser validados y fomentados. Algunos incluso lo ven como una forma de impulsar la economía real e introducir más moralización gracias a la influencia de los inversores musulmanes. También se recomienda la participación en las juntas generales y en las votaciones de los accionistas.

En conclusión

En conclusión, es muy posible que un musulmán invertir en el mercado de valores respetando los principios y la ética del Islam. Aunque algunos aspectos de las finanzas modernas son incompatibles con la Sharia, Hay muchas opciones disponibles para el inversor informado.

Al optar por acciones y fondos controlados que cumplan con la Sharia, evitar la riba en todas sus formas, desconfiar de la especulación y pagar escrupulosamente su zakat, cualquier musulmán puede generar ingresos halal en el mercado de valores.

Es cierto que esto requiere más investigación que una inversión clásica para seleccionar activos adecuados y legales. Pero el esfuerzo vale la pena para tener tranquilidad y no contravenir las creencias religiosas.

Con una estrategia adecuada, está totalmente permitido e incluso recomendado Haga crecer sus ahorros a través del mercado de valores. Lejos de ser un juego prohibido, puede ser una fuente de ingresos éticos y un proyecto gratificante. No dudes en empezar y Que Allah os guíe en vuestras inversiones. !

En este artículo Finance de Demain como siempre hace la ronda para darte su punto de vista sobre cómo invertir en el mercado de valores siendo musulmán. Pero antes de irte, así es como invertir en bienes raices paso a paso.

Preguntas Frecuentes

Pregunta: ¿Está permitido en el Islam invertir en el mercado de valores?

R: Sí, la inversión está generalmente autorizada siempre que respete los principios de las finanzas islámicas: sin intereses ni especulación, inversión en la economía real.

P: ¿Qué criterios para seleccionar existencias halal?

R: Es necesario analizar la actividad de la empresa y asegurarse de que no genera la mayor parte de su facturación en el sector del alcohol, tabaco, armas, pornografía, etc.

P: ¿Se permiten los dividendos pagados por las corporaciones?

R: Sí, los dividendos están permitidos siempre que resulten de una actividad económica ética y no especulativa.

P: ¿Se puede invertir en cualquier índice bursátil?

R: Algunos índices muy amplios no permiten filtrar a las empresas que no cumplen con la ley Sharia. Es mejor apuntar a los índices islámicos o a los fondos conformes.

P: ¿Hay fondos invertidos en acciones compatibles con las finanzas islámicas?

R: Sí, cada vez más fondos ofrecen filtros de inversión que cumplen con la ley Sharia. Representan una solución práctica.

P: ¿Tiene que pagar Zakat por sus inversiones en acciones?

R: Sí, si posee acciones durante al menos un año, su valor está sujeto al Zakat según el mismo cálculo que los saldos bancarios.

¡No dude si tiene alguna otra pregunta sobre la inversión en bolsa halal!

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