La digitalización del sector bancario

Si bien la pandemia ha hecho la digitalización una necesidad En el sector bancario, la mayoría de los bancos e instituciones financieras ya habían dado algunos pasos en esta dirección en los últimos años. Muchos bancos ya habían comenzado a incluir lo digital en su oferta de servicios.

De hecho, la digitalización es la conversión de datos a un formato digital con la adopción de tecnología. La digitalización bancaria reduce los errores humanos y, por tanto, fortalece la fidelidad de los clientes.

De hecho, la adopción de la digitalización es muy importante para el sector bancario. Al adoptar la digitalización, los bancos pueden brindar mejores servicios al cliente. Esto proporciona beneficios a los clientes y ahorra tiempo.

Hoy en día la gente tiene acceso a bancos 24/24 gracias a los servicios de banca online. También es más fácil gestionar grandes sumas de dinero. La digitalización también ha beneficiado a los clientes al facilitar las transacciones sin efectivo.

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🥀 ¿Qué es la digitalización bancaria?

La la digitalización significa transformación digital, un término que sugiere hacer las cosas de manera diferente, con la intención de hacerlo mejor. Estamos hablando de un cambio fundamental en la forma en que opera la banca y ofrece valor a los clientes.

Una verdadera estrategia de digitalización involucra tecnología, personas, procesos y cómo se hacen las cosas. Siempre hay un elemento tecnológico en la digitalización bancaria, pero el viaje también requiere transformar la cultura organizacional del banco.

Con la digitalización bancaria, se espera que las personas adoptar nuevas tecnologías y adaptarse a nuevas formas de trabajar. Esto puede ser complicado, los humanos somos notoriamente resistentes al cambio.

La transformación digital en la banca está obligando a los bancos de todos los tamaños a luchar para adoptar nuevas tecnologías y servicios en todos los niveles. Pero, ¿qué significa realmente la transformación digital en el sector bancario?

La transformación digital del banco Mucho de esto implica el cambio a ofertas de servicios digitales y en línea, y la gran cantidad de cambios necesarios para respaldar esta transformación.

Para tener éxito, las razones y los beneficios de la transformación deben aclararse en toda la organización. Se debe comunicar la “hoja de ruta” y proporcionar la capacitación y el entrenamiento necesarios. Estos son los factores clave de éxito de la banca digital.

🥀 Las claves del éxito de la banca digital

transformación digital de la banca La banca le permite crear un recorrido del cliente digital más coherente y personal.

Crear un recorrido del cliente digital significa tomar medidas para integrar todo en una única plataforma en línea para que el cliente sea tratado utilizando las mismas herramientas, a veces por las mismas personas, y con la misma información durante todo el proceso.

En este caso, prácticas como cambiar la organización del equipo, integrar técnicos en los equipos de ventas y posiblemente fusionar el marketing y el comercio minorista en el mismo equipo pueden ser de gran ayuda. Para tener éxito en la digitalización digital, esto es lo que debemos actuar:

✔️ Redefiniendo la experiencia del cliente

Sobre todo, ponga a los clientes y sus necesidades en primer lugar para crear soluciones sostenibles. Los bancos deben considerar la creación conjunta con los clientes con frecuencia y frecuencia durante el ciclo de vida de una propuesta.

✔️ Adopte una visión móvil primero

Desde la banca sin contacto hasta el acceso a cuentas en línea, los clientes esperan que se pueda acceder a los productos y servicios desde dispositivos portátiles en cualquier momento. Hoy en día, los bancos operan modelos exclusivamente digitales y ofrecen a sus clientes una gama completa de servicios bancarios en teléfonos inteligentes (Barnes, 2015).

De esta forma, los bancos refuerzan su rol de asesoramiento al cliente con la distribución de aplicaciones de comunicación como WhatsApp, Skype, etc. Refuerzan la interacción con sus clientes a través de canales online (Japparova y Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Desarrollar una estrategia de personalización de datos.

Crear soluciones significa saber qué datos tiene, qué datos necesita, qué preguntas debe hacer a esos datos y cómo interpretar las respuestas. La centralización de los conjuntos de datos existentes es esencial.

De hecho, los bancos modernos tienen más datos que nunca. Cuantos más servicios digitales ofrecen, más datos recopilan automáticamente.

Estos datos les permiten dar grandes pasos en términos de actualización y gestión de su modelo operativo, servicio al cliente e incluso su estrategia comercial. Los datos les permiten comprender a los clientes de nuevas formas, utilizando esa información para identificar oportunidades, optimizar productos y servicios y automatizar soluciones.

La automatización y el uso de soluciones digitales como Chatbots y la Inteligencia Artificial también forman parte de las estrategias de transformación digital de muchos bancos.

✔️ Selección de las plataformas tecnológicas adecuadas

Al integrar nuevos servicios en operaciones con extensos procesos y activos heredados, y sujeto a altos niveles de escrutinio regulatorio como banco, es fundamental decidir qué plataformas usar y cómo usarlas.

Para un ejecutivo bancario hoy en día, hay una miríada de problemas que resolver. Hay presiones económicas, operativas y regulatorias para gestionar en el corto plazo. También existe un debate complicado sobre qué tecnología será más disruptiva o clave para el cambio.

Por ejemplo, algunos creen que la nube ofrece las mayores oportunidades para los bancos. Ofrece los servicios sofisticados, personalizados y en tiempo real que los clientes esperan, mientras que para otros, la IA ofrece el mayor beneficio.

Sin embargo, los bancos tienen una oportunidad fantástica, ya que han conservado la confianza de los clientes y deberían tener el capital para implementar la estrategia correcta. La tecnología de vanguardia y un ecosistema digital que reducirá los costos al mismo tiempo que ofrece mejores productos y experiencias para los clientes serán fundamentales para el éxito.

🥀 ¿Cómo beneficiarse de la digitalización de la banca?

Aquí hay algunas formas en que los bancos pueden mejorar la digitalización para aumentar sus ganancias y brindar a sus clientes la comodidad que necesitan.

✔️ Asociación con empresas de tecnología.

A medida que los gigantes tecnológicos como Amazon y Apple incursionan en las finanzas de consumo, necesitan a alguien que maneje los complejos procesos bancarios internos.

Para los bancos, esto abre la posibilidad de asociaciones tecnológicas y acceso a la sólida base de clientes de estas empresas. Incluso si ignoramos el papel que juegan los gigantes tecnológicos y el acceso a la sólida base de clientes de estas empresas. Estas son las principales ventajas de este enfoque:

• Los bancos pueden aprovechar su base de clientes existente y sus capacidades operativas
• Mejorar el compromiso del cliente
• Capture más datos para comprender mejor a sus clientes e introducir un mayor grado de personalización
• Los bancos pueden construir gradualmente un ecosistema de servicios que sus clientes necesitan para agregar nuevas fuentes de ingresos y evitar que su base de clientes se traslade a corporaciones Fintech Negocios emergentes y digitales.

✔️ Invierta en automatización para mejorar la comodidad y reducir costos

La automatización de varios procesos puede reducir los costos y optimizar las operaciones para brindar más valor a los clientes. También minimiza los gastos generales al reducir la dependencia del personal humano, que se puede trasladar a los clientes en forma de tarifas reducidas.

Por ejemplo, en tiempos de COVID-19, una pequeña comodidad, como los estados de cuenta electrónicos a pedido o la verificación de cuenta en línea, puede ahorrar tiempo y dinero a todos y reducir el riesgo de infección por contacto.

✔️ fomentar la innovación

La necesidad es la madre de la invención, e innovar nuevas formas de llegar y cuidar a su base de clientes es una necesidad para mantenerse competitivo y ayudar a sus clientes leales durante la pandemia.

Hoy en día, la mayoría de las instituciones financieras utilizan tecnología sofisticada para operaciones de mantenimiento como la atención al cliente. Sin embargo, es necesario canalizar parte de este presupuesto hacia la innovación para crear nuevos productos que satisfagan las necesidades emergentes de los clientes.

Por ejemplo, Debido a la actual crisis social y económica, muchos clientes han optado por completo por los pagos electrónicos. Algunos tienen dificultades para pagar su hipoteca, mientras que otros luchan por obtener efectivo de emergencia y productos de seguros para cubrir los costos futuros.

Con acceso a datos completos de clientes, los bancos pueden evaluar datos transaccionales y de comportamiento para brindar servicios personalizados a sus clientes. Algunas medidas incluyen:

• Aumentar límites transacciones en línea
• Ofrecer relajación en IMEs, vacaciones de amortización, refinanciación hipotecaria, etc.
• Extensión de los servicios de crédito de emergencia tales como préstamos personales a bajo interés y acceso a cuentas de ahorro fijas
• Monetizar datos de credencialest informes detallados y análisis de referencia para diversas industrias

Los bancos también pueden usar los datos para crear historias web personalizadas y atractivas para promocionar los productos mencionados anteriormente para que quienes los necesiten puedan descubrirlos.

✔️ Gestión de datos mejorada

En los últimos cinco años, los datos recopilados por varias organizaciones, incluidas las de la industria financiera, han aumentado debido a la transformación digital de la industria.

Sin embargo, solo se utiliza una pequeña fracción de estos datos debido a los silos operativos en la mayoría de las organizaciones.

Como cualquier experto estará de acuerdo, estos datos sin explotar tienen el potencial de ayudar a las empresas a escalar más rápido de una manera centrada en el cliente.

Para mejorar la gestión de datos, las instituciones financieras y los bancos deben crear un enfoque de gestión de datos unificado que consista en un centro de datos centralizado vinculado a una plataforma de gestión sólida.

Además de unificar los datos y garantizar su accesibilidad, también es fundamental establecer las medidas de seguridad adecuadas para la protección de los datos de los usuarios.

🥀 Resumen…

Invertir en una digitalización bien pensada puede ayudar a los bancos a aumentar sus ingresos y, al mismo tiempo, ayudar a los clientes afectados por la actual pandemia.

Desde desalentar las visitas a sucursales hasta ofrecer aprobaciones de préstamos y apertura de cuentas en línea hasta capacitar a las personas en el banco digital para que puedan disfrutar de los servicios que les brindan sus bancos.

Puede ser una buena idea comenzar enumerando oportunidades de crecimiento únicas que coincidan con los recursos actuales de un banco y que puedan aprovecharse razonablemente.

En lugar de invertir ciegamente en áreas como diseño, innovación, análisis de datos y personalización, es prudente identificar y comenzar con aquellas áreas que producirán el máximo rendimiento con una mínima inversión para obtener mejores resultados.

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