Jerga bancaria: todos los conceptos clave

Contrario a qué finance de Demain está acostumbrado a saber cómo brindarle consejos para ayudarlo a aumentar su negocio, este otro artículo le presenta más bien la jerga bancaria. Estos conceptos bancarios clave son en realidad los términos que escuchará con más frecuencia cuando visite un banco. Por lo tanto, el objetivo de esta guía es ayudarlo a comprender mejor la jerga bancaria.

¡Vamos

acuerdo de cuenta

Es un contrato que rige su cuenta de crédito abierta. Proporciona información sobre los cambios que pueden ocurrir en la cuenta.

historial de la cuenta

Este es el historial de pago de una cuenta durante un período de tiempo, incluida la cantidad de veces que la cuenta estuvo vencida o superó el límite.

Titular de la cuenta

Esta expresión se refiere a cualquier persona autorizada para realizar transacciones en nombre de una cuenta. La firma de cada titular de la cuenta debe estar registrada en el banco. La firma autoriza a esa persona a hacer negocios en nombre de la cuenta.

Consulte las preguntas relacionadas Titular de la cuenta de suscripción conjunta Sobregiro, una cuenta conjunta Verificación Aprobación y responsabilidad de una cuenta conjunta.

Mayores intereses

Este es el interés que se ha ganado pero aún no se ha pagado.

Hipotecas de Tasa Variable

Son préstamos concedidos por el banco para la adquisición de inmuebles. La tasa de interés inicial suele ser más baja que los préstamos convencionales de tasa fija. Esta tasa puede cambiar durante la vida del préstamo dependiendo de las condiciones del mercado.

Por lo general, hay un máximo (o techo) y un mínimo (o piso) definidos en el contrato de préstamo. Si las tasas de interés aumentan, la devolución del préstamo también aumenta. Si las tasas de interés caen, el reembolso del préstamo también puede hacerlo. Consulte esta guía para obtener más información sobre hipotecas.

Acción adversa

Es la negativa de un acreedor a conceder un crédito en las condiciones solicitadas, la terminación de una cuenta existente o la modificación desfavorable de una cuenta existente.

Aviso de acción adversa

El aviso requerido por la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito que informa a un solicitante de crédito o a un deudor existente de la denegación de su solicitud de crédito o de un cambio en las condiciones que se consideran desfavorables para el titular de la cuenta.

Envejecimiento

Es todo cambio que implique borrar o reescribir la fecha, el monto o el beneficiario de un cheque u otro título negociable.

amortización

Es el proceso de reducir la deuda a través de cuotas regulares de capital e interés que resultará en el pago de un préstamo a su vencimiento.

Tasa de porcentaje anual

Es el costo del crédito sobre una base anual, expresado en porcentaje.

Rendimiento porcentual anual

Una tasa de porcentaje que refleja la cantidad total de interés pagado en una cuenta de depósito basada en la tasa de interés y la frecuencia de capitalización para un año de 365 días.

Evaluación

La acción de tasar y fijar el valor de una propiedad o inmueble en particular.

autorización

La expedición de una autorización por parte de un emisor de tarjeta de crédito, un comerciante u otro afiliado, para completar una transacción con tarjeta de crédito.

Cámara de Compensación Automatizada (ACH)

Una instalación computarizada utilizada por las instituciones de depósito miembros para combinar, clasificar y distribuir electrónicamente los créditos y débitos interbancarios.

Las ACH procesan transferencias electrónicas de valores del gobierno y brindan servicios al cliente, como depósito directo de los salarios de los clientes y pagos de beneficios del gobierno (es decir, Seguridad Social, Bienestar y derechos de veteranos) y transferencias preautorizadas. Ver preguntas relacionadas sobre transacciones electrónicas.

Cajero automático (ATM)

Es una máquina, activada por una tarjeta codificada magnéticamente u otro medio, que puede procesar una variedad de transacciones bancarias. Estos incluyen aceptar depósitos y pagos de préstamos, hacer retiros y transferir fondos entre cuentas.

Pago automático de facturas

Un sistema sin control para el pago de facturas recurrentes con una única declaración de autorización a una entidad financiera. Por ejemplo, el cliente solo necesitaría proporcionar un formulario/carta/documento de autorización para pagar la factura del cable cada mes. Los débitos y créditos necesarios se realizan a través de una cámara de compensación automática (ACH).

Fecha de disponibilidad

Política del banco con respecto a cuándo los fondos depositados en una cuenta estarán disponibles para su retiro.

Saldo disponible

El saldo de una cuenta menos cualquier retención, fondos no cobrados y restricciones en la cuenta.

Crédito disponible

Es la diferencia entre el límite de crédito asignado a una cuenta del titular de la tarjeta y el saldo de la cuenta corriente.

Transferencia de saldo

El proceso de transferir un saldo pendiente de una tarjeta de crédito a otra. Esto generalmente se hace para obtener una tasa de interés más baja sobre el saldo pendiente. Las transferencias a veces están sujetas a una tarifa de transferencia de saldo.

banco depositario

Un custodio bancario es responsable de mantener la seguridad de los activos de los clientes en una de las instalaciones del custodio, una instalación de subdepositario o un custodio externo.

Revisión del banco

Revisión de los activos, ingresos y gastos de un banco. Esta operación tiene como objetivo garantizar que el banco sea solvente y opere de acuerdo con las leyes bancarias y los principios bancarios sólidos.

Extracto de cuenta

Periódicamente, el banco proporciona un estado de cuenta de depósito de un cliente. Este estado muestra todos los depósitos realizados, todos los cheques pagados y otros débitos registrados durante el período, así como el saldo actual.

dia bancario

Es un día hábil en el que una oficina bancaria está abierta al público para casi todas sus funciones bancarias.

Bancarrota

Una persona, empresa o corporación en quiebra no tiene suficientes activos para cubrir sus deudas. El deudor busca alivio a través de procedimientos legales para establecer un calendario de pagos o cancelar deudas.

En algunos casos, el deudor debe ceder el control de todos los bienes a un síndico designado por el tribunal.

La quiebra

Un proceso legal por el cual los asuntos de una persona en bancarrota se asignan a un síndico o síndico para su administración bajo las leyes de bancarrota. Hay dos tipos de quiebra:

• Quiebra involuntaria - uno o más acreedores de un deudor insolvente presentan una petición para que el deudor sea declarado en quiebra.
• quiebra voluntaria – el deudor presenta una petición afirmando su incapacidad para cumplir con sus obligaciones financieras y su deseo de ser declarado en quiebra.

Beneficiario

Una persona que tiene derecho a recibir los beneficios o productos de un testamento, fideicomiso, póliza de seguro, plan de pensión, anualidad u otro contrato.

Ciclo de facturación

El intervalo de tiempo entre las fechas en que se emiten los estados periódicos regulares.

Fecha de facturación

El mes, fecha y año de generación de un estado de cuenta periódico o mensual. Se han realizado cálculos para el cargo por financiamiento correspondiente, el pago mínimo adeudado y el nuevo saldo.

error de facturación

Es un cargo que aparece en un estado de cuenta periódico asociado con una extensión de crédito (por ejemplo, tarjeta de crédito) que no ha sido autorizado por el titular de la tarjeta o su agente, no está debidamente identificado y no ha sido aceptado por el titular de la tarjeta o su agente .

Un error de facturación también puede deberse a que un acreedor no acreditó un pago u otro crédito a una cuenta, así como a errores contables y administrativos.

Día laborable

Cualquier día en que las oficinas de un banco estén abiertas al público para llevar a cabo sustancialmente todos los negocios del banco.

cheque cancelado

Es un cheque que un banco ha pagado, debitado de la cuenta del titular de la cuenta y luego endosado. Una vez anulado, un cheque ya no es negociable.

Cheque bancario

Es un cheque girado sobre fondos bancarios, no fondos en la cuenta de un depositante. Sin embargo, el depositante pagó el cheque de caja con fondos de su cuenta. La principal ventaja de un cheque de caja es que el beneficiario del cheque tiene la seguridad de que los fondos están disponibles.

Consultez la diferencia entre cheques bancarios, cheques personales y cheques certificados

Carta de infracción

Una carta solicitando que una empresa cese la actividad mencionada en la carta.

Certificado de deposito

Instrumento negociable emitido por un banco a cambio de fondos, generalmente con intereses, depositados en el banco. Echa un vistazo a esta guía para aprender todo sobre certificados de depósito.

Certificado de liberación

Un certificado firmado por un prestamista que declara que una hipoteca ha sido pagada en su totalidad y todas las deudas saldadas. También se conoce como liberación de gravamen.

Cheque certificado

Un cheque personal girado por una persona certificada (garantizada) como válida. El anverso del cheque lleva las palabras "certificado" o "aceptado" y está firmado por un funcionario del banco o institución de ahorro que emite el cheque. Firma significa que la firma del librador es genuina y que se han depositado y reservado fondos suficientes para el pago del cheque.

Vérifier

Orden por escrito que ordena a una institución financiera que pague inmediatamente a pedido una suma específica de dinero de la cuenta del emisor del cheque a la persona nombrada en el cheque o, si no se nombra a una persona específica, a la persona que entrega el cheque a la institución para el pago.

Compruebe el truncamiento

La conversión de los datos del cheque en una imagen electrónica después de ingresar un cheque en el sistema de procesamiento. El truncamiento de cheques elimina la necesidad de devolver los cheques cancelados a los clientes.

Cuenta corriente

Es una cuenta de depósito a la vista sujeta a la disposición de fondos mediante cheque. Mira esta guía Cuenta Corriente Bancaria – Significado, Ventajas y Desventajas

ChexSystems

La red ChexSystems, Inc. está compuesta por instituciones financieras miembro que proporcionan periódicamente información sobre cuentas corrientes y de ahorro mal administradas en una ubicación central. ChexSystems comparte esta información entre las instituciones miembros para ayudarlas a evaluar el riesgo de abrir nuevas cuentas. Es una especie de centro de riesgo.

ChexSystems solo comparte información con instituciones miembros; no decide sobre la apertura de nuevas cuentas. Generalmente, la información permanece en ChexSystems durante cinco años.

Préstamo a plazo indefinido

Como regla general, cualquier préstamo para el cual se espera que el monto adelantado, más los cargos financieros, se reembolse en su totalidad en una fecha específica. La mayoría de los préstamos hipotecarios y coches son contratos indefinidos.

Cierre de un préstamo hipotecario

La consumación de una transacción inmobiliaria contractual en la que se firman todos los documentos apropiados y luego el prestamista desembolsa el producto de la hipoteca.

Costos de cierre

Gastos incurridos por vendedores y compradores para transferir la propiedad de bienes inmuebles. Los costos de cierre pueden incluir tarifas de originación, puntos de descuento, honorarios de abogados, tarifas de préstamos, búsqueda de título y seguro, tarifas de investigación, tarifas de registro e informe de crédito.

Colateral

Activos que se ofrecen para garantizar un préstamo u otro crédito. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca de vivienda, la garantía del banco suele ser su casa. La garantía se embarga en caso de incumplimiento.

Agencia de recuperación

Una empresa contratada por un acreedor para cobrar una deuda que se le debe. Los acreedores generalmente contratan una agencia de cobro solo después de haber hecho esfuerzos para cobrar la deuda ellos mismos.

fondos de inversion colectiva

Un fondo mutuo es un fideicomiso creado y administrado por un banco o una compañía fiduciaria que agrupa los activos de varios clientes.

co-firmante

Una persona física que firma el pagaré de otra persona en respaldo del crédito del firmante principal y se hace responsable de la obligación.

Solicitud de crédito

Un formulario que debe completar el solicitante de una cuenta de crédito, brindando detalles suficientes (residencia, empleo, ingresos y deudas existentes) para que el vendedor pueda establecer la solvencia del solicitante. A veces, se cobra una tarifa de solicitud para cubrir los costos de procesamiento del préstamo.

emisor de tarjeta de crédito

Cualquier entidad financiera que emita tarjetas bancarias a quienes las soliciten.

Seguro de crédito por invalidez

Es un tipo de seguro que hace pagos de préstamos si usted se enferma o lesiona y no puede trabajar. También se conoce como seguro de accidentes y seguro de salud.

seguro de vida credito

Un tipo de seguro de vida que ayuda a pagar un préstamo si muere antes de que el préstamo esté completamente pagado. Esta es una cobertura opcional.

Límite de crédito

La cantidad máxima de crédito disponible en una tarjeta de crédito u otra línea de crédito.

Reporte de crédito

Es un informe detallado del historial de crédito de un individuo preparado por una oficina de crédito y utilizado por un prestamista para determinar la solvencia crediticia de un solicitante de préstamo.

Agencia de informes crediticios

Una agencia que recopila información crediticia individual y la vende a cambio de una tarifa a los acreedores para que puedan tomar una decisión sobre la concesión de préstamos. Los clientes típicos incluyen bancos, prestamistas hipotecarios, compañías de tarjetas de crédito y otras compañías financieras.

Tiempo limitado

Una hora del día establecida por un banco para recibir depósitos. Después de la hora de corte, los depósitos se consideran recibidos al siguiente día hábil.

débito

Un débito puede ser una entrada de cuenta que representa dinero que le debe a un prestamista o dinero que se ha tomado de su cuenta de depósito.

Tarjeta de débito

una tarjeta de débito permite al titular de la cuenta acceder a sus fondos electrónicamente. Las tarjetas de débito se pueden usar para obtener efectivo de los cajeros automáticos o comprar bienes o servicios mediante sistemas de punto de venta. El uso de una tarjeta de débito implica el débito y crédito inmediato de las cuentas de los consumidores.

Deudor

Alguien que le debe dinero a otro partido.

Relación deuda-ingreso (DTI)

El porcentaje del ingreso mensual bruto de un consumidor que se utiliza para pagar deudas. En general, cuanto mayor sea la relación, mayor será el riesgo percibido. Los préstamos de mayor riesgo suelen tener un precio de una tasa de interés más alta.

Pago diferido

Es un pago pospuesto para una fecha posterior.

Presentación de la solicitud

Un depósito de fondos que se puede retirar sin previo aviso.

comprobante de depósito

Un memorándum detallado de efectivo y otros fondos que un cliente presenta al banco para acreditar su cuenta.

Información despectiva

Datos recibidos por un acreedor que indican que un solicitante de crédito no ha liquidado las cuentas con otros acreedores según lo requerido.

Deposito directo

Pago depositado electrónicamente en la cuenta de un individuo en una institución de depósito.

Disputa directa

Una disputa presentada directamente al proveedor con respecto a la exactitud de la información contenida en su informe de consumidor con respecto a una cuenta u otra relación que tenga con el proveedor.

Borrador

Una orden escrita y firmada por la cual una parte (el librador) instruye a otra parte (el librado) a pagar una suma determinada a un tercero (el beneficiario), a la vista o en una fecha determinada. Los giros bancarios típicos son instrumentos negociables y son similares en muchos aspectos a los cheques.

Dibujado

La persona (o banco) que se supone que debe pagar un cheque o giro cuando se presenta para el pago.

banco del girado

El banco en el que se gira un cheque.

sistema bancario electronico

Un servicio que permite al titular de una cuenta obtener información de la cuenta y administrar ciertas transacciones bancarias utilizando una computadora personal a través del sitio web de la institución financiera en Internet. Esto también se conoce como banca en línea.

Conversión de cheques electrónicos

La conversión de cheques electrónicos es un proceso en el que su cheque se utiliza como fuente de información para el número de cheque, su número de cuenta y el número que identifica a su institución financiera.

Luego, la información se utiliza para realizar un pago electrónico único desde su cuenta: una transferencia electrónica de fondos. El cheque en sí no es el medio de pago.

Transferencia electrónica de fondos (EFT)

La transferencia de dinero entre cuentas a través de sistemas electrónicos de consumo, como cajeros automáticos y pago electrónico de facturas, en lugar de cheque o efectivo. Transferencias electrónicas, cheques, giros e instrumentos de papel no entran en esta categoría.

Malversación de fondos

En la mayoría de los estados, la malversación se define como el robo/robo de activos (dinero o propiedad) por parte de alguien en una posición de confianza o responsabilidad sobre esos activos. La malversación generalmente ocurre en el contexto del empleo y los negocios.

codificación

El proceso utilizado para imprimir o inscribir caracteres magnéticos en cheques, depósitos y otros instrumentos financieros.

Resolución de errores

El proceso requerido para resolver errores relacionados con transferencias electrónicas hacia y desde cuentas de depósito.

Depósito

Instrumento financiero en poder de un tercero en nombre de las otras dos partes en una transacción. Los fondos son retenidos por el Servicio de depósito en garantía hasta que reciba las instrucciones escritas u orales apropiadas o hasta que se hayan cumplido las obligaciones. Los valores, fondos y otros activos pueden colocarse en custodia.

Análisis de depósito en garantía

La revisión periódica de las cuentas de depósito en garantía por parte de una compañía hipotecaria para verificar que los depósitos mensuales sean suficientes para pagar impuestos, seguros y otros artículos relacionados con el depósito en garantía a su vencimiento.

Fondo de depósito en garantía

Fondos mantenidos en reserva por una compañía hipotecaria para pagar impuestos, seguros y otros conceptos relacionados con las hipotecas cuando vencen.

cuenta patrimonial

Cuenta mantenida a nombre de un difunto y administrada por un albacea o administrador del patrimonio.

Fideicomisario

Comprometerse a actuar como albacea, administrador, tutor, custodio o síndico de un fideicomiso familiar, fideicomiso autorizado o fideicomiso testamentario, o síndico o síndico de quiebra.

cargo financiero

El costo total del crédito que un cliente tiene que pagar por un préstamo de consumo, incluidos los intereses.

Agencia Reguladora Financiera

Una organización autorizada por la ley para garantizar el funcionamiento seguro y sólido de las instituciones financieras autorizadas.

Préstamo a tasa fija

La tasa de interés y el pago siguen siendo los mismos durante la duración del préstamo. El consumidor realiza pagos mensuales iguales de capital e intereses hasta que la deuda se paga por completo. Aprendamos más sobre préstamos.

Hipoteca a tipo fijo

Una hipoteca cuyos pagos permanecen iguales durante la vida del préstamo porque la tasa de interés y otros términos son fijos y no cambian.

Tarifas de transacciones extranjeras

Cargos cobrados por su banco por realizar una transacción en el cajero automático de otro banco.

cheque falsificado

Es un cheque en el que se ha falsificado la firma del girador. Consulte las preguntas relacionadas con la falsificación.

Falsificación

La firma fraudulenta o alteración del nombre de otra persona en un instrumento como una escritura, hipoteca o cheque. La intención de la infracción es engañar o defraudar.

cuenta congelada

Es una cuenta a la que no se pueden retirar fondos hasta que se pague un gravamen y una orden judicial u otro proceso legal haga que la cuenta esté disponible para retiro. Por ejemplo, la cuenta de una persona fallecida se congela en espera de una orden judicial que distribuya los fondos a los nuevos propietarios.

Una cuenta también se puede congelar en caso de disputa con respecto a la verdadera titularidad de una cuenta. El banco congelará la cuenta para preservar los fondos existentes hasta que la acción legal pueda determinar el propietario legítimo.

Abrasador/Cobertura

Un procedimiento legal que le permite a un acreedor retirar fondos de su cuenta bancaria para saldar una deuda que usted no ha pagado. Si le debe dinero a alguien o a una empresa, pueden obtener una orden judicial para que su banco retire dinero de su cuenta para pagar su deuda.

Garant

Una parte que acepta ser responsable del pago de las deudas de otra parte en caso de incumplimiento por parte de esa parte.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito garantizada por la equidad en la casa de un consumidor. Se puede utilizar para mejoras en el hogar, consolidación de deudas y otras compras importantes. Los intereses pagados por el préstamo generalmente son deducibles de impuestos. Se accede a los fondos girando cheques en la línea de crédito u obteniendo un anticipo de efectivo.

Préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite aprovechar el capital acumulado en su casa. Es la diferencia entre el monto por el que podría venderse su casa y el monto que aún debe.

Los propietarios de viviendas suelen utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para renovar su hogar, pagar un automóvil nuevo o financiar la educación universitaria de sus hijos. El interés pagado es generalmente deducible de impuestos.

Dado que el préstamo está garantizado por el capital de su casa, si usted no paga, el banco puede ejecutar la hipoteca de su casa y tomar posesión de ella.

Este tipo de préstamo a veces se llama Segunda hipoteca o pedir prestado contra su casa.

Cuenta inactiva

Esta es una cuenta que tiene poca o ninguna actividad; no se han registrado depósitos ni retiros en la cuenta durante un período de tiempo significativo.

certificado de depósito indexado

Un CD indexado es un requisito de depósito del banco emisor y, a menudo, se vende a través de sucursales y corredores bancarios afiliados y no afiliados. Los CD indexados ofrecen al inversionista la oportunidad de participar en la apreciación, si la hubiera, de un índice en particular, durante el plazo del CD.

Los CD indexados pueden tener estructuras de pago complejas y pueden no ser adecuados para todos los inversores. Los inversores deben revisar cuidadosamente las consideraciones de riesgo de inversión detalladas en los documentos de oferta y declaraciones informativas relevantes.

Los CD indexados no son valores y no están registrados bajo las leyes de valores.

Cuenta individual

Una cuenta a nombre de una persona.

cuenta individual de retiro

Un programa de ahorro para el retiro para personas físicas al que se pueden realizar aportes anuales deducibles de impuestos hasta cierto límite. La cantidad pagada no está gravada hasta que se retira. No se permite el retiro sin penalización hasta que la persona alcance la edad establecida. Aquí está cómo ahorrar sin estrés para su jubilación

Fondos insuficientes

Cuando el saldo de la cuenta corriente de un depositante es insuficiente para pagar un cheque presentado para el pago.

Seguro (Peligro)

Seguro para proteger al propietario y al prestamista contra daños físicos a una propiedad de fuentes tales como fuego, viento o vandalismo.

Cuenta conjunta

Una cuenta mantenida por dos o más personas. Cualquiera de las partes puede realizar transacciones por separado o juntas de acuerdo con el contrato de cuenta de depósito.

Cometa

Escriba un cheque por una cantidad que sobregire la cuenta pero compense el déficit depositando otro cheque en otro banco. Por ejemplo, enviar un cheque para la hipoteca cuando su cuenta corriente no tiene fondos suficientes para cubrir el cheque, pero espera recibir y depositar su cheque de pago antes de que la compañía hipotecaria presente el cheque para el pago.

Cargos por pagos atrasados

El cargo cobrado por un pago atrasado en un préstamo a plazos, generalmente expresado como un porcentaje del préstamo o saldo de pago. Además, una sanción impuesta por el emisor de una tarjeta en la cuenta del titular de la tarjeta por no realizar los pagos mínimos.

Prestador

Un individuo o institución financiera que presta dinero con la expectativa de que el dinero será reembolsado con intereses.

privilegio

Acción legal contra una propiedad. Una vez que se vende la propiedad, al titular del gravamen se le paga el monto adeudado.

Línea de crédito

Una autorización de préstamo preaprobada con un límite de préstamo específico basado en la solvencia. Una línea de crédito permite a los prestatarios obtener una cierta cantidad de préstamos sin volver a solicitarlos cada vez, siempre que el total de los fondos prestados no exceda el límite de crédito.

Contrato de préstamo

El acuerdo escrito entre un prestatario y un prestamista en el que se establecen los términos y condiciones del préstamo.

Tarifas de préstamo

Cargos cobrados por un prestamista para otorgar un préstamo (además de los intereses cobrados al prestatario).

Disposición de modificación de préstamo

Un acuerdo contractual en un préstamo que permite al prestatario o al prestamista cambiar permanentemente uno o más de los términos del contrato original. Consulte la pregunta relacionada sobre asistencia hipotecaria.

ingresos del préstamo

La cantidad neta de fondos que una institución de crédito desembolsa bajo un préstamo y luego le debe al prestatario.

Madurez

La fecha en que vence el saldo de capital de un préstamo, bono u otro instrumento financiero.

El saldo mínimo

La cantidad de dinero que se debe depositar en una cuenta para calificar al depositante para servicios especiales o para eximir las tarifas de servicio.

Pago mínimo

La cantidad mínima que se debe pagar cada mes en un préstamo, línea de crédito u otra deuda.

falta de pago

Un pago que se ha realizado pero que no se ha acreditado en la cuenta correcta.

Cuenta de depósito del mercado monetario

Una cuenta de ahorros que ofrece una tasa de interés más alta a cambio de depósitos más grandes de lo normal. Aprende todo sobre cuentas del mercado monetario.

Fondos del mercado monetario

Un fondo mutuo abierto que invierte en deuda a corto plazo e instrumentos monetarios, como letras del Tesoro, y paga tasas de interés del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario generalmente ofrecen privilegios para escribir cheques.

Hipoteca

Un instrumento de deuda utilizado en una transacción de bienes raíces donde la propiedad es la garantía del préstamo. Una hipoteca le da al prestamista el derecho de tomar posesión de la propiedad si el prestatario no paga el préstamo.

Hipoteca

Préstamo concedido por un prestamista a un prestatario para la financiación de bienes inmuebles. Hipotecas: ¿qué saber de estos métodos de financiación?

acreedor hipotecario

El prestamista en una relación hipotecaria.

deudor hipotecario

El prestatario en una relación hipotecaria. La propiedad se utiliza como garantía para realizar el pago.

Fondo de inversión

Un fondo administrado por una compañía de inversión que recauda fondos de los accionistas y los invierte en acciones, bonos, opciones, productos básicos o valores del mercado monetario.

Estos fondos ofrecen a los inversores las ventajas de la diversificación y la gestión profesional.

Cheque oficial

Un cheque girado en un banco y firmado por un oficial bancario autorizado. (También conocido como cheque de caja).

Banca en línea

Un servicio que permite al titular de una cuenta obtener información de la cuenta y administrar ciertas transacciones bancarias a través de una computadora personal a través del sitio web de la institución financiera en Internet. Esto también se conoce como Internet o banca electrónica.

préstamo indefinido

Un acuerdo de crédito (generalmente una tarjeta de crédito) que permite a un cliente pedir prestado contra una línea de crédito preaprobada al comprar bienes y servicios. Al prestatario solo se le cobra la cantidad realmente prestada más los intereses adeudados. También llamada cuenta de gastos o crédito rotativo.

cheque vencido

Un cheque emitido por un depositante que aún no ha sido presentado para pago o pagado por el banco del depositante.

Descubierto bancario

Cuando la cantidad de dinero retirada de una cuenta bancaria es superior a la cantidad realmente disponible en la cuenta, el exceso se denomina sobregiro y se dice que la cuenta está sobregirada. Echa un vistazo a nuestro guía de sobregiros bancarios.

Excesivo

Escriba un cheque por una cantidad mayor a la cantidad depositada en la cuenta.

Límite excedido

Una cuenta de crédito abierta en la que se ha excedido el límite en dólares asignado.

libro

Un libro en forma de libro mayor en el que se registran todos los depósitos, retiros y ganancias de la cuenta de ahorros de un cliente.

Artículo vencido

Cualquier pagaré u otro instrumento de deuda temporal que no haya sido pagado en la fecha de vencimiento.

Préstamos de día de pago

Un préstamo a corto plazo por una pequeña cantidad que un prestatario acepta pagar en su próximo cheque de pago o depósito de fondos. Los préstamos de día de pago son tipos especiales de préstamos

Fecha límite de pago

La fecha de vencimiento de un préstamo o pago a plazos. Lo establece una entidad financiera. Cualquier pago recibido después de esta fecha se considera atrasado; se pueden aplicar cargos y multas.

Declaración de pago

Una declaración formal preparada cuando se contempla el pago de un préstamo. Muestra el estado actual de la cuenta del préstamo, todos los montos adeudados y la tasa de interés diaria.

Tasa periódica

La tasa de interés descrita en relación con un plazo específico. Por ejemplo la tasa periódica mensual el costo del crédito por mes; la tasa periódica diaria es el costo del crédito por día.

Declaración periódica

El resumen de facturación se produce y envía a intervalos específicos, generalmente mensualmente.

Número de identificación personal (PIN)

Por lo general, un número o palabra de cuatro caracteres, el PIN es el código secreto que se les da a los titulares de tarjetas de crédito o débito para acceder a su cuenta. El código es asignado aleatoriamente por el banco o seleccionado por el cliente. Su objetivo es evitar el uso no autorizado de la tarjeta al acceder a una terminal de servicios financieros.

phishing

La actividad de defraudar a un titular de cuenta en línea de información financiera haciéndose pasar por una entidad legítima.

Poder notarial

Un instrumento escrito que autoriza a una persona a actuar como agente de otra. El poder puede ser para un acto preciso y específico, o puede ser de carácter general. Los términos del poder notarial escrito pueden especificar la fecha de vencimiento. De lo contrario, el poder generalmente expira con la muerte de la persona que lo otorga.

Algunas instituciones requieren que use formularios de poder notarial bancario. El banco puede llamar a esto un poder notarial duradero: el principal otorga derechos específicos al agente.

Pago preautorizado

Un sistema establecido por un acuerdo escrito bajo el cual el cliente autoriza a una institución financiera a debitar la cuenta del cliente para pagar facturas o hacer pagos de préstamos.

Pago por adelantado

El pago de una deuda antes de su vencimiento.

clausula de prepago

Cláusula en una hipoteca que permite al deudor pagar una parte o la totalidad de la deuda pendiente antes de su vencimiento.

Multa por prepago

Multa impuesta a un prestatario por pagar el préstamo antes de su fecha de vencimiento. En el caso de una hipoteca, esto se aplica cuando no existe una cláusula de pago anticipado en la nota de hipoteca para compensar la penalización.

Balance anterior

El saldo de la cuenta del titular de la tarjeta a partir del estado de cuenta anterior.

Saldo principal

El saldo pendiente de un préstamo, excluyendo intereses y cargos.

Liberación de privilegio

Liberación de bienes inmuebles de una hipoteca. Consulte la pregunta relacionada sobre la liberación de privilegios.

renovación

Una forma de extender un préstamo pendiente en el que el saldo del préstamo pendiente del prestatario se transfiere (refinanciar) a un nuevo préstamo al comienzo del próximo período de financiamiento.

Interés residual

Intereses que continúan acumulándose en el saldo de su tarjeta de crédito desde la fecha del ciclo de estado de cuenta hasta que el banco recibe su pago.

Por ejemplo, si la fecha de su ciclo de estado de cuenta fue el 10 de enero y el banco recibió su pago el 20 de enero, hubo diez días en los que se acumularon intereses. Esta cantidad aparecerá en su próximo estado de cuenta.

Objeto devuelto

Un instrumento negociable, principalmente un cheque, que ha sido enviado a un banco para su cobro y pago y el banco emisor lo devuelve sin pagar.

Hipoteca inversa

Una hipoteca inversa es un producto de préstamo hipotecario especial que permite a un propietario de 62 años o más acceder al capital acumulado en su vivienda. La casa en sí será la fuente del reembolso.

El préstamo se toma en función del valor de la garantía (casa) y la esperanza de vida del prestatario. El préstamo debe pagarse cuando muera, venda su casa o ya no viva allí como su residencia principal. Consulte las preguntas relacionadas con las hipotecas inversas.

Crédito rotativo

Un acuerdo de crédito (generalmente una tarjeta de crédito) que permite a un cliente pedir prestado contra una línea de crédito preaprobada al comprar bienes y servicios. Al prestatario solo se le cobra la cantidad realmente prestada más los intereses adeudados. También llamada cuenta de cargo o crédito abierto.

Derecho de compensación

Es el derecho legal de los bancos de embargar los fondos que un garante o deudor pueda tener en depósito para cubrir un préstamo en mora.

Droit de rétractation

Es el Derecho a rescindir, dentro de los tres días hábiles, un contrato que tenga como garantía la vivienda de una persona, salvo que se trate de un préstamo con primera hipoteca. No hay cargos para el prestatario, que recibe un reembolso completo de todos los cargos pagados. Caja fuerte

Satisfacción Hipotecaria

Un documento emitido por un acreedor hipotecario (el prestamista) cuando una hipoteca se paga en su totalidad.

Tarifas de servicio

Tarifas cobradas por una institución de depósito para procesar transacciones y mantener cuentas.

tarjeta de firma

Una tarjeta firmada por cada depositante y cliente de un banco que se puede utilizar como medio de identificación. La tarjeta de firma representa un contrato entre el banco y el depositante.

Préstamo estudiantil

Préstamos hechos, asegurados o garantizados bajo cualquier programa autorizado por la Ley de Educación Superior. Los fondos del préstamo son utilizados por el prestatario con fines educativos.

Control de reemplazo

Un cheque de reemplazo es una copia impresa del anverso y reverso del cheque original. Un cheque de reemplazo es un poco más grande que un cheque personal estándar para que pueda contener una foto de su cheque original.

Es legalmente igual que el cheque original si representa con precisión la información del cheque original e incluye la siguiente declaración. El cheque sustituto también debe haber sido procesado por un banco.

Termes

El plazo y la tasa de interés pactados entre el acreedor y el deudor para pagar un préstamo.

Certificado de depósito a plazo

Un depósito a plazo materializado mediante un título negociable o no negociable en el que se especifica un monto y un vencimiento.

un depósito a plazo

Un depósito a plazo (también conocido como depósito a plazo) es un depósito de dinero en un banco que no se puede retirar por un cierto "plazo" o período de tiempo.

Cuando se completa el mandato, se puede retirar o mantener para otro mandato. Cuanto mayor sea la duración, mejor será el retorno del dinero. Como regla general, los retiros anticipados conllevan sanciones significativas.

Cuenta de fideicomiso

Término general que cubre todo tipo de cuentas en un servicio fiduciario, tales como sucesiones, tutelas y agencias.

administrador de confianza

Persona o institución que administra cuentas fiduciarias.

desgaste

Cobrar una tasa de interés ilegalmente alta sobre un préstamo.

Tasa de desgaste

La tasa de interés máxima que los prestamistas pueden cobrar a los prestatarios. La tasa de desgaste generalmente la establece la ley estatal.

Tipo de interés variable

Cualquier tasa de interés o dividendo que cambie periódicamente.

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