Cheques bancarios, cheques personales y cheques certificados

Son muchas las personas que, a diario, emiten o reciben cheques sin tener los conocimientos suficientes sobre estos instrumentos. En realidad, el hay varios tipos de cheques : cheques electrónicos, cheques certificados, giros postales, cheques bancarios, cheques personales, etc.

Un cheque personal le permite enviar dinero a alguien desde su cuenta bancaria personal. El cheque bancario, por otro lado, se gira sobre los fondos del banco en lugar de los suyos. Un cheque certificado es otro tipo especial de cheque girado sobre sus fondos con una garantía del banco de que el dinero está allí.

Muchas compras importantes de artículos como automóviles y propiedades requieren cheques certificados o cheques de caja. En este artículo, presento las diferencias entre estos tres tipos de cheques.

🥀 ¿Cómo funcionan los cheques personales?

Un cheque personal es un documento legal que instruye a un banco a dar a cierta persona una cantidad específica de dinero de una cuenta bancaria en particular. Puede completar uno y dárselo a casi cualquier persona. El dinero será tomado de su cuenta.

Los cheques personales ya tienen su nombre y dirección impresos junto con su número de cuenta bancaria y código de ruta bancaria. Solo necesita indicar el nombre de la persona a quien se debe pagar el cheque y el monto exacto.

Los cheques personales se utilizan para pagar a una persona o tienda que acepta cheques personales y los fondos se deducen directamente de su cuenta bancaria. El problema con los cheques personales es que la mayoría de las tiendas no los aceptan como forma de pago.

Normalmente, si tiene una cuenta de cheques u otra cuenta con capacidad para escribir cheques, como algunas cuentas del mercado monetario, puede solicitar cheques del banco preimpresos con su número de cuenta bancaria y número de ruta bancaria.

Cuando necesite pagarle a alguien, puede poner su nombre o el nombre de la empresa en un cheque, fecharlo, escribir la cantidad que desea pagar y firmar el cheque.

📍 Tipos de cheques personales

Hay dos tipos de cheques personales: cheques personales personalizados y cheques personales en blanco.

Le cheque personal personalizado está impreso con su nombre, dirección, número de teléfono, número de cuenta bancaria y número de ruta bancaria. Todo lo que tiene que hacer es ingresar el nombre de la persona a quien se debe pagar el cheque y el monto a pagar.

Un cheque en blanco es un cheque sin llenar entregado por el "librador" (el que firma el cheque) a un beneficiario. Por lo tanto, da la posibilidad al usuario de llenarlo él mismo. No contiene su nombre o dirección.

Sin embargo, esta información no es necesaria porque el cheque contiene su número de ruta bancaria y cuenta bancaria. Aunque su uso sea marginal, el cheque en blanco a veces es útil cuando un tercero tiene que pagar un gasto del que no sabe el monto por adelantado.

Sin embargo, el cheque en blanco es potencialmente peligroso ya que, en caso de pérdida, la persona que lo encuentra puede llenarlo como quiera y designarse como beneficiario. Además, el recurso del tirador en este caso es limitado.

📍 Cheques personales emitidos con fondos insuficientes : ¿Qué esta pasando?

Los cheques personales se encuentran entre los diversos modelos de cheques que los bancos ponen a disposición de sus clientes que los soliciten. Si le da a alguien un cheque personal y el dinero no está en su cuenta cuando intentan cobrarlo o depositarlo, el cheque le será devuelto por ser insuficiente. Por lo tanto, pagará una tarifa de rebote por este cheque.

Si escribe un cheque con fondos insuficientes y tiene un plan de protección contra sobregiros, el banco puede prestarle dinero para cubrir el cheque, pero las tarifas y los intereses pueden ser altos.

Algunos bancos pueden transferir fondos automáticamente desde otra cuenta, como una cuenta de ahorros, para cubrir el monto del cheque si hay dinero disponible.

A veces es posible que los bancos determinen si hay suficiente dinero en una cuenta para depositar o cobrar un cheque cuando se lo presenta al cajero. Algunas empresas también pueden cobrar cheques inmediatamente si los tratan como transferencias de fondos digitales.

📍 Los riesgos asociados con los cheques personales

Como no siempre es posible verificar que haya dinero en la cuenta, existe cierto riesgo al aceptar un cheque personal como pago, especialmente de alguien que no conoce bien. Si puede, querrá asegurarse de que se pague un cheque antes de dar algo de valor a cambio.

Asegúrese de que puede comunicarse con la persona que le emitió un cheque si hay algún problema. Si bien escribir cheques intencionalmente que no están respaldados por dinero real en el banco es un delito, eso no significa que no suceda por accidente.

Los errores bancarios no relacionados y los retiros fraudulentos también pueden provocar que los cheques sean rechazados o rechazados sin responsabilidad para el emisor. Los cheques personales también tardan algún tiempo en liquidarse o liquidarse. Hasta que lo estén, es posible que los fondos no estén completamente disponibles en su cuenta.

Según el banco donde se emita el cheque y dónde se deposite, los cheques pueden tardar unos días o más en liquidarse. Su banco puede poner fondos a su disposición para que los gaste antes de que se cobre el cheque que depositó.

📍 ¿Qué sucede si rebota un cheque personal?

Bueno, paga una tarifa si no tiene los fondos que prometió en su cuenta. Dependiendo de la institución financiera y la cuenta corriente, estas son las tarifas que debe pagar:

• Cargos por sobregiro

Para compensar este cheque, su banco puede autorizar un sobregiro bancario, lo que pondrá su cuenta en números rojos. Por lo tanto, pagará tarifas de sobregiro bancario que varían según el banco y el monto del sobregiro.

• Cargos por fondos insuficientes (NSF)

Es posible que su banco no permita el sobregiro y rechace la compensación del cheque. En este momento te cobran una comisión de FNS, que al igual que las comisiones por sobregiro, generalmente varía según el banco y el monto solicitado.

• Cargos por transferencia de protección contra sobregiros

Algunos bancos ofrecen protección contra sobregiros, que le permite vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorros, una tarjeta de crédito o, en algunos casos, una línea de crédito reservada con antelación para este fin. El banco luego explota este enlace si sobregira su cuenta corriente. Su banco transferirá fondos de la cuenta vinculada para cubrir el cheque y cobrará una pequeña tarifa.

Si no paga las cuotas del FNS o si adquiere el hábito de escribir cheques sin fondos, el banco puede cerrar su cuenta y podría enfrentar cargos criminales. También puede resultarle difícil abrir otra cuenta en otro lugar si ChexSystems lo incluye en la lista negra.

🥀 Comprender el cheque bancario

Un cheque a menudo se solicita como pago por compras grandes, como el pago inicial de una casa. De hecho, un cheque de caja se extrae de una cuenta bancaria y, por lo tanto, tiene la misma reputación que el efectivo. Para transacciones pequeñas, los vendedores suelen aceptar un giro postal, que es otra forma de pago garantizado.

Para obtener un cheque de caja, necesitará una identificación y otra información relevante. También necesitará el monto del cheque, la ortografía correcta del nombre del beneficiario y cualquier memorándum. Esta información está impresa en el cheque; no puede agregar nada escrito a mano.

Tampoco puedes rascar nada. Si tiene una cuenta en la institución, el monto solicitado se retira de su cuenta personal y se transfiere a la cuenta propia del banco. Si no tiene una cuenta en el banco, es posible que pueda pagar en efectivo. Una vez que el cajero imprime y firma el cheque, está listo para usar.

📍 ¿Dónde puedo conseguir un cheque de caja?

Como la mayoría de los otros cheques, hay tres formas principales de obtener un cheque de caja: de un banco, cooperativa de crédito o en línea.

Puede comprar un cheque de un cajero de banco. Tenga en cuenta que algunos bancos solo venden cheques de caja a sus clientes. Entonces, si no tiene una cuenta bancaria, debe llamar antes de ir a un banco para asegurarse de que le emitan un cheque de caja.

El proceso para obtener un cheque de caja de una cooperativa de ahorro y crédito es similar. Sin embargo, una diferencia es que, por lo general, puede obtener un cheque de caja de casi cualquier cooperativa de ahorro y crédito, ya sea que sea miembro o no.

La última opción es pedir un cheque por banco en línea Esto varía de un lugar a otro, pero la mayoría de los bancos solo ofrecen esta opción a sus clientes. Cuando solicita un cheque de caja en línea, el banco le enviará un cheque físico a su dirección postal. Esto hace que sea su responsabilidad hacérselo llegar al destinatario.

Esto le ahorra un viaje al banco, pero le llevará aún más tiempo ya que tiene que depender del correo. Si aún no tiene una cuenta bancaria en línea, le sugiero mi guía completa sobre cómo crear una cuenta bancaria en línea.

📍 Los riesgos asociados con el uso de cheques bancarios

Los cheques de caja ofrecen un método de pago seguro. Sus elementos de seguridad impresos en el cheque evitan cualquier posible falsificación. Pero todavía ocurren estafas de falsificaciones.

Es probable que un cheque de caja fraudulento se liquide de inmediato en el primer depósito. De hecho, el banco ha garantizado que los fondos estarán disponibles. Pero cuando el banco descubre que el cheque es falso, a menudo semanas después del depósito, recuperan el dinero. Desafortunadamente, el beneficiario está fuera de su bolsillo por el dinero que se ha gastado.

Por esta razón, debe tener mucho cuidado con un cheque de caja que un extraño le envía como regalo. Muéstrelo a un cajero para certificar que el cheque es legítimo. Si está realmente preocupado, también puede esperar varias semanas para asegurarse de que el cheque se haya cobrado antes de gastar los fondos.

Para obtener más información sobre los cheques bancarios, consulte la guía completa del nombre del cheque en Todo lo que necesitas saber sobre los cheques bancarios.

🥀 Cómo funcionan los cheques certificados ?

Los cheques certificados son otro tipo de cheque especial. Son algo así como un híbrido entre cheques bancarios y cheques personales. Un cheque certificado es un cheque personal garantizado por el banco del emisor del cheque. El banco verifica la firma del titular de la cuenta y que tiene suficiente dinero para pagar, luego reserva el monto del cheque para cuando sea cobrado o depositado.

Obtener y usar un cheque certificado es fácil. Los bancos emiten tanto cheques certificados como cheques bancarios. Por lo general, debe ir a una sucursal, al sitio web de su banco o pedirlo por teléfono.

Los cheques certificados son súper seguros. Las características de seguridad de estos cheques benefician en gran medida al beneficiario más que al pagador, ya que los fondos están garantizados. Sin embargo, un cheque certificado puede ser una alternativa más segura que llevar una gran cantidad de efectivo para pagar una transacción.

Por supuesto, un cheque certificado también se puede enviar por correo o mensajería, lo que no le gustaría hacer con efectivo.

📍 Cómo evitar el fraude con cheques certificados ?

Hay tres razones principales por las que a la gente le gusta usar cheques certificados. Buscan seguridad para evitar fraudes y cheques sin fondos para grandes transacciones. El uso de un cheque certificado puede darle al vendedor más certeza de que se le pagará.

Sin embargo, aquí hay algunos consejos para evitar posibles fraudes:

• Cuando reciba un cheque certificado, llamar al banco inmediatamente después de recibir el cheque. No utilice ningún número de teléfono del banco que esté impreso en el cheque. Si el cheque es fraudulento, este número también puede ser falso. Puede buscar banca en línea.
• Pídele al banco que verifique el nombre y número de cheque del titular de la cuenta.

Los falsificadores son cada vez más sofisticados en la impresión de logotipos bancarios que parecen oficiales y en la creación de cheques falsos físicamente convincentes. Aunque un cheque certificado es generalmente más seguro que un cheque personal, haga arreglos adicionales.

📍 ¿Cuándo usar un cheque certificado?

Ciertos tipos de transacciones, como la compra de un apartamento, a menudo requieren fondos garantizados. Es posible que también necesite un cheque certificado para comprar un automóvil usado o para el pago inicial de una hipoteca. En estos casos, es posible que no se acepte un cheque personal estándar, lo que a menudo es comprensible.

Después de todo, no hay garantía para el beneficiario de que una cuenta bancaria personal contenga suficiente dinero para cubrir el cheque. El uso de un cheque certificado no necesariamente beneficia al pagador, aunque puede ofrecer algunas ventajas.

En cambio, proporciona un mayor nivel de seguridad para el destinatario. En algunos casos, la transacción no puede proceder sin el pago mediante cheque certificado. Como alternativa, tiene cheques de caja, un giro postal o una transferencia bancaria.

🥀 Resumen …

Se podrán considerar cheques certificados y cheques de caja " controles oficiales ". Ambos se utilizan en lugar de efectivo, crédito o cheques personales. Se utilizan para garantizar el pago. Es difícil sustituir este tipo de controles.

Para un cheque de caja perdido, deberá obtener una garantía de indemnización, que puede obtener a través de una compañía de seguros, pero esto suele ser difícil. Su banco puede exigirle que espere hasta 90 días para recibir un cheque de reemplazo.

Un cheque de caja se diferencia de un cheque personal porque el dinero se retira de la cuenta del banco. Con un cheque personal, el dinero se retira de su cuenta. Además, una vez emitido el cheque de caja, es difícil cancelarlo. Con un cheque personal, simplemente lo rompe o llama al banco para suspender el pago.

Si tienes alguna inquietud, por favor déjanos un comentario. Su asesor está siempre a su disposición.

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