Préstamos para automóviles, esto es lo que no sabe

Comprar un automóvil suele ser la segunda inversión más importante en la vida después de la compra de bienes raíces. Por lo tanto, financiar este proyecto requiere un crédito sustancial, de ahí la importancia de conocer préstamos para automóviles antes de comprometerse. Pero entre el costo total de la financiación, la elección entre la LOA y el crédito tradicional, o incluso el seguro del prestatario, muchos elementos siguen siendo desconocidos para el público en general y pueden deparar sorpresas desagradables.

Comprar un coche suele representar la segunda inversión en la vida después de los bienes raíces. Por lo tanto, para financiar este importante proyecto, es esencial comprender todos los entresijos de un préstamo para automóvil antes de comprometerse.

Entre las diferentes fórmulas posibles, seguro, o incluso costes adicionales, muchos elementos siguen siendo desconocidos y pueden deparar sorpresas desagradables. Hagamos un check-in.

En primer lugar, existen dos categorías principales de financiación para un coche: el crédito clásico y el Alquiler con Opción de Compra (LOA). Si se conoce mejor el crédito tradicional, la LOA se vuelve cada vez más atractiva. Generalmente incluye mantenimiento y seguro además de la cuota mensual, ¡pero ojo con el kilometraje!

Otro parámetro determinante y a menudo descuidado: el importe de la aportación personal. Cuanto mayor sea, más ventajosa será la tasa que podrá negociar y reducirá el coste total de la financiación. Pensar en ello!

🥀 ¿Qué es un préstamo de coche?

cuando no tengo el efectivo necesario para pagar un automóvil nuevo, un préstamo para automóvil puede ayudarlo a comprarlo, ya sea que el vehículo sea nuevo o usado. Cuando obtiene un préstamo para automóvil, pide prestado dinero a un prestamista para comprar un automóvil.

Usted acepta reembolsar los fondos durante un período de tiempo determinado, más las tarifas y los intereses que acumule. Para muchas personas, comprar un coche requiere solicitar un préstamo.

Existen diferentes tipos de préstamos para automóviles y, dependiendo de su situación financiera, uno de ellos puede ser una mejor opción que otros. Obtenga una mejor comprensión de los tipos comunes de préstamos para automóviles antes de comenzar a solicitar uno.

Generalmente, existen dos formas de pedir dinero prestado para comprar un coche: préstamo directo o financiación por parte de un concesionario.

✔️ Préstamos directos

Los prestamistas directos incluyen bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras como los prestamistas en línea.

Pedir prestado a uno de estos prestamistas puede brindarle la oportunidad de comparar los términos del préstamo y puede brindarle la oportunidad de obtener una aprobación previa para un préstamo específico antes de comparar precios. Y cuando esté listo para comprar, utilizará ese préstamo para pagar el automóvil.

✔️ Financiamiento del distribuidor

Esta opción, administrada por el departamento de finanzas de su concesionario, facilita la compra de su vehículo y su préstamo para automóvil en un solo lugar.

Los concesionarios suelen tener relaciones con varios prestamistas, por lo que es posible que pueda comparar los términos e incluso calificar para programas de tasas bajas o programas de incentivos patrocinados por el fabricante.

Pero estén atentos a los distribuidores” compra aquí, paga aquíi”, que ofrecen préstamos para automóviles con intereses altos a compradores que no tienen un crédito sólido.

Si no desea obtener un préstamo para automóvil tradicional o no califica para la aprobación, considere pedirle ayuda a un miembro de la familia o esperar hasta que haya ahorrado suficiente dinero. También puede buscar una opción de préstamo alternativa, como un préstamo personal de un prestamista entre pares.

🥀 ¿Cómo funcionan los préstamos para automóviles?

Para muchas personas, comprar un automóvil es una de las mayores inversiones que harán, solo superada por comprando una casa. Aunque lo ideal es pagar en efectivo, la realidad es que la mayoría de las personas necesitan un préstamo para pagar su automóvil, ya sea nuevo o usado.

Como algo que genera intereses a medida que lo paga con el tiempo, es importante estar preparado antes de solicitar un préstamo para automóvil. El monto que pide prestado, el tiempo que demora en pagarlo y la tasa de interés afectan el monto de su pago mensual.

• El monto del préstamo. Puede ser significativamente más bajo que el valor del automóvil, dependiendo de si tiene un vehículo de intercambio y/o está haciendo un pago inicial.
• La tasa de porcentaje anual. Esta es la tasa de interés efectiva que paga por su préstamo.
• El plazo del préstamo. Este es el tiempo que tiene para pagar el préstamo, generalmente de 36 a 72 meses.

Una de las cosas más importantes que hay que entender acerca de cómo funcionan los préstamos para automóviles es la relación entre el plazo del préstamo y el el interés que pagas. Un plazo de préstamo más largo puede reducir significativamente su pago mensual, pero también significa que paga más intereses.

✔️ Ejemplos

Considere un Préstamo de automóvil de $25 a una tasa de 000% anual y un plazo de 3,00 meses. Durante 48 años de pagos, pagará $4 en intereses totales sobre el préstamo. Si extiendes este mismo préstamo por 1 meses (o 561 años), reducirás tu pago mensual en $60, pero aumentarás el interés total que pagará de $1 a $561 $.

No existe una sola manera de determinar el mejor préstamo para automóvil. Es por eso que necesita tomarse el tiempo para comprender cómo funcionan los préstamos para automóviles y tomar la decisión correcta en función de su situación financiera específica.

Algunas personas se beneficiarán más al tomar un plazo más largo para reducir los pagos mensuales y utilizar la diferencia para pagar deudas con intereses más altos. Otros prefieren hacer un pago mensualmente más alto y pagar el préstamo antes. Sólo necesitas arbitrar.

🥀 Requisitos para solicitar un préstamo de coche

Para calificar para un préstamo de automóvil, generalmente deberá completar una solicitud de préstamo que brinde información sobre su situación financiera. Es probable que necesite la siguiente información para que el proceso funcione sin problemas:

• Número de seguridad social
• Direcciones actuales y pasadas
• Información laboral actual y pasada
• Ingreso total y fuentes de ingreso
• Información sobre cualquier otra deuda que pueda tener

Por lo general, el proceso de aprobación incluye la verificación de su puntaje crediticio y puede comenzar con una precalificación. Esto puede causar una ligera reducción en su crédito, lo que significa que no afectará sus puntajes crediticios.

Si recibe una aprobación previa y continúa con una solicitud completa, el prestamista generalmente realizará una investigación exhaustiva sobre su crédito.

Lo que puede provocar una caída en su puntuaciones de crédito. E incluso si ha precalificado, los términos y la aprobación de su préstamo pueden diferir cuando envíe una solicitud completa. Pero siempre que haga todas las comparaciones de préstamos en un corto período de tiempo, habrá poco impacto negativo en su crédito.

🥀 Los pasos para obtener un préstamo de coche

Después de todo lo que te acabo de contar arriba, ya sabes si necesitas un préstamo para coche o no. Suponga que lo necesita y la pregunta candente es cómo obtenerlo. Estos son los pasos a seguir para obtener el préstamo de automóvil adecuado para usted.

✔️ Paso 1: Decide si quieres un auto nuevo o usado

Decide si quieres un auto nuevo o La segunda mano es esencial.. Esto puede depender de diferentes factores, como sus finanzas, vida familiar y cantidad de viajes. Los coches nuevos durarán más, pero su valor disminuirá rápidamente.

Sin embargo, a menudo puede obtener mejores tasas de interés en un préstamo para un automóvil nuevo porque, si no cumple con el préstamo, el prestamista puede revender el vehículo por un valor alto.

Un préstamo para un automóvil usado generalmente es más asequible, pero el automóvil puede requerir más mantenimiento, lo que puede acumularse a largo plazo.

✔️ Paso 2: determine cuánto puede gastar en un automóvil

Analice detenidamente sus finanzas y decida cuánto puede gastar en su vehículo. ¿Cuanto puedes poner por uno? pago por adelantado ? Después de determinar ese número, considere los gastos recurrentes de tener un automóvil, como la gasolina, el seguro del automóvil y el mantenimiento regular.

Enfin, ¿Qué pasa con el préstamo en sí? Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menos tendrás que pagar cada mes. Pero la desventaja es que terminarás pagando más intereses, lo que eventualmente te llevará a pagar mucho más de lo que realmente vale el auto. Considere todas estas cosas al decidir su rango de precios.

✔️ Paso 3. Verifique su informe de crédito

Su solvencia tendrá un gran impacto en el tipo de préstamo para que estás aprobado, así que verifique su informe crediticio antes de completar la solicitud. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejores serán las condiciones de su préstamo.

✔️ Paso 4. Complete una solicitud de préstamo

Para una solicitud de préstamo, se le pedirá que proporcione toda o parte de la siguiente información:

• Información básica (nombre, dirección, fecha de nacimiento)
• Número de seguridad social
• El nombre de su empleador actual y el número de años de servicio.
• Tu ingreso
• Números de cuenta bancaria
• Ya sea que alquiles o seas dueño de tu casa
• Gastos mensuales típicos
• Reporte de crédito

Tenga en cuenta que cada vez que solicita un préstamo, aparece en su informe crediticio y perjudica su revisión crediticia. Sin embargo, si solicita más de un préstamo en uno período de 14 días, esto solo contará como una solicitud. Esta duración puede variar de un país a otro.

✔️ Paso 5. Obtenga la preaprobación

El monto que tiene preaprobado le dará una idea de su presupuesto máximo. Si va a obtener un préstamo del concesionario, averigüe de antemano si puede obtener una aprobación previa para un préstamo.

Los diferentes concesionarios tendrán prácticas diferentes, pero algunos permitirán la aprobación previa antes de que usted seleccione un vehículo específico.

✔️ Paso 6. Encuentre un codeudor, si es necesario

A veces, los prestamistas solo lo aprobarán para un préstamo de automóvil si tiene un codeudor. Si tiene un puntaje de crédito bajo o ingresos insuficientes para cubrir los pagos mensuales, el prestamista puede exigirle que tenga un codeudor en el préstamo.

Un codeudor es alguien con buen crédito que acepta asumir toda la responsabilidad por el préstamo en caso de incumplimiento. El pago aparece en ambos informes de crédito, así que asegúrese de que su codeudor comprenda completamente los términos.

✔️ Paso 7. Elige un vehículo

Seleccione un coche que se adapte a sus necesidades y su presupuesto. Negocie la mejor oferta posible para el vehículo y la tasa de su préstamo, luego calcule cuánto tendrá que pagar cada mes.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para automóviles

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo clásico y una LOA para un automóvil?

El alquiler con opción a compra (LOA) generalmente incluye mantenimiento y seguro además de financiación. El crédito clásico sólo se refiere a la compra. Pero la LOA implica límites de kilometraje.

¿Por qué es tan importante la aportación personal en un préstamo de coche?

Cuanto mayor es la contribución, más bancos conceden un tipo de interés ventajoso a la financiación, lo que reduce significativamente el coste total del crédito.

¿Es obligatorio el seguro de coche que ofrece el banco?

no, puedes contratar un seguro de coche con la aseguradora que elijas siempre que presente un nivel de garantía suficiente a ojos del banco.

¿El préstamo del coche incluye otras comisiones?

Sí, también debes tener en cuenta los gastos de presentación del banco, los gastos de registro, posiblemente una garantía mecánica, etc. Esté atento a todos estos puntos.

¿Cómo negociar correctamente el préstamo de tu coche?

Compare las ofertas, conozca mejor su expediente, ponga en juego la competencia mostrando las mejores ofertas contrarias y no dude en solicitar la eliminación de determinados costes.

🥀 Cierre

En este artículo, hemos repasado los diversos elementos esenciales pero a menudo pasados ​​por alto de la financiación de automóviles: las sutilezas entre la LOA y el crédito tradicional, la importancia de la contribución personal, los riesgos del seguro o incluso todos los costes adicionales que pueden aumentar la factura. .

A partir de ahora, tienes todas las cartas en la mano para elegir tu préstamo de coche con pleno conocimiento de causa. Tómese el tiempo para comparar las diferentes ofertas de bancos y concesionarios, utilizando un simulador en línea, según sus necesidades.

¡Y no dudes en negociar firmemente para obtener las mejores condiciones! Dedicar un poco de tiempo de antemano le evitará muchas decepciones más adelante. Ya estás listo para empezar y financiar tranquilamente la compra de tu próximo vehículo. ¡Solo queda encontrar el modelo de tus sueños! Buena ruta !

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