Entender mejor el préstamo bancario

En finanzas, un préstamo bancario es una suma de dinero que una persona física o jurídica pide prestada a otra persona física o jurídica, a cambio de un reembolso futuro del importe total más los intereses cobrados. Un préstamo bancario puede permitirle Financia tu proyecto.

Como beneficiario, cuando obtiene un préstamo, también incurre en una deuda al convertirse en responsable de pagar el principal prestado dentro del plazo acordado.

¿Por qué te digo todo esto? y bien, solo porque muchas personas se quejan de la cantidad a devolver en la fecha de vencimiento. Pero antes de comenzar, aquí hay una capacitación premium que te permite conocer todos los secretos para triunfar en el Podcast.

🎉 ¿Qué es un préstamo?

un préstamo es un contrato entre un prestamista, generalmente un banco o institución de crédito, y un prestatario. El prestamista pone a disposición del prestatario una suma de dinero, quien se compromete a devolverla en un plazo determinado.

Existen diferentes tipos de préstamos según el uso y la duración del préstamo. EL hipoteca financia la adquisición de una vivienda a largo plazo, generalmente entre 15 y 25 años. Los pagos mensuales son constantes durante toda la duración.

Le listo para el consumo se utiliza para comprar un bien, equipo o servicio. Su duración es más corta, desde unos meses hasta unos años dependiendo del importe. Los pagos mensuales son fijos. EL Préstamo personal financia un proyecto personal durante un período de tiempo promedio de 5 a 10 años. Los pagos mensuales son constantes.

Enfin, crédito rotativo, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito, permite una deuda flexible dentro de un límite autorizado. El pago mínimo varía cada mes. Aprenda más sobre los préstamos bancarios….

🎉Cosas a considerar sobre el préstamo banca

Antes de solicitar un préstamo, debes preguntarte si se trata de un buena idea para ti. Pedir dinero prestado es una gran responsabilidad que debe asumir y debe asegurarse de poder pagar el monto total más intereses o cualquier otro cargo financiero.

Si por cualquier motivo no paga el préstamo, puede incurrir en sanciones, lo cual es deplorable. Estas sanciones pueden variar desde tasas de interés más altas hasta la recuperación de sus activos y antecedentes penales malos. De hecho, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es necesario evaluar sus ingresos.

Si es empleado deberá presentar su recibos de pago y posiblemente una carta salarial de su empleador. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia, todo lo que necesita hacer es presentar pruebas de sus ingresos de los últimos dos años o más y facturas, si corresponde.

Para evitar llegar a esta etapa de penalizaciones, debe asegurarse de poder realizar los reembolsos necesarios cada mes en la fecha de vencimiento exacta y como muy tarde.

Debe saber que los datos de la deuda de una persona son una parte esencial para obtener un informe financiero preciso. Demasiada deuda que aparece en sus informes sin duda arruinará la solvencia de una empresa o un individuo durante unos años.

🎉 Tipos de préstamos bancarios

Hay varios tipos de préstamos bancarios. Cada tipo de préstamo tendrá diferentes términos y beneficios, por lo que deberá compararlos respectivamente para decidir cuál se adapta mejor a usted y sus necesidades.

✔️ préstamos personales 

La mayoría de los bancos ofrecen préstamos personales, ya sean préstamos personales. garantizado o no. Los préstamos personales sin garantía significan que usted no ofrece garantías como una casa o un automóvil en caso de que no pague su préstamo.

Dado que los préstamos personales no garantizados no requieren garantías, los prestamistas suelen consultar sus informes crediticios y puntajes crediticios para ayudar a determinar si es un buen candidato para un préstamo.

En general, las personas con calificaciones de crédito más alto podrán optar a mejores condiciones de préstamo. Puede calificar para un préstamo personal sin garantía incluso si su crédito es regular o malo. Pero es posible que desee comparar precios para asegurarse de que la tasa de interés y el pago mensual sean asequibles para su presupuesto.

Si, por el contrario, solicita un préstamo personal garantizado, deberá ofrecer algún tipo de garantía, como un automóvil o un certificado de depósito, para "asegurar" su préstamo. Los préstamos personales garantizados a menudo vienen con tasas de interés más bajas que los préstamos personales no garantizados.

La ventaja de los préstamos personales. es que puedes gastar ese dinero como quieras. Este monto de préstamo personal se puede usar para irse de vacaciones o comprar un nuevo teléfono inteligente.

✔️ préstamos estudiantiles

Esta es una gran opción para ayudar a los estudiantes. Los préstamos más comunes en esta categoría tienen tasas de interés muy razonables. Como estudiante de tiempo completo, no es necesario que reembolse estos préstamos de inmediato. Sin embargo, lo mismo debe reembolsarse una vez que complete sus estudios y comience a trabajar.

El importe del préstamo depende de las necesidades del estudiante, la duración de sus estudios y sus posibilidades de devolución una vez que haya entrado en la vida laboral. El prestatario no está obligado a justificar su uso de las sumas prestadas.

También pueden utilizarse para financiar estudios, cubrir gastos cotidianos (alquiler, depósito, transporte, etc.) y financiar la adquisición de bienes de capital.

Algunos bancos también ofrecen liberación progresiva, lo que significa que los fondos se pueden liberar un poco cada año, en lugar de estar disponibles todos a la vez. Esta fórmula es interesante porque los fondos se pagan de acuerdo con las necesidades reales del estudiante.

✔️ hipotecas

Una la hipoteca es un préstamo – otorgado por un prestamista hipotecario o un banco – que permite a un individuo comprar una casa o propiedad. Aunque es posible contratar préstamos para cubrir el coste total de una vivienda, es más común obtener un préstamo para sobre 80% del valor de la casa.

El préstamo debe ser pagado en el tiempo. La casa comprada sirve como garantía del dinero prestado a una persona para comprar la casa. Estos son los préstamos más grandes jamás obtenidos.

Cuando planea comprar su primera casa o bienes raíces, este préstamo es la opción correcta. Las hipotecas están garantizadas por la entidad a la que le está comprando. Consulte nuestra guía para todo sobre hipotecas.

✔️ préstamos para automóviles 

Un préstamo de automóvil no es más que una cantidad que usted, como consumidor, pide prestado a los bancos o instituciones financieras para cumplir su sueño de comprar un automóvil.

El préstamo de coche es un préstamo de consumo, se ofrece a una persona (o una empresa) que desea comprar un vehículo nuevo o usado. Al no tener la cantidad requerida para tal compra, esta persona necesita dinero y acude a una agencia de crédito en busca de ayuda.

Este banco paga al vendedor en lugar del comprador y, a cambio, este último le reembolsa la cantidad adeudada cada mes en forma de pago mensual. A cambio, usted paga el monto del préstamo aprobado a una tasa de interés específica.

El banco realiza el pago total al concesionario de automóviles y usted, como consumidor, continúa pagando al banco durante un período de tiempo con los intereses y cargos correspondientes. Aquí hay un artículo que te habla claro de los préstamos para coche.

✔️ préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo y alto costo que generalmente vencen el próximo día de pago. Los estados regulan a los prestamistas de día de pago de manera diferente, es decir, el monto del préstamo disponible, tarifas de préstamo y el tiempo que tienes para pagar puede variar dependiendo de dónde vivas. Y algunos estados prohíben por completo los préstamos de día de pago.

Para pagar el préstamo, generalmente deberá emitir un cheque posfechado o autorizar al prestamista a retirar automáticamente el monto que pidió prestado, más los intereses o tarifas, de su cuenta bancaria. Los préstamos de día de pago tienen tarifas altas que pueden equivaler a tasas porcentuales anuales que pueden llegar al 400%.

Obtener un préstamo de día de pago puede ser útil si se encuentra en una situación difícil y no tiene ahorros o no tiene acceso a formas de crédito más baratas. recomiendo este articulo para comprender mejor las particularidades de los préstamos personales.

✔️ préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo garantizado en el que su casa se utiliza como garantía. La cantidad que puede pedir prestada depende de la equidad en su hogar. También se basa en la diferencia entre el valor de mercado de su casa y la cantidad que debe por su casa.

Por lo general, no puede pedir prestado más del 85% del valor líquido de su vivienda. Dado que utiliza su casa como garantía, su tasa de interés con un préstamo con garantía hipotecaria puede ser más baja que con un préstamo personal sin garantía.

Puede utilizar su préstamo sobre el valor líquido de la vivienda para diversos fines, desde mejoras en el hogar hasta facturas médicas.

✔️ préstamos con tarjeta de crédito

Al usar una tarjeta de crédito, debe comprender que se le solicitará que reembolse cualquier compra que realice al final del ciclo de facturación. Las tarjetas de crédito se aceptan en casi todas partes, incluso cuando se viaja al extranjero. Como una de las formas más convenientes de pagar sus cuentas, se ha convertido en un tipo de préstamo popular.

Para solicitar y calificar para una tarjeta de crédito, todo lo que tiene que hacer es completar un sencillo formulario de solicitud proporcionado por el emisor de la tarjeta. También puede optar por solicitar una tarjeta de crédito en línea. Estas tarjetas de plástico ofrecen grandes recompensas y beneficios. Este es el préstamo que debe pagar a tiempo, es el sobregiro bancario.

Obviamente, existen trampas asociadas con este tipo de préstamo. Debe comprender que hay una gran cantidad de interés en las cantidades que pide prestadas en su tarjeta de crédito. Si no paga sus facturas a tiempo, se seguirán acumulando intereses. Es posible que le resulte difícil administrar sus finanzas con el aumento del saldo pendiente.

Pero si usa una tarjeta de crédito sabiamente y liquida todas sus deudas a tiempo, definitivamente puede demostrárselo a su mejor amigo en su bolsillo. Te invito a leer este artículo para saber como reducir gastos bancarios.

✔️ Préstamos para pequeñas empresas

Los préstamos para pequeñas empresas son préstamos otorgados a pequeñas y medianas empresas para cumplir con diversos requisitos comerciales. Estos préstamos pueden utilizarse para diversos fines que ayudan en el crecimiento del negocio.

Algunos de ellos podrían incluir la compra de equipos, la compra de inventario, el pago de los salarios de los empleados, los gastos de marketing, etc.

Los criterios de elegibilidad para los préstamos para pequeñas empresas varían de un prestamista a otro. Los más comunes son la edad del propietario de la empresa, la cantidad de años que la empresa ha estado en el negocio, las declaraciones de impuestos y la declaración de ventas del año anterior que ha sido verificada por un Contador Público (CA).

✔️ préstamos para mejoras en el hogar

La mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos para la innovación de viviendas. Estos pueden usarse para cubrir gastos relacionados con renovaciones, reparaciones o mejoras a una propiedad residencial existente.

Dependiendo del prestamista, hay mucha flexibilidad en lo que puede hacer con un préstamo para mejoras en el hogar. Puede usarlo para comprar productos o pagar servicios.

Por ejemplo, puedes utilizarlo para pagar los servicios de un contratista, arquitecto o diseñador de interiores. También podrás utilizarlo para adquirir muebles, electrodomésticos como frigorífico, etc. También se puede utilizar para trabajos de pintura, carpintería o albañilería.

✔️ Préstamos agrícolas

Los préstamos agrícolas son préstamos otorgados a los agricultores para cubrir los gastos de sus necesidades agrícolas diarias o generales. Estos préstamos pueden ser a corto o largo plazo. Se pueden utilizar para aumentar el capital de trabajo para los cultivos o para comprar equipos agrícolas.

✔️ Préstamos para vehículos de dos ruedas

El vehículo de dos ruedas es bastante esencial en el mundo actual. Ya sea para un viaje largo o una calle concurrida en una ciudad, las bicicletas y scooters te ayudan a moverte fácilmente.

Un préstamo para un vehículo de dos ruedas es fácil de solicitar. Esta cantidad que pides prestada bajo este tipo de préstamo te ayuda a comprar un vehículo de dos ruedas. Pero si no paga las cuotas a tiempo y salda su deuda, la aseguradora se llevará su vehículo de dos ruedas para recuperar el monto del préstamo.

✔️ préstamos de oro

Un préstamo de oro se puede utilizar para aumentar la liquidez, para satisfacer necesidades financieras anticipadas o de emergencia. Puede ayudar en la expansión empresarial, educación, emergencias médicas, gastos agrícolas, etc.

El préstamo contra oro es un préstamo garantizado en el que el oro se coloca como garantía por un monto del préstamo correspondiente a su valor de mercado el día en que se pignoró el oro.

✔️ Préstamos de consumo sostenible

Los préstamos de consumo duradero son préstamos que se utilizan para financiar la compra de bienes de consumo duraderos, como aparatos electrónicos y electrodomésticos. Dependiendo del prestamista, se pueden usar para comprar cualquier cosa, desde teléfonos celulares hasta televisores.

✔️ Préstamos de acciones y fondos mutuos

Algunos prestamistas otorgan préstamos contra el valor de su fondo mutuo y el valor de sus acciones. Sin embargo, no podrá pedir prestado grandes sumas en este tipo de préstamos.

🎉Préstamo a corto plazo

Un préstamo a corto plazo, también llamado crédito a corto plazo, se refiere a un préstamo tomado en un período máximo de 2 años. Los préstamos a corto plazo más comunes son:

🎯 Crédito al consumo

Permite financiar la compra de un bien de consumo (coche, electrodomésticos, muebles, etc.) o servicios, en un plazo generalmente entre 6 meses y 2 años. La cantidad es de unos miles de euros.

🎯 Crédito rotativo

Es una reserva de dinero, en forma de tarjeta de crédito o línea de crédito, que se puede utilizar de forma flexible dentro del límite de un techo. Su duración es generalmente de 2 años renovables.

🎯 sobregiro bancario

Es un sobrepaso temporal, de algunos días a algunos meses, del saldo de la cuenta bancaria autorizada por el banco.

Los préstamos a corto plazo se utilizan así para cubrir necesidades de financiación inmediatas pero transitorias, sin comprometerse a muy largo plazo. Las tasas de interés son más altas para compensar el corto plazo.

🎯 Ventajas y desventajas de un préstamo a corto plazo

✅ Ventajas	❌ Inconvenientes
✔️ Corta duración adaptada a necesidades inmediatas (6 a 24 meses)	✔️ Alto costo con altas tasas de interés (a menudo más del 5%)
✔️ Importes disponibles desde unos cientos hasta unos miles de euros	✔️ Reembolso rápido y vinculante en unos pocos años
✔️ Obtenido rápidamente en solo unos días	✔️ Riesgo de renovación frecuente y espiral de deuda
✔️ Condiciones generalmente más flexibles que el largo plazo	✔️ No apto para financiar proyectos de vida importantes (residencia principal, etc.)
✔️ Solución temporal conveniente en caso de necesidad urgente de efectivo	✔️ No constituye aporte personal para otros créditos (inmobiliario, etc.)
✔️ Te permite hacer frente a un imprevisto o caída de ingresos	✔️ Reventa de la propiedad imposible antes del reembolso completo

El interés del corto plazo radica en la rápida accesibilidad. Pero el alto costo y los riesgos asociados requieren vigilancia.

🎉 El préstamo a largo plazo

Los préstamos a largo plazo son tipos de préstamos que tienen un plazo de pago más largo, generalmente más de cinco años. A menudo se utilizan para proyectos mayores como comprar una casa, comprar un coche o financiar un proyecto empresarial.

Una de las ventajas de los préstamos a largo plazo es que los pagos mensuales pueden ser más bajos, porque la duración del préstamo es más extenso. Esto puede ser especialmente útil para gastos grandes que requieren grandes cantidades de dinero.

Además, las tasas de interés de los préstamos a largo plazo puede ser fijo o variable. Las tasas de interés fijas aseguran que la tasa de interés no cambie durante el plazo del préstamo, lo que brinda una mayor estabilidad financiera a los prestatarios.

Sin embargo, los préstamos a largo plazo también tienen inconvenientes. En primer lugar, los costos de interés pueden ser más altos durante la vigencia del préstamo, lo que significa que pagará más intereses sobre el préstamo.

🎯 Ventajas y desventajas de un préstamo a largo plazo

Aquí tienes una versión más detallada del cuadro comparativo de las ventajas y desventajas de los préstamos a largo plazo:

✅ Ventajas	❌ Inconvenientes
✔️ Período de reembolso significativo de 5 a 25 años, hasta 30 años para bienes inmuebles	✔️ Compromiso vinculante de pago durante muchos años
✔️ Montos élevés de unas pocas decenas a varios cientos de miles de euros	✔️ Condiciones generalmente más estrictas que el corto plazo
✔️ Tasas de interés más bajas que el crédito a corto plazo, alrededor del 2%	✔️ Plazos de entrega más largos, de 1 a 6 meses
✔️ Apto para financiar grandes proyectos: vivienda habitual, estudios...	✔️ Costo total más intereses acumulados durante todo el plazo
✔️ Constituye un aporte personal para otros créditos, en particular inmobiliario	✔️ Prepago complejo y costoso
✔️Permite conservar y amortizar el inmueble financiado	✔️ Riesgo de deuda demasiado pesada y difícil de soportar
✔️ Transmisión facilitada del patrimonio constituido	✔️ Reventa imposible antes del reembolso completo

El beneficio a largo plazo radica en montos altos y tasas bajas. Pero el endeudamiento resultante requiere vigilancia.

🎉 ¿Cuándo favorecer uno u otro?

Los préstamos a corto plazo son generalmente preferibles a los préstamos a largo plazo en ciertas situaciones.

Por ejemplo, si necesita financiamiento rápido para un gasto inesperado o si está seguro de que puede pagar el préstamo en un tiempo más corto, un préstamo a corto plazo puede ser más apropiado.

Además, los préstamos a corto plazo suelen utilizarse para gastos menores. En estos casos, un préstamo a largo plazo puede no no estar justificado porque los intereses cuestan durante la vida del préstamo podría ser más alto que los costos del gasto en sí.

Finalmente, los préstamos a corto plazo pueden ser más apropiados para personas con antecedentes crediticios más débiles o capacidad de pago limitada. Los prestamistas pueden ser más dispuesto a aprobar un préstamo a corto plazo porque son menos riesgosos que los préstamos a largo plazo.

Criterios	Corto plazo	A largo plazo
Duración	2 años  Préstamos a corto plazo	5 a 25 años  Hasta 30 años para una hipoteca
cantidades	De unos cientos a miles de € Cubre necesidades limitadas	Decenas de miles a varios millones de € Financia grandes proyectos
Tasa de interés	Tasas altas, a menudo >% 5  Alto costo de credito	Tasas más bajas, 2 a 5%  Costo del crédito más contenido
Uso	Necesidades temporales Flujo de caja, contingencias…	Proyectos importantes Vivienda principal, estudios…
Condiciones para obtener	Condiciones de concesión flexibles Más accesible	Condiciones estrictas de concesión Garantías requeridas
plazos de entrega	Unos días Respuesta muy rápida	1 a 6 meses  Carpeta compleja para armar
Pago por adelantado	Operación simple Posible con compensación	Operación compleja y costosa Sanciones disuasorias

Esta tabla más detallada facilita la comprensión de los matices entre el corto y el largo plazo para cada criterio.

🎉 Conclusión

En conclusión, este artículo ha profundizado en nuestro conocimiento sobre los préstamos bancarios y su importancia a la hora de llevar a cabo proyectos personales y profesionales. Exploramos las diferentes etapas del proceso de solicitud de préstamo, desde la preparación de una solicitud sólida hasta la negociación de los términos con el banco.

También enfatizamos la importancia de presentar un plan de negocios convincente, investigar las instituciones financieras adecuadas y prepararnos para reuniones con representantes bancarios. Además, abordamos la cuestión de las alternativas en caso de denegación de préstamo, animando a los lectores a explorar otras opciones de financiación disponibles.

Es fundamental entender que obtener un préstamo bancario puede ser un proceso complejo y exigente, pero siguiendo las mejores prácticas y estando bien preparado, es posible maximizar tus posibilidades de éxito.

🎉Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo a corto plazo?

Un préstamo a corto plazo es un tipo de préstamo que debe devolverse en un período más corto, menos de cinco años.

¿Qué es un préstamo a largo plazo?

Un préstamo a largo plazo es un tipo de préstamo que tiene un plazo de amortización más largo, superior a cinco años.

¿Cuáles son las diferencias entre los préstamos a corto y largo plazo?

Las principales diferencias entre los préstamos a corto y largo plazo son el plazo de devolución y las tasas de interés.

Los préstamos a corto plazo tienen un plazo de devolución más largo tipos de interés más cortos y más bajos. Los préstamos a largo plazo tienen un plazo de devolución tasas de interés más largas y más altas.

¿Cuándo debo elegir un préstamo a corto plazo?

Los préstamos a corto plazo generalmente son mejores para gastos menores. También pueden ser más apropiados para personas con antecedentes crediticios más débiles.

¿Cuándo debo elegir un préstamo a largo plazo?

Los préstamos a largo plazo son generalmente preferibles para proyectos grandes como comprar una casa o financiar un proyecto empresarial.

También pueden ofrecer pagos mensuales más bajos, pero tienen costos de interés más altos durante la vigencia del préstamo.