¿Por qué la gobernanza bancaria debe ser fuerte?

¿Por qué la gobernanza bancaria debe ser fuerte? Esta cuestión es la principal preocupación que desarrollamos en este artículo. Antes de cualquier novedad, me gustaría recordarles que los bancos están negocios completos. A diferencia de las empresas tradicionales, reciben depósitos de sus clientes y subvenciones en forma de préstamos. Además, se enfrentan a varias partes interesadas (clientes, accionistas, otros bancos, etc..).

Esta multitud de partes interesadas aumenta las relaciones de agencia y, por lo tanto, los conflictos de agencia. Por tanto, es a partir de este preciso momento que la gobernanza interviene para reducir los conflictos de agencia dentro de las empresas.

En este artículo les presento los principales desafíos de gobierno bancario. Dicho de otro modo, Finance de Demain decirte por qué La gobernanza bancaria debe ser sólida.

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🌿 ¿Qué es el gobierno corporativo?

expresión gobernancia se refiere a la forma en que se lleva a cabo el negocio de una empresa. En la empresa, el gobierno corporativo se refiere a tener en cuenta los intereses de las partes interesadas en el proceso de toma de decisiones.

Así, la buena gobernanza garantizaría un proceso sostenible y eficaz de creación de valores para todos. De hecho, es importante recordar que el gobierno corporativo encuentra su explicación en el momento en que los intereses de las partes interesadas divergen.

Una empresa es ante todo una “ nodo de contratos » incluidos directivos, empleados e inversores financieros. Por ello, naturalmente, existen conflictos entre las partes del contrato.

Los conflictos pueden enfrentar a accionistas contra gerentes o entre accionistas (minoría versus mayoría), o los acreedores financieros (bancos y tenedores de bonos en particular) de los accionistas.

En los bancos, estos conflictos se acentúan cada vez más porque existen varios tipos de relaciones de agencia. Por ejemplo, tenemos las siguientes relaciones de agencia: gerente/accionistas, banco/clientes, accionistas/clientes.

La gobierno bancario debe cubrir cuestiones de poder, control, transparencia, gestión de liquidez y legitimidad de la institución.

Afecta tanto a cuestiones de conflictos de intereses entre stakeholders como a aquellas vinculadas al mantenimiento de la confianza entre ellos.

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Los bancos deben poder evaluar los riesgos inherentes a sus actividades, y esto, especialmente en una situación de crecimiento o competencia. Una vez más, esto requiere experiencia bancaria y financiera en el consejo de administración.

Además, los bancos deben buscar equilibrar los objetivos sociales con los objetivos financieros para satisfacer a sus múltiples partes interesadas.

🌿 La particularidad de los bancos frente a otras empresas

Las empresas bancarias tienen sus propias características. Las particularidades de los bancos residen en su actividad, de la existencia de costos de transacción, la importancia de la diversificación de riesgos, el grado de importancia de la innovación tanto a nivel como a nivel regulatorio.

En realidad, varios factores justifican el interés de un sistema de gobierno sólido dentro de los bancos.

✔️ La naturaleza de las actividades bancarias.

El banco desempeña un papel de intermediación financiera entre los agentes económicos. Recoge depósitos de sus clientes para reemplazarlos con otros clientes y así crea moneda.

Para ello utiliza su capital. para asegurar transacciones lo cual lo hace como un múltiplo de él. Tiene un deber fiduciario frente a sus clientes y un deber de seguridad frente a sus accionistas, clientes y el mercado.

La actividad del banco requiere, por tanto, de solvencia y liquidez permanentes. Esta es la primera razón por la que la gobernanza bancaria debe ser sólida dentro de los bancos.

✔️ La importancia de la diversificación del riesgo

Los bancos, a diferencia de las empresas tradicionales, enfrentan muchos riesgos. Podemos citar el riesgo de liquidez, el riesgo de contraparte, etc.

Por este motivo es importante llevar a cabo diversificación de riesgos porque no pones todos los huevos en una sola canasta. Esta diversificación consiste en elegir un combinación de diferentes inversiones para reducir el riesgo asociado con su cartera.

En teoría, la diversificación le permite reducir el riesgo de su cartera sin sacrificar el rendimiento potencial. Una cartera eficiente genera un cierto rendimiento a el menor riesgo posible.

Una vez que su cartera esté completamente diversificada, deberá asumir riesgos adicionales para aumentar su rendimiento potencial.

Diversificar con éxito su cartera requiere una mejor coordinación de las actividades del banco. Esta es la segunda razón por la que la gobernanza bancaria debe ser sólida.

✔️ El nivel de importancia de la innovación bancaria

La innovación se refiere a la ejecución de nuevas combinaciones. Puede tratarse de la fabricación de un nuevo bien, la introducción de un nuevo método de producción, la apertura de un nuevo mercado; la conquista de una nueva fuente de materias primas o productos…

En los últimos años, los bancos han recurrido cada vez más a la innovación abierta. Según Chesbrough (2003), este modelo de innovación basado en enfoques de asociación fue experimentado inicialmente por empresas no financieras.

Este tipo de innovación se basa en la asociación entre el banco y sus socios.

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Finalmente, la innovación es una necesidad estratégica para los bancos que quieren seguir siendo competitivos. De acuerdo a Madan y Soubra (1991) La innovación permite a los bancos aumentar sus ganancias al reducir los costos de transacción, investigación y marketing.

Durante el periodo de crisis como actualmente con el COVID19, la innovación bancaria ofrece ventajas competitivas a determinados bancos. Para que la implementación sea posible, todo depende del sistema de gobierno implantado en la empresa.

Por tanto, la buena gobernanza crearía valor añadido para todos. Esta es la tercera razón que explica la necesidad de un fuerte gobierno bancario.

✔️ ¿Por qué la gobernanza bancaria debe ser fuerte? El banco es una encrucijada de varios stakeholders

A diferencia de las empresas tradicionales, los bancos reúnen a una multitud de partes interesadas cuya gobernanza debe tenerlas en cuenta.

Las partes interesadas son todas las personas físicas o jurídicas interesadas y que pueden influir en las decisiones de una empresa. Ellos pueden ser interno o externo al banco.

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Los grupos de interés internos forman parte de la plantilla del banco (directivos, empleados, etc.). En cuanto a los stakeholders externos tenemos: bancos filiales, clientes, proveedores, etc.

Los interesados ​​activos participan en las decisiones del banco, mientras que los interesados ​​pasivos están sujetos a las decisiones del banco. El peso de cada grupo de interés repercute en el gobierno corporativo.

Las partes interesadas activas tenderán a priorizar sus intereses sobre los de los demás.

En las accionistas mayoritarios por ejemplo buscarán imponer su voluntad en detrimento de los accionistas minoritarios. En esta lógica, el banco enfrenta numerosos conflictos de agencia.

No sólo con socios internos, sino también con socios externos. Esta situación se acentúa aún más en los bancos islámicos.

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Para hacer frente a todos estos problemas, se debe establecer una buena estructura de gobierno. Esta es la cuarta razón por la que la gobernanza bancaria debe ser sólida.

🌿 ¿Cómo reducir los conflictos de intereses en los bancos?

De lo que acabamos de decir queda claro que la gobernanza bancaria debe afrontar varios tipos de conflictos de intereses. Para realizar este trabajo, la gobernanza bancaria cuenta con una cierta cantidad de los llamados mecanismos. mecanismos de gobernanza.

Etimológicamente, un mecanismo es un conjunto de elementos, algunos de los cuales pueden moverse con respecto a otros. Por lo tanto, este conjunto no constituye un sólido. Cada uno elemento es independiente.

La agencia entra en conflicto con los acreedores se liquidan a través de mecanismos como las garantías contractuales, los procedimientos legales de resolución judicial, el mercado de información financiera, o incluso mecanismos informales como la reputación.

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Estos diferentes mecanismos no necesariamente juegan roles equivalentes y su importancia depende de la naturaleza y actividad de la empresa.

En el sistema de gobierno, esta asamblea se puede dividir en dos categorías:

✔️ Mecanismos construidos o “intencionales”

En esta categoría tenemos derecho a votar sobre el consejo de administración (CA), las características de la CA (tamaño, transparencia, independencia, etc.) y los comités (auditoría, remuneraciones, etc.).

También entran en esta categoría los sistemas retributivos y el perfil del directivo. El principal mecanismo de gobernanza bancaria es la junta directiva.

✔️ Mecanismos “espontáneos”

Esta categoría de mecanismos está vinculada a la competencia en el mercado. Cualesquiera que sean, estos mecanismos tienen como objetivo reducir los conflictos de agencia entre las partes interesadas.

Así, para las grandes empresas cotizadas, algunos autores consideran que el mecanismo dominante es el mercado de gestión. Los gerentes buscarán gestionar bien los negocios para maximizar su reputación y valor en este mercado.

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Al lado de mercado ejecutivo Hay otro mecanismo espontáneo, la regulación. La regulación bancaria es vista como el acto de supervisar y controlar la actividad bancaria, sometiéndola al cumplimiento de diversas normas, con el fin de controlar los riesgos con el fin de preservar la seguridad de los depositantes, la estabilidad del sistema financiero y los principales equilibrios económicos.

Para lograr este fin, la regulación bancaria se basa esencialmente en la regulación y la supervisión.

La regulaciones bancarias Consiste principalmente en fijar el nivel de recursos mínimos, o ratio de capital en la jerga, que los bancos deben tener para poder resistir un shock financiero.

🌿 En resumen…

La gobernanza bancaria de calidad es una necesidad sin precedentes si queremos mantener la confianza de otras partes interesadas. De acuerdo a un Informe del comité de Basilea publicado en 2015, el gobierno corporativo tiene como objetivo fortalecer las responsabilidades colectivas de la junta directiva en materia de supervisión y gestión de riesgos.

Debido a la naturaleza de las actividades bancarias, la gobernanza es un elemento importante para Solidez y desarrollo de los bancos.

Gestionar los depósitos de los clientes, otorgarles crédito y tener acceso a información confidencial de los clientes aumenta la necesidad de una gestión eficaz y eficiente; regulación y supervisión más rigurosas (El Marzouki y Benlechehab, 2017).

Además, los bancos están más expuestos a conflictos de agencia en comparación con otras formas de negocio.

Dejen sus opiniones en los comentarios. Sin embargo, si desea tomar el control de sus finanzas personales en seis meses, le recomiendo esta guía.